电子银行公务卡产品介绍.ppt

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1、杜鹃公务卡产品介绍电子银行部电子银行部 目录特色功能产品简介前期工作产品介绍 业务背景引言 为丰富安徽农村商业银行银行卡业务品种，满足各农商行对公务卡业务的需求，填补贷记卡产品业务空白，根据中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（中国银监会令2015年第3号）、商业银行信用卡业务监督管理办法,经市场调研，省联社于2014年5月正式启动信用卡项目建设，发行统一品牌杜鹃公务卡。业务背景 2005年4月，中国人民银行、发展改革委、财政部、公安部、商务部、信息产业部、税务总局、银监会和外汇局等九部门联合发布了关于促进银行卡产业发展的若干意见，要求“各级财政部门及所属预算单位积极带

2、头使用银行卡，在行政经费、差旅费等公务支出中使用银行卡支付，提高预算资金支出的透明度，加强对公务支出的监控。”其政策意图旨在推动公务消费的公开化、透明化。2007年5月，人民银行、财政部在武汉联合召开全国公务卡应用推广会议：要求各级财政部门和人民银行将公务卡应用推广工作作为一件大事来抓，促进公务卡在中央和各级地方预算财政单位广泛运用。2012年9月，财政部下发通知，要求二级以下中央预算单位年底前统一办理公务卡，同时县乡预算单位年底前也要将改革覆盖到所属各级基层预算单位。推行公务卡的必要性财政预算单位层面宏观层面微观层面 安徽农村商业务银行层面业务背景业务背景有利于促进社会体系建立健全和金融环境

3、的改善有利于加强预算执行的管理实行公务卡结算方式，财政部门和行政事业单位通过电子支付信息对公务支出进行全方位、全过程的监控，有利于增强预算执行信息的透明度，堵塞各种管理漏洞，提高财政资金使用的安全性和规范性，从机制上防范腐败行为。宏观层面业务背景实行公务卡结算方式，通过对各项电子交易信息的准确记录，形成个人和商户的交易档案，有利于促进对个人所得税和企业所得税的征缴和监管，加强对商户的约束，防范偷税漏税行为，为税务机关检查提供有效的信息。有利于加强国家税收管理宏观层面业务背景有利于促进社会体系建立健全和金融环境的改善公务卡在行政事业单位的推广和普及，有利于增强广大居民的信用卡意识，促进各金融机构

4、加大对用卡环境的建设，调动广大商户受理银行卡的积极性，促进社会体系建立健全和金融环境的改善。宏观层面业务背景 在进行零星、小额服务商品采购时，单位持卡人员可通过刷卡消费，现场完成交易，大大提高了工作效率。一、实现了同步结算功能二、简化了单位财政部门的业务流程四、有效控制现金管理风险三、降低现金流压力，使财政单位具有融资优势Please write down of contents explanation for Business Area.使用公务卡后，免除了预借现金的程序，将公务开支由原先的预借款、报销两道程序，变为报销一道程序，简化了财务报销流程和财务人员工作量。公务人员可以利用公务卡先消

5、费后还款功能，充分利用金融系统的融资功能，降低资金的占用成本，使单位的资金调配更加灵活；另一方面由于取消了单位预借现金制度，从根本上解决了少数公职人员长期占用资金的问题。实行公务卡结算后，财务人员不需要存取现金、核对现金、保管现金、有利于控制现金管理风险，避免支付差错，杜绝假钞，减轻财务人员的工作压力；持卡人持有公务卡消费，不必大量携带现金，相对较为安全。微观层面业务背景一、财政预算单位公务支出和财政管理的非现金化、透明化的趋势。Please write down of contents explanation for Business Area.二、网络及电子商务的兴起对支付安全性和便利性的

6、要求。三、每年我国公务支出的数额巨大，公务卡产品前景广阔。财政预算单位层面四、中央八项规定，六项禁令从2012年底的出台，对公务报销需求的日益扩大。业务背景Please write down of contents explanation for Business Area.财政预算单位层面业务背景一、为客户提供多产品选择和全方位服务，通过公务卡业务载体平台，进一步增强客户对银行的依赖度，有利于稳固与优质客户的合作关系，吸揽财政资金和优质客户。农村商业银行层面二、通过对预算单位在职人员公务卡的发放，客户群体稳定，忠诚度高，流失率低，会降低营销成本，同时，公务卡会给银行带来数倍于同数量个人卡的交

