2020年内蒙古自治区《初级法律法规与综合能力》测试卷(第370套).pdf

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1、2020年内蒙古自治区初级法律法规与综合能力测试卷考试须知：考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。答案与解析在最后。姓名姓名:_:_考号考号:_:_一、单选题一、单选题(共共 3030 题题)1.1.以下以下1010个行业中，属于国民经济第三产业的有个行业中，属于国民经济第三产业的有()()。邮政业邮政业采矿业采矿业电力电力金融业渔业金融业渔业建筑业建筑业

2、交通运输交通运输燃气供应业燃气供应业房地产业房地产业技术服务业技术服务业A.4个B.5个C.6个D.7个2.2.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指()()。A.市场风险B.操作风险C.合规风险D.战略风险第1页3.3.下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是下列不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”规定的是()()。A.为未带有效身份证件的熟悉客户新开账户B.了解客户的财务状况C.了解客户风险承受能力D.大额取款要求客户提供身份证件4.4.下列导致需求拉上型通

3、货膨胀的是下列导致需求拉上型通货膨胀的是()()。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升5.5.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()()。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率6.6.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()()目标。目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终7.7.由股份有限公司公开发行，由股份有限公司公开

4、发行，用以证明投资者的股东身份和权益，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的并据以获得股息和红利的凭证是凭证是()()。A.债券B.企业债C.股票第2页D.次级债券8.8.下列关于法人的民事权利能力的说法，不正确的是下列关于法人的民事权利能力的说法，不正确的是()()。A.法人的民事权利能力始于出生，终于死亡B.不同法人的民事权利能力因法律、法人章程的规定的不同而各不相同C.法人不享有继承权D.法人的民事权利能力的范围与自然人不同9.9.根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()()A.半年内B.一年内C.二年内D.

5、五年内10.10.信用风险的控制手段不包括信用风险的控制手段不包括()()。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价11.11.下列不属于合规管理重点工作的是下列不属于合规管理重点工作的是()()。A.建设强有力的合规文化B.制订风险为本的合规管理计划C.建立有效的合规风险管理体系D.建立有利于合规风险管理的基本制度12.12.通货膨胀率是衡量通货膨胀率是衡量()()的宏观经济目标。的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡第3页行使。行使。D.物价稳定13.13.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理长期目标可概括为：从

6、银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，资产负债管理体系，强化资本约束，强化资本约束，提高风险控制水平，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，加强业务经营引导和调控能力，实实现现()()最大化，进而持续提升股东价值回报。最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率14.14.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成果已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正确的是是否应当与其共享的说法正确的是()()。A.可以与其分享部分成

7、果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享15.15.声誉风险管理的流程不包括声誉风险管理的流程不包括()()。A.声誉风险识别B.监测和报告C.结果跟踪D.声誉风险评估16.16.下列关于中央银行职能，说法错误的是下列关于中央银行职能，说法错误的是()()。A.中央银行是“发行的银行”B.中央银行是银行的银行C.中央银行是政府的银行D.中央银行为企业提供贷款17.17.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于

8、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于()()。第4页A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪18.18.下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是()()。A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小19.19.当

9、某一时段内的负债大于资产当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入会导致净利息收入()()。A.上升B.不变C.下降D.无法确定20.20.金融工具的特点不包括金融工具的特点不包括()()。A.流动性B.收益性C.稳定性D.风险性21.()21.()时合同成立。时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时第5页C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺22.22.商业银行传统资产负债管理的对象是商业银行传统资产负债管理的对象是()()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益变动表

10、23.23.交通银行属于我国的交通银行属于我国的(?)(?)。A.政策性银行B.大型商业银行C.全国性股份制商业银行D.城市商业银行24.()24.()是个人贷款最主要的组成部分。是个人贷款最主要的组成部分。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支25.25.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()()。A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件26.26

11、.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()()。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款第6页B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营27.27.商业银行面临的主要风险是商业银行面临的主要风险是()()。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险28.28.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是下列关于商业银行的资本作

12、用的表述，错误的是()()。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心29.29.下列说法不正确的是下列说法不正确的是()()。A.贷前审查是贷款全流程管理的首要环节B.借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请C.借款人需用贷款资金时，应恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效D.企业性质、经营范围属于贷款申请的基本内容30.30.下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是()()。A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的B.债务人无偿转让

