2020年云南省《初级银行管理》每日一练(第614套).pdf

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1、 第 1 页 2020年云南省初级银行管理每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.下列关于流动性风险的说法，错误的是()。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例 C.流动性风险是指商业银行无法以合理成

2、本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险 D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险 2.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()。A.银行业监督管理机构 B.银行业协会 C.人民银行 D.国务院 3.债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。第 1 页 A.30 B.60 C.90 D.180 4.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循()原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A.银行不亏损 B.银行不挪用 C.银行不垫款 D.银行不支付 5.

3、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A.先落实条件、后实施授信 B.先落实授信、后实施条件 C.先落实授权、后实施授信 D.先落实授信、后实施授权 6.()是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。A.通过代理收付款进行洗钱活动 B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失 C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费 D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失 7.以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标 B.评价标准 C.评价对象 D.评价监督 第 1 页 8.下列政策不属于

4、扩张性财政政策的是()。A.财政支出规模的扩大 B.提高税率，增加税收 C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D.增加民间的可支配收入 9.信用风险又称()，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A.贷款风险 B.操作风险 C.违约风险 D.运营风险 10.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为()。A.0.05%，0.05%B.0.04%，0.05%C.0.04%，0.06%D.0.05%，0.0

5、6%11.()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会 B.中国银行业协会会员大会 C.银监会 D.中国银行业协会理事会 12.()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司 第 1 页 B.证券公司 C.期货公司 D.保险公司 13.银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。A.目标定位 B.银行形象定位 C.企业性质定位 D.市场营销方式定位 14.教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。A.整存整取 B.整存零取 C.零存整取 D.存本取息 15.()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银

6、行业金融机构 B.银行经理 C.银行职员 D.银行董事会 16.金融工作的三大任务，不包括()。A.服务实体经济 B.深化金融改革 C.加强制度建设 D.防控金融风险 17.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券 第 1 页 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 18.下列不属于非现场监管的基本程序的是()。A.制定监管计划 B.日常监测分析 C.资产评估 D.现场检查联动 19.存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款 20.享有()，是银行业消费者在消费过程

7、中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权 21.根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()A.实业投资 B.自用固定资产投资 C.金融产品投资 D.金融类公司股权投资 22.根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是()第 1 页 A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门

8、设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 23.客户信用评级中，违约概率的估计包括()两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率 C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 24.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的()。A.10%B.20%C.30%D.50%25.商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要

9、责任。A.合规管理人员 B.负责人 C.高管人员 D.全体员工 26.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的()进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A.经营成果、风险状况、发展状况 第 1 页 B.发展状况、内控管理、经营成果 C.内控管理、发展状况、风险状况 D.风险状况、内控管理、经营成果 27.下列()不属于银行绩效考评的指标。A.合规经营类指标 B.风险管理类指标 C.发展转型类指标 D.盈利潜力类指标 28.不良贷款率不得高于()。A.1%B.3%C.4%D.5%29.对于与借款人新

10、建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()方式支付贷款。A.委托支付 B.受托支付 C.自主支付 D.对冲 30.商业银行的金融创新原则不包括()。A.合法合规原则 B.独立创新原则 C.防范交易对手风险原则 D.公平竞争原则 二、多选题(共 20 题)第 1 页 31.()属于银行销售促进的方式。A.赠品 B.建立客户经理制 C.专有利益 D.促销策略联盟 E.配套服务 32.货币经纪公司可以经营下列()全部或部分经纪业务。A.境内外外汇市场交易 B.境内外股票市场交易 C.境内外债券市场交易 D.境内外衍生产品交易 E.境内外货币市场交

11、易 33.产品开发的方法可分为()。A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.补缺法 E.低成本法 34.财务公司的负债业务包括()。A.吸收成员单位存款 B.同业负债业务 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.发行金融债券 E.财务公司票据承兑业务 35.商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的()。第 1 页 A.筛选 B.识别 C.评估 D.测试 E.监控 36.以下不属于市场风险的特点的是()A.数据充分 B.可采用量化技术加以控制 C.影响程度小 D.易于计量 E.作用时间缓慢 37.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和

12、速度 B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高 D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置 E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道 38.非银行金融机构包括()。A.资产管理公司 B.消费金融公司 C.典当行 D.金融租赁公司 E.汽车金融公司 39.根据 商业银行合规风险管理指引 的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括()。第 1 页 A.行政法规 B.自律性组织的行业准则 C.自律性组织的行为守则和职业操守 D.部门规章及其他规范性文件 E.经

13、营规则 40.银行不良资产处置的方式包括()。A.诉讼追偿 B.押品处置 C.委外清收 D.破产清偿 E.以资抵债 41.()是当前我国普惠金融的重点服务对象。A.小微企业 B.农民 C.贫困人群 D.残疾人 E.城镇高收入人群 42.下列风险控制措施中，针对代理业务操作风险的有()。A.强化风险意识 B.加强基础管理 C.加强业务宣传及营销管理 D.加强产品开发管理 E.提高电子化水平 43.商业银行对集团客户授信应遵循的原则包括()。A.统一原则 第 1 页 B.适度原则 C.预警原则 D.诚信原则 E.真实原则 44.财务公司的功能定位有哪些?()A.集团资金归集平台 B.集团资金结算平

14、台 C.集团资金筹集平台 D.集团金融服务平台 E.集团资金监控平台 45.向银行提交的贷款申请应该包括()。A.借款人的基本信息 B.企业的基本信息 C.申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D.用款计划 E.还本付息计划 46.按照风险事故的来源，风险可以分为()。A.经济风险 B.社会风险 C.自然风险 D.市场风险 E.政策风险 47.针对法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有()。A.实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制 B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理 第 1 页 C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离 D.明确主责

