银行金融产品培训ppt课件.ppt

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1、银行金融产品银行金融产品银行产品分类银行产品分类银银 行行 产产 品品结算类产品结算类产品信贷类产品信贷类产品服务类产品服务类产品负负 债债 资资 产产中中 间间 业业 务务横向分类横向分类纵纵向向发发展展信贷产品分类信贷产品分类表外表外表内表内信用证信用证投资投资1、贴现资产，包括贴现和转贴现。2、短期贷款，包括公司、个人、小企业、微小企业贷款。3、中长期贷款，包括公司、个人、不企业、微小企业贷款。4、逾期贷款：逾期90天以内的贷款。5、非应计贷款：逾期90天以上的贷款。6、贸易融资，押汇、福费廷、T/T融资等。7、信用卡透支8、银行承兑汇票垫款银行承兑汇票垫款占用贷款规模的资产占用贷款规模

2、的资产1、存放中央银行款项。2、存放同业，3、买入返售金融资产债券、票据、其它。4、应收利息。5、他行委托代付款项6、拆出资金。7、持有至到期投资。8、可供出售金融资产。9、应收账款类投资。不占用贷款规模的资产不占用贷款规模的资产1、风险资产 Risk capital，简单的说就是具有一定风险性的资产，是指商业银行资产结构中未来收益不确定且可能招致损失的那部分资产。2、加权风险资产：各类资产风险不同。为了反映资产的风险度，保障银行资产运营的安全性效益性，不同风险资产设置了不同的风险系数，以各种风险资产数额乘以风险系数再加总所得之数称为加权风险资产。风险资产风险资产国际银行监督管理基础的巴塞尔协

3、议规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8。资本充足率，Capital adequacy ratio(CAR)。资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。资本充足率=（资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。资本充足率资本充足率一、占风险资产的业务一、占风险资产的业务1 1、信贷业务：贷款、贸易融资、信贷业务：贷款、贸易融资2 2、表外业务的敞口部分、表外业务的敞口部分3 3、投资类业务：理财产品、信托计划、租赁权等、投资类业务：理财产品、信托计划、租

4、赁权等3 3、期限在、期限在4 4个月以上的对商业银行（不包括信用社）的债个月以上的对商业银行（不包括信用社）的债券（银票贴现、存放同业）券（银票贴现、存放同业）二、不占风险资产的业务二、不占风险资产的业务1 1、代理业务、代理业务2 2、期限在、期限在4 4个月以内的对商业银行的债券（包括到期日个月以内的对商业银行的债券（包括到期日4 4个月以内的票据贴现、期限在个月以内的票据贴现、期限在4 4个月以内的存放同业资金）个月以内的存放同业资金）风险资产风险资产表内资产风险权重表内资产风险权重科目科目规模、风险资产及资金占用情况规模、风险资产及资金占用情况一级科目一级科目二级二级三级三级1.1.

5、存放同业存放同业1.1 存放境外活期；（）；（）1.2 存放境内活期；（）；（）1.3存放境内定期原始期限不超过4个月；（）；（）原始期限超过4个月；（20%）；（）2.2.买入返售金融资产买入返售金融资产2.1 贴现票据（票据买入返售业务）4个月以上；（20%）；（）4个月以下；（）；（）2.4 一般公司贷款（资产的买入返售）4个月以上；（20%）；（）4个月以下；（）；（）3.3.应收利息应收利息3.1 债券投资；（）；（）3.2 发放贷款及垫款；（100%）；（）4.4.发放贷款及垫款发放贷款及垫款4.1一般公司贷款；（100%）；（）4.2贴现剩余期限在4个月以上；（20%）；（）剩余

6、期限在4个月以下；（）；（）4.3 其他；（）；（）5.5.应收款项类投资应收款项类投资5.3 资金信托计划产品成本(投资收益)5.31理财产品；（20%）；（）5.32信托产品；（20%）；（）5.33租赁资产；（20%）；（）6.6.长期应收款长期应收款；（）；（）7.7.长期股权投资长期股权投资；（）；（）8.8.固定资产固定资产；（）；（）（X%）表示占用规模，表示不占用规模；（X%）表求占用资金，表示不占用资金；（X%）表示占用风险资产；表示不占用风险资产；（）（）表示占多少表外业务信用风险转换系数表外业务信用风险转换系数风险资产占用比例风险资产占用比例项项 目目内容内容信用转换系数

