第 往来银行学习.pptx

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1、2023/2/17联 行代表处 Representation Office非营业性机构，不能经营真正的银行业务。主要提供信息。代理处 Agency Office能够转移资金、发放工商业贷款，不能经营消费者个人贷款，不能吸收当地存款。海外分、支行（境外联行）Overseas Sister Bank/Branch，Subbranch不具有法人资格，可以经营完全的银行业务，不能经营非银行业务。受母行所在地和经营地法规的双重约束第1页/共29页2023/2/17联 行子银行（附属银行）Subsidiary Banks全部或大部分股权被总行控制，具有独立的法人资格，可以经营所在地所能经营的所有业务。联营

2、银行Affiliated Banks总行拥有其50%以下的股权，其余股权由东道国或外国几家投资者共有，业务与子银行相同。银团银行Consortium Banks两个以上跨国银行共同投资组成，每家银行持股不超过50。特点：母银行著名/在金融中心/经营单个银行不愿做的业务/服务各国政府或跨国公司第2页/共29页2023/2/17代理行建立代理行关系的必要性：全球经济一体化的要求 国际贸易发展的要求 各国金融法规制约的产物 节约商业银行的外汇开支代理行关系的建立资信调查签订代理协议并互换控制文件确认控制文件：密押/印签样本/费率表第3页/共29页2023/2/17 Agency arrangemen

3、t (代理行协议)Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows：Office concerned：Bank A including its branches Bank B including its branches Additional branches：W

4、ill be included through negotiation whenever business requires第4页/共29页2023/2/17Control documents：1 Each party will send its Booklet of Authorized Signatures and Schedule of Terms and Conditions to the other party 2Bank As telegraphic test key is supplied to Bank Bs office for mutual useCurrency for

5、transactions：USdollars，Hongkong dollars，Deutsche Mark，Pound Sterling Other currencies will be included through negotiation whenever it is necessary Account will be opened through negotiation according to the development of business第5页/共29页2023/2/17Business transactions：1Remittance：Each party may ask

6、 the other party to pay by draft，mail transfer，telegraphic transferAt time of drawing cover is to be remitted to the designated account of the paying party 2Letter of credit：Each party may issue by mail or by cable the letter of credit to the other party nominated as advising bank Appropriate instru

7、ction is to be embodied in each credit advice with regard to reimbursement 第6页/共29页2023/2/17 3Collection：Each party may send collections directly to the other party with specific instruction in each dividual case regarding the disposal of proceeds 4Each party may request the other party to provide t

8、he credit standing of their clients 5Credit facilities：Credit facilities furnished by each bank shall be subject to separate arrangement This arrangement becomes effective immediately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either partys advise three months prior t

9、o the date of termination Bank A Bank B第7页/共29页2023/2/17 COOPERATION AGREEMENT (合作协议)This Agreement is concluded to strengthen the cooperation of banking business and promote the development of business transactions between Bank A and Bank B，both parties agree on the basis of equality and mutual ben

10、efit as f01lows：1Establish the correspondent relationship between two Banks 2Exchange information on the financial field and provide advisory service to each other第8页/共29页2023/2/17 3 Bank A Will furnish Bank B with 1oans and or credit facilities at favorable condition 4Bank A undertakes to prepare a

11、nd carry out at its own expense，trainee programs for senior officers from Bank B This cooperation agreement shall take effect on the day of signing Bank A Bank B President General Manager date date第9页/共29页2023/2/17代理行协议举例代理行协议举例 代理行协议 甲银行与乙银行为了加强双方的业务往来合作，本着平等互利的原则，经过友好协商，决定建立代理行关系，达成如下协议：协议行：甲银行 包括

12、其 分行 乙银行 包括其 分行 在业务发展需要时，通过协商，双方其他分支机构亦可列入本协议内。第10页/共29页2023/2/17控制文件：1、双方互换费率表、印鉴。2甲银行提供密押，双方共同使用。代理货币：美元，港元，日元，马克，英镑。在业务发展需要时，双方可随时协商，增加其他主要的国际货币。第11页/共29页2023/2/17 开立账户：根据业务发展需要，双方可随时协商，彼此开立账户，以便互相结算。双方相互委托的业务：1、汇款：甲乙双方可互相委托对方解付票汇、信汇或电汇，委托方应及时将解付的款项调拨至受托方指定的账户行。2、信用证：甲乙双方可以函或电的方式向对方开立信用证，指定对方为通知行

