重庆市2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于债券收益来源的是（）。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】C2、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】C3、（2018 年真题）某银行代理销售 A 货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业绩奖。从业人员小张的客

2、户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元的 A 货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】B4、（2020 年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）A.高风险、低收益B.期限长、流动性弱C.低风险、流动性高D.高风险、高收益【答案】C5、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A6、第 1 年年初

3、投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A7、（2018 年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】D8、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B9、下列关于我国国内个人理财业务迅速发

4、展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C10、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D11、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B12、证券发行可以通过公

5、募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C13、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】B14、（2018 年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A15、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产

6、的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】D16、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】C17、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】D18、李先生将 30 万元存人银行，选择 3 年期定期存款，根据挂牌利率 3上浮，按 14 倍为李

7、先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C19、（2017 年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】C20、（2021 年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失 5,000 元，20%的可能无损失B.确定 4000 元收入C.80%的可能获得 5000 元，20%的可能获得 0 元D.确定的 10000 元损失【答案】B21、（2019 年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。A.货币B.债券C.股票D.房产

8、【答案】D22、（2020 年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A23、金融市场的中介可以分为（）。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】A24、（2018 年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.投资组合分

9、析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】B25、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B26、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B27、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模

10、、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】A28、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将 AUM 值在 50 万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将 AUM 在 600 万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将 AUM 在 50 万600 万元的客户称为贵宾客户【答案】A29、（2017 年真题）保险产品的功能不包括（）。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金【答案】A30、建筑工程安全防护、文明施工

11、措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A31、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】A32、（2019 年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】B33、（2020 年真题）投资者小玉毕业后积攒了 10 万元，

12、希望通过投资金融产品 5 年后，可以变为 20 万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A34、（2019 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C35、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】B36、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复

13、议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A37、方先生购买某公司股票，该股票的股利是 12 元，未来 3 年以每年 10的速度增长，3 年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D38、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】D39、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退

14、休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C40、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C41、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】B42、（2020 年真题）开

15、放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】A43、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C44、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现

16、金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】A45、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A46、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C47、金融期权的要素不包

17、括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D48、（2017 年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】C49、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法

18、与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D50、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营

19、运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD2、（2017 年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD3、根据合同法，以下说法中，正确的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同E.当事人互负

20、债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求【答案】ACD4、（2020 年真题）下列哪些内容可以出质？（）A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权【答案】AC5、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于（）。A.18 个月B.两年C.6 个月D.一年【答案】D6、下列关于债券的说法中，正确的有（）。A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比E.一般来说，债券的市场交易

21、价格同市场利率称正比【答案】ACD7、个人理财业务涉及的市场包括()。A.金融衍生品市场B.收藏品市场C.保险市场D.房地产市场E.货币市场【答案】ABCD8、建筑起重机械备案登记办法规定，安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门。A.1B.2C.3D.4【答案】B9、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人的不安全行为，是事故的（）。A.根本原因B.直接原因C.间接原因D.主要原因【答案】B10、风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用()进行衡量。A.必要收益率B.算术平均数C

22、.方差D.标准差E.期望收益率【答案】CD11、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人理财业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】AD12、（2018 年真题）最常见的银行理财产品风险包括（）。A.信用风险B.交易对手管理风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险【答案】ABCD13、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACD14、对土方开挖后不稳定的边坡，应根据边坡的地质特征和可能的破坏情况，采取（）的逆作法或部分逆作法

23、施工。A.自下而上、分段跳槽、及时支护B.自上而下、分段跳槽、及时支护C.自下而上、水平跳槽、临时支护D.自上而下、水平跳槽、临时支护【答案】B15、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC16、（2017 年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A.市场风险B.投机风险C.损毁风险D.损失即高亏的极端风险E.流动性风险【答案】ABCD17、下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力B.代理人不履行或者不完

24、全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任【答案】ABD18、对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括()。A.资产信息B.收入信息C.支出信息D.负债信息E.信用信息【答案】ABCD19、（2019 年真题）下列属于货币市场金融工具的有（）。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】ABD20、根据安全生产法的规定，生产经营单位的主要负责人未按有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，尚不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予（）的处分。A.2 万元以下罚款B.降职C.撤职D.开除【答案】C