13、财产，对债权人造成损害的C.债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的D.债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时二、多选题二、多选题(共共 2020 题题)31.31.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()()。第7页A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行资产业务规模明显缩小32.32.完全竞争市场具有的特征有完全竞争市场具有的特征有()()。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非

14、接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场33.33.商业银行组织架构的选择，需要综合考虑的因素有商业银行组织架构的选择，需要综合考虑的因素有()()。A.发展战略B.经营规模C.相关监管法律D.外部经济政治环境E.其他内外部多重因素34.34.以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的有以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的有()()。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展3

15、5.35.以下财产不得抵押的是以下财产不得抵押的是()()。A.土地所有权第8页B.学校、幼儿园C.荒地等土地承包权D.所有权、使用权不明的财产E.正在建造的船舶、航空器36.36.票据诈骗罪侵犯的客体包括票据诈骗罪侵犯的客体包括()()。A.汇票B.本票C.支票D.提单E.债券37.37.金融市场按资金融资方式可分为金融市场按资金融资方式可分为()()。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场38.38.下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照规定下列符合同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照规定的清偿顺序

16、的有的清偿顺序的有()()。A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿B.抵押权未登记的先于已登记的受偿C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿D.抵押权已登记的先于未登记的受偿E.抵押权未登记的，不享有相关权利39.39.治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括()()。A.通过公开市场购买政府债券第9页B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定准备金率E.降低再贴现率40.40.根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的()()。A.财务状况B.业务

17、状况C.业务单据D.客户的风险承受能力E.个人隐私41.41.可能会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有可能会对银行业从业人员及其所在机构产生不利影响的行为有()()A.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.向逃避监管规定的行为提供协助C.向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.利用所在机构的资源，为规避监管的行为提供方便E.对逃避监管规定的业务，不按照内部流程进行必要的报告42.42.被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有()()。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导43.43.由进口方

18、银行为进口商提供的贷款有由进口方银行为进口商提供的贷款有()()。A.提货担保B.进口押汇第10页。C.打包放款D.出口押汇E.福费廷44.44.下列属于我国银行担保类业务的有下列属于我国银行担保类业务的有()()。A.银行保函B.福费廷C.备用信用证D.项目贷款承诺E.票据发行便利45.45.以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的行按业务设立若干事业部，行使本业务线的()()A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主

19、权46.46.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()()。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款D.自制信用卡从银行提款机提款E.使用经涂改的作废的信用证47.47.危害货币管理罪主要包括危害货币管理罪主要包括()()。A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪第11页C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪E.吸收客户资金不入账罪48.48.货币是特殊商品，其特殊性表现在货币是特殊商品，其特殊性表现在()()。A.货币是一般等价物，是固定充当一般等

20、价物的特殊商品B.货币体现商品生产者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力E.货币是价值和使用价值的统一体49.49.银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在()()。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模50.50.现代管理学研究表明，现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是属于流程银行具有的特征是()()。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落

21、实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理三、判断题三、判断题(共共 1010 题题)51.51.内部资金转移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额无偿内部资金转移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额无偿转移资金。达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。转移资金。达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。()()52.52.根据我国根据我国20042004年商业银行资本充足率管理办法的规定，资本严重不足的商业银行是年商业银行资本充足率管理办法的规定，资本严重不足的商业银行是指资本充足率不足指资本充足率不足4%4%，或

22、核心资本充足率不足，或核心资本充足率不足2%2%的银行。的银行。第12页53.53.巴塞尔委员会于巴塞尔委员会于20122012年年1010月发布了月发布了 加强银行公司治理的原则加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司提出银行实现稳健公司治理的治理的1414条原则。条原则。54.54.商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。()()55.55.货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币构成。货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币构成。()()56.56.货币执行价值尺度时只能是现实的货币。货币执行价值尺度时只能是

23、现实的货币。()()57.57.某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理这是为银行业务考虑的合理行为。行为。58.58.国际收支是一个存量概念。国际收支是一个存量概念。()()59.59.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。()()60.60.非国家工作人员受贿罪主体为特殊主体，即国有金

