青州农村商业银行支付结算及贷款业务培训.pptx

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1、1一、基本规定一、基本规定1.1.营业机构（含营业部）办理联行业务的，应考虑联行营业机构（含营业部）办理联行业务的，应考虑联行业务量、柜员休班等因素，业务量、柜员休班等因素，在前台柜员中指定一名柜在前台柜员中指定一名柜员担任录入员，以及负责打印联行来账报单的人员员担任录入员，以及负责打印联行来账报单的人员，并在并在柜员分工交接登记簿柜员分工交接登记簿中载明。中载明。2.2.业务复核人员可不再单独指定业务复核人员可不再单独指定。执行换人复核的原则。执行换人复核的原则。3.3.以下属于联行录入员及复核员的公共职责，营业机构以下属于联行录入员及复核员的公共职责，营业机构根据实际情况进行分配：根据实际

2、情况进行分配：（1 1）各类系统报单的保管、使用、打印，来账手工入账各类系统报单的保管、使用、打印，来账手工入账处理应由同一柜员处理；处理应由同一柜员处理；（2 2）委托收款业务的登记、审核、退回；）委托收款业务的登记、审核、退回；（3 3）查询、查复、自由格式报文等业务的处理。）查询、查复、自由格式报文等业务的处理。第1页/共64页二、票据业务二、票据业务1.1.票据要素的填写票据要素的填写（1 1）票据金额要以中文大写和数码（阿拉伯数字）票据金额要以中文大写和数码（阿拉伯数字)同时记载，同时记载，二者必须一二者必须一致，不一致的票据无效致，不一致的票据无效。（2 2）票据的金额、日期、收款

3、人名称不得更改，更改的票据无效。票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（3 3）对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，但应由原记载人签章）对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，但应由原记载人签章证明。证明。2.2.票据的背书。票据的背书应在背书栏依次背书，可以使用统一格式的粘票据的背书。票据的背书应在背书栏依次背书，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘单上的第一记载人应在票据和粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处，粘单上的第一记载人应在票据和粘单的粘接处签章。单的粘接处签章。第2页/共64页二、票据业务二、票据业务3 3.支票受理时间。支票受理时间。支

4、票的提示付款期为自出票之日起支票的提示付款期为自出票之日起1010日内（节假日顺延）。日内（节假日顺延）。例如例如：支票的出票时间为：支票的出票时间为3 3月月1 1日，那么支票的提示付款期截止到日，那么支票的提示付款期截止到3 3月月1111日日（1111日为节假日的，顺延至节假日后第一个工作日）。日为节假日的，顺延至节假日后第一个工作日）。4 4.支票的出售。存款人购买支票时，应首先填写凭证出售单并签章，注明支票的出售。存款人购买支票时，应首先填写凭证出售单并签章，注明购买单位、账号、凭证种类、数量，签章应与预留印鉴核对相符，购买单位、账号、凭证种类、数量，签章应与预留印鉴核对相符，由开户

5、由开户时的被授权人凭身份证购买，柜员根据情况登记时的被授权人凭身份证购买，柜员根据情况登记重要空白凭证登记簿重要空白凭证登记簿。5.5.支票的禁止性规定。人民银行对空头支票的出罚比较严重，按票面金额支票的禁止性规定。人民银行对空头支票的出罚比较严重，按票面金额的的5%5%不低于不低于10001000元的罚款。对屡次签发的，信用社应停止其签发支票。同元的罚款。对屡次签发的，信用社应停止其签发支票。同城退票时，应注意不能使用城退票时，应注意不能使用“其他其他”原因，否则需做出相关说明等。原因，否则需做出相关说明等。第3页/共64页二、票据业务二、票据业务6.6.支票支票的委托收款的委托收款（1 1

6、）持票人到银行存入支票时，应作委托收款背书，在）持票人到银行存入支票时，应作委托收款背书，在支票背面的背书人签章栏签章，记载支票背面的背书人签章栏签章，记载“委托收款委托收款”字字样、背书日期，在被背书栏记载开户行名称。并填制样、背书日期，在被背书栏记载开户行名称。并填制进账单。实际业务操作中，往往是柜员帮其填写委托进账单。实际业务操作中，往往是柜员帮其填写委托收款事项，应提示客户自行填写。收款事项，应提示客户自行填写。（2 2）如支票需要参加交换不能即时入账的，应向客户说）如支票需要参加交换不能即时入账的，应向客户说明支票的入账时间，退给客户的进账单回单联上应加明支票的入账时间，退给客户的进

