第一章--观念决定命运-理财改变人生-家庭理财教学课件.ppt

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1、第一章第一章 观念决定命运，理财改变人生观念决定命运，理财改变人生 财产保值，资产升值，资产效用最大化，是财产保值，资产升值，资产效用最大化，是当今理财的重要内容，是否懂得投资理财只是一当今理财的重要内容，是否懂得投资理财只是一念之差，但这将改变我们的命运。念之差，但这将改变我们的命运。1诚信 亲和 专业 创新 95521马太效应马太效应吉姆吉姆罗杰斯杰斯-投投资大大师 2诚信 亲和 专业 创新 95521我们面临的挑战我们面临的挑战通货膨胀通货膨胀物价上涨物价上涨储蓄负利率储蓄负利率失业失业房贷房贷孩子未来教育费孩子未来教育费高额医疗费。高额医疗费。3诚信 亲和 专业 创新 95521一、何

2、为理财？一、何为理财？家庭理财就是个人或家庭对财务进行管理或规划。家庭理财就是个人或家庭对财务进行管理或规划。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。负债平衡）的边缘科学。平凡 -学问4诚信 亲和 专业 创新 95521理财的目的理财的目的 家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值

3、，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。我实现。家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，使家庭财务状况处况及相关信息，通过有效控制风险，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求。为现在和将来构筑一于最

4、佳状态，满足各层次的需求。为现在和将来构筑一个安定富足的生活体系，实现人生的理想。个安定富足的生活体系，实现人生的理想。6诚信 亲和 专业 创新 95521二、正确的理财观念二、正确的理财观念既要考虑财富的积累既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。既包括投资理财，又包括生活理财。7诚信 亲和 专业 创新 95521三、走出理财误区三、走出理财误区 理财是一项综合的规划和安排的过程，涉及理财是一项综合的规划和安排的过程，涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的

5、安排、金融投职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置、资金流动性安排、债务控划、资产安排和配置、资金流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等等方面。制、财产公证、遗产分配等等方面。投资赚取更多的钱只是帮助我们实现理财目投资赚取更多的钱只是帮助我们实现理财目标与生活目标的一个直接而有效的手段，是整个标与生活目标的一个直接而有效的手段，是整个理财范畴中重要的一环，但绝不是唯一一环。理财范畴中重要的一环，但绝不是唯一一环。误区一：理财就是投资赚钱误区一：理财就是投资赚钱8诚信 亲和 专业 创新

6、95521误区二：理财是有钱人的事 衣衣 食食 住住 行行 其它其它月收入月收入每月每月剩余剩余小张小张400大商大商场买场买500食堂食堂饭店饭店700市中心市中心一居一居200公交，公交，打车打车700通讯、上网、通讯、上网、旅行、娱乐旅行、娱乐2600100小刘小刘100小商小商店买店买300自己自己带饭带饭250郊区合郊区合租租50自行车、自行车、公交公交200通讯、书通讯、书籍等籍等150060010诚信 亲和 专业 创新 95521 钱财有限，则应该更需要理财。理财的关键不钱财有限，则应该更需要理财。理财的关键不在于你能赚多少，而是你能在多大程度上照看好在于你能赚多少，而是你能在多

7、大程度上照看好你的钱，不让它们不知不觉地从指缝中漏出。你的钱，不让它们不知不觉地从指缝中漏出。永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。“积少成多，聚沙成塔积少成多，聚沙成塔”。如果我们意识到理。如果我们意识到理财是个聚少成多、循序渐进的过程，那么财是个聚少成多、循序渐进的过程，那么“没有没有钱钱”或或“钱太少钱太少”不但不会是我们理财的障碍，不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。足、

8、更有钱的路上迈进。11诚信 亲和 专业 创新 95521早理财早受益早理财早受益 3030岁以前要靠体力和智力挣钱，岁以前要靠体力和智力挣钱，3030岁以后要靠岁以后要靠“钱钱”赚钱赚钱 -李嘉诚李嘉诚13诚信 亲和 专业 创新 95521误区五：缺乏长期的理财规划误区五：缺乏长期的理财规划 追求短期收益，忽视长期风险追求短期收益，忽视长期风险15诚信 亲和 专业 创新 95521误区六：追求广而全的投资理财组合误区六：追求广而全的投资理财组合 不要把鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太不要把鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里。多的篮子里。16诚信 亲和 专业 创新 95521 我们每