7、易额与收益，改善客户结构。农村商业银行三三、农村商业银行具备网点多，分布广的特点，能够更好的发挥为市县级、乡镇级财政预算单位提供公务卡业务方便、快捷、功能齐全的服务优势。目录特色功能产品简介项目建设产品介绍 业务背景前期工作2014.1.272014.1.272014.4.142014.4.142014.5.92014.5.92014.6.302014.6.30安徽省农村信用社联合社获得中国银行业监督管理委员会申请统一品牌杜鹃公务卡的批复。召开信用卡项目建设启动会，内部、外部各项工作有序开展。项目组完成信用卡业务需求说明书（3.0版）的编写，包括柜面、ATM/CRS、网上银行和手机银行四个渠道

8、业务需求以及批处理、对账、调账、运维等非业务功能需求，并通过项目需求评审会。省联社成立信用卡系统建设领导小组，借调29名农商行业务骨干组建项目工作小组并明确责任。项目建设前期工作2014.72014.72014.8.12014.8.12014.8.292014.8.292014.9.172014.9.17结合各商业银行的信用卡收费标准并征求各商行建议，制定公务卡业务收费标准的并指导完成行社报备。项目组完成信用卡项目业务测试案例的编写，包括柜面、ATM/CRS、网上银行和手机银行四个渠道以及批处理、对账、调账、运维等共4667个案例。组织22家农商行向省银监局申报业务资格准入，经多次协调，11月

9、5日有七家行社（监管评级2级以上）获得开办公务卡业务资格的批复。前后赴云南、浙江、福建、湖南四家省联社进行信用卡业务考察，借鉴相关业务管理上的经验。项目建设前期工作2014.9 2014.9 2014.10.202014.10.202014.102014.102014.11.22014.11.2向人民银行申报关于发卡技术标准符合性和系统安全性审核工作并现场验收通过。向中国银联提交公务卡银联入网申请并取得批复。完成安徽省农村合作金融机构杜鹃公务卡业务管理指引（暂行）等8项公务卡制度的编写并行文下发。完成公务卡卡片设计、卡片检测、卡函制作、卡片制卡和纸质帐单寄送等相关前期准备工作。项目建设前期工作

10、2014.11.14 2014.11.14 2014.11.182014.11.18项目组执行信用卡三轮共8268个测试案例且顺利完成业务测试工作。项目建设组织首批上线的七家行社开展公务卡业务培训。2014.11.212014.11.21信用卡系统上线。18外围系统系统柜面系统网上银行手机银行（iPhone/安安卓）ATM/CRS信审对账报表短信客服电子邮件催收行内系统51 31 31/26 1151 31 31/26 11 贷记卡发卡项目建设交易欺诈侦测目录特色功能产品简介产品简介 业务背景项目建设20产品简介杜鹃公务卡 金 卡 钻石卡21产品简介杜鹃公务卡金卡样(正面)安徽农金统一标识的L

11、OGO行社名称卡BIN号卡片有效期（月/年）持卡人姓名凸字22产品简介杜鹃公务卡金卡样（背面）客服电话磁条区CVN2持卡人签名区安徽农金官网地址23产品简介 公务卡是中央财政预算公务卡的简称，属于贷记卡的范畴，根据财政部有关规定，财政预算单位工作人员必须持有和使用的，主要用于日常公务支出和财务报销业务，并兼顾私人消费的信用卡，且不可办理附属卡。24产品简介 截至7月19日，已有23家农商行开办杜鹃公务卡业务，累计发卡10170张，其中金卡5738张，钻石卡4432张，激活率68.35%，授信总额37585万元，透支额7651.32万元，透支占比20.36%；灵活分期申请4171.40万元,现金

12、分期153.10万元；消费笔数35131笔；消费额23565万元，卡均消费23197元,活跃度53.45%，共创造手续费收入40.45万元。系统运行稳定，公务卡业务稳步开展，并取得各商行 的亲睐。25产品简介26产品简介杜鹃公务卡发行对象杜鹃公务卡发行对象杜鹃公务卡的性质杜鹃公务卡的性质杜鹃公务卡基本功能杜鹃公务卡基本功能 杜鹃公务卡是安徽省农村合作金融机构面向全省各级财政预算单位的在职人员。杜鹃公务卡具有日常公务开支及财务报销、消费、分期交易、存取现金和转账结算等功能。杜鹃公务卡给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。目录特色功能产品简介前期工作产品简介 业

13、务背景特色功能213五大渠道实现杜鹃公务卡业务功能五大渠道实现杜鹃公务卡业务功能特色业务-现金分期、灵活分期杜鹃公务卡九大特色特色功能激活、存取款、还款、转账、IC卡圈存、密码设置/重置/修改、全部查询类交易、挂失、解挂、客户资料修改、分期业务等51个交易。营业网点柜面公务卡存取款、还款、转账、IC卡圈存、部分查询类交易等11个交易。ATM/CRS激活、转账、密码设置/重置/修改、部分查询类交易、挂失、客户资料修改、分期业务等31个交易。网上银行激活、转账、密码设置/重置/修改、部分查询类交易、挂失、客户资料修改、分期业务等31个交易。手机银行激活、密码设置/修改、全部查询类交易、挂失、客户资