7、账单回单联上应加盖盖“受理凭证专用章受理凭证专用章”，不要加盖，不要加盖“业务讫章业务讫章”，避，避免纠纷。免纠纷。7.7.支票要素的审查支票要素的审查（1 1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限；是否超过提示付款期限；第4页/共64页二、票据业务二、票据业务（2 2）出票人账户是否有足额款项可以支付；）出票人账户是否有足额款项可以支付；（3 3）出票人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符，使用支付密码的，）出票人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符，使用支付密码的，密码是否正确；密码是否正确；（4 4）支票的大小

8、写金额是否一致；）支票的大小写金额是否一致；（5 5）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、日期、收款人名称有无更）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、日期、收款人名称有无更改；改；（6 6）持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；）持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致；（7 7）转账支票的金额与进账单金额是否一致；）转账支票的金额与进账单金额是否一致；（8 8）背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连续，签章是否符）背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连续，签章是否符合规定。合规定。我们现在暂时不受理潍坊之外的支票，也就是影像支票。柜员在收支我们

9、现在暂时不受理潍坊之外的支票，也就是影像支票。柜员在收支票时要看清。票时要看清。第5页/共64页二、票据业务二、票据业务 8.8.银行承兑汇票。银行承兑汇票。（1 1）银行承兑汇票的托收办理应使用）银行承兑汇票的托收办理应使用“托收凭证托收凭证”，托托收凭证的付款人应填写收凭证的付款人应填写出票银行，出票银行，付款账号付款账号可不填写，可不填写，托收凭证上应加盖托收凭证上应加盖结算专用章。结算专用章。（2 2）银行承兑汇票受理时间。）银行承兑汇票受理时间。承兑汇票承兑汇票超期托收时超期托收时应由应由单位出具单位出具超期证明，随承兑汇票一同寄出。超期证明，随承兑汇票一同寄出。（3 3）受理客户的

10、委托收款应使用）受理客户的委托收款应使用“68116811委托收款登记委托收款登记”处理，系统自动产生发出委托收款编号，将编号写在托处理，系统自动产生发出委托收款编号，将编号写在托收凭证上。收凭证上。付款行是省内农信系统的，要一并将编号登付款行是省内农信系统的，要一并将编号登记到随银承寄出的托收凭证上记到随银承寄出的托收凭证上，如果不写编号对方行将，如果不写编号对方行将无法付款，给客户造成不便。无法付款，给客户造成不便。（4 4）收到委托收款划回时，联行柜员要使用）收到委托收款划回时，联行柜员要使用“68146814收到收到委托收款划回登记委托收款划回登记”进行销账，系统内委托收款划回时进行销

11、账，系统内委托收款划回时无需使用无需使用68146814交易销记。交易销记。第6页/共64页二、票据业务二、票据业务 注意：发出委托收款时，托收凭证第二联按注意：发出委托收款时，托收凭证第二联按时间先后排列专夹保管；待划回款项时，抽出时间先后排列专夹保管；待划回款项时，抽出作联行凭证的附件。建议通过邮局寄出的快递作联行凭证的附件。建议通过邮局寄出的快递单据做好留存，备查。可在款项收到后再销毁。单据做好留存，备查。可在款项收到后再销毁。第7页/共64页三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 电汇业务电汇业务 1 1、客户预先填写好电汇凭证，联行录入员使用客户预先填写好电汇凭证，联行录入员使

12、用“00140014行名行号查询行名行号查询”查询出行号，然后使用查询出行号，然后使用“68016801汇兑汇出汇兑汇出”交易根据电汇凭证进行录入，录交易根据电汇凭证进行录入，录入完毕后交由其他人员复核。复核人员使用入完毕后交由其他人员复核。复核人员使用“99889988复核复核”交易进行复核。交易进行复核。如需复核的业务较多，可选择如需复核的业务较多，可选择F2F2键浏览相关交易要素，避免复核错误。键浏览相关交易要素，避免复核错误。如果复核时提示与录入信息不一致，录入员与复核人员应再次审核如果复核时提示与录入信息不一致，录入员与复核人员应再次审核相关要素是否正确，录入员可修改其原录入信息，修

13、改完毕后再次由复核相关要素是否正确，录入员可修改其原录入信息，修改完毕后再次由复核员复核。也可删除后重新录入。员复核。也可删除后重新录入。第8页/共64页三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 2 2、复核成功后打印出记账凭证、收费凭证。录入员在记账凭证、电汇复核成功后打印出记账凭证、收费凭证。录入员在记账凭证、电汇凭证、收费凭证上签章并加盖业务讫章，将电汇凭证借方凭证联、汇款依凭证、收费凭证上签章并加盖业务讫章，将电汇凭证借方凭证联、汇款依据联加盖附件章作记账凭证附件，电汇回单联、收费凭证回单联退客户。据联加盖附件章作记账凭证附件，电汇回单联、收费凭证回单联退客户。录入员使用录入员使用

