互联网金融理财产品的优势及其使用的影响因素,经济师论文.docx

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1、互联网金融理财产品的优势及其使用的影响因素,经济师论文互联网金融指的是利用互联网技术、云端通信技术、移动处理技术等高端领域技术实现资金的融通、支付、存储和信息中介等金融业务，是一种新型的金融流通形式.与实体经济不同，互联网金融突破了时间和地域的客观限制，十分是如今手机的大量普及，只要有网络和通信的位置就有其存在的市场土壤，大大弥补了传统金融理财产品的地域限制等缺陷.互联网金融理财产品主要有三种形式： 一货币基金.这类理财产品以阿里巴巴推出的余额宝以及腾讯推出的微理财为代表，截至2020年2月26日，上市短短8个月的余额宝已积累用户8,100多万，融资规模已达4,000 亿元，且仍以飞快的速度向

2、上发展。余额宝的成功随即引发了货币基金型理财产品的井喷式发展，其特点是无需任何手续费即可完成资金的消费、流通与收益，灵敏性大大加强，其收益取决于货币市场的资金利率水平，因而不太稳定. 二证券投资基金.这类产品以京东推出的 超级理财产品 为代表，将以货币基金为主的现金流通管理形式转向为定期管理.2020年4月15日，京东更是推出了年化支付率的新理念，年支付率到达了8.8%,这种按约定的年化支付率为投资者提供现金效益的形式为互联网金融理财产品的推广开拓了更大的投资空间以及吸纳了更多的投资对象. 三公募基金.上述两种互联网金融产品形式固然风险较小，收益仍然较低，为了吸引那些渴望巨额回报的投资者，阿里

3、巴巴与新华基金合作又推出了新华阿里一号保本基金，集借款、公募、贷现等功能于一身，其目的是为了最大限度地挖掘投资者的投资潜力，整合投资资源，且其投资年限一般至少超过一年，风险较大. 二、互联网金融理财产品的优势 一投资门槛低。我们国家的主要人员架构仍然是富有集体少，中下阶层多，民众手中普遍具有一些闲散资金，但数额较小。在这种情况下，普通百姓对房市、股市、银行等高收益但是高风险、高成本的理财方式望而却步，余额宝这类互联网金融理财产品正好知足了这类群体的需要，使用户手中的闲散资金能充分利用进而增值，不仅利率远高于银行活、定期存款利息，同时成本和风险都较低。 二功能多样化。随着互联网技术的迅速发展，金

4、融产品不只是作为一种支付、消费工具，以余额宝为例，除了帮助用户建立投资、消费渠道之外，已经兼顾到居民的衣食住行中，不仅能够完成水电煤气费的缴纳，还能进行信誉卡还款、股票投资、游戏充值等各类城市服务. 三经营成本低.与传统银行理财实体化不同，互联网金融理财完全是虚拟运作，只需要有网络及其终端设备就能够进行互联网的金融经营，不再依靠一个又一个实体网点，所消耗损费的运营成本和人工成本大大减少，能够不断扩大产品的运营规模，实现资本的再增值，同时大多数互联网理财产品无需任何手续费，极大地降低了理财经过中的交易成本. 三、互联网金融理财产品使用的影响因素 一功能价值.首先，消费者选择一件产品注重的应该是其

5、功能价值，针对金融理财产品来讲，其功能价值主要有五个方面：投资收益率高、操作简单、品牌信誉好、功能实用性、平台稳定性.以投资收益来讲，互联网金融产品的收益要远高于银行定期存款效益和普通理财产品收益，如余额宝的七日年化收益率可达6.24%,而银行普通理财产品的收益率普遍在4%5%,二者高下立判；其次，由于银行上班时间、排队等候、转账时间较长，而余额宝能够省掉这些步骤，实现资金的快速认购、支付，且无任何手续费，操作方便快速；品牌信誉方面阿里巴巴、京东、腾讯一直都是资金充裕、信誉较好的公司，深受消费者十分是青年人群青睐；互联网理财产品的功能繁多，不仅具有支付、转账、信誉卡还款、投资等多种功能，还能完

6、成水电费缴纳、煤气缴纳、游戏充值等家居事物；至于互联网理财产品平台的稳定性一直是业外人士颇为担忧的情况，一旦平台崩溃，会给消费者带来宏大损失，但当前看来，各大理财产品平台一直比拟稳定. 二感悟成本.感悟成本指的是消费者使用理财产品所总共花费的费用，包括产品货币支付成本、产品学习使用、搜索时间成本以及心理成本等. 产品货币支付成本很好理解，指的是使用该产品所需花费的购买成本，由于互联网金融理财产品普遍都是虚拟运营，只需要网络就能够下载相关客户端，因而只需花费很少一部分网络运营费即可；时间成本为隐性成本，包括用户搜索产品所花费的时间、学习产品操作方式方法时间等等，对一些年老人群，这一部分时间普遍较

7、长，因而他们更愿意选择一些操作简单的理财产品；为了购买到最满意的理财产品，消费者往往需要货比三家，尽可能搜集和判定产品的质量，购买之后也会担忧售后服务问题这一部分，由此增加了消费者的心理成本. 三感悟风险.感悟风险指的是用户对理财产品及其附属功能使用后出现的各种风险后果和不确定状况的感悟，包括对理财产品资金保管安全的担忧、产品投资效益或收益率的担忧、互联网产品的监管力度不够、国家政策的不明确，等等。首先，资金保管安全是最为直接的风险感悟，由于网络的虚拟性和不可控性，用户对相关理财产品的资金保管功能一直存有疑虑，十分是一些中老年人群接触网络较少，对互联网金融还不能接受，以为理财产品的实际效益不如

8、广告所宣扬的那么高，一旦投入太多，可能会出现较大的亏损；其次，担忧产品的提现慢或是有限制，带来很多费事，国家当前对互联网金融理财产品的态度还不明确，相关的监管措施也未施行，用户也会担忧一旦出现风险没有申述途径，因而无法完全放心使用. 四情感价值.对年轻一代来讲，购买一件产品不只是看中了其使用功能，同时还需要知足其好奇心、时髦感以及优越感.好奇心是人类的本能，面对互联网金融理财产品，大多数用户的第一印象就是新鲜、好奇，产生渴望进一步了解的欲望；其次是追求便捷省力的心理，无需动身前往实体网点，直接在家中动动手就能够完成消费活动的支付、转账等，节省了用户的时间；最后是用户的效仿、从众心理，看见其别人

9、使用便觉得高端时髦，继而产生学习夸耀的欲望. 五社会价值.社会价值指的是用户为了强化社会层面的效用产生使用欲望的感悟，以为该款产品能帮助用户提升社会层次感及良好印象.使用同一款产品会让同事或朋友在社交沟通中有一个双方都感兴趣的话题，或是在那些还没有使用过该产品的人面前有一种稍微的自豪感和优越感，会得到擅长理财的赞许，等等. 四、结束语 互联网与金融领域的融合是大势所趋，随着人们对空闲资产的增值理财意识越来越强，相关的理财产品也有了用武之地，但是面对市面上琳琅满目的各类产品，用户的使用欲望遭到种种因素影响，只要仔细研究这些因素的影响机制，才能更好地促进互联网金融理财产品的应用和发展. 以下为参考文献： 1邱均平，杨强，郭丽琳等。互联网金融理财产品使用影响因素研究J.情报杂志，2021.1. 2王武成，鸿钧。互联网金融理财产品的风险分析及监管建议J.时代金融中旬，2020.6. 3杨琦。互联网金融理财产品的创新优势及发展探究J.金融与经济，2021.5.