金融机构可持续发展的影响因素与能力评价,可持续发展论文.docx

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1、金融机构可持续发展的影响因素与能力评价,可持续发展论文自改革开放以来，我们国家已逐步完成一系列重大金融改革，金融业的整体实力和风险抵御能力显着提升，有效地促进了我们国家宏观经济的稳定与实体经济的持续发展。 而在将来的时期内，我们国家的经济发展仍将处于重要的战略机遇期，能否把握住金融行业的发展机遇，促进金融机构的可持续发展能力，应对好面临的风险与挑战，将是金融领域研究者和实践工作者亟需关注和解决的问题。 金融机构可持续发展概念与内涵 可持续发展是经济与社会发展的一项长期战略，它涵盖了 发展 和 持续性 两个基本意义，二者相辅相成，华而不实， 发展 是前提与基础，保持发展的 持续性 则是 发展 的

2、重要目的与关键。金融机构在经济运行中承当着资金融通中介、风险管理等重要职能，到当前为止，国内外诸多学者，针对不同国家，不同区域，通过对各金融机构运行特点的分析，对其可持续发展内涵做出了不同的归纳与总结。 一国外关于金融机构可持续发展内涵的研究 国外出现了很多关于金融机构可持续发展内涵的研究，有学者从金融机构的发展能力入手赋予其内涵，具有代表性的为Morduch1997、世界银行2002、Vento2006。Morduch1997在其对小额信贷的相关研究中，将 不需要外部提供十分赞助的条件下，实现自我生存和发展的能力 定义为小额信贷可持续发展能力。世界银行2002将金融机构的可持续发展定义为 在

3、金融机构取消所有补贴之后，其本身仍能维持金融机构运转的能力 。Vento2006指出，金融机构若能实现其财务的持续性就能实现整体发展的可持续发展性，而财务的持续性主要指金融机构自负盈亏能力。还有学者从金融机构的内部环境、相关利益者角度界定其可持续发展内涵，如 W e b e r 2 0 1 2 。 Robert George2020指出金融机构的可持续性发展不是简单地搞环保，而是在于信息的透明化。Robert George 强调了财务表现与ESG环境、社会、公司治理等方面的表现是此消彼长，难以兼得的，因而，一个能够长期持续的战略，必须具体表现出所有相关方的利益 投资人、员工、消费者、非组织NG

4、O以及整个社会，而这就要求企业必须在提升利益相关方的价值的同时，改善企业在环境、社会及公司治理ESG三个维度上的表现。 二国内关于金融机构可持续发展内涵的研究 自改革开放以来，我们国家经济得到了快速的发展，我们在享受经济增长成果的同时，人们也逐步意识到经济发展所带来的负面影响，如被污染的环境、自然资源的毁坏乃至整个社会人们 急功近利 的心态以及由此造成的社会冷漠等。在国际社会出现了以可持续发展为核心的国际报告、文件后，中国于1992年7月编制了(中国21 世纪议程 21 世纪人口、环境与发展白皮书，第一次将 可持续发展战略 纳入了中国经济与社会发展的规划中，将其确定我们国家经济建设的施行战略。

5、在中国提出可持续发展战略规划后，国内也出现了更多的相关研究，如白钦先教授是我们国家最早提出金融可持续发展理论的学者之一，他将金融资源学讲作为研究金融可持续发展的基础理论，通过基础性核心金融资源、实体型中间金融资源、整体功能性高层金融资源三个层次，研究金融可持续发展的内涵、意义及其哲学思想。 在学术领域内，关于金融机构可持续 发展内涵的研究，主要表如今下面几个层次与视角：第一，从金融机构服务能力视角。很多学者以为金融机构作为服务机构，其可持续发展为本身服务能力的可持续性，即金融机构在经营经过中，应根据市场需求，不断提升本身服务市场的能力，通过提供更多、更有竞争力、更便捷的金融产品与服务，获得金融

6、机构发展的可持续性。 如蔡志强1999、Nie Yong2020等学者。第二，从金融机构财务视角。固然国内关于金融机构可持续发展内涵、定义尚未统一，但出现了很多基于财务视角对金融机构可持续发展内涵的界定。很多研究以为，金融机构在运营经过中若能实现收入覆盖成本，保持本身的独立发展，就到达了金融机构的可持续发展，如许桂红2002、杨颖超2018等。第三，从金融机构的组织体系与制度视角。还有学者从金融机构的宏观制度、组织体系布置等方面概括金融机构的可持续发展内涵，指出在金融制度健全的前提下，金融机构具备了独立的、产权明晰的组织机构与系统等可实现本身的可持续发展，如杜晓山等2005、郭军2020等。

7、影响金融机构可持续发展的因素分析 实现金融机构可持续发展既是一国关注的重要问题，也是金融机构在运营经过中亟待解决的问题。怎样实现金融机构的可持续发展，首先需要弄清影响金融机构可持续发展的因素有哪些。国内外学者也从多角度分析了影响金融机构可持续发展的因素，可归纳为下面几点： 第一，金融机构与各利益相关者的关系。金融机构存在于经济社会中，在获取利润的同时，首先需要明确自个是个 社会人 ，正确处理本身与社会环境及其利益相关者的关系，是获得可持续发展的前提与保障。杜晓荣和张玲2007在其研究中，指出金融机构能否积极适应包括经济、产业和市场等宏观、微观环境，并协调好其与各利益相关者之间的关系，是影响金融