7、信用转换系数等同于贷款的授信业务包括一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书100%与某些交易相关的或有负债包括投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函等50%与贸易相关的短期或有负债主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证20%承诺:原始期限不足1年的承诺 原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 其他承诺承诺中原始期限不足1年或可随时无条件撤销的承诺，包括商业银行的授信意向0%0%50%信用风险仍在银行的资产销售与购买协议包括资产回购协议和有追索权的资产销售100%信贷产品树状图信贷产品树状图公司金融产品手册公司金融产品手册贷款类票据类保证类其他融资类代理类进口融资类投资银行类

8、出口融资类包融通供应链金融贸易结算类同业业务类存 款 类总供总供67个单项产品个单项产品一、承诺类业务一、承诺类业务承诺见票即付。承诺单证相符即付。承诺履行义务，否则银行根据受益人要求支付款项。1.1银行承兑汇票VS1.2商业承兑汇票占用银行表外授授额度占用银行表外授授额度不占用银行任何信贷额度不占用银行任何信贷额度1.1 银行承兑汇票开票类产品新开银票未到期银票质押大拆小、短短拆长长1.1 银票贴现买方卖方货物贴现款=票面金额贴现利息银行买方协议付息票据贴现银票银票卖方付息票据贴现双方协议付息票据贴现因贴现利息承担人不同，分为：买方付息贴现银银 行行出票人出票人（买方）（买方）收款人收款人（

9、卖方）（卖方）1、出具付、出具付息承诺函，息承诺函，存入应付贴存入应付贴现利息现利息2、汇票及承诺函、汇票及承诺函3、申请贴、申请贴现、提交汇现、提交汇票及承诺函票及承诺函5、支付票、支付票面全款面全款4、扣收利、扣收利息出具记账息出具记账凭证凭证代理贴现业务出票人出票人收款人收款人银银 行行1、签发、签发银票银票2、办理、办理贴现贴现3、贴现、贴现付款付款1.2商业承兑汇票商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据。商业承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。（目前的电子汇票的最长期限1年）承兑企业将其无价的信用转化为有价的资金。1.2商业承兑汇票

10、票样出票人（承兑人）出票人（承兑人）收款人开户行收款人开户行最后持票人最后持票人收款人收款人出票人开户行出票人开户行通知承兑人交存票款到期委托收款收妥入账申请贴现办理贴现到期委托收款收妥入账申请贴现办理贴现背书转让划回票款发出委托收款1.2商业承兑汇票出票承兑1、集中审批原则。即商业承兑汇票贴现审批权集中在总、分行。2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定额度之内，并纳入对该客户的综合授信额度管理。3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承兑汇票贴现只能由我行一家分支机构集中授信，不得多头授信。4、“先授信，后贴现”的原则。先对承兑人或贴现人进行授信

11、，在授信额度内对贴现申请人办理票据贴现。1.2商业承兑汇票商业承兑汇票贴现额度控制：一、承兑人二、贴现申请人三、背书人可以任选其一或多个。票据法第三十七条：背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。商业承兑汇票贴现可以要贴现申请人存入一定比例的保证金。1.2商业承兑汇票包商银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）包商银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行）包商银发包商银发20112572011257号号1.3 国内信用证定义定义种类种类特点特点 不可撤销、不可转让的跟单信用证不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金只限于

12、转账，不得支取现金 保证金原则上不低于保证金原则上不低于20%,20%,付款期限不超过付款期限不超过6 6个月个月 以中文办理以中文办理 付款方式：即期付款、延期付款、议付付款方式：即期付款、延期付款、议付国内信用证要点指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。证条款的单据支付的付款承诺。有条件的有条件的 付款承诺付款承诺1.3国内信用证国内信用证主要条款开证行名称和地址开证行名称和地址开证日期开证日期信用证编号和种类信用证编号和种类开证申请人名称和地址开证申请人名称和地址受益人名称和地址受益人名称和地址通知行名称和地址通知行名

13、称和地址有效期和有效地有效期和有效地交单期限交单期限信用证金额信用证金额付款方式付款方式运输方式运输方式发运地和目的地发运地和目的地最晚发运日期最晚发运日期对分批和转运的规定对分批和转运的规定货物描述货物描述单据要求和种类单据要求和种类 发票发票 运输单据运输单据 保险单保险单 发票应为增值税专用发票（包括发票联和抵扣联），但法律法规及国家税务发票应为增值税专用发票（包括发票联和抵扣联），但法律法规及国家税务部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；发票须由受益人出具，其抬头部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；发票须由受益人出具，其抬头为开证申请人为开证申请人。国内信用证国内信用证银

