投资理财的选择(教学设计)第二框.pdf

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1、精品.第六课 投资理财的选择（教学设计）第二框题 股票、债券和保险【教学目标】知识目标 通过合作学习使学生了解股票的含义及其基本特征，股票投资的特征。了解债券的含义及国债、金融债券和企业债券的特点。了解商业保险的含义、商业保险业务的基本分类及订立商业保险的基本原则。能力目标 利用所学的知识培养学生在不同的条件下投资理财的实践能力，学会不同的组合使收益最大化，通过模拟市场投资，尽可能的降低投资的风险。情感、态度与价值观目标 增强投资理财的意识和防范风险的意识，培养学生勤俭节约、积极投资的观念。培养学生诚实守信的品质。【学情分析】高一学生不具备投资理财的实际经验，也缺少参与市场经济的基本知识，但他

2、们或多或少的听说过关于股票或保险投资的一些实例。因此，只要做必要的情景设计，还是能激发他们的探究热情，通过合作学习达到学习目的的。【教学重点】培养学生投资理财的基本技能和理财意识【教学难点】股票、债券和保险的特点【教学方法】设计问题探究法、讨论法、讲授法【学习方法】通过合作学习完成学习目标，通过问题探究逐步树立投资意识、理解和认识投资的知识，培养合理投资的实践能力。【教学手段】多媒体辅助教学【教学课时】一课时【教学过程】第六课 投资理财的选择 第一框题 股票、债券和保险 师：同学们你们想投资、想赚钱吗？如果给你 10 万块钱，你能制定一份合理的理财规划让你的财富持续增加吗？如果想那么我们还必须

3、了解一些投资理财的知识，今天这节课我们就一起来学习第六课投资理财的选择，了解股票、债券和保险。精品.师：下面我们沿着小戴的投资理财经历，来看看小戴是如何投资理财的。镜头一：2007 年春天的某一天，小戴到银行去取一年前存人的 5 万元钱。拿到了不足 2000元的利息，他觉得利息太少，正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试身手。第二天，小戴就用 5 万元开了户，结果三天就赚到了 3000 元，小戴非常兴奋：5 万元在银行存一年不足2000 元利息，而在股市只放了 3 天就赚了 3000 元，小戴决定凭自己的才智，要到股市去搏一搏。师：小戴在股市上三天就赚了 3000 元，你能说一下股票收入是怎么来

4、的吗？学生合作得出结论：股票收入包括股息和红利以及股票的价格差带来的收益。师：股票价格受那些因素影响呢?材料：2008 年底，发端于美国的金融风暴引起全球股市暴跌。雷曼兄弟公司由于经营不善，面临破产，股价大跌，股票价格下跌 95%。为了挽救金融市场，美国中央银行和欧洲中央银行联手降息，使股票价格有所回升，但由于投资者信心不足，经历了短期反弹后，股市仍然呈一路下跌的态势，全球股市深陷金融风暴的泥潭中 摘自中国证券报 师：从这段材料中你能发现影响股票价格的因素有哪些吗？学生分析得出结论：影响股票价格涨落的因素主要有公司经营状况、银行利率、供求关系、大众心理等因素。师：我们接着往下看小戴的投资理财的

5、道路又是怎样走的呢？镜头二：到了 2007 年 9 月份，小戴的股票收入已近一倍，他的 5 万元已经变成了 10 万元，小戴从亲戚朋友那里又借到 10 万元，加上自己的 10 万元共 20 万元投入股市，想再大赚一把，但到了 2007 年 10 月份，股市风云突变，股价一路下跌。半年后小戴的股票已缩水了 50%，不仅赔了先前的利润而且亲戚朋友的钱也无法按时归还。师：小戴在股市中从三天赚到 3000 元到后来他的股票缩水近 50%,亏损严重,从中你发现股票投资的特点了吗?学生得出结论：股票投资的特点 高风险、高收益。精品.教师：介绍投资大师沃伦 巴菲特的投资经历和投资理念。接着出示下一段小戴的投

6、资经历。镜头四：在股市栽了跟头的小戴仍然不甘心自己理财的损失，他想找一种更稳妥的投资理财方式，听街坊邻居们说买国债比较划算，风险也小，而且国债也素有“金边债券”之称，不知道投资债券划不划算，小戴犹疑了。师：债券是指一种债务证书，筹资者承诺一定时期支付利息和本金给投资者的债务凭证。根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和企业债券。师：同学们能否根据发行主体的不同归纳一下债券的特点呢？学生通过讨论，从风险性、收益性、流通性等方面得出债券的特点。师：那么我们继续看一看小戴的投资理财的路又是怎么往下走的呢？镜头五：小戴理财是一波三折，投资有风险，可能会造成财产损失，人生道路上也难免会遇到疾病

