2020年广东省《初级个人理财》测试卷(第494套).pdf

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1、第1页 2020年广东省初级个人理财测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.下来选项中，最安全的投资工具是()。A.国债 B.证券 C.外汇 D.基金 2.()，处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。A.20世纪30年代 B.20世纪50年代 C.21世纪初 D.20世纪90年代 3.一项养老计划为

2、你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3，年底支付。如果贴现率为10，这项计划的现值是()元。A.240345 第2页 B.265000 C.265122 D.250000 4.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为 5.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于

3、()人。A.10 B.20 C.30 D.40 6.从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生产品 7.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 8.下列不属于基金的特点的是()。第3页 A.组合投资、分散投资 B.严格监管、信息透明 C.分散理财、综合管理 D.利益共享、风险

4、共担 9.养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。A.成长期 B.成熟期 C.高峰期 D.衰老期 10.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金()元。(通过系数表计算)A.48630 B.56800 C.58670 D.79000 11.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费 12.影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金的基础市场和政府干预 B.基金的基础市场和国家宏观政策 C.基金的基础市场和基

5、金自身的因素 D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度 第4页 13.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是()。A.没有衍生品空头头寸方面的限制 B.对投资者要求较高 C.期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者 D.交易策略多种多样 14.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_人、风险管理人员至少有_人。()A.1；3 B.2；2 C.3；1 D.4；1 15.()几乎与银行的活期储蓄同样便利。A.货币市场基金 B.债券型基金 C.开放式基金 D.收入型基金 16.收藏品的投资在国内越来越

6、盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是()。A.流动性较差 B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响 C.需要投资者有相当高的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者 17.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入()元。A.8000 B.9000 C.9500 第5页 D.9800 18.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是()。A.在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围 B.在销售系统中设置销售限制措施 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行不得通过对理财产品进行

7、拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 19.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。A.467000 B.693000 C.763000 D.863251 20.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用()。A.书面形式 B.口头形式 C.书面或口头形式均可 D.无具体规定 21.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4，则该项目现金流入的现值为()万元。A.109048 B.1400 C.200 D.120041 22.下

8、列财产中可以抵押的是()。第6页 A.建设用地使用权 B.土地所有权 C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 23.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的()。A.13 B.35 C.510 D.310 24.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是()。A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)25.与货币市场相比，资本市场的特点主要是()。

9、A.期限长、流动性较差 B.风险小、收益低 C.交易量大、交易频繁 D.期限短、流动性高 26.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A.无效 B.有效 C.效力待定 第7页 D.不可撤销 27.不属于保险产品显著特点的是()。A.投资功能 B.税负减免 C.财富保障功能 D.财富传承 28.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在()之间进行的。A.一级市场；小李和该公司 B.一级市场；小李和其他投资者 C.二级市场；小李和该公司

10、 D.二级市场；小李和其他投资者 29.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指()。A.补偿责任 B.强制责任 C.违约责任 D.行政责任 30.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的()。A.萌芽时期 B.形成时期 C.成熟时期 D.发展时期 二、多选题(共 20 题)31.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有()。A.代理人须在代理权限内实施代理行为 第8页 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E.代理

11、人在代理活动中具有独立的法律地位 32.下列属于黄金T+D的产品的特点()。A.交易时间灵活 B.保证金模式 C.无交割时间限制 D.操作成本高 E.交易多样化 33.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列()情形。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利 B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售 C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D.通过理财产品进行利益输送 E.销售人员代替客户签署文件 34.下列属于基金子公司业务类型的有()。A.组合投资业务 B.资产证券化业务 C.被动投资类业务 D.资产租赁业务 E.股权投资业务 35.黄金市场的主要参与者包括()。A.

12、中央银行 B.私人 第9页 C.集团 D.黄金加工商 E.投资者 36.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有()。A.通常情况下，普通年金现值表指期末普通年金现值表 B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值 C.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额 E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金 37.政府短期债券的特征包括()。A.违约风险小 B.流动性强 C.面额大 D.收入免税 E.交易成本高 38.民法总则规定，法人应当具备的条件有()。A.

13、依法成立 B.有自己的财产和经费 C.具备相应的学历水平 D.有自己的名称、组织机构和场所 E.能够独立承担法律责任 39.债权类资产的远期合约包括()。A.股票价格指数的远期合约 B.定期存款单 第10页 C.短期债券 D.长期债券 E.商业票据 40.理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括()。A.安排好自己的工作时间 B.客户以往接触理财的历史 C.客户的基本情况 D.面谈的主要目的 E.面谈的主要内容 41.个人理财业务的客户可以是()。A.完全民事行为能力人 B.限制民事行为能力人 C.无民事行为能力人 D.限制民事行为能力人的法定代理人 E.无民事行为能力人的法定代理人 42.

14、最常见的银行理财产品风险包括()。A.政策风险 B.违约风险 C.市场风险 D.利率风险 E.操作风险 43.黄金作为个人理财产品，可以有以下()投资方式。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 第11页 D.纸黄金 E.金矿 44.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是()。A.从银行获得半年期贷款购买一辆小汽车 B.在银行购买了9800元的短期国库券 C.普通股价格上涨，买入100股该公司的股票 D.获得一笔收入，买入15000元证券投资基金 E.为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险 45.关于规范银信类业务的通知提出的加强银信类业务监管的要求有()。A.规范银信类业务中商业银行的行

15、为 B.规范银信类业务中信托公司的行为 C.规范银信类业务中证券公司的行为 D.加强银信类业务的监管 E.明确银信类业务及银信通道业务的定义 46.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的()问题。A.逆向选择 B.正向选择 C.道德风险 D.流动性风险 E.法律风险 47.私募基金设立和投资须注意的事项包括()。A.基金依法设立 B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人 C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传 D.可以承诺保底收益 第12页 E.合法、合规使用募集资金 48.以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有()。A.金融衍生品市场可以转移风险 B.金融

