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1、青海省青海省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理精年中级银行从业资格之中级银行管理精选试题及答案二选试题及答案二单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过()。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D2、下列选项中,关于银行业消费者权利的说法错误的是()。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】B3、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失
2、的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】B4、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为:正常类贷款 62 亿元,关注类贷款 6 亿元,损失类贷款 2 亿元,那么该商业银行的不良贷款率为()。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D5、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人,且战略投资者为非金融企业的,应具备的条件不包括()。A.最近 2 个会计年度连续盈利B.最近 2 年无重大违法违规经营记录C.最近 1 个会计年度末净资产不低于总资产的 20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】C6、下列关于金融消费,说法错误的是()。A.金融消费具有无形
3、性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】C7、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是()。A.法人单一客户业务集中度不高于 10%B.法人拨备覆盖率不低于 150%C.法人杠杆率不低于 6%D.集团合并杠杆率不低于 6%【答案】D8、根据管理需要,信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A 级指标和 B 级指标D.一级指标和二级指标【答案】D9、麦氏点是指()A.左髂前上棘与脐连线中外 1/3 交界处B.右髂前上棘与脐连线中外 1/3 交界处
4、C.右髂部与脐连线中外 1/3 交界处D.左髂部与脐连线中外 1/3 交界处E.左髂前下棘与脐连线中外 1/3 交界处【答案】B10、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前,应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起()内,向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书,说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】B11、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和()。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C12、商业银行的非授信客户一
5、般要缴存()的保证金,优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】D13、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数()的,应当及时编制临时信息披露报告,并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B14、()是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B15、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来()天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C16、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对()的控制手段。A
6、.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】D17、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括()。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】D18、商业银行合格优质流动性资产应当是()。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方,市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】D19、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案
7、】B20、我国根据流动性供求格局变化,主要采取以()为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】B21、根据中国银监会非现场监管暂行办法,非现场监管应当贯彻()的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】C22、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】A23、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书,经行政处罚委员会主任委员
8、批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚意见告知书之日起()内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】C24、金融工作的永恒主题是()。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】A25、下列各项中,不属于银行核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】C26、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是()。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补
9、偿【答案】B27、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是()。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】A28、()是指以行政复议申请人或者第三人的名义,在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】D29、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】B30、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是()。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D31、下列不属于商业银行董事会职责的是()。A.制定管
10、理人员的职业规范B.制订资本规划,承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A32、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是()。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低,容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C33、以下各项不属于2012 年金融服务法对监管体制改革内容的是()。A.加强宏观审慎监管,在英格兰银行内部设立金融政策委员会,关注金融系统整体情况,维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局,监管在英注册的所有金融机构行为,并对
11、审慎监管局监管范围外的金融机构(多数为中小型金融服务机构)进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局,以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标,进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责,并在全国设有地方代表处【答案】D34、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】D35、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人,下列说法错误的是()。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的 1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事
12、)人选已担任董事(监事)职务,在其任职期届满或更换前,该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数 3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】B36、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的(),执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】C37、行政复议的具体程序分为的步骤不包括()。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】D38、资产负债表内外结构的优化,是在给定的资本约束下,以()最大化为目标,推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】A39、银行业金融机构的市场准入不
13、包括()。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】A40、下列关于支付结算的说法,错误的是()。A.银行汇票办理结算,汇票实际结算金额有误,更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的,银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的,应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款【答案】A41、行政处罚原则中的公平原则最初来源于()。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】A42、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能
14、性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】A43、同业拆入业务种类,按组织形式可分为()。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A44、()滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】A45、金融衍生品是一种(),其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约
15、C.实物资产D.买卖合同【答案】B46、商业银行的非利息收入比例是指()。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】C47、物联网的特征不包括()。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】C48、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是()。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】D49、根据商业银行压力测试指引,商业银行常规压力测试
16、应当至少()进行一次,出现市场剧烈波动等情况时,应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B50、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】C多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有()。A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序B.高管层应制定定期评估并监督执行流动性风险管理策略、政策和程序C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好D.监事会和内审部门应对流动性风险管理
17、进行有效监督E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制【答案】BD2、目前我国的银行监管目标主要有()。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定【答案】ABCD3、商业银行负债业务按业务品种分类,可分为()。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】ABC4、资产负债管理最根本的内涵为()。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.利率风险的管理【答案】CD5、根据关于促进互联网金融健康发展的指
18、导意见,互联网金融监管应遵循的原则包括()。A.协同监管B.依法监管C.分类监管D.创新监管E.适度监管【答案】ABCD6、电子钱包是一个客户用来进行(),并储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备。A.网上集中交易B.网上大额支付C.安全网络交易D.网上存取款【答案】C7、发卡银行应尽的义务包括()。A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段,为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段,保护消费者支付安全B.未经消费者授权,不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务,并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银
19、行卡章程或领用协议变更时,发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项,应对消费者家属进行催收【答案】ABCD8、通过分析国外某些产品的生命周期的发展变化,来预测国内产品的需求变化的预测方法属于()。A.相关类推法B.对比类推法C.用户调查法D.经销人员意见法【答案】B9、财务会计报告由()等组成。A.会计报表B.会计报表附注C.资本充足率信息D.最大十名股东及报告期内变动情况E.增加或减少注册资本、分立或合并事项【答案】AB10、某企业开发了去屑、柔顺发质、光亮型、XX 型四种洗发水,依据何种市场细分变量制定()。A.人口变量B.行为变量C.心理变量D.地理变量
20、【答案】B11、房间隔缺损患儿于胸骨左缘 2、3 肋骨见可闻及收缩期杂音产生的机制是()A.血流通过缺损B.主动脉瓣相对狭窄C.肺动脉瓣相对狭窄D.三尖瓣相对狭窄E.二尖瓣相对狭窄【答案】C12、商业化改革转型阶段的业务监管有()。A.建章立制方面B.非现场监管方面C.资产处置方面D.现场检查方面E.市场准入方面【答案】ABD13、下列关于贷款业务的分类,说法正确的有()。A.按照借款人性质不同,贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同,贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同,贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映。信贷业务可分为表
21、内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同.商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD14、由百度在国内率先推出,按照效果付费的网络推广方式是()。A.竞价排名B.搜索引擎登录C.搜索引擎优化D.关键词广告【答案】A15、我国银行业监管的具体目标包括()。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪,维护金融稳定E.通过审慎有效的监管,增进市场信心【答案】BCD16、实施 MRP的第一个阶段是()。A.前期工程B.决策工作C.实施D.反馈【答案】A17、以下属于核心一级资本的是()。A.资本公积B.未公开储备C.一般风险准备D.未分配利润E.实收资本【答案】ACD18、信用风险监管的方法有()。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.进行有效资源配置E.提高复杂信托产品透明度【答案】ABC19、审慎经营规则的内容包括()。A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量【答案】ABCD20、商业银行负债业务按业务品种分类,可分为()。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】ABC
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