2020年天津市《初级个人理财》测试卷(第482套).pdf

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1、第1页 2020年天津市初级个人理财测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值()。A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化 2.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3的情况下，王阿姨现在应该存入银行()元。(通过系数表计算)A.863

2、0 B.8800 C.7500 D.9000 3.影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金的基础市场和政府干预 第2页 B.基金的基础市场和国家宏观政策 C.基金的基础市场和基金自身的因素 D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度 4.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，()。A.应当不分 B.应当少分或者不分 C.应当少分 D.可以少分或者不分 5.()基金被称为准储蓄。A.债券型 B.股票型 C.货币市场 D.指数 6.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括()。A.教育 B.考试 C.

3、工作经验 D.年龄 7.以下关于净现值的描述，错误的是()。A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高 B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的 C.贴现率越高，净现值越小 D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和 8.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的()。第3页 A.萌芽时期 B.形成时期 C.成熟时期 D.发展时期 9.下列哪一项不属于货币市场的特征?()A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.收益稳定、交易简单 D.交易量大、交易频繁 10.保险产品的直接保险形式是()。A.暂保单 B.投保单 C.保险凭证 D.保险合同 11.201

4、8年10月22日，证监会正式印发()，对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。A.证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则 B.上市公司股东、董监高减持股份的若干规定 C.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 D.证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 12.关于年金系数表的说法，错误的是()。A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算 第4页 13.金融市场的主体是指()。A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门 14.假

5、如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5，年利率为15，那么它的现值是()元。A.3000 B.30000 C.300000 D.3000000 15.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 16.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约 B.交易所每周结算所有合约的盈亏 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓 D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额 17.下列选项中，不属于中央银行参与金融市

6、场的主要目的的是()。A.实现货币政策目标 B.筹集资金 C.调节经济 第5页 D.稳定物价 18.三年后买房，预计届时房价为100万元，首付30万元，贷款利率为7，等额本息还款，贷款20年，那么每年需要还款()万元。A.6.0075 B.6.6075 C.7.6075 D.7.0075 19.下列关于数据挖掘的说法错误的是()。A.对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求 B.通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一个客户的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”C.通过对已经流失的

7、客户进行数据分析，找到流失客户的行为模式，分析客户流失的原因 D.在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析 20.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金()元。A.340000 B.385476 C.336375 D.397652 21.近因是指()。A.最直接、最有效、起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因 C.空间上最接近的原因 D.时间、空间上均最接近的原因 第6页 22.下列哪一项不属于人身保险新型产品?(?)A.分红险 B.万能保险 C.投资连结保险 D.意外伤害保险 23.下列关于商业银

8、行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 24.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所 25.下列不是现货期权的是()。A.外汇期权 B.债券期权 C.股指期权 D.股指期货期权 26.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以

9、制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，第7页 必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间 27.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括()。A.保险期限 B.预定死亡率 C.预定投资回报率 D.预定营运管理费用 28.下列关于合同履行的说法中，错误的是()。A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务 B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另

10、一方履行之后再履行 C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求 D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求 29.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次则该笔投资2年后的本利和是()元。A.23000 B.20000 C.21000 D.23100 30.我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 第8页 D.国资委 二、多选题(共 20 题)31.基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列()情形。A.采取抽奖、回扣或者

11、送实物、保险、基金份额等方式销售基金 B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平 C.挪用基金销售结算资金 D.承诺利用基金资产进行利益输送 E.以低于成本的销售费用销售基金 32.合格理财师的标准可以概括为()。A.品德 B.服务 C.专业能力 D.客观公正 E.正直守信 33.与有形市场相比，无形市场具有以下()典型特征。A.交易场所不固定 B.交易范围比较广 C.交易时间相对较短 D.交易的种类多 E.分散交易 34.中国人民银行的主要职责包括：()。A.依法制定和执行货币政策，制定和实施宏观信贷指导政策。B.完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。

12、C.发行人民币，管理人民币流通。D.经理国库 第9页 E.依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导 35.外汇市场的功能有()。A.国际金融活动枢纽功能 B.形成外汇价格体系功能 C.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能 D.实现不同地区间的支付结算功能 E.运用操作技术规避外汇风险功能 36.()可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A.商业银行 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.期货公司 E.保险机构 37.下列财产中不得抵押的是()。A.交通运输工具 B.土地所有权 C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法

13、律规定可以抵押的除外 D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施 E.依法被查封、扣押、监管的财产 38.违约责任承担的主要形式有()。A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 第10页 D.定金责任 E.采取补救措施 39.按利息的支付方式不同，债券可划分为()。A.附息债券 B.一次还本付息债券 C.短期债券 D.金融债券 E.贴现债券 40.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括()。A.投保提示书 B.投保单 C.保险单 D.产品说明书 E.现金价值表 41.另类理财产品中的另类资产有(?)。A.房地产 B.股票 C.对冲基金 D

14、.大宗商品 E.巨灾债券 42.下列关于年金的说法正确的有()。A.普通年金一般具备等额与连续两个特征 B.根据现金流发生的时间，年金可以分为期初普通年金和期末普通年金 C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表 D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=第11页 期末普通年金终值系数(n+1，r)-1 E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1 43.理财师的职业特征包括()。A.规范性 B.专业性 C.综合性 D.长期性 E.顾

15、问性 44.以下关于金融市场的特点说法正确的有()。A.市场商品的普通性 B.市场交易价格的不一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的固定性 E.市场商品的特殊性 45.下列关于期权的说法，正确的有()。A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 D.期权的卖方称为期权的多头 E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利 46.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括()。A.汇票、本票、支票 B.债券、存款单 C.交通运输工具 第12页 D.可以转让的基金份额