16、衍生品市场具有价格发现功能 C.金融衍生品市场可以提高交易效率 D.金融衍生品市场具有优化资源配置的功能 E.金融衍生品市场可以消除风险 49.下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括()。A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外 B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人 C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿 D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

17、 E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权 50.目前，期货资产管理产品有()。A.挂钩期权类产品 B.量化打新类产品 C.管理期货策略(CTA)类产品 D.量化对冲类产品 E.债券增强类产品 三、判断题(共 10 题)51.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()52.市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。第13页 ()53.理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。()54.保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能

18、发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。()55.理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。()56.外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。()57.恶意串通，损害国家，集体利益的合同为无效合同；损害第三人利益合同为可撤销的合同。()58.依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。()59.在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。()60.法人

19、是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。()四、简答题(共 2 题)第14页 单选题答案：1：A 2：C 3：C 4：A 5：A 6：A 7：C 8：C 9：D 10：C 11：A 12：C 13：C 14：B 15：A 16：D 17：A 18：C 19：B 20：A 21：D 22：A 23：C 24：D 25：A 26：A 27：A 28：D 29：C 30：A 多选题答案：31：A,B,C,D,E 32：A,B,C,E 33：A,B,C,D,E 34：A,B,E 35：A,B,C,D,E 36：A,C 37：A,B,D 38：A,B,D 39：B,C

20、,D,E 40：A,B,C,D,E 41：A,D,E 42：A,B,C,D,E 43：A,B,C,D 44：C,D 45：A,B,D,E 46：A,C 47：A,B,E 48：A,B,C,D 49：A,C,D 50：A,B,C,D,E 判断题答案：51：错 52：错 53：错 54：对 55：错 56：错 57：错 58：对 59：错 60：对 简答题答案：相关解析：1：国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一 国债是最安全的投资工具，收益率略高于

21、定期存款，但流动性较差。2：从 21 世纪初到 2005 年是我国商业银行理财业务的形成时期。3：(10-3)=265122 元。4：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是第15页 把握职业道德准则的理念和灵魂。5：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于 10 人。6：从本质上

22、说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。7：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以 D 选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以 A 选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以 B选项说法有误。8：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够

23、更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。9：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。10：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8)的交叉点为5867，则 FV=100005867=58670 元。11

24、：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。12：影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。13：期货资产管理产品特征 1交易策略多种多样 由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交

25、易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。2对投资者要求较高 第16页 期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过 20 14：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于 4 人，其中交易人员至少 2 人、风险管理人员至少 2 人。15：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利。16：收藏品投资对投资者要求很

26、高，不适合普通投资者。17：根据单利现值计算公式，可得：18：商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。19：通过查询年金系数表可知 r=6时 4 年的期末年金现值系数为 3.465。PV=200000 3.465=693000(元)。20：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。21：本题为简单型的根据现

27、金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。22：物权法第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。23：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为 510。第17页 24：中华人民共和国个人独资企业法第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费

28、用。(2)所欠税款。(3)其他债务。25：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。26：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。李女士女儿今年 16 岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买 3000 多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则

29、该民事行为无效。27：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。28：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。29：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。30：20 世纪 30 年代到 60 年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。相关解析：31：本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代理行为必

30、须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。32：黄金 T+D 产品的特点包括：交易时间灵活；交易多样化，有做空机制；保证金模式，利用杠杆方式交易；无交割时间限制，减少操作成本。33：以上选项均属于商业银行从事理财产品销售活动禁止事项。34：基金子公司业务类型:1组合投资业务 2资产证券化业务 3股权投资业务 4资本市场类业务 5债权类投资产品 第18页 35：黄金市场主要参与者：黄金供给方主要有产金方、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团：黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回购黄金的中央银行、进行保值或投资的购买

31、者。36：简而言之，期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。通常情况下，普通年金现值表指期末普通年金现值表。37：短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。38：民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。39：债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约 40：理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排

32、好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。41：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。42：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险。43：银行代理黄金产品种类主要有：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。44：资本市场交易的项目期限在一年以上，股票、中长期债券、基金都属于资本市场投资工具。45：2017 年 11 月 22 日印发关于规范银信类业务的通知(银监发201755 号)，以促进银信类业务健康发展，防范金融风险。该通知

33、共 10 条，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并提出了加强银信类业务监管的要求：一是明确银信类业务及银信通道业务的定义；二是规范银信类业务中商业银行的行为；三是规范银信类业务中信托公司的行为；四是加强银信类业务的监管。总体来看，该通知的实施有利于规范银信类业务，引导商业银行主动减少银信通道业务、信托公司回归信托本源。46：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。47：私募基金设立和投资须关注的事项：第19页 1基金依法设立 2向特定对象募集资金 3非公开宣传 4不得承诺保底收益或最低收益 5合法、合规使用募集资金 48：金融衍生品市场的功能 第一，转移风险功能。第二，价

34、格发现功能。第三，提高交易效率功能。第四，优化资源配置功能。49：中华人民共和国合伙企业法第七十二条规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外；第七十三条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30 日通知其他合伙人；第七十四条规定，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合 第20页 50：目前，期

35、货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为六类。债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品 相关解析：51：成长型：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，适合追求高投资回报的投资者；收入型：强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入，适合保守的投资者和退休人员.52：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。53：理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。54：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能

36、发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。55：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。56：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。57：恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同为无效合同。58：依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。59：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。60：本题考查法人的概念。法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。相关解析：