重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷法规与综合能力提升训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某银行的核心资本为 500 亿元人民币，附属资本为 300 亿元人民币，风险加权资产为 1000 亿元人民币，市场风险所需资本 300 亿元人民币，操作风险所需资本 200 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】C2、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A.12B.14C.2

2、3D.34【答案】C3、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁【答案】D4、A 企业与 B 企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B 企业若担心 A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求 A 企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函户【答案】C5、甲公司于 2016 年 3 月 2 日签发同城使用的支票 1 张给乙公司，金额为 10 万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016 年3 月 17 日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的

3、正当理由是()。A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有 2 万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】B6、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】A7、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】C8、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为

4、C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】C9、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D10、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存 5 年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】B11、GDP 是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总

5、值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】B12、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当（）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行【答案】C13、商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批【答案】B14、理财业务是商业银行的（）。A.表内业务B.表

6、外业务C.贷款业务D.中间业务【答案】B15、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则【答案】B16、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】B17、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D18、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作

7、人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】B19、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是()。A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担【答案】B20、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】C21、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定B.商业银行对贷款资金进行融资C.商业银行承担贷款信用风险D.

8、商业银行收取手续费【答案】D22、下列关于境内股权投资基金向境外目标公司投资的审批内容，表述有误的是（）。A.商务部根据中方投资额、是否涉及敏感行业进行的投资核准B.国家发改委根据中方投资额、是否涉及敏感国家进行的备案管理C.外汇局对境内机构境外直接投资实行外汇登记及备案制度D.地方发展改革委根据中方投资额、是否涉及敏感地区进行的投资核准【答案】A23、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000 多种，金额超过 10000 亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产

9、和中间业务【答案】D24、下列不属于借记卡功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】C25、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。A.予以公告并罚款B.责令限期开业，并予以罚款C.予以公告，责令开业D.吊销其经营许可证，并予以公告【答案】D26、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻 AA 制D.公平自愿【答案】B27、担保业务包含（）。A.预支信用证业务B.对开信用证业务C.旅游信用证业务D.备用信用证业务【答案】D28、中国人民银行是在（）领

10、导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】C29、银行买入外汇的价格称作（）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】C30、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】B31、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。A.5B.3C.2D.

11、1【答案】C32、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险【答案】C33、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务和资产业务B.资产业务和负债业务C.中间业务和负债业务D.表外业务和中间业务【答案】A34、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B

12、35、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入B.商业银行资本金C.公众存款D.向中央银行借款【答案】C36、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B37、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6 个月B.1 个月C.3 个月D.12 个月【答案】D38、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案

13、】C39、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】C40、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B41、理财产品销售管理是指理财业务_管理，理财投资管理是指理财业务_管理。（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】C42、金融犯罪的主体是()。A.只能是自然人B.只能是单位C.金融企业D.可以是自然人，也可以是单位【

14、答案】D43、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】A44、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】B45、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】A46、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】D47、下

15、列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本【答案】C48、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐【答案】C49、依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利【答案】C50、以下那项纠纷可以仲裁（

16、）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。A.通过资产证券化改善银行资产结构B.通过发行股票提高资本水平C.通过拆入资金提高资本水平D.强化对银行的市场约束E.通过发行债券提高资本水平【答案】ABD2、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有()。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】ABC3、商业银行发行金融债券应具备（）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷

17、款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定【答案】ACD4、按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A.外汇市场B.黄金市场C.债券市场D.国内市场E.国际市场【答案】ABC5、我国银行监管构成的层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁【答案】ABCD6、中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为【答案】ABCD7、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。A.下发监管意见书B

18、.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】ABD8、货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】BCD9、对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A.诉讼B.减免息C.打包处置D.贷款重组E.债权转让【答案】ABCD10、下列哪些属于内部控制措施？（）。A.内控制度B.风险识别C.岗位设置D.会计核算E.外包管理【答案】ABCD11、下列

19、关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】ABD12、中国银监会个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于()等用途的本外币贷款。A.投资理财B.代人融资C.生产经营D.资金周转E.个人消费【答案】C13、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资【答案】ABC

20、D14、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有()。A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效【答案】AC15、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为)表现形式。A.内部欺诈与卜部欺诈B.聘用员工做法和工作场所安全性问题C.客户、产品及业务做

21、法有问题D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵E.执行、交割及流程管理不完善【答案】ABCD16、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。A.间接标价法又称为应付标价法B.直接标价法又称为应收标价法C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E.大多数国家采用直接标价法【答案】C17、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的 有（）。A.项目建议书?B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况?D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况【答案】CD18、不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有（）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.财政支出渠道E.汇率渠道【答案】ABC19、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A.检查准备B.检查报告C.检查预案D.检查回访E.检查处理【答案】AB20、目前主要的信用卡组织有（）。A.维萨卡组织B.大莱信用卡有限公司C.万事达卡组织D.中国银联E.美国运通股份有限公司【答案】ABCD