14、“6847汇划报文查询汇划报文查询”交易查询该笔业务状态，如果大交易查询该笔业务状态，如果大额支付系统处理状态为额支付系统处理状态为“已发送已发送”、业务状态为、业务状态为“已确认已确认”；小额支付系；小额支付系统中人行包处理状态为统中人行包处理状态为“已轧差已轧差”、行内包处理状态为、行内包处理状态为“已发送已发送/已组包已组包”法人，则表示成功。法人，则表示成功。第9页/共64页三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 信汇业务信汇业务 如客户需要办理收款人在青州农商行其他网点开户的汇兑如客户需要办理收款人在青州农商行其他网点开户的汇兑业务可选择办理信汇，填写信汇凭证后，柜员使用相关交

15、易将业务可选择办理信汇，填写信汇凭证后，柜员使用相关交易将款项记到同城往来户，抄制内部资金往来凭证将信汇凭证贷方款项记到同城往来户，抄制内部资金往来凭证将信汇凭证贷方凭证联（加盖公章）及收账通知联一同传递到营业部。借方凭凭证联（加盖公章）及收账通知联一同传递到营业部。借方凭证联加盖业务讫章及附件章作记账凭证的附件。回单联退客户。证联加盖业务讫章及附件章作记账凭证的附件。回单联退客户。第10页/共64页三、联行系统三、联行系统汇划类业务汇划类业务 1 1、联行业务凭证的使用、联行业务凭证的使用（1 1）收款人为单位客户的应当全部打印支付系统专用凭）收款人为单位客户的应当全部打印支付系统专用凭证，

16、收款人为个人的可按需打印支付凭证。目前核心业证，收款人为个人的可按需打印支付凭证。目前核心业务系统中支付系统专用凭证保存期限为务系统中支付系统专用凭证保存期限为1 1个月。个人客个月。个人客户超过系统保存期限索要未打印的回单时，营业机构可户超过系统保存期限索要未打印的回单时，营业机构可通过手工制作全联次支付系统专用凭证的方式进行处理，通过手工制作全联次支付系统专用凭证的方式进行处理，制作的凭证应注明制作日期，并通过核心业务系统相关制作的凭证应注明制作日期，并通过核心业务系统相关交易对使用的重要空白凭证进行销号。客户回单联外的交易对使用的重要空白凭证进行销号。客户回单联外的其他联次支付系统专用凭

17、证作销号凭证的附件。其他联次支付系统专用凭证作销号凭证的附件。（2 2）各类支付凭证均标记着每联的用途，或作入账传票，）各类支付凭证均标记着每联的用途，或作入账传票，或作客户回单等。当来账自动入账时，根据用途使用。或作客户回单等。当来账自动入账时，根据用途使用。当入账失败时，应按需发查询，根据查复结果处理：当入账失败时，应按需发查询，根据查复结果处理：第11页/共64页三、汇划类业务三、汇划类业务可以入客户账的，联行柜员使用可以入客户账的，联行柜员使用“68026802汇兑汇入汇兑汇入”交易手工入账交易手工入账处理，打印记账凭证。大额支付系统凭证第一联加盖附件章作记处理，打印记账凭证。大额支付

18、系统凭证第一联加盖附件章作记账凭证的附件，第二联退客户；小额支付系统一、二、三联加盖账凭证的附件，第二联退客户；小额支付系统一、二、三联加盖附件章作记账凭证的附件，第四联退客户。附件章作记账凭证的附件，第四联退客户。不能入账的，联行柜员使用不能入账的，联行柜员使用“68036803汇划来账入内部账汇划来账入内部账”交易，将交易，将款项转入款项转入“应解汇款应解汇款”科目，打印记账凭证。大额凭证第一联或科目，打印记账凭证。大额凭证第一联或小额凭证第二联加盖附件章后作记账凭证的附件。然后使用小额凭证第二联加盖附件章后作记账凭证的附件。然后使用“68046804电子汇划来账主动退汇电子汇划来账主动退

19、汇”交易进行退汇处理，打印记账凭交易进行退汇处理，打印记账凭证，大额凭证第二联或小额凭证第一、三、四联加盖附件章作记证，大额凭证第二联或小额凭证第一、三、四联加盖附件章作记账凭证的附件。账凭证的附件。由于接收自动挂账的来账时占用柜员的交易流水号，因而装订传由于接收自动挂账的来账时占用柜员的交易流水号，因而装订传票时可使用支付凭证的记账联作为该笔的传票，其余的联次作退票时可使用支付凭证的记账联作为该笔的传票，其余的联次作退汇的附件。汇的附件。注：联行类凭证最迟次日打印注：联行类凭证最迟次日打印。第12页/共64页三、汇划类业务三、汇划类业务2 2、联行清单的打印、联行清单的打印 开通联行业务的网

