国际结算ppt课件第五章汇款.ppt

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1、国国 际际 结结 算算天津职业技术师范大学经管学院天津职业技术师范大学经管学院天津职业技术师范大学经管学院天津职业技术师范大学经管学院 李秀红李秀红李秀红李秀红1天津职业技术师范大学经管学院 李秀红第五章第五章 汇款汇款 学习目标学习目标学习目标学习目标 掌握汇款的基本当事人和汇款种类掌握汇款的基本当事人和汇款种类掌握汇款的基本当事人和汇款种类掌握汇款的基本当事人和汇款种类 掌握汇款业务程序掌握汇款业务程序掌握汇款业务程序掌握汇款业务程序 掌握汇款中银行头寸的划拨掌握汇款中银行头寸的划拨掌握汇款中银行头寸的划拨掌握汇款中银行头寸的划拨 了解汇款方式在国际贸易中的应用了解汇款方式在国际贸易中的应

2、用了解汇款方式在国际贸易中的应用了解汇款方式在国际贸易中的应用2天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第五章第五章 汇汇 款款第一节第一节 汇款概述汇款概述第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序第三节第三节 汇款的偿付与退汇汇款的偿付与退汇第四节第四节 汇款在国际贸易中的应用汇款在国际贸易中的应用3天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 顺汇法又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主顺汇法又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主顺汇法又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主顺汇法又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银动将款项

3、交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。顺汇可理解为付款人主动付款，特点是法。顺汇可理解为付款人主动付款，特点是法。顺汇可理解为付款人主动付款，特点是法。顺汇可理解为付款人主动付款，特点是资金流向和结资金流向和结资金流向和结资金流向和结算工具的流向一致。算工具的流向一致。算工具的流向一致。算工

4、具的流向一致。付款人付款人收款人收款人银行甲银行甲进口方银行进口方银行银行乙银行乙出口方银行出口方银行合同合同 第一节第一节 汇款概述汇款概述顺汇法与逆汇法顺汇法与逆汇法顺汇法与逆汇法顺汇法与逆汇法4天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 逆汇法又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，逆汇法又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，逆汇法又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，逆汇法又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方

5、委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。逆汇可理解为收款人主动收款，特点是式。逆汇可理解为收款人主动收款，特点是式。逆汇可理解为收款人主动收款，特点是式。逆汇可理解为收款人主动收款，特点是资金流向和结算支资金流向和结算支资金流向和结算支资金流向和结算支付工具的流向不相同。付工具的流向不相同。付工具的流向不相同。付工具的流向不相同。付款人付款人收款人收款人银行甲银行甲进口方银行进口方银行银行乙银行乙出口方银行出口方银行合同合同 第一节第一节 汇款概述汇款概述顺汇法与逆汇法顺汇法与逆汇法顺汇法与逆汇法顺汇法与逆汇法5天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第一节第一节 汇款概述汇款

6、概述一、汇款的概念一、汇款的概念一、汇款的概念一、汇款的概念n n是汇款人或债务人主动通过本国银行运用各是汇款人或债务人主动通过本国银行运用各是汇款人或债务人主动通过本国银行运用各是汇款人或债务人主动通过本国银行运用各种结算工具将款项付给国外收款人的一种结种结算工具将款项付给国外收款人的一种结种结算工具将款项付给国外收款人的一种结种结算工具将款项付给国外收款人的一种结算方式，属于顺汇。算方式，属于顺汇。算方式，属于顺汇。算方式，属于顺汇。汇款（汇款（Remittance）6天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第一节第一节 汇款概述汇款概述二、汇款的当事人二、汇款的当事人二、汇款的当事人二、汇

7、款的当事人n n汇款人（汇款人（汇款人（汇款人（RemitterRemitter）n n收款人（收款人（收款人（收款人（Payee/BeneficiaryPayee/Beneficiary）n n汇出行（汇出行（汇出行（汇出行（Remitting BankRemitting Bank）n n汇入行（汇入行（汇入行（汇入行（Paying BankPaying Bank）7天津职业技术师范大学经管学院 李秀红汇汇款款的的业业务务流流程程 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序8天津职业技术师范大学经管学院 李秀红n n汇款人申请汇出国外汇款时，首先，须填写并向汇出行递交汇款人申

