国外商业银行的信贷风险管理及经验借鉴,风险管理论文.docx
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1、国外商业银行的信贷风险管理及经验借鉴,风险管理论文本篇论文目录导航:【题目】【第一章】【第二章】【第三章】 国外商业银行的信贷风险管理及经历体验借鉴【第四章】【第五章】【结论/以下为参考文献】 第 3 章 国外商业银行的信贷风险管理及经历体验借鉴 国外商业银行在实践中积累了丰富的信贷风险管理经历体验,分析他们在信贷风险管理中的经历体验教训对于进一步完善我们国家商业银行信贷风险管理,保证银行业的稳健高效经营,促进宏观经济持续健康发展具有特别重要的意义。 3.1 富国银行的风险管理。 次贷危机对国际金融市场十分是美国金融市场造成了宏大冲击,百年雷曼公布破产,美国接管 两房 ,花旗、瑞银等出现危机亏
2、损等,但富国银行却在危机中表现出色,不仅维持市场自信心股价强势,同时进一步提升了本身实力,择机并购一些出现危机的金融机构,2008 年 10 月 12 日,美联储批准了富国银行对于美联银行的并购。 富国银行在危机中之所以能够独善其身并有所作为,离不开银行完善的信贷风险管理,详细地讲: 第一,富国银行坚持银行责任,强调严格遵守银行信贷风险管理控制标准,严控信贷风险。富国银行在其年报中写道:假如想在金融服务领域有所作为,首要的就是要把握好风险管理和信贷质量,这是其他一切成功的基石9.富国银行也在实践中一直贯彻着这一点,当面对利益诱惑时,富国银行还是那样能冷静对待,坚持高标准的信贷风险管理。富国银行
3、信贷风险管理以保持稳健财务构造为核心,详细包括:优质的贷款质量、充足的资本、多样化的收入来源以及贷款风险分区域、行业、规模的分散化10,全方位躲避风险,构建了完善的信贷风险管理体系和稳健的财务架构,有效弱化了次贷危机带来的冲击和不利影响。 第二,坚持以客户为中心,为客户提供高品质、专业的金融服务。由于信息不对称的存在,因而银行要想做到一切为了客户,从客户角度考虑,更多的要依靠银行的职业操守和道德规范。部分银行为了业务量和利润,忽视了客户的诉求和可承受能力,盲目推荐贷款等。一些个人住房消费贷款客户一旦出现归还贷款无力,难以负担贷款的情况,客户不仅会失去房屋,同时对银行来讲也要为此蒙受损失,长此以
4、往,危机由贷款市场转向金融市场,并向实体经济发展,最终对全球经济都产生了消极影响。 从富国银行的经历体验中能够看出,正是由于富国银行在利润面前还是那样保持稳健的财务构造,坚持高标准的信贷风险管理和银行责任,从客户的角度出发,为客户提供专业的金融服务,才得以在危机中独善其身并在危机中把握契机发展壮大。 3.2 花旗银行的风险管理。 2007 年,次贷危机爆发,由于经济危机的扩散性和蔓延性客观存在,全球出名的花旗银行首当其冲遭到了冲击,2008 年 11 月中旬至下旬,银行股价狂跌至 3.77 美元并在之后继续下跌,最低谷时仅为 1.6 美元,花旗银行大厦将倾,陷入破产危机,为此美国不得不在短时间
5、内连续三次注资救助11.花旗银行从全球银行业竞相学习模拟的标杆到接近破产被救助的境地,除了有其外部宏观经济环境的原因,更重要的是其内部风险控制的因素。 第一,一直以来,金融衍生品都具有高杠杆性,花旗银行在其经营经过中并未一直坚持其核心主营业务,同其他银行相比,花旗银行在金融衍生品领域中介入度极高,其介入深度与广度是其他银行望尘莫及的,但在这种高风险的经营形式下,如若市场环境良好,巨额收益收入囊中,一旦市场波动不景气,极易产生巨额损失难以为继。 第二,银行综合化经营必须建立起有效的风险管理机制并严格执行,同时配合相应的监管机制,全面防备风险。商业银行的规模也要与本身核心实力相匹配,反之核心能力无
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