7、，伤残的可能，为了自己和家人的安全，小戴决定拿出一部分钱来针对风险进行投资。师：你能给小戴出出主意,怎样才能更好的避免风险吗?学生回答（略）师：商业保险是指根据保险合同约定当事故发生造成财产或人身损害时，保险人承担为投保人给付保险金责任的行为。师：当发生灾难时，人们在灾难面前往往显得非常的渺小和无助，这是一张汶川地震发生后的救援照片，汶川地震已经过去两年多了，但它给中国人留下了永远抹不去的痛。灾难造成了巨大的损失。汶川地震保险赔付近百亿 汶川地震导致保险公司总理赔额 33 亿到 108 亿人民币之间。地震造成逾 6.8 万人遇难，其中约 1.5 万人投保,寿险赔付超过美国 911 事件、印度洋

8、海啸的赔付额，成为世界上最大的一次寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。截止到 2008 年 5 月底，财产赔付已近 1.35亿元,巨额财产赔付还在进行中 师：同学们能从这段材料中看出商业保险有那几类吗？精品.学生回答：人身保险和财产保险 师：订立保险的原则有 公平互利、协商一致、自愿订立 师：小戴的这番投资经历,使他终于悟到了这样的道理,决不能把鸡蛋放在同一个篮子里。了解了小戴的经历，假如你有 10 万元，你能制订一份合理的理财规划吗？学生分小组讨论，通过小组评价、学生之间的评价讨论理财规划的合理性，制定一份相对完善的理财规划书。【板书设计】二、股票、债券和保险 1、股票 （1）股票投资的

9、特点 （2）股票自身的特点 2、债券 （1）债券的含义 （2）几种债券的特点 3、商业保险 （1）商业保险的含义 （2）商业保险的类型 （3）商业保险的订立原则 1(2009 浙江文综，27)小张在 2007 年将 30 万资金全部用于投资股票，年底赚了 10 万，而2008 年同样的投资却亏了 16 万。小王在这两年内将 30 万资金中的 5 万投资股票，6 万投资国债，18 万存入银行，1 万购买保险，共获利 2 万。上述事例从一个侧面说明()盈亏取决于投资结构 分散投资有利规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大 A B C D 答案：D 解析：投资股票，收益高，风险也大，风险

10、与收益呈正相关，正确。投资项目多样化，能有效地规避投资风险，但不一定会带来更多收益，毕竟投资是有风险的，故正确，错误。投资的盈亏取决于投资对象的经营状况，故错误。2(2009 广东单科，10)一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额 6 万元的风险保障。可见学生平安保险是()A高风险高收益同在 B稳健的投资 精品.C规避风险的措施 D便捷的投资 答案：C 解析：保险是规避风险的一种保障性措施，而非一种以营利为目的的投资措施，故选 C 项。投资理财：收益与风险同在 背景材料 材料一：2010 年投资理财有多种选择，有诸多机遇，也伴随着一定的风险。股票是经济的晴

11、雨表。2010 年中国 GDP 增长将达到 10%，投资股票将胜算多。2010 年，继续实行积极的财政政策，财政赤字增加，需要扩大发行国债；银行需要扩充资本，需要增发金融债券；企业需要扩张投资，也需要增发企业债券。对于广大普通投资者来说，无论是购买国债、金融债券，还是企业债券，都有其共同的特点，一是安全，信誉高；二是流动性强，随时都可变现；三是利息高，强于银行同期存款利率。目前，尽管股市活跃，也没有阻碍广大百姓的储蓄热情，储蓄依然超常增长。随着储蓄存款产品的多样化，人们还是要根据自己的理财的实际需要，选择适合自己的品种和期限为好，让自己投资获取的收益最大化。基金都是专家理财，拥有专职的调研机构

12、。选择基金投资会带来丰厚的回报。自 2010 年 3月 15 日开始，对一周、一月内赎回的基金持有人设定较高的赎回费率标准，投资者持有基金时间越长，手续费将越低，持有 3 年以上，手续费最低可能降为零。这就要求买基金要树立长远投资理念，减少短期行为，才能获得较高的收益。材料二：最近 10 年多元化投资。投资渠道不断增多，百姓“生财”的路子越来越多，着实让人眼花缭乱，应接不暇。2009 年 10 月 1 日起正式实施的新保险法又为居民投资保险业提供了法制保障。有道是“你不理财，财不理你”，如今，各种生动鲜活的理财口号层出不穷，凸显了老百姓钱袋子日渐鼓胀，打理财富的热情。理论分析 1任何一种投资方

13、式都是收益与风险并存的，一般地，收益与风险成正比。股票投资有时候收益较高，但也具有高风险，近期股票的下跌反映了这个特点。2要树立多元化的投资理财观念，不要只盯紧一两种投资方式。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄、国债、企业债券、保险、股票、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董、房地产、实业投资等。3储蓄是常见的投资方式，方便安全，但并不是没有风险。利率的下降会给储蓄者带来一定的损失，银行经营不善也让储蓄者面临潜在的风险。4购买商业保险，是规避风险的有效措施，可以减少因风险而造成的损失。热点预测 1“股神”巴菲特先生说：“最终，我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运，无论我