8、请汇出国外汇款时，首先，须填写并向汇出行递交汇款人申请汇出国外汇款时，首先，须填写并向汇出行递交汇款人申请汇出国外汇款时，首先，须填写并向汇出行递交“汇款申请书汇款申请书汇款申请书汇款申请书”。n n“汇款申请书汇款申请书汇款申请书汇款申请书”一式两联，应注明汇款的方式、汇款的日期、一式两联，应注明汇款的方式、汇款的日期、一式两联，应注明汇款的方式、汇款的日期、一式两联，应注明汇款的方式、汇款的日期、收款人的姓名和地址、汇款货币种类与金额、汇款人的姓名收款人的姓名和地址、汇款货币种类与金额、汇款人的姓名收款人的姓名和地址、汇款货币种类与金额、汇款人的姓名收款人的姓名和地址、汇款货币种类与金额、

9、汇款人的姓名和地址、附言、用途等，以及汇款申请人签名盖章。和地址、附言、用途等，以及汇款申请人签名盖章。和地址、附言、用途等，以及汇款申请人签名盖章。和地址、附言、用途等，以及汇款申请人签名盖章。n n交款付费给汇出行交款付费给汇出行交款付费给汇出行交款付费给汇出行n n取回回执取回回执取回回执取回回执 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序汇款人汇款人9天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序10天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序11天津职业技术师范大学经

10、管学院 李秀红 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序12天津职业技术师范大学经管学院 李秀红13天津职业技术师范大学经管学院 李秀红n n汇出行向汇款人收取汇款金额及手续费、杂费。汇出行向汇款人收取汇款金额及手续费、杂费。汇出行向汇款人收取汇款金额及手续费、杂费。汇出行向汇款人收取汇款金额及手续费、杂费。n n按汇款申请书上的委托指示向汇入行发出付款委托书。按汇款申请书上的委托指示向汇入行发出付款委托书。按汇款申请书上的委托指示向汇入行发出付款委托书。按汇款申请书上的委托指示向汇入行发出付款委托书。第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序汇出行汇出行14

11、天津职业技术师范大学经管学院 李秀红注意事项注意事项注意事项注意事项n n应遵循拉直付汇路线，减少中间环节，降低费用成本，提应遵循拉直付汇路线，减少中间环节，降低费用成本，提应遵循拉直付汇路线，减少中间环节，降低费用成本，提应遵循拉直付汇路线，减少中间环节，降低费用成本，提高汇款效率，缩短解付周期的原则。高汇款效率，缩短解付周期的原则。高汇款效率，缩短解付周期的原则。高汇款效率，缩短解付周期的原则。n n汇往受制裁国家的款项，应在征得客户的同意后慎重选择汇往受制裁国家的款项，应在征得客户的同意后慎重选择汇往受制裁国家的款项，应在征得客户的同意后慎重选择汇往受制裁国家的款项，应在征得客户的同意后

12、慎重选择汇款路线，以免造成损失。汇款路线，以免造成损失。汇款路线，以免造成损失。汇款路线，以免造成损失。n n汇出行与汇入行（解付行）没有印鉴、密押关系，不能直汇出行与汇入行（解付行）没有印鉴、密押关系，不能直汇出行与汇入行（解付行）没有印鉴、密押关系，不能直汇出行与汇入行（解付行）没有印鉴、密押关系，不能直接办理汇款时，可通过其管辖分行或总行转汇。接办理汇款时，可通过其管辖分行或总行转汇。接办理汇款时，可通过其管辖分行或总行转汇。接办理汇款时，可通过其管辖分行或总行转汇。n n办理电汇时最好采用办理电汇时最好采用办理电汇时最好采用办理电汇时最好采用SWIFTSWIFT标准汇款格式。标准汇款格

13、式。标准汇款格式。标准汇款格式。第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序汇出行汇出行15天津职业技术师范大学经管学院 李秀红n n汇入行接受付款委托书以后，要向收款人发出汇入行接受付款委托书以后，要向收款人发出汇入行接受付款委托书以后，要向收款人发出汇入行接受付款委托书以后，要向收款人发出“汇款通汇款通汇款通汇款通知书知书知书知书”。n n收款人凭汇款通知书到汇入行取款。收款人凭汇款通知书到汇入行取款。收款人凭汇款通知书到汇入行取款。收款人凭汇款通知书到汇入行取款。n n汇入行向收款人解付款项汇入行向收款人解付款项汇入行向收款人解付款项汇入行向收款人解付款项 第二节第二节 汇