24、融机构的工作人员。非国家工作人员受贿罪主体为特殊主体，即国有金融机构的工作人员。四、简答题四、简答题(共共 2 2 题题)第13页单选题答案：单选题答案：1：B8：A15：C22：A29：A2：B9：B16：D23：B30：D3：A10：C17：C24：B4：C11：B18：D25：D5：A12：D19：C26：A6：B13：D20：C27：C7：C14：C21：B28：A多选题答案：多选题答案：31：B,D36：A,B,C32：A,C,D,E37：A,C47：A,B33：A,B,C,D,E38：A,C,D48：C,D34：A,B,C,D,E44：A,C35：A,B,D39：B,C,D40：A

25、,B,C,D45：A,B,C,D50：A,B,C,D,E41：A,B,C,D,E46：A,C,D,E42：A,C,D43：A,B49：A,B,C,D,E判断题答案：判断题答案：51：错56：错52：对57：错53：错58：错54：错59：错55：错60：错简答题答案：简答题答案：相关解析：相关解析：1：国民经济可分为第一产业(农、林、牧、渔业)，第二产业(采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业)，第三产业(其他行业)。属于第一产 业，、属于第二产业。2：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。3：考察从业人员与客户间的职业操守的内容与相关规定

26、。4：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。5：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。6：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。7：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。8：A 选项，自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡；法人的民事权利能力则始于成第14页立，终于法人终止。9：根据合同法撤销权自债权人知道或者应当知

27、道撤销事由之日起1 年内行使。10：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。11：为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：建设强有力的合规文化；建立有效的合规风险管理体系；建立有利于合规风险管理的基本制度。选项 B 是建立有效的合规风险管理体系的内容。12：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。13：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导

28、和调控能力。统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化进而持续提升股东价值回报。14：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。15：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告。16：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。选项 D 为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。17：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工改变其数额、日期等记载事项。1

29、8：随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。19：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口此时利率上升会导致净利息收入下降。20：金融工具的特点包括流动性、收益性、风险性。因此C 选项不正确。21：承诺生效时合同成立。22：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。23：我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。24：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。25：

30、银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C 三项均属于给予监管人员便利和不当利益。26：我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿第15页还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B 选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C 选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D 选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈

31、骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的27：商业银行面临的主要风险是信用风险。28：商业银行的资本是满足银行正常经营对长期资金的需要。29：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。30：ABC 项均为撤销权可以被行使的行为。相关解析：相关解析：31：本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的，而且DE 中必然有一项为错误的。当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应地，商业银行的资产业务规模也明显扩大。AC 都是衰退时的表现。32：在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是

32、价格的接受者，而不是价格的决定者33：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。银行要持续经营、稳健发展，就必须根据内外部环境的变化和要求不断优化组织架构。34：2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉促进银行业健康发展，制订本职业操守。35：物权法第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：(1)土地所有权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所

33、有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。36：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。37：按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。第16页38：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿：顺序相同的按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未

34、登记的。按照债权比例清偿。39：紧缩的货币政策主要是减少货币供应量和提高利率。选项A、E 属于扩张的货币政策。40：根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。41：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。42：被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具

35、是公开市场业务、再贴现和存款准备金。43：其他三项都是出口方银行为出口商提供的服务。44：我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。45：以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。46：B 项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗。AD 项属于贷款诈骗罪，包括编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。E 项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一的构成犯罪：使用伪造、变造的信用证或附随的

36、单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动。47：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。48：货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。选项A、B、E 是货币本质的表现。49：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。50：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业

37、务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。相关解析：相关解析：第17页51：内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。52：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：1、资本充足的商业银行：资本充足率不低于 8%，核心资本充足率不低于4%；2、资本不足的商业银行：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；3、资本严重不足的商业银行：资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足 2%。53：巴塞尔委员会于 2011年 10 月发

38、布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的 14 条原则。54：货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。55：货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。56：货币执行价值尺度职能是指货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小可以是观念形态的货币。57：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。58：国际收支是一个流量概念。流量是一定时期内发生的变量变动的数值。国际收支一般是对一年内的交易进行总结，所以它是一个流量的概念。59：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。60：本罪的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。相关解析：相关解析：第18页