20、点会计主管应每日对联行往来清开通联行业务的网点会计主管应每日对联行往来清单逐笔勾对并签章负责。渠道发出的各类清单可不打印单逐笔勾对并签章负责。渠道发出的各类清单可不打印勾对，因为是客户使用电子银行产品自行处理的业务。勾对，因为是客户使用电子银行产品自行处理的业务。无法核对。勾对时要注意审核来账状态，看是否有挂账无法核对。勾对时要注意审核来账状态，看是否有挂账或未打印来账等。或未打印来账等。注意：注意：联行清单与联行月报等不能混合装订入档。应按保联行清单与联行月报等不能混合装订入档。应按保管年限装订。管年限装订。农信银来账容易忽略，应每日查看并及时接收来账。农信银来账容易忽略，应每日查看并及时接

21、收来账。第13页/共64页 挂账规则方面：挂账规则方面：1.1.对于接收的来账业务，由系统按行号进行清分，账号对于接收的来账业务，由系统按行号进行清分，账号与行号属同一法人机构内，且客户账或内部账的账号与行号属同一法人机构内，且客户账或内部账的账号户名与系统一致，系统自动入账；客户账或内部账的户名与系统一致，系统自动入账；客户账或内部账的账号户名与系统不一致，不符合自动入账条件，系统账号户名与系统不一致，不符合自动入账条件，系统自动挂账，在营业机构的自动挂账，在营业机构的“应解付汇划款应解付汇划款-应解付汇入应解付汇入待查款项（待查款项（2210100222101002）”挂账。挂账。2.2.

22、对于发起的往账业务，客户账的汇出业务系统自动进对于发起的往账业务，客户账的汇出业务系统自动进行账务处理；内部户的汇出业务通过行账务处理；内部户的汇出业务通过“应解付汇划款应解付汇划款-汇出待转款项（汇出待转款项（2210100122101001）”账户汇出款项，系统逐账户汇出款项，系统逐笔挂销处理。笔挂销处理。使用使用02060206交易可快速查询是否有挂账业务，科目代号交易可快速查询是否有挂账业务，科目代号为为“2210”2210”。14三、汇划类业务三、汇划类业务第14页/共64页3.3.营业机构柜员要对当日接收的大额支付系统来账挂账业务及时处理，最营业机构柜员要对当日接收的大额支付系统来

23、账挂账业务及时处理，最迟于迟于次日机构结账前处理完毕次日机构结账前处理完毕；发起的大额支付系统往账业务必须在业；发起的大额支付系统往账业务必须在业务截止阶段前查询业务状态，对于当日务截止阶段前查询业务状态，对于当日“退回待查退回待查”状态的业务进行撤状态的业务进行撤销或重发处理。销或重发处理。4.4.营业机构柜员要对当日接收的小额支付系统来账挂账业务及时处理，最营业机构柜员要对当日接收的小额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于迟于次日机构结账前处理完毕次日机构结账前处理完毕；主动发起的小额往账业务必须及时查询；主动发起的小额往账业务必须及时查询业务状态，对于当日业务状态，对于当日“退回待查退回

24、待查”状态的业务，次日进行撤销或重发处状态的业务，次日进行撤销或重发处理。理。5.5.对于接收的小额支付定期借记业务，在回执期限内均由系统日终时自动对于接收的小额支付定期借记业务，在回执期限内均由系统日终时自动进行扣款处理和业务发送，不需人工干预。进行扣款处理和业务发送，不需人工干预。15三、汇划类业务三、汇划类业务第15页/共64页16 三、汇划类业务三、汇划类业务 系统控制方面：系统控制方面：1.1.对于已入客户账的来账业务，系统不允许做对于已入客户账的来账业务，系统不允许做退汇退汇处处理。理。2.2.对于已退汇的业务，系统不允许再次发起对于已退汇的业务，系统不允许再次发起退汇退汇。3.3

25、.对于已成功入账业务不允许进行对于已成功入账业务不允许进行重复入账重复入账处理。处理。4.4.对于已冲正成功业务不允许进行对于已冲正成功业务不允许进行重复冲正重复冲正处理。处理。5.5.对于已回执成功的业务，不允许再次回执。对于已回执成功的业务，不允许再次回执。6.6.只能对业务状态为只能对业务状态为“退回待查退回待查”的业务进行重发，的业务进行重发，重发后系统自动修改原业务状态为重发后系统自动修改原业务状态为“已重发已重发”。第16页/共64页17 三、汇划类业务三、汇划类业务 机构日结控制机构日结控制 1.1.对于对于日间差错业务日间差错业务需于需于当日机构日结前进当日机构日结前进行行差错