14、款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序汇入行汇入行/收款人收款人16天津职业技术师范大学经管学院 李秀红信汇信汇（mail transfer）M/T电汇电汇（telegraphic transfer）T/T票汇票汇（remittance by bankers demand draft）D/D 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序17天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序一、电一、电一、电一、电 汇汇汇汇n n是汇款人委托汇出行，用电报、电传或是汇款人委托汇出行，用电报、电传或是汇款人委托汇出行，用电报、电传或是

15、汇款人委托汇出行，用电报、电传或SWIFTSWIFT方方方方式，指示出口地某一银行（联行或代理行）作为汇式，指示出口地某一银行（联行或代理行）作为汇式，指示出口地某一银行（联行或代理行）作为汇式，指示出口地某一银行（联行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。电汇工具一般包括：电报（电汇工具一般包括：电报（Cable）、电传）、电传（Telex）、）、SWIFT、CHIPS等。一般用密押证实。等。一般用密押证实。18天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第二节第二节

16、汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序电电汇汇的的业业务务流流程程19天津职业技术师范大学经管学院 李秀红n n汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行汇款人填写电汇汇款申请书，交款付费给汇出行n n汇款人取回电汇回执汇款人取回电汇回执汇款人取回电汇回执汇款人取回电汇回执n n汇出行用电传或汇出行用电传或汇出行用电传或汇出行用电传或SWIFTSWIFT发出汇款委托书给汇入行，委托汇发出汇款委托书给汇入行，委托汇发出汇款委托书给汇入行，委托汇发出汇款委托书给汇入行，委托汇入行入行入行入行 解付汇款给收款人

17、解付汇款给收款人解付汇款给收款人解付汇款给收款人 n n汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通汇入行收到电报，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通知收款人收款知收款人收款知收款人收款知收款人收款n n收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行。收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行。收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行。收款人收到通知书后，在收款联上盖章，交汇入行。n n汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人汇入

18、行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人n n汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它解付完毕汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它解付完毕汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它解付完毕汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它解付完毕 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序20天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书电报、电传方式电报、电传方式电报、电传方式电报、电传方式n n电报或电传方式的汇款应具备下列内容：电报或电传方式的汇款应具备下列内容：电报或电传方式的汇款应具备下列内容：

19、电报或电传方式的汇款应具备下列内容：n nFM:(FM:(FM:(FM:(汇出行名称汇出行名称汇出行名称汇出行名称)n nTO:(TO:(TO:(TO:(汇入行名称汇入行名称汇入行名称汇入行名称)n nDATE:(DATE:(DATE:(DATE:(发电日期发电日期发电日期发电日期)n nTEST(TEST(TEST(TEST(密押密押密押密押)n nOUR REF NO._(OUR REF NO._(OUR REF NO._(OUR REF NO._(汇款编号汇款编号汇款编号汇款编号)n nNO ANY CHARGES FOR US(NO ANY CHARGES FOR US(NO ANY

20、CHARGES FOR US(NO ANY CHARGES FOR US(我行不负担费用我行不负担费用我行不负担费用我行不负担费用)n nPAY(PAY(PAY(PAY(AMTAMTAMTAMT)VALUE()VALUE()VALUE()VALUE(DATEDATEDATEDATE)()()()(付款金额、起息日付款金额、起息日付款金额、起息日付款金额、起息日)TO )TO )TO )TO(BENEFICIARYBENEFICIARYBENEFICIARYBENEFICIARY)(收款人收款人收款人收款人)n nMESSAGE_(MESSAGE_(MESSAGE_(MESSAGE_(汇款附言汇

21、款附言汇款附言汇款附言)n nORDER_(ORDER_(ORDER_(ORDER_(汇款人汇款人汇款人汇款人)n nCOVERCOVERCOVERCOVER_(_(_(_(头寸拨付头寸拨付头寸拨付头寸拨付)第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序21天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书电报、电传格式举例电报、电传格式举例电报、电传格式举例电报、电传格式举例n nFM:BANK OF CHINA,TIANJINFM:BANK OF CHINA,TIANJINFM:BANK OF CHINA,TIANJINFM:BANK OF CHINA

