重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷法规与综合能力能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字画【答案】B2、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院【答案】C3、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝

2、付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）。A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月【答案】C4、近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线【答案】C5、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私【答案】C6、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，

3、下列处罚措施错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以 50 万元以上 200 万元以下的罚款【答案】D7、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C8、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A.只能是金融企业B

4、.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C9、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】A10、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】D11、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲

5、线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线【答案】B12、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】A13、下列不属于商业银行风险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础【答案】C14、公司客户的基础金融服务由（）负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务【答案】C15、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务

6、会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】B16、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C17、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B18、（）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险

7、C.资金风险D.汇率风险【答案】D19、货币的本质是()。A.商品B.交换价值C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D20、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】C21、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率【答案】B22、下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行【答案】D23、在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。A.中国人民银行B.政策性银行C.中

8、国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A24、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C25、国有独资公司的法律性质是()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】B26、中国银行业协会的宗旨是（）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】C27、()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的

9、过程，是最容易被侦查到的阶段。A.培植B.处置C.融合D.清洗【答案】B28、当日成交，当日、次 E1 或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】D29、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】B30、在商业银行存款业务中，7 天通知存款是指（）。A.存期为 7 天的存款B.存款人在 7 天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为 7 天D.存款人可随时支取的存款【答案】C31、商业银行最主要的资金来

10、源是（）。A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入【答案】A32、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D33、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A.远期外汇交易?B.即期外汇交易?C.货币互换?D.利率互换【答案】D34、根据民法典的规定，不属于代理的是（)。A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理【答案】C35、（）是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】C36、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，

11、则其核心资本不 得（）。A.高于 800 亿元B.低于 800 亿元C.高于 400 亿元D.低于 400 亿元【答案】D37、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】B38、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D39、商品经济内在矛盾的

12、产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】C40、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.信用质量发生变化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C41、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D42、某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有

13、、使用假币罪【答案】C43、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D44、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A.委托行B.代理行C.参加行D.牵头行【答案】B45、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1 是指()。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.

14、流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】D46、下列银行业从业人员行为中没有违反“同业竞争”原则的是（）。A.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机B.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款【答案】B47、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工

15、作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C48、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160【答案】B49、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策【答案】C50、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A多选题（共多选题（共 2020

16、题）题）1、银行的效率指标包括()。A.市盈率B.市净率C.成本收入比D.人均净利润E.不良贷款率【答案】CD2、某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元【答案】BC3、我国商业银行办理个人定期存款类型有()。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD4、下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.负债组合管理以资本约束为前提C.资产组合管理以平衡资金来源和

17、运用为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】AD5、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?A.都可分为活期存款和定期存款B.都是一种信用行为C.都可分为个人存款和单位存款D.具有相同的管理方式E.都是商业银行的资产【答案】ABC6、下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】ACD7、证券法的宗旨是（）。A.规范证券发行和交易行为B.维护社会经济秩序和公共利益C.促进社会主义市场经济的发展D.保护投资者合法权益E.促进诚实信用原则【答案】ABCD8、从法律特

18、征上看，物权属于（）。A.对世权B.支配权C.相对权D.请求权E.绝对权【答案】AB9、从法律特征上看，物权属于（）。A.对世权B.支配权C.相对权D.请求权E.绝对权【答案】AB10、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式【答案】BC11、巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指（）。A.最低资本要求B.资本规模C.监督检查D.市场纪律E.安全运营【答案】ACD12、根据外资银行管理条例的规定，外资银行

19、包括（）。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.外国银行分支机构【答案】ABCD13、目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.空头支票E.划线支票【答案】ABC14、（）是继承法规定的第一顺序继承人。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】ABC15、第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。A.提升资本工具损失吸收能力B.引入杠杆率监管标准C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准E.强化监督检查

20、【答案】ACD16、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C.是目前商业银行理财产品的主体D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费.但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品【答案】ABCD17、票据丧失的补救措施包括()。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索【答案】ABD18、以下机构不得担任代理行的是()A.牵头行B.参加行C.借款人附属机构D.借款人关联机构E.其他银行【答案】CD19、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司【答案】ABCD20、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A.中国农业银行B.农村商业银行C.中国农业发展银行D.农村合作银行E.农村银行【答案】BD