26、处理，差错处理，对账差错业务对账差错业务必须于必须于次日机构日结前次日机构日结前进行差错处理，否则系统控制不能进行机构日结进行差错处理，否则系统控制不能进行机构日结操作。操作。2.2.对于当日汇入的贷记报文和借记成功回执状对于当日汇入的贷记报文和借记成功回执状态为态为“已自动挂账已自动挂账”的，当日日结时系统提示处的，当日日结时系统提示处理，理，下一工作日下一工作日必须处理完毕，否则系统控制不必须处理完毕，否则系统控制不允许机构日结操作（节假日不控制）。允许机构日结操作（节假日不控制）。3.3.对于小额支付系统日切后汇入的贷记报文和对于小额支付系统日切后汇入的贷记报文和借记成功回执未做入账处理

27、的，系统不控制，允借记成功回执未做入账处理的，系统不控制，允许日结操作。许日结操作。第17页/共64页 三、汇划类业务三、汇划类业务 4.4.查询查复类业务，系统于收到查询机构日结时提醒查询查复类业务，系统于收到查询机构日结时提醒“有未查复业务，有未查复业务，必须于次日必须于次日1212：0000前进行查复前进行查复”，必须于下一工作日进行查复，否则系统，必须于下一工作日进行查复，否则系统控制不能进行机构日结操作。控制不能进行机构日结操作。5.5.待处理即时转账借记扣款专户日终不允许有余额，否则当日日结时系待处理即时转账借记扣款专户日终不允许有余额，否则当日日结时系统控制不能进行机构日结操作。

28、统控制不能进行机构日结操作。第18页/共64页三、汇划类业务三、汇划类业务第19页/共64页20 三、汇划类业务三、汇划类业务 主要变化主要变化 1.1.改变汇划来账业务挂账规则。营业机构接收改变汇划来账业务挂账规则。营业机构接收的汇划来账业务，如果出现账号户名不相符等情的汇划来账业务，如果出现账号户名不相符等情况，系统自动挂账至况，系统自动挂账至“应解付汇划款应解付汇划款-应解付汇入应解付汇入待查款项待查款项”账户（账户（2210100222101002），营业机构使用），营业机构使用“68026802汇兑汇入汇兑汇入”和和“68046804汇划来账退汇汇划来账退汇”交易交易进行后续处理。进

29、行后续处理。2.2.调整差错业务处理流程。由原来的省资金中调整差错业务处理流程。由原来的省资金中心下发差错业务调整通知书，营业机构进行确认，心下发差错业务调整通知书，营业机构进行确认，改为将差错报文及款项挂账至营业机构，由系统改为将差错报文及款项挂账至营业机构，由系统自动处理或各营业机构柜员手工进行处理。省资自动处理或各营业机构柜员手工进行处理。省资金中心不再下发大额、小额支付系统差错业务调金中心不再下发大额、小额支付系统差错业务调整通知书，由营业机构自行处理。整通知书，由营业机构自行处理。第20页/共64页21 三、汇划类业务三、汇划类业务 3.3.新增差错业务调整交易。新增了新增差错业务调

30、整交易。新增了“68916891支付交易日支付交易日间差错查询间差错查询 ”、“68936893支付交易对账差错查询支付交易对账差错查询 ”交交易，用于查询大额、小额支付系统日间和对账差错业务，易，用于查询大额、小额支付系统日间和对账差错业务，打印退回待查汇划业务凭证；打印退回待查汇划业务凭证；“68926892支付交易日间差错支付交易日间差错处理处理 ”、“68946894支付交易对账差错处理支付交易对账差错处理”交易处理交易处理大额、小额支付系统日间和对账差错业务。大额、小额支付系统日间和对账差错业务。第21页/共64页22三、汇划类业务三、汇划类业务 注意事项：注意事项：1.1.对于业务

31、状态为对于业务状态为“已自动挂账已自动挂账”的来账报文，营业机的来账报文，营业机构柜员应使用构柜员应使用“68026802汇兑汇入汇兑汇入”或或“68046804汇划来账退汇汇划来账退汇”交易进行处理，不得使用交易进行处理，不得使用“70227022传票记账传票记账”交易进行处交易进行处理，也不可使用理，也不可使用11021102、10611061、50765076等交易进行处理。等交易进行处理。2.2.对于接收的即时转账借记报文，业务状态为对于接收的即时转账借记报文，业务状态为“扣款成扣款成功功”，营业机构柜员使用，营业机构柜员使用“68036803即时转账借记入账即时转账借记入账”交易交易