8、机构实现稳定健康、可持续发展的重要因素。 第二，金融机构的内部运作能力与风险管理能力。在各类金融机构竞争的时代，十分是在互联网金融发展势头迅猛的背景下，金融机构的运作能力包含了服务能力、创新能力等与风险管理能力是影响其可持续发展的重要因素，在 Ajai2005、Hudon 2007、Adrian2018、卫娴2008、蔡秀和肖诗顺2018、葛永波等2018研究中都有具体表现出。第三，制度因素、人才培养、金融生态环境等。除此之外，近年来的相关研究还有从制度因素、利率市场化水平、人才培养、金融生态环境、法制监管等综合方面分析金融机构可持续发展的影响因素。如 P r a m o d2020在其研究中

9、，强调了对金融机构人员的重视可实现其可持续发展。其研究明确指出了，能否对机构中的管理人员以及基层人员进行定期培训，是金融机构能否可持续发展的重要影响因素，且这一影响因素的效果并不是短期便可实现的。 Rahman 与Luo2020以为，完善的金融监管形式和相关监管措施，对微型金融机构的可持续发展具有促进作用。阮小莉等2018指出，金融人才、制度、创新能力、支持力度等是影响新型农村金融机构可持续发展的主要因素。许桂红2020、乔宏2020、周善葆等2020、谢宗藩2020也分别从加大优惠政策的扶持力度、金融生态视角、引进优秀人才等方面进行了研究。 金融机构可持续发展能力的衡量与评价 保持金融机构的

10、可持续发展能力，是金融机构本身生存与发展、金融市场健康成长、宏观经济稳定运行的关键与保障。追求本身的可持续发展，是金融机构运营的总体目的，也是各级部门及监管机构的总体要求。怎样衡量与评价金融机构的可持续发展能力，是研究者、监管机构及业界实践者亟待解决的重要问题。 金融机构作为信誉中介、资金融通企业，研究者对金融机构可持续发展能力的评价与衡量，更多地集中于对金融机构资金运作能力、运营成本、风险管理能力等方面。如Kandker、Khslily和Khan1995利用补贴依靠系数来衡量微型金融机构为使得收入能够弥补资本时机成本时，需要的补贴程度。Rosenberg1996从金融机构的贷款利率角度进行衡

11、量与评价其发展能力，并提出贷款利率模型，R贷款利率=金融机构经营操作费用+借贷资金成本+贷款损失+实现净利润的目的/1-贷款损失-投资回报率。Pischke1996从微型金融机构的资金来源渠道、会计损益、价值和不依靠补贴的程度四个方面，评价与衡量小额信贷机构的可持续发展的能力。Jeucken2001从行为金融学视角，研究了商业银行在可持续发展经过中的心理变化，这为相关研究提供了新的思路。 Robert2007则从利率调整的角度进行实证分析。 国内学者对金融机构可持续发展能力的衡量主要通过建立各评价指标体系来进行。周怡2008从本身可持续发展与环境社会可持续发展两个维度进行了分析。 与之采用类似

12、方式方法的李东2018，从环境、资源和能力方面对国有商业银行的可持续发展作出了评价。侯清萍2018利用主成分分析法，从六个维度对上市商业银行可持续发展能力进行了综合评价。毛一萍、王雄2020通过建立金融机构可持续发展能力综合测度模型，从金融机构财务维度、员工维度和客户维度、业务维度方面构建了微型金融机构可持续发展能力测度指标体系。 研究评述 国内外学者从各个层次、多重角度与视角对各类金融机构的可持续发展进行了深切进入讨论。其研究角度囊括了金融机构可持续发展的内涵、影响因素、可持续发展能力的衡量与评价。华而不实还有通过实证类的研究测定金融机构可持续发展的影响因素及能力衡量水平。国内学者通过借鉴国

13、外相关的研究，结合我们国家详细实际状况，也发展出诸多有价值的研究成果，为更好地推动我们国家金融机构的可持续发展提供有益借鉴。 然而，针对我们国家金融机构可持续发展的研究，还存在很多缺陷与问题。第一，缺乏具有可操作性、系统的理论体系。大多数研究从较宏观角度提出了实现金融机构可持续发展的思路，如制度方面、内部管理方面、监管方面等，但缺乏较系统的理论指导体系，金融机构在实践经过中，应根据什么理论来指导本身实现可持续发展目的。第二，现有的研究大多数集中于商业银行、小额贷款公司、农村金融机构等存款贷款类金融机构，缺少对其它金融机构可持续发展的研究，如证券期货类金融机构、互联网时代催生的新兴金融机构。第三，从现有研究成果来看，固然出现了相关的实证研究，但架构于基础数据的研究还比拟欠缺，指导性和实践性不够强，结论缺乏较强的讲服力。 从长远来看，金融机构可持续发展的研究与施行，是一个长期、动态的经过。因而，在研究经过中及时发现新问题、采用新方式方法、新理论，遵循 理论指导实践 的研究原则，使研究理论与结果真正用于指导金融机构提升可持续发展能力、加快我们国家金融机构可持续发展步伐的目的。