2020年黑龙江省《中级银行管理》模拟卷(第812套).pdf

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1、 第 1 页 2020年黑龙江省中级银行管理模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务。A.收益高、风险低 B.收益高、风险高 C.收益低、风险低 D.收益低、风险高 2.()是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。A.吸收成员单位存款 B

2、.同业负债业务 C.发行金融债券 D.发行企业债券 3.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近()的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50 第 1 页 B.60 C.70 D.80 4.()不属于金融衍生品。A.远期 B.期货 C.期权 D.即期 5.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是()。A.北京 B.上海 C.南京 D.成都 6.()是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款 B.对公存款 C.活期存款 D.保证金存款 7.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险

3、管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 8.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是()。第 1 页 A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架 B.商业银行流动性风险管理办法(试行)构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架 C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范 D.2015年8月29日银监会对商业银行流动性风险管理办法(试行)进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标 9.开发银行和政策性银行不设()。A.董事会 B

4、.监事会 C.股东大会 D.高级管理层 10.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。A.7 B.15 C.20 D.10 11.()业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.同业拆入 B.同业拆借 C.发行金融债券 D.资产证券化 12.银行常用的资本中，()反映的是所有者权益。A.账面资本 B.经济资本 C.社会资本 第 1 页 D.监管资本 13.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。A.10 B.15 C.30 D.45 14.以下不属于阶段性股权投资类型的是

5、()。A.对拟上市公司的阶段性股权投资 B.对上市公司的阶段性股权投资 C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资 D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资 15.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是()。A.资产利润率 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.风险资产利润率 16.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车经销商发放汽车贷款 B.向汽车购买者发放汽车贷款 C.向汽车生产者发放汽车贷款 D.向汽车维修者发放汽车贷款 17.机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作

6、。A.功能监管部门 B.设备监管部门 第 1 页 C.组织监管部门 D.后台监管部门 18.()是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A.金融控股公司模式 B.国有控股公司模式 C.银行母公司模式 D.全能银行模式 19.()应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.商业银行 20.财务公司为我国公司金融发展作出了

7、重大贡献，其贡献不包括()。A.催生了大型企业的财团意识 B.节省了企业集团的融资成本 C.降低了企业的系统风险 D.防控企业集团资金风险 21.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。A.专业化 B.多元化 C.综合化 D.差别化 22.银行业金融机构的市场准入不包括()。第 1 页 A.信息收集 B.机构设立 C.调整业务范围 D.高级管理人员任职资格许可 23.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是(?)。A.20世纪30年代至70年代 B.20世纪30年代以前 C.20世纪70年代至80年代 D.20世纪90年代至2007年次贷危机前 24.下列不属于审慎经营规则的内容的

8、是()。A.资产质量 B.损失准备金 C.关联交易 D.不良贷款 25.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是()。A.优化组织结构原则 B.受益人利益最大化原则 C.治理制度完备原则 D.全面风险管理原则 26.美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A.5 B.10 C.15 D.20 27.中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件 第 1 页 和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期()内进行补正。A.1个月 B.3个月 C.2个月 D.15个工作日 28.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，

9、建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行()。A.定期轮岗制 B.定期晋升制 C.定期培训制 D.定期审核制 29.下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是()。A.部门规章 B.行政法规 C.法律 D.部门条例 30.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资金来源。A.6个月 B.1年 C.3年 D.5年 二、多选题(共 20 题)31.信息科技现场检查主要分为()。A.定期检查 B.稽核检查 第 1 页 C.全面检查 D.专项检查 E.临时检查 32.资产负债组合结构的优化主要包括()方面。A.优化资产负债品种结构 B.优化资产负债区域结构