14、行承兑汇票银行承兑汇票需贸易背景需贸易背景银行第一付款责任银行第一付款责任依据合同开出依据合同开出有条件的付款承诺的付款承诺银行需审核单据审核单据对合同实施对合同实施约束力强业务处理业务处理严谨付款期限有即期、远期办理费用办理费用相对较高需贸易背景需贸易背景银行第一付款责任银行第一付款责任依据合同开出依据合同开出无条件付款承诺无条件付款承诺银行无需审核单据银行无需审核单据基本不能约束合同实施基本不能约束合同实施业务处理相对简单业务处理相对简单到期付款到期付款办理费用相对较低办理费用相对较低国内信用证 vs.银行承兑汇票单、款两清单、款两清货、款两清货、款两清对贸对贸易背景的要求易背景的要求对银

15、对银行的行的保障程度保障程度其其 他他国内信用国内信用证证最为严厉，要求绝对地控制信贷资金用途和贸易背景资料。最 大通过国内信用证的文义控制，实际经营中有银行信贷资金的封闭运行确保物流畅通。银银行承行承兑汇兑汇票票严格，要求一定控制信贷资金用途和贸易背景资料。较 强仅限于合同和发票，对货运单据没有要求，因此审核的技术手段缺少最关键的环节。贷贷 款款不够严厉，很难控制贷信资金的用途，基本不能控制贸易背景资料。最 低即便采取受托支付，但由于没有交易的基础资料作支撑，因此也很难实际控制信贷资金的用途。国内信用证、银行承兑汇票及贷款风险保障的异同国内信用证、银行承兑汇票及贷款风险保障的异同客户地位客户

16、地位行业行业其他其他银银行承行承兑兑 汇汇票票买方处于弱势地位，只能签发银行承兑汇票，卖方不接收国内信用证。钢铁、汽车、家电、化肥、煤炭、石油、大学、医院、电信、有色金属等行业商业商业承承兑汇兑汇票票 买方处于强势地位，可以决定使用的结算支付工具，这类公司使用商业承兑汇票纯粹是因为自身强势，不希望承担签发银行承兑汇票的手续费，占用供应商的资金时间价值。多在钢铁、石化、铁道、电力、电信等行业使用，签发客户多是特大型的钢铁集团、大型石油集团、铁道部所属铁路局（公司）、大型电力集团、大型电信集团等客户国内信用国内信用证证买方处于相对强势地位，可以决定使用的结算支付工具。买卖双方都不信任对方，可以通过

17、国内信用证保证双方的安全。电力、钢铁、家电、医药、有色金属，“一手交钱、一手交货”不同融资工具的客户选择不同融资工具的客户选择A、国内信用证开证委托收款流程买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证3、通知1、提出开证申请6、单证寄送9、递送单据7、付款8、委托收款入账 买方流程买方流程卖方商流程卖方商流程卖方卖方/交单行交单行买方买方/开证行开证行收到承兑电收到承兑电收到信用证收到信用证交单交单各环节的融资方式一览各环节的融资方式一览打包放款打包放款国内信用证贴现国内信用证贴现/福费廷福费廷卖方押汇卖方押汇开

18、立国内信用证开立国内信用证买方押汇买方押汇通过国内信用证获得贸易融资支持B、国内信用证打包贷款买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证（MT799电文证实）5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证3、提供打包贷款1、提出开证申请6、单证寄送9、递送单据7、付款8、委托收款还款C、国内信用证项下融资卖方押汇或议付/贴现买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证（MT799电文证实）5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证，申请议付/押汇。3、通知1、提出开证申请7、单证寄送，申请承兑9、递送单据8、付款6、

19、办理议付D、国内信用证买方押汇买方/开证申请人卖方/受益人通知行/议付行开证行4、发货2、信开方式开立信用证（MT799电文证实）5、将信用证项下全套单据和信用证正本提交递交单证3、通知1、提出开证申请6、单证寄送10、递送单据8、付款9、委托收款入账7、向买方提供买方押汇买方融资卖方融资6、买方押汇3、卖方押汇4、议付、贴现1、国内信用证货DL/CDL/C货买方承运人卖方银行2、打包放款卖方买方银行（开证行）（开证行）国内信用证贸易融资货物、单据、资金运行机制代(偿）付行一、承诺类业务一、承诺类业务承诺见票即付。承诺单证相符即付。承诺履行义务，否则银行根据受益人要求支付款项。1.3保函非融资