32、进行处理，不得使用进行处理，不得使用“70227022传票记账传票记账”交易进行处理。交易进行处理。3.3.汇划贷记来账和借记回执等来账业务，行号与账户属汇划贷记来账和借记回执等来账业务，行号与账户属于不同的法人机构，收款人账号户名一致系统也无法进行于不同的法人机构，收款人账号户名一致系统也无法进行入账处理。入账处理。4.4.不可以使用不可以使用“99009900”、“99019901”交易对大额、小额交易对大额、小额支付类业务进行冲正处理。支付类业务进行冲正处理。第22页/共64页 三、汇划类业务三、汇划类业务 例如：日常业务中，遇到通过内部账户汇出款项后因账号户名不符例如：日常业务中，遇到

33、通过内部账户汇出款项后因账号户名不符退汇的情况，比如法院扣划款。来账挂到退汇的情况，比如法院扣划款。来账挂到22101002科目下后，可使用科目下后，可使用6804交易将款项转入交易将款项转入22101002000006过渡户中，再使用过渡户中，再使用7022将款项将款项从过渡户记入从过渡户记入22101001相应汇出科目下进行账务处理。不可直接使用相应汇出科目下进行账务处理。不可直接使用7022 从从22101002科目记账。科目记账。第23页/共64页24 三、联行系统三、联行系统 查询查复业务查询查复业务 （一）基本规定（一）基本规定 1.1.查询查复业务包括汇划查询查询查复业务包括汇划

34、查询/查复、银行承查复、银行承兑汇票查询兑汇票查询/查复。查复。2.2.汇划查询只能对已确认的汇划业务发出查询。汇划查询只能对已确认的汇划业务发出查询。汇划查复必须与原查询配对处理。汇划查复必须与原查询配对处理。查询查复书应查询查复书应加盖结算专用章加盖结算专用章。3.3.发出汇划查询报文时需有对应的汇出或汇入发出汇划查询报文时需有对应的汇出或汇入报文，发起汇划查复报文需有对应的查询报文。报文，发起汇划查复报文需有对应的查询报文。4.4.汇划查询按原汇划业务所属机构清分，汇划汇划查询按原汇划业务所属机构清分，汇划查复按原汇划查询所属机构清分，若匹配不到相查复按原汇划查询所属机构清分，若匹配不到

35、相关联的业务，按汇入行行号清分，若汇入行行号关联的业务，按汇入行行号清分，若汇入行行号也不存在，将报文清分至省资金中心。也不存在，将报文清分至省资金中心。第24页/共64页25 三、查询查复业务三、查询查复业务 5.5.营业机构柜员对接收的支付查询类业务，原则上营业机构柜员对接收的支付查询类业务，原则上应在当日进行查复，如有特殊原因，最迟不得晚于下一应在当日进行查复，如有特殊原因，最迟不得晚于下一工作日工作日1010：0000查复；为避免出现日切时点异常查复报文，查复；为避免出现日切时点异常查复报文，大额支付系统大额支付系统16:5516:55后不得再办理查复业务。后不得再办理查复业务。6.6

36、.省资金中心可以查询全省营业机构查询未查复业省资金中心可以查询全省营业机构查询未查复业务；市资金中心可以查询全市营业机构查询未查复业务；务；市资金中心可以查询全市营业机构查询未查复业务；法人机构可以查询辖内营业机构查询未查复业务。法人机构可以查询辖内营业机构查询未查复业务。7.7.系统暂不支持辖内机构之间的汇划查询系统暂不支持辖内机构之间的汇划查询/查复业务。查复业务。第25页/共64页26 三、查询查复业务三、查询查复业务 （二）查询业务处理流程（二）查询业务处理流程 1.1.对于需要发起汇划查询的业务，柜员使用对于需要发起汇划查询的业务，柜员使用“68316831事务信息录入事务信息录入”

37、交易，根据原汇划业务，交易，根据原汇划业务，汇划渠道选择汇划渠道选择“大额支付大额支付”或或“小额支付小额支付”等等，事务类别选择事务类别选择“汇划查询汇划查询”，录入汇划日期、支，录入汇划日期、支付业务编号相关要素，系统回显该笔原汇划业务付业务编号相关要素，系统回显该笔原汇划业务的信息，输入事务信息内容，经主管授权后提交，的信息，输入事务信息内容，经主管授权后提交，系统打印事务信息凭证（查询书）。系统打印事务信息凭证（查询书）。2.2.汇划查询发送后，柜员使用汇划查询发送后，柜员使用“68466846事务信事务信息查询息查询”交易，查询到该笔汇划查询业务处理状交易，查询到该笔汇划查询业务处理

38、状态为态为“已发送已发送”，业务发送成功。，业务发送成功。第26页/共64页27 三、查询查复业务三、查询查复业务 3.3.柜员使用柜员使用“68466846事务信息查询事务信息查询”交易，查交易，查询到该笔汇划查询业务处理状态为询到该笔汇划查询业务处理状态为“已回复已回复”后，使用后，使用“68436843事务信息单笔打印事务信息单笔打印”交易，汇交易，汇划渠道选择划渠道选择“大额支付大额支付”或或“小额支付小额支付”，录，录入汇划日期、支付业务编号相关要素，打印事入汇划日期、支付业务编号相关要素，打印事务信息凭证（查复书）。务信息凭证（查复书）。（三）查复业务处理流程（三）查复业务处理流程

