政策性银行的持续监管重点.ppt
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1、政策性银行的持续监银行监管四部银行监管四部袁袁 弘弘20102010年年9 9月月8 8日日 内蒙古内蒙古主要内容n政策性银行概况n近年来的变化和评价n关注的风险和问题n监管工作重点和措施n 设立的目的 为配合国家专业银行的商业化改革而成立的 n 历史沿革 农发行变化大,历经三次大调整 2004年国务院第57次常务会议 经批准围绕“三农”业务不断增加 进出口银行2006年政策性进口信贷业务 n 面临的问题n 共性与个性、客观与主观 共性:依据不充分 资本金低,来源有限 风险补偿机制不明确 业务边界不清晰 合规性问题 政策性银行职责与持续发展的协调统一农农 发发 行行农发行概况n成立于1994年
2、,直属国务院领导,政策性银行,国际信用评级与国家主权评级一致n以国家信用为基础,承担国家规定的农业政策性金融业务和经批准开办的涉农商业性金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。n粮棉油收购贷款业务为主,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为辅,拓宽了支农领域,在农村金融中的骨干和支柱作用显著增强。农发行概况主要业务:n农副产品、生产资料的国家专项储备和地方储备贷款n农副产品的收购和调销贷款n粮、棉加工贷款及企业技术设备改造贷款n简易建仓贷款n仓储设施建设和粮棉油生产基地建设中长期贷款 农发行概况n农业小企业、科技企业贷款业务n农业产业化龙头企业贷款n农村基础建设和农业综
3、合开发、农业生产资料流通和销售环节贷款业务n县域城镇建设贷款农发行概况n同业拆借 n金融机构同业存款业务和委托贷款n 外汇贷款、贸易结算n保函业务n资金主要来自发行金融债券、央行再贷款、存款n代理拨付中央和省级政府支农资金n为粮食风险基金开户并代理拨付n代理保险、代收代付n咨询顾问业务(报备的,限定服务对象)农发行概况n服务于“三农”的政策性银行n机构:总行、省级分行、市分行、县支行省分行30个,市分行330个,营业部210个,县级支行1600个等2173个,无境外机构,员工约5.9万人。n改革近年来的变化和评价n业务增长趋于平稳 2009年贷款增幅19%,今年8月末4.2%,全年15.2%n
4、农副产品贷款增长缓慢,中长期贷款增速放缓 市场价格居高不下,平抑物价加大抛售竞卖 贷款新规、平台清理抑制了非审慎放贷冲动n票据业务增长较快 上海、广东交易室近年来的变化和评价n不良贷款余额和不良率双下降 对市场化粮棉油贷款进行了专项清收n拨备计提增加 涉农贷款税前计提拨备的政策,累计计提76亿元拨备近年来的变化和评价n制度梳理和整合,16项信贷制度 客户授信管理办法、信贷政策指引、粮食收购贷款办法,编制信贷业务管理手册n加强市场化粮棉油收购和异地调销贷款的管理,定期对民营集团客户进行排查n建立独立审查官和重大风险报告制度n开展信贷业务制度执行情况审计 共查出问题贷款1095笔近年来的变化和评价
5、n完善了考核制度 增加了制度执行力、基层行业务管理和组织管理能力、案件防控等定性考核内容 n推进二级分行经营管理平台和县支行的改革,干部交流、轮岗的力度加大n启动了政策性业务和商业性业务分账管理试点工作 2009年在山东,今年是全国十个省近年来的变化和评价n2010年6月主要数据n总资产17544.7亿元,比年初增加976.43亿元,增幅为5.9%n各项贷款15179.6亿元,比年初增加667.1亿元,增幅为4.6%,占人行核定计划(2200亿元)的30.3%n不良贷款余额3793.9亿元,不良率25%,比年初减少15.9亿元、下降1.3个百分点近年来的变化和评价n表内负债17303.6亿元,
6、比年初增加988.3亿元,增幅为6.6%n应付债券8685.8亿元,比年初增加475.2亿元,增幅为5.8%n净利润-6.27亿元n所有者权益241.14亿元,比年初减少11.9亿元,降幅4.7%关注的风险和问题n市场化粮棉油收购贷款风险集中暴露 多集中于收购业务占比高的地区 超出收购需求放贷,疏于管理 民营集团客户为主 外部检查力度大n产业化龙头企业和农业小企业风险上升 金融危机企业经营困难 违规违法放贷形成风险关注的风险和问题n地方政府融资平台贷款潜在风险较大 地市、县级平台公司占比高达90%借款主体不合规 项目资本金不到位、缺少固定收益 贷款期限长 贷款管理问题比较突出,违反程序发放贷款
7、、向“四证”不齐、已完工程项目发放贷款、风险缓释措施不足等 关注的风险和问题n基础管理仍较为薄弱 风险识别判断和控制能力不足 人员队伍老化 制度执行力不强n案件防控形势依然严峻 案件的特点 发生案件的原因-客观、主观 变化的趋势 关注的风险和问题n信息科技系统存在薄弱环节和风险问题 综合业务系统和CM2006 信息共享困难、IT建设与业务发展不匹配 数据质量不高,数据信息在管理决策中作用有限n合规机制建设尚需加强 与合规风险指引要求差距较大 未设立独立的合规风险管理部门 职责分散于监察、信管、风险等部门监管工作重点和措施n监管目标 可持续发展,支持“三农”发展n工作方法 差异化:地域、业务、风
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