20、性保函1、投标方招标方；2、承诺不撤标、不改标、不更改原油报价；3、赔偿金额为报价总额的1%-5%。1、供货方/承包方买方/业主；2、承诺诚信及时履约；3、赔偿金额为合同总额的5%-10%。1、供货方/承包方买方/业主；2、承诺按规定使用定金；3、赔偿金额为预付款金额。1、供货方/承包方买方/业主；2、承诺承担质量和维修义务；3、赔偿金额为合同总额的5%-10%。1、买方/业主供货方/承包方；2、承诺按照工程进度付款；3、对合同价款的支付保证。信贷产品树状图信贷产品树状图二、贷款类业务二、贷款类业务“1+N”1+N”供应链全貌供应链全貌 核心企业核心企业 银银行行 信信用用 银银行行 信信用用

21、 银行银行 信用信用 供应商供应商供应商供应商 销售商销售商销售商销售商 终端用户终端用户终端用户终端用户 终端用户终端用户终端用户终端用户 整体的供应链金融41P/OP/O营运周期信息流营运周期信息流核心企业核心企业供应商供应商收到订单收到订单交货交货付款付款收到验货单收到验货单产出产成品产出产成品动产融资动产融资仓单融资仓单融资订单融资订单融资保单融资保单融资保理保理应收账款融资应收账款融资发出订单发出订单动产融资动产融资仓单融资仓单融资厂商银融资厂商银融资营运周期信息流营运周期信息流收货收货付款付款出货出货开出验货单开出验货单出货出货经销商经销商2.1 应收账款质押贷款人行4、登陆人行应

22、收账款质押登记公示系统办理质押登记8、办理注销手续买方/付款人卖方/收款人授信行2、发货3、提交发票单据，申请应收账款质押。1、签订购销合同6、发放贷款2.2 国内保理买方/付款人卖方/收款人保理行1、发货2、申请保理3、签订应收账款债权转让协议4、公开型项下通知转让事实5、商业发票送达并行公证。6、相关单据交给保理行7、保理融资8、到期付款入指定账户。两者区别两者区别应收账款质押应收账款质押保理应收账款的处理应收账款质押，债权人仍然为借款人。应收账款转让，债权人成为银行。产品项目应收账款质押。应收账款转让项下贸易融资、销售分户账管理、账款收取和坏账担保。质押权或债权的标识方式在人行专用网站上

23、登记质押事项与卖方签订债权转让协议是否必须通知付款人是公开型保理必须通知，隐蔽型保理不可通知。操作方式单次质押和循环质押有追索权、无追索权；公开和隐蔽是否接受非自有应收账款质押是，出质人可以不是授信申请人不接受应收账款范畴已发生应收账款和未来应收账款现在或未来的应收账款2.3 存货动产质（抵）押融资静态质押静态质押动态质押动态质押信贷要素信贷要素指定动产的质押，指定动产的质押，需要增加保证或还需要增加保证或还款后方可提货。款后方可提货。不能货换货。不能货换货。银行通过监管公银行通过监管公司配合实现质权。司配合实现质权。动枋核定库存：核动枋核定库存：核定最低金额，最低定最低金额，最低金额以上自由

24、出入。金额以上自由出入。定额控货：核定总定额控货：核定总量，所的货物出入量，所的货物出入都需经过我行同意。都需经过我行同意。银行通过监管公司银行通过监管公司配合实现质权。配合实现质权。包融通业务质权人包融通业务质权人和授信人必须是同一和授信人必须是同一个人。否责按传统业个人。否责按传统业务方式做评级。务方式做评级。授信可以流贷、银授信可以流贷、银票、国内信用证方式票、国内信用证方式发放。发放。2.4 仓单质押融资6 发货给经销商1、签订购销合同2 2 存存入入保保证证金金4交存提货保证金 2.5 供应链金融厂商银（担保提货）核心厂商分销商授信行核心厂商分销商签订签订购销合同购销合同物流监管公司

