2023年湖北理财规划师考试真题卷(1).pdf

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1、2023 年湖北理财规划师考试真题卷（1）本卷共分为 1 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 50 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.根据资料回答下列问题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过

2、_万元人民币。A5 B10 C15 D20 2.根据资料回答下列问题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可发放申请贷款额的_。A60%B70%C80%D100%3.根据资料回答下列问题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚

3、两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。在为张先生估算教育费用时，要按预计通货膨胀率计算所需要的_费用。A子女入学第一年 B接受高等教育所需的全部 C大学本科教育结束的 D子女出国留学的 4.根据资料回答下列问题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规

4、划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财规划师做出这种判断的原因是_。A政府拨款利率高 B拨款数量具有很大的不确定性 C客户子女距离上大学还有一定时间 D政府拨款取得不容易 5.根据资料回答下列问题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出

5、的问题。张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为_元。A15000 B15765 C160765 D15740 6.根据资料回答下列问题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学 4 年的费用，不考虑 4 年间的投资所得，他共计准备的费用应为_元。A64013 B60000 C63060

6、 D54121 7.根据资料回答下列问题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。如果考虑 4 年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为_元。A64013 B60000 C63060 D56393 8.一个具有中国特色的多支柱养老保障体系应当具有的结构包括_。建立全国统筹基金，提供相当于当地社会平均工资 20%左右的基础养老金

7、 建立地方统筹基金，解决特殊群体和困难群体问题，如公务人员补贴、过渡性养老金和失地农民补偿等 完善个人养老金账户设计和管理，以提供基本养老金，基本养老金相当于地方平均工资的40%50%鼓励企业建立企业年金计划，实行完全市场化运营，建立法人受托人制度，根据养老金市场回报率建立评价和竞争机制，提供附加养老金，并为在全国建立缄乡统一的个人养老金账户制度奠定基础 促进养老金市场和中介服务市场的发展，鼓励商业机构设计个人养老储蓄(保险)产品和服务系统，加强个人养老金账户管理，提供补充养老金 A、B、C、D、9.案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发卡行规定，该卡账单日为每月的 5 日，还款日为

8、每月的 25日。根据案例二，回答 1012 题：银行为刘小姐提供的最长免息还款期为_天。A49 B40 C60 D52 10.案例七：黄先生在北京购买了一套价值 100 万元的普通住宅。根据案例七，回答 4046 题：黄先生购房支出除了房款本身之外，还需要缴纳契税，他需缴纳契税为_元。A5000 B7500 C15000 D50000 11.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格在 50 万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金15 万元，张鹏离法定退休年龄还剩 30 年，其

9、名下现有的住房公积金本息余额为 8000 元，上个月公积金汇储额为 200元(包括单位及个人)。李平是一家私企的销售经理，收入较高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打算在建行申请个人住房公积金贷款。根据案例五，回答 2529 题：银行会同意_的住房公积金贷款申请。A张鹏 B李平 C张鹏和李平 D两者都不同意 12.(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)案例一：张某在北京购买了一套价格为 200 万元的住房，面积为 180 平方米，首付 80 万元，余款向银行按揭，贷款利率为 5.751%。张某选择了等额本息还款方式，分 20 年还清贷款。根据案例一，回答19 题：

10、按揭是_的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。A个人住房商业性贷款 B个人住房公积金贷款 C个人商用房贷 D特别住房贷款 13.案例八：赵大宝准备在北京购买一套 200 平方米的普通住宅，价格是 20000 元/平方米。他参加了住房公积金制度，并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为20000元，上个月公积金汇储额为4000元(包括单位及个人)。他本人目前离法定退休年龄还剩 32 年。同时赵大宝购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。根据案例八，回答 4750 题：若赵大宝选用公

11、积金贷款，则应该由_来承担住房公积金贷款的风险。A赵大宝 B政府 C住房公积金管理中心 D保险公司 14.案例四：李先生在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房，每平方米均价为 9000 元。目前李先生已缴纳首付 36 万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。根据案例四，回答 1924 题：李先生购房需要缴纳的契税为_万元。A1.00 B1.35 C2.00 D2.75 15.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009 年她向银行申请了 20 年期 50 万元贷款，利率为 6%。根据案例九，回答 5157 题：若徐女士采用等额本息还款法来还贷，则她的每月还款额为_元。A3210 B35

