青海省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案.doc

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1、青海省青海省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷法规与综合能力能力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B2、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。A.50；20；15B.40；10；15C

2、.50；10；15D.30；20；10【答案】C3、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。A.中国银保监会B.财政部C.国务院D.中国人民银行【答案】C4、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.灵活性【答案】B5、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D6、出票人签发的，委托出票人账户所在银行

3、在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款B.本票C.支票D.汇票【答案】C7、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】D8、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】B9、2007 年 9 月 29 日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司?B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行?D.中国国际信托投资公司【答案】B10、国家开

4、发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.储蓄业务C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款【答案】A11、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C12、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为()。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B13、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行

5、业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处 5 万元以上 50 万元以下罚款D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】A14、中国人民银行成立于(?)。A.1945 年?B.1948 年?C.1949 年D.1978 年【答案】B15、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（）

6、处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信9 系统【答案】B16、承担检察失误、清收不力责任的是()。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】D17、根据刑法的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款【答案】B18、下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东

7、身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】D19、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。A.H 股?B.N 股?C.B 股?D.S 股【答案】C20、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币 11 000 元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取

8、款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币 1 500 元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币 30 500 元。刘某的罪行为()。A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C21、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D22、汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.

9、票汇C.信汇D.电汇【答案】D23、信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D24、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D25、下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债【答案】B26、准贷记卡（）。A.透支不享受免息还款期B.有循环信用C.存款无利息D.透支享受免息还款期【答案】A27、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还

10、预付款的保证责任，这种保函属于（）A.预付款保函B.即期付款保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】A28、存款业务是属于商业银行（）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】C29、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（）。A.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】D30、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉

11、讼。A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日【答案】B31、商业银行的四大转变不正确的是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C32、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征，说法错误的是（）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同【答案】A33、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是()。A.继续依托邮政网络经营B.建立内部控制和风险管理体系C.以批发业务和中间业务为主D.为城市

12、社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【答案】C34、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】A35、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D36、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.70；5

13、0B.80；70C.50；70D.70；80【答案】A37、财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。A.广泛性B.非系统性C.可靠性D.权威性【答案】B38、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】A39、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会B.中国银行业协会是非营利性的社会团体C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】A40、经济全球化的表现不包括()。A.金融市场国际化?B.资本流动全球

14、化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】D41、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】A42、（）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。A.银行业监督管理的原则B.银行业监督管理的目标C.银行业监督管理的方法D.银行业监督管理的职责【答案】B43、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.

15、侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C44、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】D45、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】C46、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏【答案】B47、存款业务属于商业银行的（）。A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【答案】D48、2004 年 12 月 28 日颁布的中国银行业监督管理委员会

16、行政复议办法规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.银监会派出机构B.银监会派出机构C.中国人民银行D.人民银行【答案】B49、2007 年 9 月 29 日成立的(?)，其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A.中国国际金融公司?B.中国投资有限责任公司C.国家开发银行?D.中国国际信托投资公司【答案】B50、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.出口和进口C.与生产和消费有关D.与居民生活有关【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按

17、照股票所代表的股东权利，股票可以分为（）。A.普通股B.记名股票C.无记名股票D.优先股E.有面额股票【答案】AD2、以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。A.银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露B.银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不比引用来源C.银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权D.为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况E.某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知

18、其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为【答案】ABD3、可以开立临时存款账户的情形包括()。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.异地长期经营活动【答案】ABD4、中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】ACD5、信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为()。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取

19、信用证D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E.编造引进资金、项目等虚假理由【答案】ABC6、下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案】AC7、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。A.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每年实行一次B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配D.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新E.确保主要风险的到识别

20、，计量或评估、监测和报告【答案】ABC8、商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD9、大额可转让定期存单的特点有（）。A.记名B.金额较大C.比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的.也有浮动的E.可以提前支取.也可以在二级市场上流通转让【答案】BCD10、同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】AB11、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A.资本充足率不低于 8%B.核心资本充足率不低于 4%C.贷款损失准

21、备计提充足D.最近 3 年连续盈利E.最近 3 年没有重大违法、违规行为【答案】BCD12、根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。A.客户评级B.公司评级C.资产评级D.债项评级E.风险评级【答案】AD13、下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】ABCD14、治理通货膨胀的对策包括（）。A.紧缩性的消费政策B.紧缩性的财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化【答案】BCD15、根据公司法的规定，公司解散的原因有()。A.依法被吊销

22、营业执照、责令关闭或者被撤销B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.公司章程规定的营业期限届满E.人民法院予以解散的【答案】ABCD16、我国货币市场不包括()。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场E.票据市场【答案】BD17、下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】A18、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。A.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每年实行一次B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配D.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新E.确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和报告【答案】ABC19、寡头垄断行业的主要特征包括（）。A.在一个行业中，只有少量企业进行生产B.只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高C.它们对价格有较大程度的控制D.企业可以自由进入和退出市场E.进入这一行业比较困难【答案】ABC20、我国股票场内市场主要包括（）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场【答案】ACD