2020年天津市《初级个人贷款》测试卷(第883套).pdf

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1、第1页 2020年天津市初级个人贷款测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为()。A.相应期限档次贷款基准利率的07倍 B.相应期限档次贷款基准利率 C.相应期限档次贷款基准利率的11倍 D.相应期

2、限档次贷款基准利率的085倍 2.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括()。A.未对合同签署人及签字进行核实 B.合同凭证预签无效 C.未按规定保管借款合同 D.合同填写不规范 3.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是()。A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委第2页 托贷款通知书 B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等 C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况 D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款 4.商用房贷款审查和审批环节中

3、的主要风险点不包括()。A.业务不合规 B.合同制作不合格 C.对内容审查不严 D.未按权限审批贷款 5.在个人贷款业务中，出现()情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的 B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的 C.抵押人妥善保管抵押物的 D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 6.民法通则根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力做出了规定。如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，则属于()。A.限制民事行为能力

4、人 B.完全民事行为能力人 C.法定代理人 D.无民事行为能力人 7.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是()。A.保证人招聘新员工 B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任 C.保证人有恶意破产倾向 第3页 D.保证人有低价转让有效资产等行为 8.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是()。A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账 B.银行有权决定对次级贷款核销 C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定 D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测 9.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的贷款。A.厂房 B.办公用房 C.

5、商用房 D.自用住房 10.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是()。A.个人纳税证明 B.在银行近3个月内的存款 C.工资薪金证明 D.个人在经营实体的分红证明 11.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是()。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行 B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定 C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行 D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10 12.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源

6、，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于()。A.借款人操作风险 B.借款人欺诈风险 第4页 C.借款人还款意愿风险 D.借款人还款能力风险 13.下列情况中，可能获得贷款的是()。A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚 B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者 C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途 14.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。A.操作风险 B.道德风险 C.逆向选择 D.信用风险 15.办理个人教育贷款时，受理和

7、调查环节面临的操作风险不包括()。A.借款申请人使用假身份证骗取贷款 B.未深入调查借款申请人所提交的材料真实性 C.对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效 D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配 16.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是()。A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息 B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全 C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不

8、定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度 D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期 第5页 17.个人贷款的贷前调查应以()为主。A.间接调查 B.委托调查 C.实地调查 D.网上调查 18.()要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。A.协议承诺原则 B.全流程贷款管理原则 C.实贷实付原则 D.诚信申贷原则 19.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。A.抵押

9、物交易价格是否合理 B.财产共有人是否同意抵押 C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有 D.抵押物是否已设定抵押权属 20.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。A.贷款本息 B.贷款利息 C.贷款违约金 D.贷款本金 21.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()。A.驾驶证 第6页 B.军官证 C.文职干部证 D.居民身份证 22.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。A.严格审查客户信息资料的真实性 B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度 C.科学合理地确定客户还款的方式 D.详细调查客户还款能力 23.下列关于电子银行

10、功能的说法，错误的是()。A.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息 B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况 C.用户可以通过上网查询了解银行的情况 D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等 24.发放商业性个人贷款的商业银行应根据_原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照_审批贷款。()A.审慎性；授权独立 B.盈利性；岗位职责 C.自主性；岗位自主 D.合规性；职务逐级 25.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、

11、缩短间隔期 B.增大累进额、扩大间隔期 C.减少累进额、缩短间隔期 D.减少累进额、扩大间隔期 第7页 26.以下不属于创业担保贷款对象的是()。A.城镇登记失业人员 B.刑满释放人员 C.创投基金管理人 D.就业困难人员(含残疾人)27.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是()。A.高端化网点机构营销渠道 B.专业性网点机构营销渠道 C.零售型网点机构营销渠道 D.全方位网点机构营销渠道 28.根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_，月所有债务支出与收入比控制在_。()A.55以下(含55)；55以下(含55)B.50以

12、下(含50)；55以下(含55)C.60以下(含60)；65以下(含65)D.45以下(含45)；50以下(含50)29.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是()。A.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容 B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由 C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批 D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门 30.根据贷款通则，关于贷款展期的表述，错误的是()。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半 B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款

13、期限 C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账第8页 户 D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定 二、多选题(共 20 题)31.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有()。A.借款人身份弄虚作假 B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力 C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 D.合同制作不合格 E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 32.下列不属于贷后管理原则的有()。A.监督贷款资金按用途使用 B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料 C.借款人应证明其信

14、用记录良好 D.对借款人账户进行监控 E.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性 33.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有()。A.可在合同签订前办理公证 B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示 C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款 D.可安排律师对合同进行讲解 E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容 34.下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有()。A.汽车 B.房屋 第9页 C.电脑 D.乐器 E.健身器材 35.在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环

15、节，对开发商资信调查的内容包括()。A.房地产开发商资质 B.借款申请人偿还能力 C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力 D.项目资金到位情况 E.企业资信等级或信用程度 36.各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括()。A.到期一次还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.等比累进还款法 E.组合还款法 37.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括()。A.借款人的资信状况 B.贷款用途 C.借款人资格和条件 D.借款人所购房产的结构 E.申请借款的金额、期限 38.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有()。A.参照市场价格原

16、则 B.成本收益原则 C.风险定价原则 第10页 D.组合定价原则 E.与宏观经济政策相背离原则 39.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有()。A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批 B.确保符合转授权规定 C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密 D.确保贷款方案合理 E.确保业务办理符合银行政策和制度 40.个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括()。A.自建住房 B.仓库 C.划拨土地及地上定着物 D.工业土地及地上定着物 E.工业用房 41.下列选项中属于个人经营类贷款的有()。A.创业担保贷款 B.个人商用房贷

17、款 C.个人住房装修贷款 D.个人医疗贷款 E.农户贷款 42.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括()。A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书 B.婚姻状况证明 C.合法的商品房购买合同或协议 第11页 D.借款人已交付符合规定首付比例的购房款的有效凭据 E.有效的担保证明 43.个人贷款管理的基本原则包括()。A.全流程管理原则 B.诚信申贷原则 C.协议承诺原则 D.贷放分控原则 E.实贷实付原则 44.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括()。A.开发商的资信状况 B.