12、82 C3633 D3716 16.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例六，回答 3039 题：张小姐在申请和使用个人汽车消费贷款时，应遵循“部分自筹、有效担保、_、按期偿还”的原则。A自力更生 B专款专用 C互助合作 D诚信守法 17.案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发卡行规定，该卡账单日为每月的 5 日，还款日为每月的 25日。根据案例二，回答 1012 题：3 月 5 日至 4 月 5 日期间，刘小

13、姐的信用卡账单显示该期消费额为 5000 元，最低还最低款额为 500 元，若刘小姐在还款日仍未偿还，则银行应按最低还款额未还部分的_收取滞纳金。A万分之一 B万分之五 C千分之一 D千分之五 18.案例八：赵大宝准备在北京购买一套 200 平方米的普通住宅，价格是 20000 元/平方米。他参加了住房公积金制度，并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为20000元，上个月公积金汇储额为4000元(包括单位及个人)。他本人目前离法定退休年龄还剩 32 年。同时赵大宝购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费

14、、律师费等各种费用。根据案例八，回答 4750 题：若赵大宝办理抵押贷款，则他须承担的抵押登记费为_元。A30 B60 C90 D120 19.案例三：小崔打算五年后买房，计划购买一套面积在90 平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款 2 万元；其 2008年的年收入预计约为 15 万元，每年的储蓄比率为 40%，投资报酬率为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭，预计当时的房贷利率为 6%。根据案例三，回答 1318 题：购房时，小崔可负担的首付款为_万元。A44.48 B28.66 C27.34 D28.34 20.(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)案例一：张某

15、在北京购买了一套价格为 200 万元的住房，面积为 180 平方米，首付 80 万元，余款向银行按揭，贷款利率为 5.751%。张某选择了等额本息还款方式，分 20 年还清贷款。根据案例一，回答19 题：在张某申请贷款时，银行应当按规定对其担保、信用等情况进行调查，并按程序进行审批，审批结果应在_内通知张某。A2 周 B3 周 C半个月 D1 个月 21.案例七：黄先生在北京购买了一套价值 100 万元的普通住宅。根据案例七，回答 4046 题：黄先生购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费为_元。A0 B100 C400 D1000 22.案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发卡

16、行规定，该卡账单日为每月的 5 日，还款日为每月的 25日。根据案例二，回答 1012 题：通过信用卡，刘小姐可以_。A将钱存在信用卡里，既方便又可获得活期存款利息 B在出国旅游之前进行电话申请调高临时信用额度 C利用免息期从信用卡上取现金来炒股票 D超限额刷卡购买手机，并且同样享受免息待遇 23.案例八：赵大宝准备在北京购买一套 200 平方米的普通住宅，价格是 20000 元/平方米。他参加了住房公积金制度，并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个人住房公积金贷款，且目前名下的住房公积金本息余额为20000元，上个月公积金汇储额为4000元(包括单位及个人)。他本人目前离法定退

17、休年龄还剩 32 年。同时赵大宝购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。根据案例八，回答 4750 题：下列不属于赵大宝申请住房公积金贷款应提供的资料的是_。A借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件 B住房公积金储蓄卡及借款人名章 C借款人夫妻双方稳定的经济收入证明 D合法的购房合同、首付款收据 24.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009 年她向银行申请了 20 年期 50 万元贷款，利率为 6%。根据案例九，回答 5157 题：若徐女士采用等额本金还款法来还贷，则她第一个月还款额为_元。A3871 B4123 C4265 D4573 25.案

18、例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例六，回答 3039 题：根据张小姐的情况，她的所有贷款月供款与税前月总收入的比率在_比较合适。A23%28%B33%38%C43%48%D53%58%26.案例四：李先生在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房，每平方米均价为 9000 元。目前李先生已缴纳首付 36 万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。根据案例四，回答 1924 题：购房时，李先生需支付的评估费为_元。A