10、 C.优化资产负债的期限结构 D.优化资产负债的利率结构 E.优化资产负债表内外结构 33.银行业消费者投诉分类包括()。A.一般性投诉 B.重要投诉 C.普通投诉 D.重大投诉 E.紧急投诉 34.金融资产管理公司的经营规则主要包括()。A.规范行使股东权利 B.风险管理要求 C.风险隔离机制 D.突出主业规则 E.资金来源限定 35.下列可能形成操作性风险的情况的有()。A.同业业务的利率价格的变动 B.内部控制程序的不完善 C.交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不 第 1 页 够 D.金融机构违约 E.金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合

11、作更为紧密 36.美国金融监管大致经历的阶段有()。A.自由竞争时期 B.大萧条后的严格监管时期 C.再次放松监管时期 D.审慎监管时期 E.次贷危机后全面强化监管 37.目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为()。A.产品定价型 B.限额管理型 C.价格管理型 D.窗口指导型 E.产品创新型 38.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括()等。A.违约概率 B.损失程度与违约风险暴露 C.相关性 D.时间范围 E.置信水平 39.根据行政复议法的规定，复议决定有()。A.维持决定 B.履行法定职责决定 C.撤销、变更违法决定 第 1 页 D.确认违法决定 E.驳回申请

12、决定 40.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为()。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.贸易融资 D.贴现 E.保理 41.银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的()和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A.市场部经理 B.监事 C.理事 D.董事 E.高级管理人员 42.信息科技风险监管的目标有()。A.维护社会稳定 B.有效保障银行业持续运作和信息安全 C.确保金融安全和保障公众利益 D.提高行业竞争能力 E.提升信息科技治理有效性 43.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有()。A.督促修改国际会计

13、标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 第 1 页 D.推进执行国际监管标准 E.加强薪酬和激励机制的监管 44.下列贷款应至少归为关注类的有()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还 B.改变贷款用途 C.本金或者利息逾期 D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 E.重组贷款 45.金融资产管理公司可以根据自身特点自主设定其()等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。A.内控机制 B.职能部门 C.集团层级 D.业务条线 E.区域单位 46.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为()。A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护 B.商业银行公司治理对风险管理和内部控

14、制的要求更高 C.商业银行公司治理应受到更严格的监管 D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造 E.商业银行具有完善的信息披露制度 47.绩效评价体系中，()等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映考评主体的经营目标和管理思路。A.对象 B.目标 C.指标 第 1 页 D.反馈 E.方法 48.流动性风险管理体系应当包含()基本要素。A.全面的内部控制系统 B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序 C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 D.完备的管理信息系统 E.有效的流动性风险管理治理结构 49.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为()。A.监管 B.监测 C.关注 D.

15、发展 E.检查 50.商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有()。A.依法筹资原则 B.成本控制原则 C.量力而行原则 D.结构合理原则 E.收支平衡原则 三、判断题(共 10 题)51.银监会于2016年9月发布银行业金融机构全面风险管理指引，对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。()52.账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。53.内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之 第 1 页 间流动的价格，它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金横向流动的价格。()

16、54.信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。()55.优化资产负债利率结构包括业务发展和资本管理两方面。()56.资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。()57.商业银行在办理表外业务时不承担风险。()58.银行账簿是银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。()59.财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。()60.非金融不

17、良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。()四、简答题(共 2 题)第 1 页 单选题答案：1：A 2：A 3：C 4：D 5：C 6：A 7：B 8：C 9：C 10：D 11：B 12：A 13：C 14：C 15：B 16：A 17：A 18：D 19：A 20：C 21：C 22：A 23：B 24：D 25：A 26：D 27：B 28：A 29：D 30：B 多选题答案：31：C,D 32：A,B,C,D,E 33：A,D 34：A,B,C,D,E 35：B,C 36：A,B,C,D,E 37：B,C,D,

18、E 38：A,B,C,D,E 39：A,B,C,D,E 40：A,B,C,D,E 41：C,D,E 42：A,B,C 43：A,B,C,D,E 44：A,B,C,D 45：B,C,D,E 46：A,B,C 47：B,C,E 48：B,C,D,E 49：A,B 50：A,B,C,D 判断题答案：51：对 52：对 53：错 54：对 55：错 56：对 57：错 58：错 59：对 60：对 简答题答案：相关解析：1：优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。2：吸收成员单位存款是财务公司的主要负债，也是