15、任人制度 E.加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系 48.全面风险管理的范围有()。A.风险管理组织体系构建 B.风险管理政策制度完善 C.风险偏好设定 D.风险管理流程建设 E.风险管理文化塑造 49.加快推进金融基础设施建设的手段主要有()。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款 B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率 C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度 D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台

16、，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用 E.建立健全普惠金融指标体系 50.金融租赁公司的资产业务包括()。A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.接受承租人租赁保证金 D.向金融机构借款 E.发行金融债券 三、判断题(共 10 题)51.现代营销最基本的方法是专业化营销。第 1 页 52.公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。53.定期回购信用风险比隔日回购大。()54.风险分散策略没有成本。()55.根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。()56.银行高级管理层负责制定书

17、面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。57.单位定期存款不能提前支取或逾期支取，只能在存期到期时支取。()58.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。()59.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。()60.根据委托人和受益人是否为同一人，可以分为私益信托和公益信托。()四、简答题(共 2 题)第 1 页 单选题答案：1：A 2：A 3：C 4：C 5：A 6：B 7：D 8：B 9：C 10：D 11：B 12：A 13：B 14：C 15：D 16：C 17

18、：A 18：C 19：C 20：B 21：A 22：C 23：A 24：B 25：B 26：D 27：D 28：D 29：B 30：B 多选题答案：31：A,C,D,E 32：A,C,D,E 33：A,B,C 34：A,B,D 35：B,C,D,E 36：C,E 37：A,B,C,E 38：A,B,D,E 39：A,B,C,D,E 40：A,B,C,D,E 41：A,B,C,D 42：A,B,C,D,E 43：A,B,C 44：A,B,D,E 45：A,B,C,D,E 46：A,B,C 47：B,C,D,E 48：A,B,C,D,E 49：C,D,E 50：A,B 判断题答案：51：错 52：

19、错 53：对 54：错 55：错 56：错 57：错 58：错 59：错 60：错 简答题答案：相关解析：1：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。故 A 选项说法有误。2：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。3：债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90 天以上，债务人即被视为违约。4：商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。5：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生

20、变更未重新决策的，不得实施授信。在实施授信业务时应签署相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。6：第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。7：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。8：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。财政支出是社会总需求的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支配 第 1 页 收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。9：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。1

21、0：在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与 0.05%中的较高者。11：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。12：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是 20 世纪 80 年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。13：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。14：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。15：董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。16：金融是国之重器，是国民经

22、济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。17：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。18：非现场监管的基本程序是：1.制定监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。19：存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。20：享有知情权，是银行业

23、消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。21：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。22：任命合规负责人是由高级管理层作出的。23：客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率；某一信用等级所有借款人的违约概率。24：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 20%。25：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和

24、本机构经营活动的合规性负首要责任。26：绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。27：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：第 1 页 1、合规经营类指标 2、风险管理类指标 3、经营效益类指标 4、发展转型类指标 5、社会责任类指标 28：根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于 5%。29：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情

25、形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。30：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：(一)合法合规原则(二)公平竞争原则(三)加强知识产权保护原则(四)成本可算原则(五)强化业务监测原则(六)客户适当性原则(七)防范交易对手风险原则(八)维护客户利益原则 相关解析：31：销售促进的方式包括提供赠品、专有利益、配套服务和促销策略联盟等。选项 B 属于人员促销的方式。32：货币经纪公司试点管理办法规定，货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：境内外外汇市场交易；境内外货币市场交易；境内外债券市场交易；境内外衍生产品交易。33：产品开发的方法可主要归

26、纳为三种：即仿效法、交叉组合法、创新法。34：财务公司的负债业务主要包括：吸收成员单位存款；同业负债业务，主要包括同业拆入和卖出回购；发行金融债券。35：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。36：市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化的技术加以控制。37：金融市场经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D 项属

27、于金融市场优化资源配置功能。38：非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。第 1 页 39：根据商业银行合规风险管理指引第三条，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。40：不良资产的处置方式包括：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。41：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。42：除 ABCDE 五

28、项外，针对代理业务操作风险的风险控制措施还包括：设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用；遵守委托代理协议，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。43：商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：统一原则，商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制；适度原则，防止过度集中风险；预警原则，应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。44：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进

29、集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。45：借款人需用贷款资金时，应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据商业银行要求提供其他相关资料。46：按照风险事故的来源，风险可以分为五类：经济风险；政治风险；社会风险；自然风险；技术风险。47：A 项，针对法人信贷业务操作风险的风险控制措施之一为：倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效

30、的信贷决策机制。48：全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好设定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。49：加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度；加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用；建

31、立健全普惠金融指标体系。AB 两项属于创新金融产品和服务的手段。50：金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资。CDE 三项属于金融租赁公司的负债业务。第 1 页 相关解析：51：分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。52：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。53：回购期限长短不同

32、，其信用风险也不同，定期回购信用风险比隔日回购大。在定期回购中，因回购期越长，其信用风险越大，所以在做定期回购时，回购方(即最初出售者)需交纳一定的保证金，以防止回购方到期不及时将债券买回。54：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。55：根据商业银行合规风险管理指引第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。56：银行高级管理层制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工。57：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约

33、定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。可部分提前支取或逾期支取，支取或逾期部分存款按实存天数和支取日挂牌中国人民银行公布的活期存款利率计息，利随本清。58：凡经中国银保监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。59：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种。60：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托；根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。相关解析：