19、1000 B800 C500 D0 27.案例七：黄先生在北京购买了一套价值 100 万元的普通住宅。根据案例七，回答 4046 题：如果黄先生购房时办理的是商业贷款，则下列说法中，不正确的是_。A买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的 B采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险 C采用财产抵押并加连带责任保证担保的，可以不购买房屋险 D采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险 28.案例八：赵大宝准备在北京购买一套 200 平方米的普通住宅，价格是 20000 元/平方米。他参加了住房公积金制度，并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个人住房公积金贷

20、款，且目前名下的住房公积金本息余额为20000元，上个月公积金汇储额为4000元(包括单位及个人)。他本人目前离法定退休年龄还剩 32 年。同时赵大宝购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。根据案例八，回答 4750 题：按一般规定，赵大宝须提前_个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。A1 B2 C3 D4 29.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格在 50 万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金15 万元，

21、张鹏离法定退休年龄还剩 30 年，其名下现有的住房公积金本息余额为 8000 元，上个月公积金汇储额为 200元(包括单位及个人)。李平是一家私企的销售经理，收入较高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打算在建行申请个人住房公积金贷款。根据案例五，回答 2529 题：张鹏家最高可申请住房公积金贷款_万元。A23 B35 C40 D45 30.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009 年她向银行申请了 20 年期 50 万元贷款，利率为 6%。根据案例九，回答 5157 题：若徐女士在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额

22、相等，则她采用的还款方式是_。A等额递增还款法 B等额递减还款法 C等比递增还款法 D等比递减还款法 31.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例六，回答 3039 题：张小姐可申请的汽车贷款年限最长不超过_年。A3 B5 C8 D10 32.案例三：小崔打算五年后买房，计划购买一套面积在90 平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款 2 万元；其 2008年的年收入预计约为 15 万元，每年的储蓄比率为 40%，投资报酬率

23、为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭，预计当时的房贷利率为 6%。根据案例三，回答 1318 题：购房时，小崔可负担的房贷为_万元。A29.64 B37.56 C48.70 D50.70 33.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格在 50 万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金15 万元，张鹏离法定退休年龄还剩 30 年，其名下现有的住房公积金本息余额为 8000 元，上个月公积金汇储额为 200元(包括单位及个人)。李平是一家私企的销售经理，收入较高，但他

24、和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打算在建行申请个人住房公积金贷款。根据案例五，回答 2529 题：张鹏能申请的住房公积金贷款的最长年限是_年。A15 B20 C25 D30 34.案例四：李先生在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房，每平方米均价为 9000 元。目前李先生已缴纳首付 36 万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。根据案例四，回答 1924 题：办理产权登记时，李先生不需要缴纳的税费为_。A房地产证贴花税 B借款合同印花税 C公共维修金 D契税 35.(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)案例一：张某在北京购买了一套价格为 200 万元的住房

25、，面积为 180 平方米，首付 80 万元，余款向银行按揭，贷款利率为 5.751%。张某选择了等额本息还款方式，分 20 年还清贷款。根据案例一，回答 19 题：借款人在申请住房消费信贷时，银行一般不会给予全额贷款，会要求借款人支付房屋总价款的_。A10%20%B20%30%C30%40%D40%50%36.案例七：黄先生在北京购买了一套价值 100 万元的普通住宅。根据案例七，回答 4046 题：黄先生与房地产开发商签订商品房买卖合同时，需要缴纳的印花税为_元。A200 B250 C500 D750 37.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009 年她向银行申请了 20 年期 50 万元

26、贷款，利率为 6%。根据案例九，回答 5157 题：如果你是一名理财规划师，你应该建议徐女士选择的还款方式是_。A等额本金还款法 B等额本息还款法 C等比递减还款法 D等比递增还款法 38.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例六，回答 3039 题：有权发放个人汽车消费贷款的机构包括_。A仅商业银行 B仅汽车金融公司 C商业银行和汽车金融公司 D保险公司 39.案例十：邹先生是一家期货公司的职员，计划购买一辆价值 20