25、 授信银行授信银行向指定物流监管公司发货申请授信将银票直接递交生产厂家交存提货保证金（或货物）发提货通知书发提货通知书发货2.6供应链金融厂商银（标准模式）Thank You!1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘

26、尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们

27、只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒

28、增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但

29、不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，

30、有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下

31、生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠

32、，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有

33、不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。16、在路上，我们生命得到了肯定，一路上，我们有失败也有成功，有泪水也有感动，有曲折也有坦途，有机遇也有梦想。一路走来，我们熟悉了陌生的世界，我们熟悉了陌生的面孔，遇人无数，匆匆又匆匆，有

34、些成了我们忘不掉的背影，有些成了我们一生的风景。我笑，便面如春花，定是能感动人的，任他是谁。17、努力是一种生活态度，与年龄无关。所以，无论什么时候，千万不可放纵自己，给自己找懒散和拖延的借口，对自己严格一点儿，时间长了，努力便成为一种心理习惯，一种生活方式！18、自己想要的东西，要么奋力直追，要么干脆放弃。别总是逢人就喋喋不休的表决心或者哀怨不断，做别人茶余饭后的笑点。19、即使不能像依米花那样画上完美的感叹号，但我们可以歌咏最感人的诗篇；即使不能阻挡暴风雨的肆虐，但我们可以左右自己的心情；即使无法预料失败的打击，但我们可以把它当作成功的一个个驿站。20、能力配不上野心，是所有烦扰的根源。这

35、个世界是公平的，你要想得到，就得学会付出和坚持。每个人都是通过自己的努力，去决定生活的样子。1、只要有坚强的意志力，就自然而然地会有能耐、机灵和知识。2、你们应该培养对自己，对自己的力量的信心，百这种信心是靠克服障碍，培养意志和锻炼意志而获得的。3、坚强的信念能赢得强者的心，并使他们变得更坚强。4、天行健，君子以自强不息。5、有百折不挠的信念的所支持的人的意志，比那些似乎是无敌的物质力量有更强大的威力。6、永远没有人力可以击退一个坚决强毅的希望。7、意大利有一句谚语：对一个歌手的要求，首先是嗓子、嗓子和嗓子我现在按照这一公式拙劣地摹仿为：对一个要成为不负于高尔基所声称的那种“人”的要求，首先是

36、意志、意志和意志。8、执着追求并从中得到最大快乐的人，才是成功者。9、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。10、发现者，尤其是一个初出茅庐的年轻发现者，需要勇气才能无视他人的冷漠和怀疑，才能坚持自己发现的意志，并把研究继续下去。11、我的本质不是我的意志的结果，相反，我的意志是我的本质的结果，因为我先有存在，后有意志，存在可以没有意志，但是没有存在就没有意志。12、公共的利益，人类的福利，可以使可憎的工作变为可贵，只有开明人士才能知道克服困难所需要的热忱。13、立志用功如种树然，方其根芽，犹未有干；及其有干，尚未有枝；枝而后叶，叶而后花。14、意志的出现不是对愿望的否定，而是把愿望合并和提升到一个更

37、高的意识水平上。15、无论是美女的歌声，还是鬓狗的狂吠，无论是鳄鱼的眼泪，还是恶狼的嚎叫，都不会使我动摇。16、即使遇到了不幸的灾难，已经开始了的事情决不放弃。17、最可怕的敌人，就是没有坚强的信念。18、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。19、意志若是屈从，不论程度如何，它都帮助了暴力。20、有了坚定的意志，就等于给双脚添了一对翅膀。21、意志坚强，就会战胜恶运。22、只有刚强的人，才有神圣的意志，凡是战斗的人，才能取得胜利。23、卓越的人的一大优点是：在不利和艰难的遭遇里百折不挠。24、疼痛的强度，同自然赋于人类的意志和刚度成正比。25、能够岿然不动，坚持正见，度过难关的人是不多的。26、钢是在烈火和急剧冷却里锻炼出来的，所以才能坚硬和什么也不怕。我们的一代也是这样的在斗争中和可怕的考验中锻炼出来的，学习了不在生活面前屈服。27、只要持续地努力，不懈地奋斗，就没有征服不了的东西。28、立志不坚，终不济事。29、功崇惟志，业广惟勤。30、一个崇高的目标，只要不渝地追求，就会居为壮举；在它纯洁的目光里，一切美德必将胜利。