第2章中央银行法律规范(修改)-金融法理论与实务课件.ppt

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1、第二章第二章 中央银行法律规范中央银行法律规范理论课：4课时实践课：2课时第二章第二章 中央银行法律规范中央银行法律规范 第一节第一节 中央银行法中央银行法 第二节第二节 人民币管理的法律规定人民币管理的法律规定 第三节第三节 外汇管理的法律规定外汇管理的法律规定 第一节第一节 中央银行法中央银行法一、中央银行立法一、中央银行立法二、我国中央银行的法律地位、职责和组织机构二、我国中央银行的法律地位、职责和组织机构三、我国中央银行的法定业务三、我国中央银行的法定业务四、我国中央银行的监管四、我国中央银行的监管 中央银行的立法中央银行的立法 我国中央银行的法律地位、职责和组织机构我国中央银行的法律

2、地位、职责和组织机构（一）中央银行的法律地位（二）中央银行的职责（12项职责）（三）中央银行的组织机构 1、中国人民银行法第2条的规定2、中央银行法的立法1、行政隶属性2、相对独立性1、总行职能机构2、分支机构3、货币政策委员会中央银行居于一国金融体系的主导地位，是一国金融体制中的核心机构。一、中央银行的立法一、中央银行的立法二、我国中央银行的法律地位、职责和组织机构二、我国中央银行的法律地位、职责和组织机构第二章 第一节货币政策工具运用的实例货币政策工具运用的实例v为了减少东南亚金融危机给我国带来的影响，增加内需，刺激消费，增加市场中的货币流通量，从1996年开始到1999年初，中国人民银行

3、7次下调居民个人储蓄存款利率。以一年期的整存整取利率为例，从原来的年利率11.5%下调至1.25%；并在1999年11月调整了商业银行的存款准备金率，由原来的8%下调至6%。通过这些货币政策的实施，基本上实现了预计的经济目标。v问题问题：中央银行实施货币政策运用了哪些货币政策工具？v分析：分析：本例中，中国人民银行就是运用了存款准备金存款准备金和基准利率基准利率进行货币调控的，通过这种方式，来干预和影响市场利率及货币市场的供应和需求，进而达到货币政策的目标即“保持货币币值的稳定，并以此促进保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长经济增长”。第二章 第一节四、我国中央银行的监管四、我国中央银行的监

4、管（一）金融监管的对象和目的（一）金融监管的对象和目的v金融监管的对象v金融监管的目的(补充案例)（二）金融监管的内容（二）金融监管的内容v对金融市场的监督检查v向国务院银行业监督管理机构建议监督检查v对银行业金融机构的监督检查第二章 第一节 请同学们讨论下述案例，找找法律依据请同学们讨论下述案例，找找法律依据:江苏银行泄露数万顾客信息江苏银行泄露数万顾客信息 侵害到银行客户的信侵害到银行客户的信息安全息安全 江苏银行违规，侵犯了存款人的合法权益。江苏银行上海金桥支行于2012年2月至4月间，凭借宜信普惠提供的查询授权书，在未与客户发生业务关系的情况下，查询了3.2万余人的个人信用报告，并将部

5、分查询结果提供给宜信。为此，江苏银行的行为已被中国人民银行上海分行通报批评，责令整改。（梅俊彦 每日经济新闻 2012年08月14日）法律依据补充案例补充案例第二节第二节 人民币管理的法律规定人民币管理的法律规定 一、人民币的法律地位一、人民币的法律地位 二、人民币的发行管理二、人民币的发行管理 三、人民币的流通管理三、人民币的流通管理一、人民币的法律地位一、人民币的法律地位v 人民币是我国的法定货币，由中国人民银行依法发行，具有无限的法偿能力。v其内涵人民币的发行权属于国家人民币的发行权属于国家人民币是我国唯一的法定货币人民币是我国唯一的法定货币人民币具有法定清偿能力。人民币具有法定清偿能力