19、财务公司货币资金的主要来源之一。3：随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近 20 家汽车金融公司的地域分布情况来看，近 70的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。4：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。5：2009 年 7 月，银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。6：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款

20、人的负债。7：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。第 1 页 8：选项 C 不正确，在 2015 年商业银行法修订之前，存贷比一直是商业银行法规定的法定监管指标，因此，2014 年发布的流动性办法中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。9：开发银行和政策性银行不设股东大会。10：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日。11：同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。12：账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。13：合理审慎设定在

21、压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于 30 天。14：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C 项不是阶段性股权投资的类型。15：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。16：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。17：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性

22、风险监测识别与风险防范控制工作。18：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。19：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。20：财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：(1)催生了大型企业的财团意识。(2)节省了企业集团的融资成本。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售

23、。(5)丰富了金融机构体系。21：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。22：银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。23：美国金融监管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20 世纪 30 年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20 世纪 30 年代至 70 年代)。(3)再次放松监管时期(20 世纪 70 年代至 80 年代)。第 1 页 (4)审慎监管时期(20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。24：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足

24、率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。25：信托公司治理应当遵循的原则有：(1)受益人利益最大化原则；(2)治理组织完备原则；(3)治理制度完备原则；(4)全面风险管理原则；(5)优化治理结构原则；(6)合规管理原则。26：美国的消费信贷占其国内生产总值的 20以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的 10以上；日本消费金融业务自 20 世纪 60 年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有 4752 家，占全部个人消费信贷余额的 10以上。27：申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和

25、形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期 3 个月内进行补正。28：财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。29：我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。30：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少 1 年所能提供的可靠资金来源。相关解析：31：信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，也是有效识别信息科技风险的重要方法。32：优化资产负债组合结构应至少包括：(1)优化资产负债品种、区域结构。(2)优化资产负债的期限结构、利率结构。(3)优化资产负

26、债表内外结构。33：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。34：金融资产管理公司的经营规则主要包括五个方面：突出主业规则、资金来源限定、风险隔离机制、规范行使股东权利及风险管理要求。35：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。第 1 页 36：美国金融监管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20 世纪 30 年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20 世纪 30 年代至

27、70 年代)。(3)再次放松监管时期(20 世纪 70 年代至 80 年代)。(4)审慎监管时期(20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。37：目前，我国商业银行资产负债管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型。38：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。39：根据行政复议法的规定，复议决定有四种：一是维持决定；二是履行法定职责决定；三是撤销、变更、确认违法和重新作出具体行政行为的决定；四是驳回申请决定。40：按照贷款用途和风险特征不同，公司

28、贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。41：银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。42：信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。43：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。(2)加强宏观审慎监管。(3)扩大监管范围。(4)推进执行国际监管标准。(5)加强金融监管国际合作。(6)加强薪酬和激励机制的监管。44：下列贷款应

29、至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。45：金融资产管理公司可以根据自身特点自主设定其职能部门、集团层级、业务条线、区域单位等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。46：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护；二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高；三是商

30、业银行公司治理应受到更严格的监管。第 1 页 47：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。48：商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：(1)有效的流动性风险管理治理结构。(2)完善的流动性风险管理策略、政策和程序。(3)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。(4)完备的管理信息系统。49：从监管级别看，商业银行风险监管指标分为监管和监测两大类。50：商业银行负债业务管

31、理应遵循的基本原则有：依法筹资原则；成本控制原则；量力而行原则；结构合理原则。相关解析：51：银监会于 2016 年 9 月发布银行业金融机构全面风险管理指引，对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。52：账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。53：内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格和不同分支机构间资金纵向流动的价格。54：信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。55：优化资产负债利率结构包括

32、业务发展和风险管理两方面内容。56：资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。57：商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。58：交易账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。59：财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。60：非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的 第 1 页 材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。相关解析：