13、，每个信用证应列明偿付指示。第12页/共29页2023/2/17 3、托收：甲乙双方互相委托办理托收业务，每笔托收业务应注明款项处理特别指示。4、甲乙双方可互相委托了解对方客户的资信。5、授信额度：另行商议。本协议自签字之日起生效。日后任何一方要求终止协议，则需提前三个月通知对方。甲银行 乙银行 （签字）(签字)第13页/共29页2023/2/17第二节 账户行关系的建立账户行：一方或双方在对方开设账户，以解决双方结算中的货币收付。通常二者之间的业务往来较多。非账户行：仅建立代理行关系，不开设账户，而通过第三家银行进行结算。第14页/共29页2023/2/17建立帐户的方式一方在对方开立对方货

14、币账户一方在对方开立第三国货币账户双方互开对方货币账户第15页/共29页2023/2/17帐户行的选择已建立关系的代理行，互委业务量比较多，资金实力雄厚，信誉卓著，经营作风稳健具有先进的通讯设备，较高的工作效率，账户条件比较优惠开户行所在国的货币应是国际上比较广泛使用的清算货币 第16页/共29页2023/2/17帐户的类别往来账户：处理日常业务时使用的活期账户，一般不计利息专用账户：除往来账户外，可以另外开立专用账户，用于在国外发行债券、发行股票 第17页/共29页2023/2/17帐户的条件铺底资金有无存款利息有无投资账户透支额度及利率第18页/共29页2023/2/17账户费用：如维持费

15、用、借贷费用等。对账单传递频率或方式其他第19页/共29页2023/2/17帐户的类别往来账户：处理日常业务时使用的活期账户，一般不计利息专用账户：除往来账户外，可以另外开立专用账户，用于在国外发行债券、发行股票 第20页/共29页2023/2/17账户行关系原理Bank ABank B活期存款账户（current a/c）币种：Bank B所在国货币往账 Nostro a/c来账 Vostro a/c币种：Bank A所在国货币往账 Nostro a/c来账 Vostro a/cB币 current a/cA币 current a/c第21页/共29页2023/2/17非账户代理行的往来Ba

16、nk CBank DBank E通过共同账户行进行结算通过账户行的共同账户进行转账清算Bank FBank HBank IBank G第22页/共29页2023/2/17代理行业务实务1、在银行簿记的行话(术语)上，增和减分别使用“贷记”(To Credit)和“借记”(To Debit)这两个术语。所谓的“已贷记你行账”就是在来账上增加了一笔款项；而所谓的“请借记我行账”就是在往账上减掉一笔款项。2、归纳起来为：（1）“To credit或To debit一定的金额to sbs a/c”，意思是“贷记(或借记)某某人或某某单位的账户一定的金额”。这是一种用法。（2）“To credit或To

17、 debit sbs a/c with一定的金额”，意思是“贷记(或借记)一定的金额入或出某某人或某某单位的账”。第23页/共29页2023/2/17从会计科目说起资产增加：借记 资产减少：贷记负债增加：贷记 负债减少：借记在本行的账户均是本行的负债借记or贷记时站在开户行的立场上贷记：to credit 借记：to debit两种用法：To credit(debit)an amount to sbs a/cTo credit(debit)sbs a/c with an amount第24页/共29页2023/2/17Case AnalyseApril 3,2010借：客户存款（医院）USD

18、4500 贷：客户存款（史密斯）USD 4500April 5,2010借：客户存款（史密斯）USD 1500 贷：客户存款（房地产公司）USD 1500第25页/共29页2023/2/17往来银行的选择联行是最优选择代理行中的账户行是次优选择代理行中的非账户行是次次优选择第26页/共29页2023/2/17代理行关系的中止政府在国别政策上突然改变该代理行倒闭 该代理行经营上发生重大问题 国外代理行主动提议中止代理行关系代理行关系中止后，双方应寄回或销毁控制文件 第27页/共29页2023/2/17第三节 怎样利用代理行为国际银行业务服务1.在国际结算日常业务中相互合作2.了解最新的当地外汇管理、银行制度等资料3.向代理行进行征信调查4.培训中、高级银行专业人才5.提供快邮服务6.在约定的信贷额度下拆出或拆进资金7.相互访问，加深了解，促进金融业务的合作第28页/共29页2023/2/17感谢您的观看！第29页/共29页