改善农信社个人理财产品业务的几点建议,个人公司理财论文.docx

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1、改善农信社个人理财产品业务的几点建议,个人公司理财论文随着居民个人收入水平的上升，居民个人的理财意识也在不断加强，个人理财产品日益成为农村信誉社的重要经营领域。本文结合当下的详细环境，提出了有效改善农村信誉社个人理财产品业务的对策和相关建议： 一、优化理财环境 个人业务环境主要由市场环境和政策环境组成，其建设历来是相当重要的。无论是在农村信誉社的组织架构上，还是在其业务分工的重组经过中，都应对个人理财业务发展的特殊性要求进行深切进入研究，并在这里基础上，结合个人理财业务的发展需求，明确个人理财业务规划、管理和发展的负责人选，这一人选必须具备相对独立的职权、相对明晰的职责和相对综合的专业构造。

2、二、建立针对性强的理财中心 农村信誉社应结合农村客户的详细实际，充分整合现有的网络资源，真正探寻求索出一项符合当代农民需求的理财业务，积极构建个人理财的服务营销和风险管控体系、技术支持系统，并不断加以完善。同时在农村和乡镇设立理财中心，并针对农民的特征化要求，推出 农民理财参谋 综合考虑当下农民关注的子女上学和养老问题，对教育储蓄产品的准入条件进行适当调整，并专门设计一套能够知足农民养老需求的投资理财产品。 三、找寻目的客户，提高理财业务的效率和效益 对客户市场进行细分，为客户提供个性化、差异不同化和分层次的服务。客户在不同阶段 如：单身期、家庭构成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期和退休

3、期等 对个人理财产品的需求具有较大的差异性，为此，银行客户经理可通过客户档案的建立来分析客户的承受风险能力和价值风险度，进而达成细分客户市场的目的，并根据客户的详细特征，为其提供差异化的理财服务；还应积极构建一个合理的准入标准。理财经理应切实以 VIP 客户为重点服务对象，采取各种方式来深切进入了解有价值客户的相关信息，并完成客户档案的构建。除此之外，还应通过 或信件的方式对服务的宗旨和内容进行具体介绍，同时对信誉社的理财业务进行推销，以有效激发客户的兴趣，保持与客户之间的良好沟通，其实加大营销力度，提升服务质量，进而构成本身的忠实客户群，最终为理财业务的发展创造有利的条件。 四、加快理财人才

4、培育 当下，国内实行的是分业经营的管理形式，人们在金融竞争的发展经过中对其提出了愈加严苛的要求。正因如此，我们有必要在银监部门的监管之下，促进混业经营方式的构成和发展，并真正打造一支能够知足混业经营发展需求的理财队伍。为此，我们必须做到下面几点：1. 制定岗位轮换制度，使农村信誉社的员工能够合理地流动，进而建立一个极具流动性特征的理财人才市场；2. 加快各级层次理财人才库的构建速度，真正将一批年轻有活力，具备良好学习能力、客户营销能力和复合化工作经历的大学生引入华而不实，进而实现员工整体素质的有效提升和企业凝聚力的大幅度加强。当下，个人金融市场需要的是高素质的银行理财人才，他们通常具备下面特点

5、：1 不仅充分了解银行的业务，还具备投资市场的相关知识；2 不仅把握了各种营销技巧，还能通晓客户的心理。作为优秀的理财人员，不仅要具备复合化的理财知识储备，还应实现理财再培训和再学习的制度化，并积极打造理财学习团队，构成一个学习型的组织，真正培养出一批资历高、素质好的专业技术人才，并对其进行重点培训，最终构成一支能够知足金融时代要求的高素质复合型专业理财队伍，他们不仅精通产品和业务知识，还具备良好的人际沟通能力，甚至拥有严谨懂法的专业态度、勤奋刻苦的专业精神。 五、加快科技和产品创新，提升个人理财功能 要顺利开展个人理财业务，理财产品是关键，而理财产品的创新，又离不开科技的支持。由此可见，要实

6、现个人理财业务的顺利开展，应首先实现 人机结合 .正因如此，我们有必要加大相关科技支持系统的研发和应用力度。首先，要加大个人优质客户管理系统、个人综合理财业务系统等的开发力度，以实现对客户资料的管理和客户相关信息的收集、分析，进而挑选出优质客户，明确个人理财的目的群体，进而为理财人员分析个人财务状况和比拟投资方案的经过提供极大的便利，最终为客户提供个性化的理财建议，并实现理财效率和质量的有效提升。其次，在充分运用高科技电子网络的基础上，加大全新理财产品的研发力度，以丰富理财产品的内容，提升理财服务的质量，真正为客户提供一套高质量、有价值的理财方案。再次，要加大 银行、手机银行、网上银行和客户服

7、务中心等渠道的开发力度，创造银行与客户 双赢 的局面。个人业务历来是国内银行筹措资金的一种有效手段，银行向个人客户提供的是一种无差异不同的群众化服务。在市场竞争愈演愈烈的今天，国内银行必须积极引入 市场细分 的理念，切实以 客户 为中心，以 目的客户 为基础，在明确客户实际需求的基础上，完成相关产品的开发，并对其进行有差异不同、有选择性的营销和客户服务；同时要结合客户在不同阶段、不同行业和面对不同风险时对产品的偏好，真正设计出一个极具个性化特征的理财计划。针对低端客户，主要通过 银行、网上银行和自助银行等提供自助服务；至于高端客户，则由客户经理提供 一对一 的服务。对个人客户经理制而言，其服务具有主动性、全面性和个性化的特征，各商业银行正是借此来吸引黄金客户的，个人理财服务应尽快走上个性化的发展道路。 以下为参考文献： l 凌江怀 . 西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴 J. 华南师范大学学报 ,20044。 2 习谢怀筑 . 个人理财 M. 中信出版社 ,2004. 3 谢述玲 . 对农村信誉社发展个人理财业务的考虑 J. 商场当代化 ,2007 年 11 月 下旬刊 。？ 4 熊红胜 . 浅议农村信誉社中间业务的发展 J. 湖北广播电视大学学报 ,20086。