重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案库与答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B2、非银借款业务的最长期限为()。A.1 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】B3、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】D4、（2019 年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品

2、的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】C5、存款是银行最主要的（）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】A6、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】B7、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层

3、【答案】D8、金融工具的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C9、下列不属于财务公司的核心业务的是()。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】C10、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】D11、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】D12、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C13、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷

4、款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】D14、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】B15、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场

5、为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】B16、（2019 年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】D17、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】D18、某人投资某债券买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持

6、有期收益率为（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B19、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D20、不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】C21、（2021 年真题）A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】A22、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款 150 亿，关

7、注类贷款40 亿，次级类贷款 5 亿，可疑类贷款 4 亿，损失类贷款 1 亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.3B.4C.5D.10【答案】C23、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A24、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】C25、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批

8、评【答案】C26、（2018 年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B27、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程

9、中处于极为不利的地位【答案】B28、债券回购的最长期限为()。A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年【答案】C29、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】D30、金融资产管理公司最初的核心功能是()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B31、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】C32、根据金融机

10、构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C33、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】C34、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内

11、部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】C35、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】B36、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】B37、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报(

12、)审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】A38、现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】A39、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】C40、（2020 年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿

13、B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D41、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】B42、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】D43、在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A

14、.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】B44、（2017 年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C45、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】C46、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代B.20 世纪 50 年代C.20 世纪 60 年代D.20 世纪 90 年代【答案】D47、金融类不良资产主要操作

15、模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】C48、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D49、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】D50、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1

16、、市场风险的计量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析【答案】ABCD2、信托法允许以（）设定信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式【答案】AB3、全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.全球性【答案】ABC4、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。A.专业化B.低成本C.单一营销D.大众营销E.产品差异【答案】ABCD5、2018 年修订的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC6、下列关于合

17、规文化的特点，说法错误的有（）。A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D7、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD8、资产管理公司应具备的条件有()。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有 5 年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金 100 亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的

18、资产管理或经营公司【答案】ABCD9、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、

19、检查和督促作用【答案】ABCD10、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】ABCD11、巴塞尔协议改革的主要内容包括（）。A.明确宏观审慎资本要求B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立量化流动性监管标准D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力E.建立杠杆率监管标准【答案】ABCD12、以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费

20、者金融知识宣传教育框架安排C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序【答案】ABCD13、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD14、同业业务的监管要求主要包括()。A.管理体系要求B.资本管理要求C.担保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD15、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。A.基本建设B.更新改造C.房地产开发投资D.其他固定资产投资E.政府产业投资【答案】ABCD1

21、6、风险管理类指标包括（）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD17、单位活期存款账户包括（）。A.单位结算账户B.基本存款账户C.存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户【答案】BCD18、下列属于存款性负债业务创新的有（）。A.协定账户B.可转换债券C.货币市场存款账户D.可转让支付命令账户E.投资账户【答案】ACD19、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【答案】ABCD20、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不少于 50 人B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.委托人为合格投资者D.信托期限不少于 1 年E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定【答案】BCD