重庆市2023年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷A卷附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理强年初级银行从业资格之初级风险管理强化训练试卷化训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】C2、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支

2、付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】A3、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】D4、()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】B5、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于

3、减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】B6、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】D7、（2018 年真题）银行账户中的项目通常按（）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】C8、

4、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】A9、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】C10、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者

5、都不是【答案】B11、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】B12、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的

6、项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】B13、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】D14、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】B15、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期

7、存款，因为其流动性太高【答案】D16、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】D17、银行可能遭受的国家风险包括（）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】D18、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C19、下列关于操作风险的说法，不正确

8、的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】D20、随机变量 X 服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为 2 倍标准差范围内的概率约为（）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】D21、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】A22、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照

9、是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】D23、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】A24、（2018 年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】D25、（2018 年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，

10、最恰当的是（）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】A26、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】C27、某商业银行可用稳定资金为 5000 万元，所需稳定资金为 3000 万元，则净

11、稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】A28、原始期限在 1 年以下或原始期限在 1 年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】D29、（2021 年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】D30、（2018 年真题）2007 年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机

12、的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】C31、商业银行通常将()看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】D32、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造

13、成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】C33、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】D34、（2019 年真题）依照 2006 年 1 月 1 日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C35、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放

14、同业D.无形资产【答案】C36、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】D37、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C

15、.信用风险D.操作风险【答案】B38、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】D39、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C40、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果

16、和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】B41、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】A42、A 银行的外汇敞口头寸如下：美元多头 700，英镑多头 300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头 130，则用短边法计算的 A 银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】B43、（2019 年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指

17、标是（）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】D44、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】A45、预算成本是（）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】A46、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利

18、用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】D47、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】A48、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】C49、（2018 年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分

19、提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】A50、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、其他一级资本包括（）。A.一般风险准备B.其他一级资本工具及其溢价C.少数股东资本可计入部分D.未分配利润E.资本公积可计人部分【答案】BC2、在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括()。A.市场对商业银行的盈

20、利预期B.商业银行影响客户或公众的政策性变化C.商业银行改革重组的成本和收益D.监管机构责令整改的不利信息和事件E.市场利率短期内剧烈波动【答案】ABCD3、下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计入部分【答案】ABCD4、当前，我国商业银行信息披露主要存在的问题有()。A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.影响利益相关方作出决策E.信息披露监控机制仍需进一步完善【答案】ABC5、权利登记制度发源于（）。A.法国B.德国C.中国D.澳大利亚【答案】B6、商业银行处于资产敏感型缺口的情

21、况下，若其他条件不变，则下列表述正确的是()。A.利率上开，净利息收入上升B.利率上升，净利息收入下降C.利率下降，净利息收入上升D.利率下降，净利息收入下降E.利率上升，净利息收入不变【答案】AD7、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C.资金交易员未经授权进行交易并造成损失D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷【答案】BCD8、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括

22、（）。A.期限弹性分析B.持续期分析C.敏感分析D.外汇敞口分析E.风险价值分析【答案】AB9、信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有（）。A.6C 法B.客户信用评级方法C.贷款分类方法D.信用评分方法E.组合管理方法【答案】ABCD10、下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。A.销售利润率B.利息偿付比率C.资产负债率D.流动比率E.资产回报率【答案】ABD11、下列关于战略风险细化的说法，正确的有()。A.产品成本增加属于行业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.根据客户需求的改

23、变而创造需求属于客户风险D.产品研发失败属于项目风险E.收益下降属于品牌风险【答案】ABCD12、费用本质上是企业资源的流出，是资产的耗费，其目的是为了（）。A.取得收人B.减低成本C.增加权益D.减少负债【答案】A13、风险暴露包括()A.主权风险暴露B.金融机构风险暴露C.公司风险暴露D.零售风险暴露E.股权风险暴露【答案】ABCD14、商业银行业务外包种类有()。A.处理程序外包B.业务营销外包C.专业性服务外包D.核心业务外包E.后勤性事务外包【答案】ABC15、按照法律的要求缴纳有关税费是（）的义务。A.发包人B.承包人C.国家D.集体经济组织【答案】B16、土地登记代理人和代理机构

24、违规执业的法律责任范围不包括（）。A.社会责任B.民事责任C.刑事责任D.行政责任【答案】A17、下列哪类人员不适合采用外部招聘的方式：（）。A.补充初级岗位B.获取现有员工不具备的技术C.选拔高级职位D.获得能够提供新思想的员工【答案】C18、商业银行对操作风险有关损失事件统计的内容应至少包含（）。A.损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认的时间B.事故涉及金额、损失金额、缓释金额C.与信用风险和市场风险的交叉关系D.非财务影响E.业务条线名称及损失事件类型【答案】ABCD19、工程验收的最小单位是（）。A.单位工程B.分部工程C.分项工程D.检验批【答案】D20、下列关于信用风险控制限额管理的说法，正确的有()。A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一分为三步走D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额【答案】ACD