江西省银行从业《法规与综合能力》：保证考试试卷.pdf

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1、.1/7#省银行从业法规与综合能力：保证考试试卷 一、单项选择题共 25 题,每题 2 分,每题的备选项中,只有 1 个事最符合题意 1、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过_.A60 天 B91 天 C360 天 D365 天 2、假设模型得到的 CAP 曲线中,实际模型与随机模型、理想模型围成的图形面积分别为 0.3 和 0.1,则该 CAP 曲线对应的 AR 值等于_.A3 B0.33 C0.75 D0.25 3、下列情形中,可能导致长期资产增加的是_.A季节性销售增长 B长期销售增长 C资产效率下降 D固定资产扩 X 4、以下关于监管规避的说法,错误的有_.A银行业从业人员在业务活动

2、中,可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以与程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为 C法律法规的规定既包括授权性规定,也包括禁止性、义务性或程序性规定 D银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果 5、假设一家公司的财务信息如下：A总资产 B2000 C销售收入 D2500 E总负债 F1200 G净利润 H100 I所有者权益 J800 K股利分红 L30 6、某商业银行发放一笔 200 万元的零售类有抵押居民房产贷款,如果该银行以标准法计量信用风险资本,则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为_.A100%

3、B75%C50%.2/7 D35%7、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流,其中第一重支付是_,第二重支付是_.A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 8、_是指那些商业银行可以通过调整业务规模,改变市场定位,放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险.A可规避的操作风险 B可消除的操作风险 C可降低的操作风险 D可缓释的操作风险 9、根据规模细分的各子市场中,商业银行应重点争取的客户群为_.

4、A工业企业 B大型、特大型企业 C中小企业 D国有企业 10、与其他企业相比,三资企业需要特别上交的客户档案是_.A借款人和担保人的营业执照 B法人代码证与税务登记证的复印件 C借款人和担保人的开户情况 D企业成立的批文、公司章程 11、公开披露的基金信息不包括_.A基金投资策略 B基金份额申购、赎回价格 C基金募集情况 D基金资产净值、基金份额净值 12、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是.A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B确定投资组合所包括的特定证券 C动态确定投资组合的收益与风险 D创造了一个建立恰当的投资分布的标准 13、从银行角度来讲,资产转换周期是银行信

5、贷资金由_转化为实物资本,再由实物资本转化为金融资本的过程.A资产资本 B金融资本 C资金成本 D金融资产 14、以下不属于个人/家庭资产项目的是_.A收藏品 B汽车 C按揭房产 D租借的房屋 15、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析,对借款企业所面临.3/7 的_进行评估,从而在授信过程中规避风险.A外部系统性风险 B信用风险 C外部非系统性风险 D利率风险 16、按照_划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款.A住房交易形态 B资金来源 C贷款利率的确定方式 D贷款对象 17、_对录入信息的准确性和完整性负责.A中国人民银行 B居民本人

6、 C录入人员 D相关商业银行 18、股指期货的交割方式是_.A以某种股票交割 B以股票组合交割 C以现金交割 D以股票指数交割 19、信用证项下的汇票附有商业单据的是.A可撤销信用 B可转让信用证 C跟单信用证 D循环信用证 20、抵押授信贷款下单笔贷款届满日_抵押授信贷款有效期间届满日.A可超出 B不可超出 C应等于 D以上均可 21、_是指依据市场上出现的新需求,开发出能满足这种需求的新产品.A整合法 B交叉组合法 C创新法 D仿效法 22、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由_承担未履行客户身份识别义务的责任.A第三方 B客户 C该金融机

7、构 D该金融机构和第三方按比例 23、小王刚刚买了一年期的股票,假设股票市场一年可能出现5 种情况,每种情况对应的概率和收益率如下表所示：.4/7 A概率 B0.05 C0.20 D0.15 E0.25 F0.35 G收益率 H50%I15%J-10%K-25%L40%24、借款人的正常收入已不能保证与时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵押物才能归还全部贷款本息的,银行应该将此笔贷款归为_.A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 25、投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是 _.A持有期收益率 B预期收益率 C必要收益

8、率 D真实收益率 二、多项选择题共 25 题,每题 2 分,每题的备选项中,有 2 个或 2 个以上符合题意,至少有 1 个错项.错选,本题不得分；少选,所选的每个选项得 0.5 分 1、根据贷款用途的不同,_可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款.A个人住房贷款 B个人经营类贷款 C公积金贷款 D自营性商业贷款 2、初步核算,中国 20#全年国内生产总值300670 亿元,经济增长率为 9 0%,这也是自 20#以来首次增长率低于 10%,下列关于经济增长率的说法中,正确的是 .A经济增长率越高越好 B反映了 20#中国的通货膨胀情况 C反映了国民生产总值的增长情况 D是反映中国 2