14、料修改、分期业务等40个交易。信用卡客服五大渠五大渠道实现道实现杜鹃公杜鹃公务卡业务卡业务功能务功能特色功能现金分期现金分期又称为取现分期，一般是由信用卡（公务卡）持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡（公务卡）中额度转换为现金，转账入指定本行借记卡，并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。现金分期现金分期特色功能现金分期1.免抵押、免担保。无需提供财力证明，不需配偶身份证、；2.办理速度快。从申请到放款最长不超过二个工作日。3.额度大。额度与信用卡（公务卡）额度共享。业务特色业务特色业务特色业务特色4.用途广，使用方便。5.还款时间长，选择自由。提供最长24个月

15、还款计划，自由选择时限还款，还款时间长于他行同类现金分期产品。特色功能现金分期1.收入实现方式：零利率、收取分期手续费；2.分期手续费在首期一次性收取；3.分期手续费费率参照一年期贷款基准利率上下浮动。4.分期起点金额：以人民币5000元为起点，1000元的整数倍。分期规则分期规则分期规则分期规则5.资金使用范围：不得用于买卖股票、债券等资本市场投资、进行权益性投资、非法发放高利贷等行为。若持卡人未按照约定使用现金款项或未能有效证明现金款项已用于约定用途，银行有权要求持卡人一次性偿清分期余额，包括但不限于剩余分期本金及分期手续费；同时行社将有权拒绝持卡人再次办理本业务的申请。特色功能灵活分期灵

16、活分期，是将持卡人将未出账单的交易金额转成分期支付的一种分期功能。仅对当期已记账但未出账单的消费类交易进行申请的分期业务。取现、转账、利息、手续费等交易不可申请灵活分期。灵活分期灵活分期特色功能灵活分期1.灵活分期，自由还款。未出账单的单笔消费在账单日前2日都可以申请分期，减轻资金压力，轻松理财；2.免收利息，费率优惠。仅收取手续费，无忧分期；3.申请方便，受理快捷。电话银行、网上银行、柜面和电话客服多渠道受理，方便省心。业务特色业务特色特色功能灵活分期1.收入实现方式：零利率、收取分期手续费；分期手续费在首期一次性收取；分期手续费费率参照一年期贷款基准利率上下浮动。2.分期起点金额：以人民币

17、500元为起点。分期规则分期规则特色功能一、免收年费二、尊贵礼遇三、非现支付无需任何附加条件，一旦申请成功，即可获得免年费专享。公务结算支出使用杜鹃公务卡结算，无需先存款，即可在核定的额度内消费、取现，经财务报销批准后通过零余额账户向公务卡划转报销资金，公务报销实行无现金支付，免去繁琐的借款、报销流程。为客户量身打造，处处彰显尊贵礼遇，信用额度最高可达人民币5万元，取现额度为信用额度的30%，高额度透支，倍添生活乐趣。杜鹃公务卡九大特色特色功能四、多样分期五、个性多渠道还款六、信用循环当大额消费时，即可将普通消费申请转为分期付款，并根据自身需要，选择现金分期或灵活方式付款方式。信用额度按还款金

18、额实时恢复，循环使用信用，尊享杜鹃公务卡与众不同的地位。个性化的还款功能，将杜鹃公务卡与金农借记卡进行关联，即可轻松完成自动还款转账。可选择网点还款、约定还款、自助还款、网上银行、手机银行等任一还款方式，同时开通了超级网银、农信银、大小额等渠道进行跨行还款功能。杜鹃公务卡九大特色特色功能八、专享免息期九、短信直达免费提供发卡短信、交易短信、账单短信、还款短信等服务，即时交易，短信直达，用卡安心、放心。如每月到期还款日前偿还全部欠款，对消费类交易可享受最长56天的免息待遇；在每月到期还款日前偿还最低还款额，可继续使用剩余额度，但不享受免息待遇。杜鹃公务卡九大特色七、账户安全当卡片被盗或遗失时，可及时通过网点、客服、手机银行、网上银行等任一渠道办理挂失，一经确认，立即生效，确保客户的账户安全无忧。公务卡报销系统7030-预算单位账户维护预算单位信息维护(对应财政编号、银行编号、零余额账户)7031-公务卡信息接入公务卡签约(单笔+批量)7032-公务卡支付凭证下载查询下载财政凭证(单笔+多笔)7033-公务卡还款结果单笔查询查询公务卡单笔还款结果7034-公务卡信息文件下载查询下载凭证信息、客户签约、还款结果回盘、凭证信息确认7035-预算单位编号查询及下载下载预算单位编号、按预算单位名称模糊查询编号公务卡报销流程