培训教材综合理财规划课件.pptx
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1、授课内容2http:/ June 20101.综合理财规划流程2.目标现值法与一生资产负债表3.个人保险规划实务4.个人投资规划实务5.理财规划书制作6.案例报告要求1.综合理财规划流程2http:/ June 2010建立和界定与客户的关系创建信赖关系客户愿意提供财务信息收集客户信息,了解客户的目标和期望搜集客户财务资料编制财务报表分析和评估客户当前的财务状况诊断家庭财务,分析当前缺失模拟生涯或模拟家庭状况改变制定并向客户提交个人理财规划方案编制预算执行个人理财规划方案开始记账监控个人理财规划方案执行分析差异,检讨修正1.综合理财规划流程图2http:/ June 20101.综合理财规划流
2、程2http:/ June 2010第一步:建立和界定与客户的关系,与客户进行初步面谈,了解客户需求;第二步:根据需求面谈和后续沟通所了解的情况,确定客户理财目标;第三步:全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况,分析客户的财务状况和行为特征,并根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析;第四步:根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结果,拟定理财规划报告书,并帮助客户分析和理解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议;第五步:客户同意理财报告书中的理财规划建议之后,可以在客户认同的条件下,协助客户执行理财方案;第六步:监督并控制理财方案的执行。1.1第一步:建立和办公室与客户的关系2htt
3、p:/ June 2010目的:引起客户注意发掘潜在和目前的问题强化客户解决问题的需求(TOPS)Trust取得客户信任取得客户信任Opportunity把握机会把握机会寻找客户最关心和最困扰的理财问题询问客户目前针对目标准备的如何?含蓄地指出原规划的盲点如何调整Pain避免痛苦避免痛苦如:未意识到退休后缺乏保障如果不做规划,依目前财务状况会如何.Solution提供解决方案提供解决方案步骤:了解客户的现状和期望了解客户对现状的感受了解客户想要改变的意愿1.2 第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望应收集的客户信息应收集的客户信息客户的目标和期望客户的目标和期望2http:/ 第二步:收集
4、客户信息,了解客户的目标和期望2http:/ June 2010SMART法则确定理财目标明确(Specific)达成时间、达成步骤可衡量(Measurable)目标金钱化可行(Attainable)在合理假设下有机会实现现实(Realistic)考虑外在环境、自己的个性、体能限制时限性(Time-bound)退休规划之年月储蓄计算,累积进度差异调整1.2 第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望2http:/ June 20101.2 第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望 参考问卷2http:/ June 20101.2 第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望 参考问卷2http
5、:/ June 20101.2 第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望 参考问卷2http:/ June 20101.3第三步:分析和评估客户一般财务状况及特殊需求一般财务状况一般财务状况特殊需求特殊需求2http:/ 分析的步骤2http:/ 诊断目前的财务状况提出改善建议2http:/ June 20101.3.3 根据宏观经济设定基本假设参数根据宏观经济设定基本假设参数2http:/ 考虑货币的时间价值规划如考虑货币的时间价值规划如何由现状达到目标(一)2http:/ June 20101.3.4 考虑货币的时间价值规划考虑货币的时间价值规划如何由现况达到目标(二)2http:/ 理
6、财方案决策理财方案决策2http:/ June 2010购房与租房决策:详见房产规划单元是否出国留学决策:详见教育金规划单元贷款组合决策:详见信用管理单元离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元方案选择的层次2http:/ June 2010所有可能方案:树形图;可选方案:筛选各年度现金流量可达成理财目标者;推荐方案:可选方案超过三个时,可择优选出三个方案供客户最后决策;最终方案:由客户做最后的决定,根据最终方案配置产品。理财决策考虑依据比较不同方案比较不同方案2http:/ June 2010单一决策:只考虑该决策所涉及的现金流量,还原为净现值,净现值高者优先考虑。生涯决策:把所有的理财目标涉及
7、的现金流量一起考虑,内部报酬率低者,表示要达成所有理财目标所需要的投资报酬率较低,达成的可能性较高,应优先考虑。1.4 第四步:制定并向客户提交第四步:制定并向客户提交个人理财规划方案2http:/ June 2010理财规划报告书的内容内容摘要规划分析行动方案产品推荐1.4.1 内容摘要内容摘要2http:/ June 2010编写报告摘要,描述以上各项分析与规划的结果。报告摘要主要包括以下内容:针对客户最关心的理财目标或急待解决的特殊需求,给出明确的综合诊断结果与建议。综合财务诊断投资规划与投资组合建议风险管理规划与保险组合建议理财目标达成可行性分析与调整说明后续行动方案1.4.2 规划分
8、析规划分析2http:/ June 2010客户的家庭资产负债表及财务结构客户的家庭现金流量表及收支储蓄结构对客户目前财务状况的诊断与建议依照客户风险承受度,设定合理的投资报酬率根据设定的投资报酬率与理财目标达成年限,参考各种投资工具的历史报酬率与风险,模拟出最有机会实现理财目标的核心投资组合,提出相应的资产配置建议。将各项理财目标所需的未来现金流出与现有的资产及工作能力可产生的未来现金流入相对照,测算各个时期的资金缺口,提出应提高收入、降低支出或调整理财目标金额与年限的建议。依照收入弥补法或遗属需要法,测算保障型保额需求。1.4.3 行动方案行动方案解决客户特殊需求的行动方案解决客户特殊需求
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