6、。第二章 第二节银行行长违规挪用发行基金银行行长违规挪用发行基金 v案例介绍案例介绍 2003年11月，中国人民银行某市支行在进行例行检查时，查明某县支行发行库中的2500万元发行基金被该县支行行长严某私自调账，用于归还其在信用社的贷款。v事件处理事件处理 法院认定，2002年9月至2003年11月，严某在担任中国人民银行某县支行副行长、行长期间，违反有关规定多次向甲信用社、乙信用社非法拆借资金，用于单位炒股。资金被套后，严某于2003年11月指使另外两名本单位的工作人员（已另案处理）等违规在基金账户上虚增2500万元，转账归还信用社。严某还利用职权便利，将非法拆借来的300万元人民币挪用给其

7、姐姐从事经营，归还不久又将1000万元挪用给其姐姐使用，至案发时还有339.7万元未归还。2003年9月，严某将非法拆借来的人民币500万元挪用给其朋友孙某使用。2004年，该市人民法院以滥用职权罪、挪用公款罪数罪并罚，判处中国人民银行某县支行原行长严某有期徒刑9年。分析分析第二章 第二节三、人民币的流通管理三、人民币的流通管理1 1残损、污损人民币的兑换、回收和处理残损、污损人民币的兑换、回收和处理v依照中国人民银行残损污损人民币兑换办法v由办理人民币存取款业务的金融机构按照进行兑换v中国人民银行的分支机构对兑换工作实行监督管理。2 2对人民币的法律保护对人民币的法律保护v伪造人民币v变造人

8、民币v我国中国人民银行法、刑法等相关法律中专门规定了保护人民币的条款案例案例第二章 第二节案例案例v 内容：2008年2月27日甲某来到某银行A市分行某支行办理存款业务，先用存折取了8000元，又从包内掏出2000元递给银行工作人员张某，要求存款10000元。当张某将2000元钱放在点钞机上清点时，发现其中的一张100元为假钞，张某即向甲某说明情况并要求收缴。甲某说：“你说是假币，你把假币还给我。”张某便耐心地给他解释，并向他出具了假币收缴凭证，要他签名。没想到甲某恼羞成怒，对张某和前来劝说的其他工作人员破口大骂，最后在凭证上胡乱签了名。v 处理：根据中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法有关规定

9、，持有假币真伪鉴别资格证的银行工作人员可依法收缴持有人所持假币。持有人若对收缴的假币有异议，可在3个工作日内持银行出具的假币收缴凭证向中国人民银行A市中心支行申请鉴定。持有人如对收缴程序有异议，可在60日内向中国人民银行A市中心支行提出行政复议或依法提起行政诉讼。第二章 第二节一、外汇及外汇管理概述一、外汇及外汇管理概述（一）外汇的概念（一）外汇的概念 什么是外汇 外汇的种类（二）外汇管理（二）外汇管理 什么是外汇管理 外汇管理的依据（三）我国外汇管理条例的适用范围（三）我国外汇管理条例的适用范围第二章 第三节二、我国外汇管理法规的基本内容二、我国外汇管理法规的基本内容（一）经常项目外汇管理（

10、一）经常项目外汇管理v境内机构的经常项目管理v个人的外汇管理（二）资本项目外汇管理（二）资本项目外汇管理v境内机构的资本项目外汇管理v境外借款管理v外债登记v境外发行债券和对外提供担保管理（三）金融机构的外汇业务管（三）金融机构的外汇业务管理理v外汇业务特许制v开户与准备金v结汇业务的办理v外汇业务的终止（四）人民币汇率和外汇市场（四）人民币汇率和外汇市场v人民币汇率v外汇市场第二章 第三节三、违反外汇管理的法律责任三、违反外汇管理的法律责任（一）逃汇行为及其法律责任（一）逃汇行为及其法律责任1逃汇及其行为种类2对逃汇行为的处罚（二）套汇行为及其法律责任（二）套汇行为及其法律责任1套汇及其行为种类2对套汇的处罚（三）扰乱金融行为及其法律责任（三）扰乱金融行为及其法律责任1扰乱金融及其行为种类2对扰乱金融行为的处罚第二章 第三节