2023年甘肃银行从业资格考试考前冲刺卷(2).pdf

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1、2023 年甘肃银行从业资格考试考前冲刺卷（2）本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列关于客户信息收益的说法，不正确的是_。A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 2.基金管理人应当自收到

2、核准文件之日起_内进行基金的募集。A3 个月 B6 个月 C9 个月 D1 年 3.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能 4.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 5.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是_。A定期存款 B房地产 C股票 D债券 6.为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立_。A信用卡账户

3、B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户 7.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是_。A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 8.根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。A合同当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 9.以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务_ A对中国境内公民客户的人民币业务 B对中国境内公民以外客户的人民币业务 C买卖外汇 D代理买卖外汇 10.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性_ A即期收益率 B到期收益率 C提前

4、赎回收益率 D债券价格波动率 11.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应_。A销毁 B由原机构负责人继续保管 C交于其他金融机构接管 D移交国务院有关部门 12.一般银行系统默认的基金分红形式是_。A现金分红 B增发份额 C累计分红 D红利再投资 13.为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金_ A创业基金 B对冲基金 C成长型基金 D收入型基金 14.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大 D收益高，风险大 15.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是_。A无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B被撤销的

5、民事行为，从行为开始起无效 C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D显失公平的民事行为无效 16.某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是_。A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C做法不当，未尽到岗位的职责 D因为情况紧急，特殊情况可以原谅 17.商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自_年 2 月 1 日起施行。A2000 B2002 C2004 D2007 18.一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是_。A货币市场基金混合型基

6、金债券型基金股票型基金 B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金 C混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金 D货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金 19.债券型理财产品是以国债、金融债和_为主要投资对象的银行理财产品。A公司债券 B主权债券 C中央银行票据 D欧洲债券 20.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是_。A综合理财服务 B理财顾问服务 C财务顾问服务 D投资顾问服务 21.李某接受赵某的委托，以赵某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订_。A李某承担民事责任 B赵某承担

7、民事责任 C李某与赵某共同承担民事责任 D李某与赵某均不承担民事责任 22.对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是_。A收入型基金 B成长型基金 C债券型基金 D封闭型基金 23.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句_。A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“投资有风险，入市须谨慎”D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”24.王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该

8、基金获得固定利率 6%，则王先生现在最少应当存入多少资金_ A120000 元 B132335 元 C133334 元 D145672 元 25.下列关于退休规划说法正确的是_。A计划开始不宜太迟 B规划期应当在 5 年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是_。A投资者有共同的风险厌恶系数 B投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的 C投资者对市场和证券的方差的估计是相同的 D投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的 E投资者将获得相同的回报率 2.下

9、列对不同理财产品的流动性的论述正确的是_。A活期存款的流动性强于现金 B债券的流动性一般会低于股票 C房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 3.以下行为中_体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A开展经验交流会、专业知识培训会 B交流销售产品的技巧 C分享各自的客户资源 D提示同事不恰当的行为 E在工作讨论会中直接指出同事的错误 4.以下符合公平竞争的行为包括_。A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B某银行告知客户本行信

10、用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 5.在与客户的接触中，不妥的做法是_。A每天邀请客户去打球 B邀请客户在银行食堂进餐 C赞助客户子女出国留学 D节假日打电话问候客户 E偶尔向客户赠送消费卡 6.以下契约方中，_拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A看涨期权多头方 B看跌期权多头方 C远期合约多头方 D期货合约多头方 E期货合约空头方 7.按照规定，商业银行开展_个人

11、理财业务，应向中国银监会申请批准。A保证固定收益性理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益性理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 8.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议 B在发售产品时，向投资者全而详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D按规定履行结售汇统计报告义务 E购买的境外金融产品，必

12、须符合中国银监会的相关风险管理规定 9.假设你的客户现有的财务资源包括 5 万元的资产和每年年底 1 万元的储蓄，如果投资报酬率为 3%，则下列哪些财务目标可以实现_ A2 年后积累 7.5 万元的购车费用 B5 年后积累 11 万元的购房首付款 C10 年后积累 18 万元的子女高等教育金(4 年大学费用)D20 年后积累 40 万元的退休金 E30 年后积累 80 万元的退休金 10.4Cs 理论中的营销组合包括_。A关系(Connectio B顾客(Custome C成本(Cos D沟通(Communicatio E便利(Convenienc 11.下列关于已获利息倍数的说法，正确的有_

13、。A已获利息倍数衡量企业的净利润是利息费用的多少倍 B已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力的指标 C已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度 D已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的指标 E已获利息倍数低于 2，说明企业偿还债务利息的能力较差 12.关于资本资产定价模型的以下解析，正确的是_。A资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关 C市场资产组合的贝塔值是 1 D某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差 E一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略 13.下列关于各类债券的风险和收益的

14、比较和断言，正确的是_。A金融债券的信用风险是最小的 B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 14.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是_。A标准差 B方差 C相关系数 D离散系数 E贝塔系数 15.嵌人期权的债券包括_。A可赎回债券 B可转换债券 C可提前退还债券 D垃圾债券 E房地产抵押债券 16.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举

15、的下列关于债券收益的论述，其中正确的是_。A投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C债券的投资风险高于银行存款但低于股票 D投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E由于债券可以自由流通所以债券的期限是无关紧要的因素 17.超值维护的作用表现包括_。A追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益 B超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难 C超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取消、咨询、结算业务 D把大部分的工作时间花在客户上，上

16、门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息 E除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求 18.银行应加强保护消费者的权利，在外部营销过程中_。A营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解析，可以稍带夸张地陈述产品的收益和风险 B宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明 C对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示 D严格遵守客户资料保密原则 E对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务 19.在适时拿出提议的过程中，应注意把握_。A提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求

17、，引起对方的好感和重视 B要善于巧妙地表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益 C详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况 D注意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见 机行事 E注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由 20.下列关于有效率的资产组合说法正确的有_。A它是效率前沿曲线上的资产组合 B它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合 C它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合 D它可能包含有特定风险 E它不包含非系统风险 21.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理

18、解正确的是_。A贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度 B贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大 C贝塔系数为零的证券是无风险证券 D期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率 E投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价 22._可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A商业银行 B证券公司 C证券投资咨询公司 D专业基金销售机构 E银监会规定的其他机构 23.按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将_资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。A理财计划拟

19、销售的客户群，以及相关分析说明 B理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明 C拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料 E银监会要求的其他材料 24.简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括_。A客户的需求 B银行的需求 C本行的优势 D产品的特点 E双方合作的可能性 25.假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为 12 个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的3%区间，则该季度客户可以获得当季 2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为 0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为_。A2%B4%C0%D3%E5%