9、0#经济发展水平变化程度的动态指标 3、存款业务的基本法律要求有_.A 未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 B未经国务院的批准,任何单位不得在名称中使用银行字样 C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D商业银行不得采用不正当手段,吸收存款 E商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利.5/7 息 4、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高,这是对_的补偿.A信用风险 B通胀风险 C利率风险 D政策风险 5、根据 ERM 框架,三个维度分别是指_.A企业的目标,企业的各个层级,全面风险管理要素 B企业的目标,全面风险管

10、理要素,企业的各个层级 C企业的各个层级,企业的目标,全面风险管理要素 D全面风险管理要素,企业的目标,企业的各个层级 6、债权人可以行使撤销权的情形有_.A债务人放弃其到期债权,对债权人造成损害的 B债务人无偿转让财产,对债权人造成损害的 C债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害的 D 债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害且受让人知道该情形的 E债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的 7、以下不属于审议表决的原则的是_.A集体审查审议 B明确发表意见 C绝对多数原则 D相对多数原则 8、下列行为没有违反公平对待原则的有_.A为外国客户制定较高费率 B对小客户的

11、小额业务拒绝办理 C为 VIP 客户提供贵宾理财室 D为残疾人开设特别服务窗口 E为 VIP 客户提供专业理财师服务 9、当股市低迷时,通过降低印花税减少交易成本,从而刺激股市反弹,这体现了_对投资理财的影响.A财政政策 B货币政策 C收入分配政策 D税收政策 10、可以帮助银行从业人员了解客户的资产和负债信息,而且能够了解客户的资产和负债结构的财务报表是_.A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表11、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括_.A伦敦银行同业拆放利率 B国库券 C公司债券.6/7 D股票篮子,E单只股票 12、影响期权价值的主要因素包括_.A标的资产的市场价格 B期

12、权的执行价格 C期权的到期期限 D波动率 E货币利率 13、下列说法正确的是_.A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C教育储蓄存款的利息征税税率为 20%D教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元 14、在我国,商业银行开展个人理财业务实行_.A登记制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D审批制和报告制 15、关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定,说法错误的是_.A非依法发行的证券不得买卖 B证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内,不得直接买卖股票 C依法发行的股票,法律对其转让期限有限制性规定的,在限定的期限内不得买卖 D 为股票发

13、行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员,在该股票承销期内和期满后十二个月内,不得买卖该种股票 16、如果办理保险后反悔,应与时办理退保手续,与此相关的正确规定为_.A在 10 天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金 B在 10 天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回 C在 5 天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定的违约金 D在 30 天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回 17、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的是 _.A资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险

14、 B已退休客户,应该建议其投资保守型产品 C年龄越小,所能承受的风险越大 D理财目标弹性越大,承受风险能力越高 18、下列各项属于利率期货特征的有_.A需要保证金 B合约价格是固定的 C合约规模是固定的 D合约的到期日是变动的 E合约期限的长度是变动的 19、根据人民币利率管理规定的规定,金融机构的_行为属于利率违规行为.7/7 A擅自提高或降低存、贷款利率 B变相提高存、贷款利率 C擅自或变相以高利率发行债券 D变相降低存、贷款利率 E其他#人民币利率管理规定和国家利率政策的行为 20、计算经营活动现金流量的直接法是从_出发,将损益表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应,逐项调整为以现金

15、为基础的项目.A净收益 B销售收入 C销售成本 D现金与现金等价物 21、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请,在进行必要审查后,决定是否承兑的过程.其中,审查的内容不包括_.A客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D担保情况 22、在个人汽车贷款的贷前调查中,应重点调查的内容有_.A材料的一致性 B借款人身份 C贷款审批人的审批意见 D借款用途 E担保情况 23、代理活动涉与的行为主体包括_.A被代理人 B见证人 C相对人 D受益人 E代理人 24、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法,错误的是_.A银行要受贷款意向书内容的法律约束 B书面贷款承诺具有法律效力 C在出具贷款意向书时,超出所在行权限的项目须报上级行审批 D贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具 25、商业银行的下列做法中,能够起到降低流动性风险作用的有_.A适度分散客户种类和资金到期日 B制订风险集中限额 C以零售资金作为银行负债的主要来源 D将贷款集中于房地产企业 E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源