2020年青海省《初级公司信贷》模拟卷(第439套).pdf

《2020年青海省《初级公司信贷》模拟卷(第439套).pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年青海省《初级公司信贷》模拟卷(第439套).pdf（18页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、第1页 2020年青海省初级公司信贷模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.加强合同管理的实施要点不包括()。A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理 D.做好行政工作 2.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，应当由()来

2、实现。A.长期融资 B.短期融资 C.核心流动负债减少 D.长期资产变现 3.下列选项中，能综合反映商业银行经营管理水平的是()。A.贷款安全性 B.贷款发放额 第2页 C.存款吸收额 D.贷款的盈利水平 4.下列各项中，不属于借款人的权利的是(?)。A.拒绝借贷合同以外的附加条件 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.向银行的上级监管部门反映、举报有关情况 D.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督 5.借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是()。A.利率风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.转移风险 6.下列选项中

3、，属于明确支付审核要求内容的是()。A.明确借款人应提交的资料要求 B.放款核准情况 C.完善操作流程 D.合规使用放款专户 7.公司信贷的借款人指()。A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人 B.经行政机关核准登记的企(事)业法人 C.经行政机关核准登记的自然人 D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人 8.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由()来收取。A.抵押人 第3页 B.质权人 C.银行 D.抵押权人 9.“当人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，此时质押贷款金额将出现风险敞口”，这属于贷款质押风险中的()。A.虚假质押风险

4、B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险 10.贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠()手段，强制收回。A.法律 B.行政 C.经济 D.宪法 11.除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括()A.注册登记或批准成立的有关文件 B.企业征信报告 C.借款人近2年和最近一期的财务报表 D.借款人预留印鉴卡及开户证明 12.当事人不能选择的担保方式是()。A.抵押 B.质押 C.定金 D.信用 13.对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对()的调查。第4页 A.人及其行为 B.人员构成 C.现金流量 D.人事变动 14.()采取分期偿还方式。A.透支 B.

5、短期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款 15.下列关于实贷实付现实意义的说法中，错误的是()。A.有利于确保信贷资金进入实体经济 B.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平 C.有助于贷款人防范信用风险和法律风险 D.有利于彻底消除信贷风险 16.保证人和债权人没有约定保证责任期间从借款企业偿还借款的期限届满之日起的()个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。A.1 B.3 C.6 D.9 17.在对抵押物进行估价时，对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其()。A.现值 B.购买成本 C.历史成本 D.账面价值 第5页 18.我国全面实行贷款五级分类制度是从()开始的。A.2001年 B.

6、1998年 C.1999年 D.2002年 19.下列选项中，属于变动成本的是()。A.固定资产折旧 B.广告及推广的费用 C.企业日常开支(水、电等)D.租赁费用 20.()从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。A.不良贷款率 B.信贷资产相对不良率 C.不良率变幅 D.信贷余额扩张系数 21.下列选项中，不具备法律效力的文件是()。A.判决书 B.贷款合同 C.贷款承诺 D.贷款意向书 22.()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A.质押贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 第6页 D.信用贷款 23.审贷分离的意义不包括()。A.信

7、贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平 C.防止授信风险的高度集中 D.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义 24.下列不属于速动资产的是()。A.存货 B.应收账款 C.短期投资 D.货币资金 25.保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，以下不属于非融资性保证业务的产品是()。A.投标保证 B.履约保证 C.质量保证 D.借款保证 26.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是(?)。A.利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资

8、产与盈利能力 B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升 C.不良率变幅大于1时，表明区域风险下降。小于1时，表明区域风险上升 D.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平 27.下列主体可作为保证人的是()。A.8岁的小明 B.65岁无经济来源的老王 第7页 C.某医院 D.有母公司书面授权可作为保证人的某分公司 28.客户评级的评价主体是()。A.银保监会 B.商业银行 C.专业评级机构 D.中国人民银行 29.以下不属于商业银行应至少将押品分为的类别是()A.金融质押品 B.房地产 C.应收账款 D.小汽车 30.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合

9、同中与借款人约定的内容的是()。A.提款条件 B.贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款 C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位 D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任 二、多选题(共 20 题)31.关于股权投资，下列说法中正确的有()。A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资 B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大 C.长期投资最适当的融资方式是股权性融资 D.股权投资属于资产变化引起的借款需求 E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动 第8页 32.商业银行客