18、开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况 C.开发商要求合作的市场销售前景 D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析 E.项目合作的可行性结论 45.贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。重视贷后管理原则主要内容包括()。A.监督贷款资金按用途使用 B.对借款人账户进行监控 C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性 D.对贷款人账户进行监控 E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 46.下列关于个人留学贷款说法正确的有()。A.需要提供一定的担保措施 B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人 C.贷款期限一般为16

19、年 第12页 D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁 E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则 47.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有()。A.国家助学贷款采用国家担保方式 B.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半 C.国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清 D.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴 E.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清 48.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果 B.借款

20、人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力 C.通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿 D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定 E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件 49.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其()，以适应未来的发展需要。A.盈利性 B.便捷性 C.扩展性 D.灵活性 E.前瞻性 50.信用卡的催收方式包括以下哪几项?()A.短信催收 第13页 B.信函催收 C.电话催收 D.司法催收 E.合

21、作催收 三、判断题(共 10 题)51.商业助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。()52.个人质押贷款的周转速度相对较慢。()53.个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。()54.如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。()55.在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。()56.所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。()57.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的

22、一方当事人。()58.一般信用卡分期付款的手续费要高于同期信用卡取现利息，低于银行同期商业贷款利率。()59.个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。()60.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()四、简答题(共 2 题)第14页 单选题答案：1：C 2：C 3：C 4：B 5：A 6：B 7：A 8：B 9：D 10：B 11：A 12：D 13：C 14：C 15：D 16：D 17：C 18：A 19：A 20：A 21：A 22：B 23：B 24：A 25：A 26：C 27：D 28：

23、B 29：B 30：D 多选题答案：31：A,B,C,D,E 32：B,C 33：A,B,C,D,E 34：C,D,E 35：A,C,E 36：A,B,C,D,E 37：A,B,C,E 38：A,B,C,D 39：A,B,C,D,E 40：A,B,C,D,E 41：A,B,E 42：A,B,C,D,E 43：A,B,C,E 44：A,B,C,D,E 45：A,B,C,E 46：A,B,C,E 47：A,B,C,E 48：A,B,C,D,E 49：C,D,E 50：A,B,C,D,E 判断题答案：51：错 52：错 53：错 54：错 55：错 56：对 57：对 58：错 59：错 60：对

24、简答题答案：相关解析：1：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 07 倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 11 倍。2：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效；合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字(签章)进行核实。C 项属于贷后管理中的风险。3：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。4：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不

25、严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B 项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。5：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：抵押第15页 人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押。

26、6：民法通则第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。7：A 项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。8：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。9：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装

27、修材料和厨卫设备款等。10：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近 6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。11：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。12：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改

28、革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。13：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)65 周岁(含)；具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实合法的使用用途等。本题 A 项不符合，B 项不符合，D 项不符合。14：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向

29、选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。15：D 项属于审查和审批环节需要考察的风险点。16：D 项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。17：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以第16页 及信息咨询等途径和方法。18：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行

30、为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。故本题选 A。19：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。20：贷款的回收是指借款人按

31、借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。21：个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。22：个人汽车贷款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管理。23：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。24：根据个人

32、贷款管理暂行办法第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。25：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。26：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大

33、学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。27：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；零售型网点机构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。28：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷第17页 款的月房产支出与收入比控制在 5

34、0以下(含 50)，月所有债务支出与收入比控制在 55以下(含 55)。29：B 项，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。30：D 项，根据贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。相关解析：31：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB 两项属于贷款受理和调查环节的风险；C 项属于贷款审查和审批环节的风险；D 项属于贷款签约与发放环节的风险；E 项属于贷后与档案管理环节的风险。32：贷后管

35、理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。故本题选 BC。33：依据合同法第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明

36、显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律 34：个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款。其中，耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。35：开发商资信调查具体包括：房地产开发商资质调查；企业资信等级或信用程度；企业法人营业执照；会计报表；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。36：各商业银行的同一个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等

37、额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。37：贷款审查的具体内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。第18页 38：个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：成本收益原则；风险定价原则；组合定价原则；参照市场价格原则

38、；与宏观经济政策一致原则。39：贷款审批中需要注意的事项除 ABCDE 五项外，还包括严格按流程逐级审批。40：为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。41：个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。42：除 ABCDE 五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷合作协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。4

39、3：个人贷款管理基本原则包括全流程贷款管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则和贷后管理原则。故本题选 ABCE。44：项目调查报告应包括以下内容：开发商的企业概况、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。45：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。重视贷后管理原则的主要内容包括：

40、监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。46：D 项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过 55 周岁。47：A 项，国家助学贷款采用信用贷款的方式；B 项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还；CE 两项，国家助学贷款期限为学制加13 年，最长不超过 20 年。48：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除了以上 ABCDE 五项外，还包括：借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；双人现场核实借

41、款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。49：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。50：催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。相关解析：第19页 51：国家助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。52：个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。53：个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋

42、所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。54：保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。55：对作为商业助学贷款质物的有价证券，在质押期间，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。56：所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。57：采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。58：一般信用卡分期付款的手续费要低于同期信用卡取现利息，高于银行同期商业贷款利率。59：利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。60：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。相关解析：