商业银行个人理财业务转型与发展,个人公司理财论文.docx
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1、商业银行个人理财业务转型与发展,个人公司理财论文原标题:商业银行个人理财业务比拟与趋势分析 内容摘要:我们国家居民储蓄的不断攀升、负利率时代的持续,互联网金融的发展,促使理财产品已经成为我们国家城乡居民重要的投资理财渠道;随着金融市场的不断开放,利率市场化改革的深化,理财产品成为商业银行新兴业务的重要组成部分和利润增长点。然而银行理财产品调整发展的同时,也逐步暴露出一些问题。首先就商业银行理财产品的发展扼要地进行了中美比拟;然后分析了崭新市场环境下,商业银行个人理财产品转型途径;最后提出了在新形势下,商业银行发展个人理财产品的应对策略。 本文关键词语:个人理财业务;商业银行;转型途径 金融危机
2、的频繁发生对世界经济的发展有宏大影响,尤其对我们国家迅速发展的个人理财市场也敲响了警钟。随着我们国家金融市场的不断开放,经济活动的日益频繁、复杂,构成了对个人理财业务的迫切需求,个人理财市场已经成为国内外诸多金融机构争夺的重点。因而积极探寻求索和寻求合适中国国情的个人理财发展形式对我们国家金融机构具有重要的现实意义。 一、美国个人理财业务发展状况 美国个人金融服务大多设立专门的 代客理财 部门,主要有下面特点1: 1.混业经营,理财产品多样化。美国商业银行以混业经营为主,大多是全能型商业银行,既经营金融机构业务,也开展商业银行业务,积极运用科技创新,推陈出新,知足不同客户在不同阶段的需求。产品
3、类别包括银行投资管理、保险、个人信托等各类金融服务,并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。 2.服务专业化、产品个性化。美国商业银行一般会设置私人银行部、客户经理窗口及消费者银行部三个理财服务部门,每个部门都有各自的服务对象。消费者银行部的目的客户为一般客户,主要提供个人支票、信誉卡贷款、住房贷款、汽车贷款四类业务;客户经理窗口的目的客户为群众富有客户,除上述四类业务外,还提供简单的投资类和保险类产品。而私人银行部是专门为高净值的富有客户提供个性化、差异化的理财产品和服务,包括家庭资产管理、环球财富保障计划、退休计划、遗产规划等。除此之外,美国商业银行为不同人生阶段客户提供了相应的
4、理财服务种类,真正做到了理财方案的个性化。 3.科技助推个人理财业务发展。美国商业银行为客户提供服务前,都会搜集有关客户财务状况和资金来源等资料,判定客户开展理财服务的能力和必要,了解客户最新需求,为用户提供及时、精准的服务,进而提高用户对品牌的忠实度和认同感,不断开拓市场资源。数据挖掘、大数据、云计算与互联网技术被广泛运用于个人理财业务。互联网理财的兴起使得手机作为移动终端,成为商业银行新的技术着力点。 4.从业人员专业化、产品创新常态化。美国商业银行以客户为中心,集合会计师、律师、税务师等专家的智慧,顺势而变,通常每隔一两个月就会推出新的理财产品,极具时效性。产品设计开发上,擅长运用专业技
5、术团队、国际先进经历体验,开发出针对性强、合适消费者的产品。除此之外,创新还具体表现出在业务处理程序上,美国商业银行大量运用先进科技手段,大规模自动化处理,既节省客户时间又降低服务成本,同时剩余人力资源配置于优质服务中去,进而争取了更广阔的盈利空间。 5.市场营销策略多元化。美国商业银行树立以客户为中心的服务意识,着力客户关系的建立与管理。为了适应不同的客户需求,商业银行建立了多种营销方式和渠道,以客户需求为导向开展产品的设计和销售活动,实现了销售渠道多样化。美国商业银行开展个人理财业务营销策略的重点是树立品牌意识、建立统一品牌,卓越的品牌为理财产品营销提供保障。 二、国内个人理财产品市场的特
6、点 近年来我们国家商业银行理财业务发展速度迅猛,根据Wind数据,我们国家商业银行理财产品发行数量从2018年7876款增长到2020年的66395款,年均增长率到达53.17%.这一发展态势得益于国际金融危机为银行理财产品的发展创造了空间,股票、基金、房地产市场的不景气助推了商业银行理财产品投资需求的增加,银行在理财产品方面的创新和竞争剧烈催生了银行理财产品空前繁荣的景象2.但由于对理财产品、市场定位、目的客户认识的模糊不清,商业银行个人理财业务的发展都不尽如人意,主要表如今: 1. 忽视客户调研,缺乏基础数据。商业银行曾经的垄断地位已经一去不复返了,但不得不成认的是,商业银行管理中的惯性思
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