重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理能年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷力测试试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A2、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】B3、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答

2、案】B4、（2019 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A5、（2017 年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略

3、风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】A6、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B7、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5B.1C.4D.6【答案】C8、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.盗窃银行业金融机构现金 20 万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成 1500 万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额 2000

4、万元的案件【答案】A9、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是()。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】D10、下列不属于银行业监督管理法的适用范围的是（）。A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】B11、下列关于银行内部控制原则的表述

5、，正确的是()。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】B12、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】A13、(

6、)以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户B.可转让支付命令账户C.可转让支付账户D.不可转让支付账户【答案】B14、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B15、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】C16、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】A17、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人

7、员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B18、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】B19、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C20、消费金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70

8、%【答案】A21、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】C22、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】B23、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】C24、（2020 年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失

9、类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】A25、（2018 年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】B26、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于 60B.高于 70C.低于 60D.低于 70【答案】A27、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】A28、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的

10、行为称为()。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】A29、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】B30、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.

11、出售个人金融信息【答案】A31、某农村商业银行 2017 年 4 月末存款余额为 40 亿元，流动性负债余额为 30亿元，贷款余额为 32 亿元，流动性资产余额为 20 亿元，合格优质流动性资产为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 15 亿元。下列监管指标中，不符合要求的是()。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】C32、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

12、【答案】D33、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】D34、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】A35、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】A36、（2017 年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需

13、要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为 2 万元【答案】D37、一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1 年或 1 年以内B.2 年或 2 年以内C.3 年或 3 年以内D.半年以内【答案】A38、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】C39、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】D40、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为

14、还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】A41、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】B42、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券

15、是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】D43、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B44、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】D45、下列不属于 1975 年巴塞

16、尔协议的原则的是()。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】C46、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】D47、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】C48、信托制度起源于()。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】A49、（2019 年真题

17、）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B50、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD2、金融租赁公司的融

18、资租赁业务有（）。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁E.间接融资租赁【答案】ABCD3、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化【答案】BC4、资本监管的“三大支柱”包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管【答案】ACD5、商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。A.客户的债务承受能力B.客

19、户的风险识别能力C.银行的损失承受能力D.银行的内部控制制度E.银行的资本金余额【答案】AC6、下列属于银行内部审计事项的有（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.与风险相关的资本评估系统情况E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平【答案】ABD7、信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于 6 个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD8、主要的同业业务类型包

20、括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款【答案】ABC9、网点机构营销的类别包括()。A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD10、具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC11、下列选项中，属于费率的有()。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.开证费E.银团安排费【答案】ABCD12、商业银行不良贷款处置方式包括()。A

21、.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD13、内部控制的内部环境包括()。A.组织架构B.人力资源C.企业文化D.内部监督E.规章制度【答案】ABC14、金融债券的发行方式有()。A.私募B.直接公募C.间接发行D.间接公募E.行政性发行【答案】ABCD15、金融债券的发行方式有（）。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD16、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD17、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款人

22、，有下列()行为之一的，给予警告并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户【答案】ABD18、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。A.招募和保留最佳雇员B.提高进入新市场的难度C.创造有利的资金使用环境D.维持客户和供应商的忠诚度E.确保产品和服务的溢价水平【答案】ACD19、中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。A.多样性B.流动性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD20、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行【答案】ABCD