27、 万元的汽车。根据案例十，回答 5861 题：如果邹先生向银行申请个人汽车消费贷款，则他可使用贷款的年限最高为_年。A4 B5 C6 D7 40.案例七：黄先生在北京购买了一套价值 100 万元的普通住宅。根据案例七，回答 4046 题：如果黄先生是通过向商业银行贷款买房的，则他与商业银行签订个人购房贷款合同时，所缴纳的印花税为_元。A20 B30 C50 D75 41.案例九：徐女士在北京一所大学教书，2009 年她向银行申请了 20 年期 50 万元贷款，利率为 6%。根据案例九，回答 5157 题：如果徐女士与银行所签的借款合同还款期限是 1 年以内，则还款方法是_。A到期本息一次性清偿

28、 B按月等额偿还利息和本金 C按月偿还利息，到期偿还本金 D等额本金偿还 42.案例三：小崔打算五年后买房，计划购买一套面积在90 平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款 2 万元；其 2008年的年收入预计约为 15 万元，每年的储蓄比率为 40%，投资报酬率为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭，预计当时的房贷利率为 6%。根据案例三，回答 1318 题：购房时，小崔可负担的房屋总价为_万元。A84.22 B81.90 C82.04 D79.80 43.案例五：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格在 50 万元左右。张鹏夫妇

29、皆为公务员，每月都按时缴纳住房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金15 万元，张鹏离法定退休年龄还剩 30 年，其名下现有的住房公积金本息余额为 8000 元，上个月公积金汇储额为 200元(包括单位及个人)。李平是一家私企的销售经理，收入较高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打算在建行申请个人住房公积金贷款。根据案例五，回答 2529 题：张鹏申请住房公积金贷款时，下列说法错误的是_。A提供购买住房首期付款证明 B以购房契约作为贷款的抵押物 C由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任 D不提供任何担保方式，因为本人无任何不良信用记录 44.(每小题只有一个最

30、恰当的答案，请将所选答案填入括号内)案例一：张某在北京购买了一套价格为 200 万元的住房，面积为 180 平方米，首付 80 万元，余款向银行按揭，贷款利率为 5.751%。张某选择了等额本息还款方式，分 20 年还清贷款。根据案例一，回答 19 题：张某选择的等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的_的还款方法。A本金 B利息 C本金和利息 D保险费 45.案例六：张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例

31、六，回答 3039 题：张小姐看中一辆价值 25 万元的车，如果她选择通过一般的商业银行进行贷款，则至少得有自备款_万元。A12 B10 C8 D7 46.案例四：李先生在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房，每平方米均价为 9000 元。目前李先生已缴纳首付 36 万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。根据案例四，回答 1924 题：李先生在办理按揭，缴纳保险费时，_。A若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险 B若采用财产抵押并加连带责任保证担保，可以不购买保险 C可以采取组合贷款的形式，保险费的计算分为房屋险和人身险两部分，均按商业贷款方式缴纳保费 D组合贷款按照商业贷款的有

32、关规定缴纳 47.案例三：小崔打算五年后买房，计划购买一套面积在90 平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款 2 万元；其 2008年的年收入预计约为 15 万元，每年的储蓄比率为 40%，投资报酬率为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭，预计当时的房贷利率为 6%。根据案例三，回答 1318 题：购房时，小崔房屋贷款占总房价的比率为_。A46%B70%C76%D80%48.案例七：黄先生在北京购买了一套价值 100 万元的普通住宅。根据案例七，回答 4046 题：黄先生从有关部门领取房屋产权证时，须缴纳印花税_元。A5 B15 C25 D50 49.案例十：邹先生是一家期货公司的职员，计划购买一辆价值 20 万元的汽车。根据案例十，回答 5861 题：根据现定，邹先生购车时申请的汽车消费贷款的首期付款不得低于_万元。A2 B3 C4 D5 50.案例四：李先生在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房，每平方米均价为 9000 元。目前李先生已缴纳首付 36 万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。根据案例四，回答 1924 题：在办理住房按揭手续时，李先生需要缴纳的费用为_。A契税 B购销合同印花税 C交易登记费 D评估费