重庆市2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财高年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）按合同法的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】A2、张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是 10，那么，13 年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+1

2、0n)D.无法计算【答案】A3、（2020 年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P 借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】D4、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】D5、通常被称为活期存款替

3、代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】A6、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】C7、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B8、（2017 年真题）商业银行服务种类

4、最全的业务是（）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】D9、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】B10、（2018 年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】C11、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金

5、B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D12、贾先生今年 60 岁，妻子 55 岁。贾先生目前有银行存款 20 万元，贾先生每年支出 5 万元，妻子每年支出 3 万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有 20 年，以 2折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】D13、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D14、（2018 年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付

6、保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】B15、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D16、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B17、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中

7、心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C18、顾先生目前向银行存入 1000 元，银行存款年利率为 2%，在复利计息的方式下，5 年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A19、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C20、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B21、10 万元进行投资，年利率 10%，每

8、季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】B22、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C23、孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为5%，这笔资金 20 年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C24、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽

9、责D.公平、公开、公正【答案】D25、（2017 年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】C26、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D27、（2019 年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】B28、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保

10、险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D29、（2017 年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利 1 元，若年利率为 10，那么这只股票的价格为（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】B30、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个

11、人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C31、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B32、（2018 年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B33、（2017 年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其

12、理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】D34、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】A35、关于客户分类，下列说法正确的有（）。A.AUM 在 50 万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个

13、人中间业务的重点挖掘客群D.AUM 值在 600 万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】D36、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】A37、（2017 年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】A38、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）

14、。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D39、（2019 年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】B40、（2017 年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】C41、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。A.买入 100 股某公司的股票B.从银行获得了 3 年期贷款购买小轿车C.买入 20000 元股票投资基金D.在银行购买

15、了 10000 元的短期国债【答案】D42、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】C43、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B44、投资者买卖港股通的日常交易时间 9 点到 9 点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30

16、B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】C45、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C46、（2018 年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】A47、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买

17、一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B48、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D49、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和

18、货币互换两种类型【答案】C50、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处 3 年以上 7年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其疏散门应向疏散方向开启。A.顶层B.任意层C.一层D.二层【答案】C2、（2019 年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A.收藏品市场B.房地产市场C.金融衍生品市场D.

19、货币市场E.保险市场【答案】ABCD3、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.预测基金的投资收益D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD4、（2020 年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小C.同业拆借指银行等金融机构之

20、间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大【答案】ACD5、（2018 年真题）法人应当具备的条件有（）。A.依法成立B.必须拥有 50 人以上的股东C.有必要的财产和经费D.有自己的场所E.有自己的名称、组织机构【答案】ACD6、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风

21、险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户【答案】BCD7、直接融资区别于间接融资在于（）。A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】BCD8、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁

22、超载。一般基坑周边（）m 范围内不宜堆载，（）m 范围内限制堆载。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C9、（2018 年真题）综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）。A.信用和债务管理现状分析B.家庭财务保障现状分析C.收支储蓄现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.家庭流动性现状分析【答案】ABCD10、下列市场中属于货币市场的有（）。A.股票市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.大额可转让定期存单市场E.回购市场【答案】BCD11、下列因素中，（）将会使债券的发行利率提高。A.

23、债券的期限长B.债券有担保C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款【答案】AD12、生产安全事故报告主要内容应当包括（）。A.事故的发生时间、地点和工程项目名称及事故现场情况B.事故已经造成或者可能造成的伤亡人数（包括下落不明人数）和初步估计的直接经济损失C.类似事故处理经验D.事故的简要经过和初步原因E.其他应当报告的情况【答案】ABD13、货币市场包括（）。A.银行短期借贷市场B.银行间同业拆借市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场E.证券投资基金市场【答案】ABCD14、（2018 年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。A.

24、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式E.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款属于年金【答案】ABCD15、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业

25、务E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务【答案】C16、关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的是（）。A.成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多B.形成期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少E.衰老期建议进一步提升资产安全性，将 80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期

26、护理类保险【答案】AB17、（2018 年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大E.风险低，收益高【答案】ABCD18、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，不做反对表示，由()承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D19、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD20、下列属于金融市场的直接融资的是（）。A.商业信用B.企业发行股票和债券C.企业之间的借贷D.个人之间的借贷E.公司之间的借贷【答案】ABCD