39、 1.1.每日营业日始，柜员使用每日营业日始，柜员使用“68456845汇划往来汇划往来账清单打印账清单打印”交易，单证种类选择交易，单证种类选择“查询未查查询未查复清单复清单”，汇划途径选择，汇划途径选择“大额支付大额支付”和和“小小额支付额支付”，录入所属机构号、日期相关要素，录入所属机构号、日期相关要素，打印查询未查复清单。柜员使用打印查询未查复清单。柜员使用“68466846事务信事务信息查询息查询”交易，查询到该笔汇划查询业务处理交易，查询到该笔汇划查询业务处理状态为状态为“待人工待人工”。第27页/共64页28 三、查询查复业务三、查询查复业务 2.2.柜员使用柜员使用“68436

40、843事务信息单笔打印事务信息单笔打印”交易，汇划渠道交易，汇划渠道选择选择“大额支付大额支付”或或“小额支付小额支付”，录入汇划日期、支付，录入汇划日期、支付业务编号相关要素，打印事务信息凭证（查询书）。业务编号相关要素，打印事务信息凭证（查询书）。3.3.根据查询书内容查明情况并确认后，根据查询书内容查明情况并确认后，柜员使用柜员使用“68316831事务信息录入事务信息录入”交易，汇划渠道选择交易，汇划渠道选择“大额支付大额支付”或或“小额支付小额支付”，事务类别选择，事务类别选择“汇划查复汇划查复”，录入汇划，录入汇划日期、原支付业务编号相关要素，系统回显该笔查询业务日期、原支付业务编

41、号相关要素，系统回显该笔查询业务的信息，输入事务信息内容，经主管授权后提交，系统打的信息，输入事务信息内容，经主管授权后提交，系统打印事务信息凭证（查复书）。柜员使用印事务信息凭证（查复书）。柜员使用“68466846事务信息查事务信息查询询”交易，查询到该笔汇划查询业务处理状态为交易，查询到该笔汇划查询业务处理状态为“已回复已回复”。（四）银行承兑汇票查询（四）银行承兑汇票查询/查复业务处理流程查复业务处理流程 同大额、小额汇划查询同大额、小额汇划查询/查复业务。查复业务。第28页/共64页29 三、查询查复业务三、查询查复业务 （五）系统异常情况处理流程（五）系统异常情况处理流程 1.1.

42、营业机构柜员使用营业机构柜员使用“68316831事务信息录入事务信息录入”交易进交易进行查复后，使用行查复后，使用“68466846事务信息查询事务信息查询”交易查询该笔业交易查询该笔业务的状态。状态为务的状态。状态为“已回复已回复”，业务发送成功。状态为，业务发送成功。状态为“已拒绝已拒绝”，按以下流程处理：，按以下流程处理：2.2.营业机构柜员应首先联系接收行，询问是否接收营业机构柜员应首先联系接收行，询问是否接收到该笔事务信息报文。若接收行接收到该笔报文，业务到该笔事务信息报文。若接收行接收到该笔报文，业务发送成功，营业机构无须进行处理。发送成功，营业机构无须进行处理。3.3.若接收行

43、未接收到该笔事务信息报文，营业机构若接收行未接收到该笔事务信息报文，营业机构柜员再次柜员再次“68316831事务信息录入事务信息录入”交易发送事务信息报文。交易发送事务信息报文。第29页/共64页三、查询查复业务三、查询查复业务 （六）（六）银行卡相关业务银行卡相关业务 如有需调账或其他差错处理的银行卡、如有需调账或其他差错处理的银行卡、POS查询查询业务，柜员使用业务，柜员使用“5227银行卡事务信息查询银行卡事务信息查询”，查询本，查询本机构收到的查询书。使用机构收到的查询书。使用“6843事务凭证单笔打印事务凭证单笔打印”，渠道选择银行卡，打出查询书。然后根据实际情况进行渠道选择银行卡

44、，打出查询书。然后根据实际情况进行查复，使用查复，使用“6831事务信息录入事务信息录入”。将查询查复书加盖。将查询查复书加盖结算专用章后配对保管。结算专用章后配对保管。第30页/共64页31 四、系统异常及差错业务四、系统异常及差错业务-处理流程处理流程 常见系统异常及差错业务处理流程常见系统异常及差错业务处理流程 （一）普通汇划业务日间差错（一）普通汇划业务日间差错 1.1.营业机构柜员使用营业机构柜员使用“68916891支付交易日间差支付交易日间差错查询错查询”交易查询到退回待查业务后，打印退回交易查询到退回待查业务后，打印退回待查汇划业务凭证和日间差错业务清单。待查汇划业务凭证和日间