10、户信用评级主要包括()。A.专家分析法 B.模型分析法 C.传统客户评级方法 D.财务报表分析法 E.利润表分析法 33.贷前调查的主要对象是(?)。A.借款人 B.保证人 C.抵(质)押人 D.抵(质)押物 E.贷款安全性 34.银团成员应按照()的原则自主确定各自授信行为。A.信息共享 B.独立审批 C.自主决策 D.风险自担 E.共担风险 35.贷款期限的审定要点有()。A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配 B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定 C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内 D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配 E.贷款期限应与其他特定还

11、款来源的到账时间相匹配 36.贷前调查的方法有(?)。第9页 A.抽样调查 B.现场调研 C.重点调查 D.委托调查 E.搜寻调查 37.贷款审批要素的审定要点有()。A.授信对象 B.贷款用途 C.授信品种 D.贷款金额 E.贷款利息 38.借款人应符合的要求有()。A.“诚信申贷”的基本要求 B.借款人经营管理的合法合规性 C.借款人的主体资格要求 D.借款人信用记录良好 E.贷款用途及还款来源明确合法 39.面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则。以下属于“6C”标准原则的是()A.品德 B.能力 C.资本 D.担保 E.环境 40.贷款风险分类方法，按风险程度，将贷

12、款划分为()。第10页 A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 41.某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的()。A.ROE为9 B.ROE为85 C.利润率为59 D.利润率为69 E.资产使用效率为808 42.贷款损失准备金的计提范围具体包括()。A.贷款 B.持有至到期投资 C.垫款 D.存放同业 E.拆出资金 43.挪用贷款的情况一般包括()。A.未按合同规定清偿贷款本息 B.挪用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 C.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务 D.套

13、取贷款相互借贷牟取非法收入 E.借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于其他不符合合同约定的用途 44.加强合同管理的实施要点有()。第11页 A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理 D.实施履行监督、归档、检查等管理措施 E.做好有关配套和支持工作 45.在销售阶段，信贷人员应重点调查的内容有()。A.目标客户 B.销售渠道 C.收款条件 D.货品价格 E.货品质量 46.下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是()。A.短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限 B.经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定 C.借款人未申

14、请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户 D.对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失 E.展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利 47.影响抵押率的因素有()。A.担保债权本息总额 B.抵押物评估价值额 C.抵押物原值 D.抵押物折旧 E.抵押物造价 48.商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有()第12页 A.押品真实存在 B.押品权属关系清晰 C.抵押(出质)人对押品具有处分权 D.押品符合法律法规规定或国家政策要求 E.押品具有良好的变现能力 49.整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有()。A.贷款合同存

15、在不合规、不完备等缺陷 B.合同签署前审查不严 C.签约过程违规操作 D.履行合同监管不力 E.合同救济超时 50.信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般包括()。A.控股股东行为的规范 B.董事会组成结构、运作方式和决策规则 C.对内部控制人的激励约束 D.财务报表的透明度 E.信息披露的透明度 三、判断题(共 10 题)51.担保人不能为国家机关，但是以公益为目的的事业单位或企业法人可以作担保人。()52.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。()53.按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人

16、员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型三种类型(?)54.审议表决应当遵循“集体审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。()第13页 55.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。()56.贷款金额只需考虑借款人的合理需求，这样就能确保需求合理，风险可控。()57.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至部分本息清偿日止的期间。()58.资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。59.公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构，其原因可能是由于快速发展，公司需要将原

17、来的部分短期融资转化为长期融资，以达到更合理的融资结构。()60.被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。()四、简答题(共 2 题)第14页 单选题答案：1：D 2：A 3：D 4：D 5：D 6：B 7：D 8：A 9：C 10：A 11：C 12：D 13：A 14：C 15：D 16：C 17：A 18：D 19：B 20：A 21：D 22：B 23：C 24：A 25：D 26：B 27：D 28：B 29：D 30：D 多选题答案：31：A,B,C,D,E 32：A,B 33：A,B,C,D 34：A,B,C,D 35：A,B,C,D,E 36：B,D,