16、、股权 E.应收账款 47.债券投资的风险因素有()。A.价格风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.提前偿付风险 E.违约风险 48.下列情形中，代理人须承担民事责任的有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 49.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的()问题。A.逆向选择 B.正向选择 C.道德风险 D.流动性风险 E.法律风险 50.下列关于黄金理财产品说法正确的

17、有()。A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差 B.黄金与股票市场收益正相关 C.黄金价格随通胀而提高，常作为保值产品 D.黄金可以分散投资总风险 第13页 E.黄金的价格受到国际市场影响较大 三、判断题(共 10 题)51.在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIBOR)从 2007年1月4日开始正式运行，采用竞价制度。()52.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。()53.客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。()54.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。()55.金融期权按照行权日期不

18、同分为欧式期权和美式期权。()56.各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金。()57.理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中沟通技能至关重要。(?)58.金融衍生品具有可复制性。()59.金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。()60.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。四、简答题(共 2 题)第14页 单选题答案：1：C 2：A 3：C 4：D 5：C 6：D 7：A 8：A 9：C 10：D

19、11：D 12：C 13：C 14：B 15：C 16：B 17：B 18：B 19：B 20：C 21：A 22：D 23：B 24：D 25：D 26：D 27：A 28：B 29：C 30：B 多选题答案：31：A,B,C,D,E 32：A,B,C 33：A,B,D,E 34：A,B,C,D 35：A,B,C,D,E 36：A,B,C,D,E 37：B,C,D,E 38：A,B,C,D,E 39：A,B,E 40：A,B,C,D,E 41：A,C,D,E 42：A,B,D,E 43：A,B,C,D,E 44：C,E 45：A,B,C 46：A,B,D,E 47：A,B,C,D,E 48：

20、A,D 49：A,C 50：A,C,D,E 判断题答案：51：错 52：对 53：对 54：错 55：对 56：错 57：对 58：对 59：错 60：错 简答题答案：相关解析：1：复利现值公式：PV=FV(1+i)n。在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即 n 越大，其现值越小。2：根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。通过查表可得(n=5，r=3)的交叉点为0863，则 PV=100000863=8630 元。3：影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。4：离婚时，一方隐藏

21、、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方,可以少分或不分。5：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。6：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。第15页 7：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内

22、部报酬率就一定大。所以 A 选项错误。8：20 世纪 30 年代到 60 年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。9：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。10：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。11：2018 年 10 月 22 日，证监会正式印发证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法(证监会令第 151 号)，对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。12：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。13：金融市场的主

23、体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。14：增长型永续年金的现值公式为：(rg)PV=C(r-g)，代入已知可得，PV=3000(015-005)=30000(元)。15：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。16：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。17：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。1

24、8：还款的年金现金流为期末普通年金，首先计算 20 年每年需还款额，首付 30 万元，那么贷款额为 70 万元。19：在客户识别方面。对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购买习惯及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名单和数量。通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。客户保留是指留住老客户，防止客户流失的过程。一般来说，获取一个新客户的成本要比保留一个

25、老客户的成本高得多。20：此题为已知现值求终值，按键如下：N=20 I=10%PV=50000 PMT=0;CPT FV=336375 元 21：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确第16页 定保险赔偿责任。22：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。23：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。24：会计师事务所属于服务中介。25：审题，题目问的是【不是】现货期权的是。现货期权是以金融工具标的资产本身作为标的物，期货期权是以期货合约作为标的物，即要带有 x

26、x 期货期权字样。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。26：D 选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。27：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素而费率一经厘定，不能随意改动。28：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故 B 项说法错误。29：N=2 I=10%PV=0 PMT=-10000 CPT FV=2100

27、0 30：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。相关解析：31：基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时，不得有下列情形：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费用销售基金；承诺利用基金资产进行利益输送；进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；挪用基金销售结算资金；本办法第三十五条规定的情形；中国证监会规定禁止的其他情形。32：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。33：与有形市场相比，无形市场有以下

28、几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。第17页 34：E 选项是中国银行保险监督管理委员会的主要职责。中国人民银行的主要职责包括：(1)拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。(2)起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。(3)依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。(4)完善金融宏观调控体系，负责防范

29、、化解系统性金融风险 35：外汇市场的功能有：国际金融活动枢纽功能；形成外汇价格体系功能；调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；实现不同地区间的支付结算功能；运用操作技术规避外汇风险功能。36：2013 年证券投资基金销售管理办法将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。37：交通运输工具可以抵押。38：违约承担责任的主要形式有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救措施。39：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。40：商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书

30、、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。41：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。42：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当 n=1 的时候年金终值系数是否为 1 来判断，若为 1，则为期末年金。43：理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。44：金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。第18页 45：期权的卖方称为期

31、权的空头，所以 D 选项说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以 E 选项说法有误。46：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(一)汇票、支票、本票；(二)债券、存款单；(三)仓单、提单；(四)可以转让的基金份额、股权；(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(六)应收账款；(七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。47：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。48：B、C、E 项属于被

32、代理人承担民事责任的情形。49：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。50：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故 B 选项错，E 选项对。相关解析：51：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率从 2007 年 1 月 4 日开始正式运行，采用报价制度 52：个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。53：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在

33、与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。54：银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。55：按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。56：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。57：理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中沟通技能至关重要。58：金融衍生工具的特点：可复制性；杠杆特征。59：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。60：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务两类。相关解析：第19页