14、们的所有权是部分还是全部的。”这句话指出了股票价格()A受公司经营状况的影响 B受供求关系的影响 C受银行利率的影响 D受大众心理的影响 答案：A 解析：四个选项都是影响股票价格的因素，但材料体现的是公司经营状况对股票价格的影响，应选 A 项。2“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的()精品.A流动性 B灵活性 C风险性 D稳定性 答案：C 解析：“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”作为一种投资理念，是充分认识到投资的风险性，特别是股票、债券的风险性，提醒投资者不要赌注式地进行单一的投资，以防赔个精光。A、B 两项不符合题意，D 项错误。3中国

15、股市的下跌与世界性金融危机结合在一起，给中国的股民带来巨大损失，不少投资股市的人开始重新寻找“钱生钱”的路子。居民“钱生钱”的途径有哪些？如果你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意什么问题？答案：(1)主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、购买基金以及住房等实物投资。(2)要注意投资的收益，也要注意投资的风险。要注意投资的多元化，善于规避风险。投资要根据自己的经济力量量力而行。投资方向既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。解析：结合教材相关知识分析即可，对投资注意的问题要多角度、多层次分析，应该考虑收益率、风险性、合法性、便捷性等。一、单项

16、选择题 我国商业银行开办的教育储蓄业务，是一种总额控制、存期灵活、利率优惠、利息免税的零存整取储蓄存款。储蓄对象为在校小学四年级及四年级以上学生，存期为一年、三年、六年3 种，最低起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元。储户每月固定金额存入一次。年利率高于普通零存整取的利率。据此完成 12 题。1这种教育储蓄属于()A活期储蓄 B定期储蓄 C商业保险 D整存整取 答案：B 2开办这项业务对中国商业银行本身来说，能够()A扩大储户量，增加银行资金 B有计划地安排生活 C确保子女受教育的费用 D控制货币的发行和流通 答案：A 解析：B、C 两项不是从商业银行角度设定的命题，不符合题干要

17、求。在我国，控制货币发行和流通的是中国人民银行，而不是商业银行，D 项排除。3近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加。这一经济现象说明()精品.我国居民的投资意识增强 投资股市是实现利益最大化的最佳途径 居民投资方式具有灵活性 居民的投资理念不断更新 A B C D 答案：C 解析：股票具有高风险、高收益同在的特点，表述不正确，排除。符合题旨。为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业企业的“助推器”和“孵化器”功能，我国推出创业板市场，并于 2009 年 10 月 30 日上市交易。据此完成 45 题。4(2010 河南豫南九校联考)首批 2

18、8 家公司当天即遭爆炒，以比发行价高 106.23%的整体涨幅收盘。然而第二天即有 20 支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达 46%,首日买入股票的股民资产大幅缩水。这表明()发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展 股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展 股票投资的收入来源于股价上升带来的差价 股东不能要求公司返还出资，但可以转售股票或在证券市场流通买卖 A B C D 答案：B 解析：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金利用率，促进企业改革发展，有重要作用，故选，排除。股票投资收入，部分来源于股票价格上升带来的差价。符合题意，入选。与题目无关。5(2010 河

19、南豫南九校联考)假如你购买了某创业板公司的股票，你对该公司所拥有的权利是()A经营权 B所有权 C债权 D使用权 答案：B 解析：股票代表其持有者对股份公司的所有权，故选 B 项。62009 年 10 月 15 日，财政部就二十六期国债发行事宜作出部署。同时，支持企业继续发行短期融资债券应对金融危机的影响。材料中的短期融资债券是有风险的，其风险()A与政府的监管相关 B与债券市场的兴衰直接相关 C与股票价格的高低直接相关 D与企业经营状况直接相关 答案：D 解析：题干中谈到的“短期融资债券”属于企业债券，其风险和收益均与企业经营状况直接相关。6美国华尔街流行一句话：市场一定会用一切办法来证明大

20、多数人是错的。这提醒人们()A投资要树立风险意识 B投资只是少数人的事情 C资本市场的变化是无规律的 D资本市场的生命力就在其复杂性 答案：A 解析：本题可以运用排误法，B、C、D 三项说法本身就是错误的。二、非选择题 10随着我国居民收入水平的不断提高，家庭投资理财越来越受到人们的重视。某专家针对工薪家庭情况以满分 10 分的标准对不同的投资方式进行了打分和提示。精品.请根据所学经济生活知识，说明专家所打分数和给出的提示的依据。投资方式 投资提示 分数 理由 例：彩票 有度 1 分 参与者众多，个别人偶然因此暴富，但无规律可循，成功的几率极低 古董字画 爱好 4 分 股票 谨慎 6 分 债券 重点 8 分 储蓄 基础 9 分 答案：投资方式 投资提示 分数 理由 例：彩票 有度 1 分 参与者众多，个别人偶然因此暴富，但无规律可循，成功的几率极低 古董字画 爱好 4 分 增值潜力极大，但易购买到赝品，对专业知识要求高，风险巨大 股票 谨慎 6 分 收益较其他投资方式高，但要受股市不健全、经济波动等因素的影响，风险较大 债券 重点 8 分 风险比股票小，信誉高、利息较高、收益稳定，尤其是国债，有中央政府的信誉作担保，风险较小 储蓄 基础 9 分 方便、灵活、安全，但收益与其他投资方式相比偏低，有利于人们养成科学合理的生活习惯