重庆市2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】C2、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C3、（2019 年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为

2、大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】D4、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。A.20 万以上 50 万以下B.50 万以上 100 万以下C.50 万以上 150 万以下D.100 万以上 500 万以下【答案】B5、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D6、金融市场的中介可以分为（）。A.交易中介和服务中介B.外部

3、中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】A7、（2021 年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】B8、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】D9、张先生投资 10000 元于一项期限为 2 年，年息 5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A10、下列选项中，不属于

4、银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】A11、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A12、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】B13、（2021 年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利

5、益原则【答案】B14、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C15、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】A16、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B17、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资

6、B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B18、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D19、现金规划的核心是（）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】B20、（2018 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C21、（2018 年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否

7、会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】B22、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C23、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。A.夫妻 60 岁以后B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 2535 岁时【答案】A24、假定目前银行两年期定期存款利率为 426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】A25、（2019 年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具

8、体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A26、（2017 年真题）王先生存入银行 1000 元，假设年利率为 5，5 年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C27、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值

9、 1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】D28、（2021 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】A29、（2018 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客

10、户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】B30、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C31、（2021 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】B32、（2018 年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济B.稳定物价C.

11、调节利率D.实现货币政策目标【答案】C33、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】D34、（2018 年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】A35、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.

12、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B36、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】A37、（2018 年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】C38、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人

13、寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】B39、（2018 年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A40、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B41、张女士每年年初在银行存入 10000 元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为 7%，则 5 年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B42、（2021 年真题）与货币市

14、场相比，资本市场的主要特点不包括（）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】D43、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C44、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C45、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4

15、E”认证标准的是（）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】B46、（2018 年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】B47、（2018 年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】B4

16、8、（2018 年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】D49、（2021 年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和 5 年后领取没有区别D.5 年后领取更有利【答案】A50、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而

17、行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列各项中影响定期评估频率的有（）。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC2、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。A.税收制度B.义务教育制度C.医疗保险制度D.养老保险制度E.住房制度【答案】BCD3、下列会影响项目内含报酬率的是（）。A.项目的投资期限B.最低投资报酬率C.同期银行贷款利率D.项目的现金流入E.通货膨胀率【答案】AB4、（2019 年真题）基金销售机构从事基金销售

18、活动时，不得有下列行为（）。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.挪用基金销售结算资金D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD5、安全用电管理制度应当由（）制定。A.项目经理部B.电气负责人C.电气工程技术人员D.项目经理【答案】A6、（2020 年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括（）A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径B.提示相关的理财风险C.提高商业银行理财业务水平D.协助客户了解政策法规的变化E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念【答案】AB7、（2021 年真题）商业银行代理

19、理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC8、临时用电工程定期检查应按（）进行，对安全隐患必须及时处理，并应履行复查验收手续。A.分部分项工程B.企业工程C.单位工程D.单项工程【答案】A9、主要负责人未履行安全生产管理职责，导致发生较大安全事故的，由安全生产监督管理部门处以（）罚款。A.上一年年收入 30%B.上一年年收入 40%C.上一年年收入 60%D.上一年年收入 80%【答案】B10、（2017 年真题）民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A.营利B.机关C.事业单位D.非营利E.特别【答案】AD11、

20、（2021 年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。A.流动性风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.声誉风险【答案】ACD12、黄大伟现有 5 万元资产与每年年底 1 万元储蓄，以 3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（），（各目标之间没有关系）A.20 年后将有 40 万元的退休金B.2 年后可以达到 7.5 万元的购车计划C.10 年后将有 18 万元的子女高等教育金D.4 年后将有 10 万元的购房首付款E.5 年后有 15 万元用于南极旅行【答案】ABD13、（2017 年真题）以下对货币市场基金的论述正确的是（）。A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资

21、工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D.货币市场基金的风险要比银行存款的高E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内【答案】ACD14、股票指数通常有（）编制或发布。A.股票交易所B.债券交易所C.金融机构D.咨询机构E.新闻媒体【答案】ACD15、（2018 年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况【答案】ACD16、在施工现场发生创伤性出血时，应根据现场条件，及时正确地采取（）止血法等暂时性的止血方法止血。A.压迫止血法B.指

22、压止血法C.弹性止血带止血D.止血药E.静压【答案】ABC17、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人理财业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】AD18、下列哪些属于黄金 TD 具有的特点？（）A.交易场所多样B.交易时间灵活C.交易无做空机制D.保证金模式利益杠杆方式E.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】BD19、普通股股东享有的权利主要有（）。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.有限认购新股的权利E.请求召开临时股东大会【答案】ABD20、下列关于国债的表述中，正确的有（）。A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通C.电子式国债不可以上市流通D.国债的流动性高于公司债券E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【答案】BCD