9、一个人一生中都应该享有经济上的保我们每一个人一生中都应该享有经济上的保障和富足，都应该尽早获得财务自由，而其中的障和富足，都应该尽早获得财务自由，而其中的理财的理念和技能就显得至关重要。无论你现在理财的理念和技能就显得至关重要。无论你现在的经济状况多么糟糕，如果你真做的话，你就能的经济状况多么糟糕，如果你真做的话，你就能扭转这种状况。扭转这种状况。财富是无法复制的，但获得财富的理念是可以财富是无法复制的，但获得财富的理念是可以学习的，而理念也许就是最重要的。学习的，而理念也许就是最重要的。18诚信 亲和 专业 创新 95521 很多人因为不懂得理财，始终与贫困为伍；很多人因为不懂得理财，始终与

10、贫困为伍；有些人轻视理财，得到的财富是昙花一现；还有有些人轻视理财，得到的财富是昙花一现；还有一些人缺乏理财技巧，财富越理越缩水。一些人缺乏理财技巧，财富越理越缩水。每一个人都有必要了解理财知识，站在理财高每一个人都有必要了解理财知识，站在理财高起点提升自己的理财能力。一个人越晚理财压力越起点提升自己的理财能力。一个人越晚理财压力越大；越早理财，越早受益。大；越早理财，越早受益。19诚信 亲和 专业 创新 95521 我们不妨从今天开始学习理财、尝试理财，在我们不妨从今天开始学习理财、尝试理财，在收支规划、储蓄、投资和保险等各方面收支规划、储蓄、投资和保险等各方面“多管齐多管齐下下”积累财富、

11、合理支配财富，让我们的积累财富、合理支配财富，让我们的“口袋口袋永远丰盈永远丰盈”。从踏上工作岗位起，理财就应当是从踏上工作岗位起，理财就应当是“进行式进行式”了。年轻人理财一开始并非是以投资获利为重了。年轻人理财一开始并非是以投资获利为重点，而是以积累资金及经验为主导。点，而是以积累资金及经验为主导。20诚信 亲和 专业 创新 95521理财忠告理财忠告理财是一种长期的坚持，养成理财是一种长期的坚持，养成“消费消费=收入收入-储蓄储蓄”，即先储蓄后消费的习惯，总能存下钱来。，即先储蓄后消费的习惯，总能存下钱来。理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的103

12、0%做安全投资，总会有意想不到的回报。做安全投资，总会有意想不到的回报。理财是一件先易后难的事，关键在坚持。理财是一件先易后难的事，关键在坚持。你的财富不仅需要增长，更需要有安全的保障。你的财富不仅需要增长，更需要有安全的保障。21诚信 亲和 专业 创新 95521与投资有关的与投资有关的“七十二七十二”法则法则在投资实务中，有一个很有趣的规律：在回报率在投资实务中，有一个很有趣的规律：在回报率一定的前提下，一项投资需要多长时间能够翻倍一定的前提下，一项投资需要多长时间能够翻倍？例：如果你手上有例：如果你手上有100万，投资回报率为万，投资回报率为6%，那么（，那么（726）=12，12年左右

13、时间你的年左右时间你的100万就会变成万就会变成200万。如果你想让自己手中的万。如果你想让自己手中的50万在万在10年变成年变成100万，那么你就要选择回报率万，那么你就要选择回报率为为7.2%以上的产品才能实现你的预期。以上的产品才能实现你的预期。22诚信 亲和 专业 创新 95521钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。钱不是万能的，但没有钱却是万万不能的。理财不一定要有高深的学问和知识，但是理财不一定要有高深的学问和知识，但是还是要有一些基本的常识，诸如：经济周还是要有一些基本的常识，诸如：经济周期、通货膨胀、利率、汇率等常见的金融期、通货膨胀、利率、汇率等常见的金融词汇是每个想理财的人必须了解的。词汇是每个想理财的人必须了解的。24诚信 亲和 专业 创新 9552125诚信 亲和 专业 创新 95521L/O/G/OThank You!Thank You!26诚信 亲和 专业 创新 95521