青海省2023年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）.doc

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1、青海省青海省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理题年中级银行从业资格之中级银行管理题库附答案（基础题）库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】B2、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】C3、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起 10 日D.填

2、明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】B4、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】A5、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】A6、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答

3、案】B7、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】D8、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C9、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30 天B.60 天C.90 天D.180 天【答案】A10、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】D11、()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计

4、资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】D12、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】B13、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】D14、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】C15、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A16、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳

5、定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B17、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】A18、2011 年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】B19、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A20、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3 年B.6 个月C.3

6、 个月D.1 年【答案】D21、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】B22、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】A23、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】C24、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。A.向个人发放不超过 30 万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】C25、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自

7、收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.60B.15C.20D.30【答案】D26、商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D27、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定

8、期评估并完善商业银行公司治理【答案】A28、我国商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A29、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】C30、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A31、1992 年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了

9、内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】B32、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是()。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】A33、下列说法错误的是（）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】A34、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（

10、）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认 50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A35、流动性风险的特征不包括（）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】A36、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单

11、一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】B37、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】A38、重大投诉处理的原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】B39、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】A40、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【

12、答案】A41、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】B42、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】C43、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（）。A.现

13、代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】C44、在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B45、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100B.80C.50D.20【答案】A46、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于 100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大

14、于 100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于 40%D.对最大 10 家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于 50%【答案】C47、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B48、一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】B49、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.

15、银团贷款【答案】B50、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%【答案】BCD2、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有

16、明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD3、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.财务实力B.业务特点C.经营战略D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】ABCD4、表外业务的特点有（）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客户委托办理业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】ABD5

17、、处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）原则。A.公开B.公平C.公正D.独立性E.制约性【答案】ABC6、我国银行业市场准入法规体系包括（）。A.行政许可法B.银行业监督管理法C.商业银行法D.外资银行管理条例E.农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】ABCD7、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（）。A.盈利的真实性B.盈利的可持续性C.成本收入比率D.净息差E.财务管理的有效性【答案】AB8、行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证【答案】ABCD9、我国银行业监管的具体

18、目标包括（）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】BCD10、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对

19、未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD11、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（）等方面。A.评定等级行B.战略目标审视C.资源配置D.人力资源管理运用E.制度建设及企业文化建设【答案】BCD12、贷款中各类担保方式可以以（）等形式使用。A.组合担保B.重复担保C.追加担保D.任意担保E.单一担保【答案】AC13、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案】ABCD14、衡量企业经济状况和技术发展水平的指标是()A.品种指

20、标B.产量指标C.质量指标D.产值指标【答案】C15、下列选项中，（）是银团贷款的风险。A.代理行风险B.汇入行风险C.汇出行风险D.牵头行风险E.参加行风险【答案】AD16、商业银行其他负债业务主要包括（）。A.同业存放B.同业拆入C.债券融资D.向中央银行借款E.大额存单【答案】ABCD17、目前，银行业金融机构的行政许可事项包括（）。A.外资银行调整业务范围B.外国银行代表处设立C.非银行金融机构董事任职资格核准D.商业银行综合化经营审批E.非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批【答案】ABCD18、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（）。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD19、目前，()属于我国商业银行个人贷款。A.个人助学贷款B.个人消费贷款C.个人住房贷款D.个人经营贷款E.房地产贷款【答案】ABCD20、下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.重组贷款【答案】ABCD