45、差错业务清单。2.2.对于可以重新发送的汇划业务，营业机构柜对于可以重新发送的汇划业务，营业机构柜员使用员使用“68926892支付交易日间差错处理支付交易日间差错处理”交易，录交易，录入差错日期、差错流水号相关要素，系统回显原入差错日期、差错流水号相关要素，系统回显原汇划业务的信息，处理方式选择汇划业务的信息，处理方式选择“重发重发”功能进功能进行重发，收款人账号名称、付款人账号名称、金行重发，收款人账号名称、付款人账号名称、金额等要素不能修改，经主管授权后提交，系统打额等要素不能修改，经主管授权后提交，系统打印通用凭证，重发成功后该笔业务的处理状态为印通用凭证，重发成功后该笔业务的处理状态

46、为“已重发已重发”。第31页/共64页32 四、系统异常及差错业务四、系统异常及差错业务-处理流程处理流程 3.3.对于不符合重新发送条件或重新发送失败的汇划对于不符合重新发送条件或重新发送失败的汇划业务，营业机构柜员使用业务，营业机构柜员使用“68926892支付交易日间差错处理支付交易日间差错处理”交易，录入差错日期、差错流水号相关要素，系统回交易，录入差错日期、差错流水号相关要素，系统回显原汇划业务的信息，处理方式选择显原汇划业务的信息，处理方式选择“撤销撤销”功能进行功能进行撤销，经主管授权后提交，系统打印记账凭证，撤销成撤销，经主管授权后提交，系统打印记账凭证，撤销成功后该笔业务的处

47、理状态为功后该笔业务的处理状态为“已冲正已冲正”。第32页/共64页33 四、系统异常及差错业务四、系统异常及差错业务-处理流程处理流程 （二）普通汇划业务对账差错（二）普通汇划业务对账差错 1.1.营业机构柜员营业日始使用营业机构柜员营业日始使用“68936893支付交易对账支付交易对账差错查询差错查询”交易查询到对账差错业务后，打印退回待查交易查询到对账差错业务后，打印退回待查汇划业务凭证和对账差错业务清单。汇划业务凭证和对账差错业务清单。2.2.按业务种类不同，进行以下处理：按业务种类不同，进行以下处理：原业务为汇兑业务的，营业机构柜员使用原业务为汇兑业务的，营业机构柜员使用“68946

48、894支付交易对账差错处理支付交易对账差错处理”交易，录入差错日期、差错流交易，录入差错日期、差错流水号相关要素，系统回显原汇划业务的信息，业务处理水号相关要素，系统回显原汇划业务的信息，业务处理方式选择方式选择“重发重发”，进行重发处理，或选择，进行重发处理，或选择“撤销撤销”，进行撤销处理。进行撤销处理。第33页/共64页34 四、系统异常及差错业务四、系统异常及差错业务-处理流程处理流程 原业务为退汇业务的，营业机构柜员使用原业务为退汇业务的，营业机构柜员使用“68946894支付交易对账差错处理支付交易对账差错处理”，录入差错日期、差错流水号，录入差错日期、差错流水号相关要素，系统回显

49、原汇划业务的信息，处理方式选择相关要素，系统回显原汇划业务的信息，处理方式选择“重发重发”，进行重发处理。，进行重发处理。原业务为委托收款划回、托收承付划回、票据影原业务为委托收款划回、托收承付划回、票据影像回执的，营业机构柜员使用像回执的，营业机构柜员使用“68946894支付交易对账差错支付交易对账差错处理处理”，录入差错日期、差错流水号相关要素，系统回，录入差错日期、差错流水号相关要素，系统回显原汇划业务的信息，处理方式选择显原汇划业务的信息，处理方式选择“重发重发”，进行重，进行重发处理。或选择发处理。或选择“撤销撤销”，进行撤销处理。，进行撤销处理。第34页/共64页35 第二部分第

50、二部分 贷款业务贷款业务第一章第一章 基本规定基本规定第二章第二章 抵质押贷款抵质押贷款第三章第三章 特殊处理特殊处理第35页/共64页第一章第一章 基本规定基本规定1 1、贷款账户状态：包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。、贷款账户状态：包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。正常：贷款已发放但未到期的状态。该状态下所有本金为正常正常：贷款已发放但未到期的状态。该状态下所有本金为正常本金。本金。部分逾期：是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足部分逾期：是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。该状态只有分期还款的贷款才有。转非应计条件。该状态只有分期还款的贷款才有。