重庆市2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案.doc

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1、重庆市重庆市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案关提分题库及完整答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A2、财务公司设立 2 年以上，且注册资本金不低于

2、 3 亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】D3、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B4、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B5、()是商业银行利润的重要来源，它在很

3、大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】C6、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】D7、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】D8、本外币资金存放同业业务

4、中，()须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】A9、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】A10、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A

5、11、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5B.1C.4D.6【答案】C12、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B13、（2017 年真题）我国银行结算账户是指（）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】D14、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】B15、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常

6、类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】D16、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】A17、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】A18、（2018 年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法

7、人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D19、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B20、大额存单是银行存款类金融产品，属(

8、)性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】C21、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日B.1 个月C.6 个月D.12 个月【答案】C22、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】D23、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】A24、（2018 年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境

9、内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B25、（2020 年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】C26、()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】C27、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】C28、（2018 年真题）金融租赁作为联系

10、实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A29、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上C

11、.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C30、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的()。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D31、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】D32、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】D33、（2018 年真题）下列业务中不属于金融资产管

12、理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D34、（2019 年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C35、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C36、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内

13、外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D37、下列不属于合规管理的基本机制的是()。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】A38、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3 年B.4 年C.2 年D.1 年【答案】A39、普惠金融的基本原则不包括（）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】C40、（2019 年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，

14、使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】C41、（2019 年真题）某农村商业银行 2017 年 4 月末存款余额为 40 亿元，流动性负债余额为 30 亿元，贷款余额为 32 亿元，流动性资产余额为 20 亿元，合格优质流动性资产为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 15 亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】C42、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A43、金

15、融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】C44、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】B45、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规

16、风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】B46、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】A47、普惠金融基本的本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】D48

17、、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C49、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】D50、（2018 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A.收入工具B.股权工具C.利率工具D.混合工具E.债权工具【答案】BD2、下列属于间接融资工具的

18、有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD3、下列关于市场细分的说法中，正确的有()。A.根据整体市场上客户需求的差异性划分B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C.把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程【答案】ABC4、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性【答案】ABC5、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】D6、金融危机

19、发生的原因包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC7、银行内部审计的组织架构包括（）。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD8、（2017 年真题）甲公司持有乙公司 90的股权，丙公司是甲公司的分公司，下列关于公司种类的表述中，不正确的是（）。A.乙公司是甲公司的子公司B.丙公司是甲公司的分公司C.乙公司具有法人资格D.丙公司可以领取企业法人营业执照【答案】D9、COSO 委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。A.信息与沟通B.

20、财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.内部控制的控制活动E.相关法律法规的遵循【答案】BC10、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C.与考评对象开办新业务挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象新进员工指标挂钩【答案】ABC11、2008 年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对

21、重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD12、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险【答案】ABCD13、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A.管理目标B.经营范围C.制度体系D.组织结构E.业务规模【答案】BD14、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A15、合规培训与教育的组织方式包括()。A.计算机或网络培训B.电话会议培训C.视频D.案例

22、研究E.内部交流【答案】ABCD16、信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为【答案】BCD17、根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营的业务有（）。A.对成员单位提供担保B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.对成员单位办理贷款及融资租赁D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算E.吸收成员单位的存款【答案】ABC18、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。A.中央银行票据B.金融债券C.企业债券D.公司债券E.地方政府债券【答案】ABCD19、贷款人存在（），银保监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反个人贷款管理暂行办法规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合个人贷款管理暂行办法要求的【答案】ABCD20、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。A.商业银行B.农村信用联社C.基金公司D.信托公司E.保险公司【答案】ABCD