18、E 37：A,B,C,D 38：A,B,C,D,E 39：A,B,C,D,E 40：A,B,C,D,E 41：B,C,E 42：A,B,C,D,E 43：B,C,D,E 44：A,B,C,D,E 45：A,B,C 46：B,C,E 47：A,B 48：A,B,C,D,E 49：A,B,C,D,E 50：A,B,C 判断题答案：51：错 52：对 53：错 54：对 55：对 56：错 57：错 58：错 59：对 60：错 简答题答案：相关解析：1：加强合同管理的实施要点有：修订和完善贷款合同等协议文件；建立完善有效的贷款合同管理制度；加强贷款合同规范性审查管理；实施履行监督、归档、检查等管理

19、措施；做好有关配套和支持工作。故本题选 D。2：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。3：贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。4：借款人的权利如下：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。(3)有权拒绝借贷合同以外的附加条件。(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。(5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。D 项是借款人的义务。5：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制

20、等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。第15页 6：A、C、D 项都属于受托支付的操作要点，B 项属于明确支付审核要求的内容。7：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。8：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。9：汇率风险：当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在

21、办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。因此，在汇率变动频繁的时期，确定质押比例要卡分慎重，应该要求以有升值趋势的可兑换货币质押。故本题选 C。10：银行与借款人之间的借贷行为受法律的约束和保护。贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠法律手段，强制收回。运用法律手段正确处理银行开展信贷业务活动过程中发生的各种纠纷，对于维护金融领域的正常秩序，加强贷款管理等都具有十分重要的意义。11：为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：(1)注册登记或批准成立

22、的有关文件；(2)企业征信报告(3)借款人的验资证明(4)借款人近三年和最近一期的财务报表(5)借款人预留印鉴卡及开户证明(6)法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；(7)借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；(8)相关交易合同、协议。12：当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁提供担保。13：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对人及其行为的调查。故本题选 A。14：中长期贷款采取分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。15：推行实贷实付，有利于确保信贷

23、资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。16：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的 6 个月内。债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。因此 C 为正确选项。17：抵押物的估价是评估抵押物的现值。故本题选 A。18：从 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度。故本题选 D。19：变

24、动成本随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本(生产过程产生的)等。20：不良贷款率。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。21：贷款意向书是一种意向性的书面声明，不具备法律效力；A、B、C 三项都具备法律效力。第16页 22：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。故本题选 B。23：审贷分离的意义包括：(1)信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性。(2)信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能

25、方面的不足，减少信贷决策失误。(3)从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。24：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。25：保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较

26、常见的产品有投标保证、履约保证、预收(付)款退款保证、质量保证、付款保证等。26：利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考查的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力，A 项说法错误。信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升。该指标若过小，甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好，B 项说法正确。不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；反之说明资产质量下降，区域风险上升，C 项说法错误。信贷资产相对不良 27：

27、根据担保法第 7 条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第 8 条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第 9 条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第 10 条规定，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。28：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。29：商业银行应至少将押品分为金融质押品、房

28、地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。30：根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文第17页 件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。故本题选 D。相关解析：31：最常见的长期投资资金需求是

29、收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资指的是，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。故本题选 ABCDE。32：总体来看，商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和模型分析法两类方法。故本题选 AB。33：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。34：参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照：“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履

30、行相应的义务。35：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。36：贷前调查的方法包括现场调研和非现场调查，其中，后者包括搜寻调查、委托调查和其他方法。37：贷款审批要素的审定要点有授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。38：借款人应符合的要求有：(1)“诚信申贷”的基本要求(2)借款人的主体资格要求(3)借款人经营管理的合法合规性(

31、4)借款人信用记录良好(5)贷款用途及还款来源明确合法 39：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德、能力、资本、担保、环境和控制，从客户的公司状况、贷款需求、还款能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。40：依据贷款风险分类指引，商业银行至少应将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。41：该公司上一年度的 ROE=净利润所有者权益=5706700=85：利润率=净利润销售收入=5709700=59；资产使用效率=销售收入总资产=970012000=808。42：金融企业承担风险和损失的资产应计提准备金

32、，具体包括发放贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等。43：具体而言，挪用贷款的情况一般包括：(1)挪用贷款进行股本权益性投资(并购投资除外)。(2)挪用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务。(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入。(5)借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于其他不符合合同约定的用途。A 项属于其他违约情况。第19页 能是由于快速发展，公司需要将原来的部分短期融资转化为长期融资，以达到更合理的融资结构。60：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。相关解析：