22、,TIANJINn nTO:THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK-ING CORP.,TO:THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK-ING CORP.,TO:THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK-ING CORP.,TO:THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK-ING CORP.,HONGKONGHONGKONGHONGKONGHONGKONGn nDATE:1DATE:1DATE:1DATE:1STSTSTST MARCH MARCH MARCH MARCHn nTEST 1253 TEST 1253

23、 TEST 1253 TEST 1253 n nOUR REF NO.208TT0517 OUR REF NO.208TT0517 OUR REF NO.208TT0517 OUR REF NO.208TT0517 n nNO ANY CHARGES FOR US NO ANY CHARGES FOR US NO ANY CHARGES FOR US NO ANY CHARGES FOR US n nPAY USD 20000 VALUE 1PAY USD 20000 VALUE 1PAY USD 20000 VALUE 1PAY USD 20000 VALUE 1STSTSTST MARCH

24、 TO YOURSELVES MARCH TO YOURSELVES MARCH TO YOURSELVES MARCH TO YOURSELVES FOR CREDIT OF A/C NO.004-110-106028-001 OF FOR CREDIT OF A/C NO.004-110-106028-001 OF FOR CREDIT OF A/C NO.004-110-106028-001 OF FOR CREDIT OF A/C NO.004-110-106028-001 OF PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD.HONGKONG PRECISION PHOT

25、O EQUIPMENT LTD.HONGKONG PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD.HONGKONG PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD.HONGKONG n nMESSAGE CONTRACT NO.P10158MESSAGE CONTRACT NO.P10158MESSAGE CONTRACT NO.P10158MESSAGE CONTRACT NO.P10158n nORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN ORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN ORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN ORD

26、ER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN n nCOVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序22天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT电文格式分类电文格式分类电文格式分类电文格式分类n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIF

27、T报文共分十大类，每一类又包含若干组，每一组报文共分十大类，每一类又包含若干组，每一组报文共分十大类，每一类又包含若干组，每一组报文共分十大类，每一类又包含若干组，每一组又包含若干格式（又包含若干格式（又包含若干格式（又包含若干格式（TYPETYPETYPETYPE）。具体到每一个报文都要选）。具体到每一个报文都要选）。具体到每一个报文都要选）。具体到每一个报文都要选择对应的一种报文格式（择对应的一种报文格式（择对应的一种报文格式（择对应的一种报文格式（MESSAGE TYPEMESSAGE TYPEMESSAGE TYPEMESSAGE TYPE，简称，简称，简称，简称MTMTMTMT）n

28、n报文格式如：报文格式如：报文格式如：报文格式如：MT100MT100MT100MT100客户汇款客户汇款客户汇款客户汇款 MT202 MT202 MT202 MT202单笔银行头寸调拨单笔银行头寸调拨单笔银行头寸调拨单笔银行头寸调拨 MT3XX MT3XX MT3XX MT3XX外汇买卖和存放款外汇买卖和存放款外汇买卖和存放款外汇买卖和存放款 MT4XX MT4XX MT4XX MT4XX托收项下业务托收项下业务托收项下业务托收项下业务 MT7XX MT7XX MT7XX MT7XX跟单信用证和保函跟单信用证和保函跟单信用证和保函跟单信用证和保函 MT9XX MT9XX MT9XX MT9X

29、X银行账务银行账务银行账务银行账务 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序SWIFT格式格式23天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT结构结构结构结构:由由由由5 5 5 5部分组成部分组成部分组成部分组成n n基本报头基本报头基本报头基本报头n n应用报头应用报头应用报头应用报头n n用户报头用户报头用户报头用户报头n n电报正文电报正文电报正文电报正文n n报尾：报尾：报尾：报尾：MAC MAC MAC MAC密押认证，收报行对电报可靠性的核查认证。密

30、押认证，收报行对电报可靠性的核查认证。密押认证，收报行对电报可靠性的核查认证。密押认证，收报行对电报可靠性的核查认证。CHK CHK CHK CHK用以证实电报的正确性，无操作、传输等错误。用以证实电报的正确性，无操作、传输等错误。用以证实电报的正确性，无操作、传输等错误。用以证实电报的正确性，无操作、传输等错误。PDE PDE PDE PDE因故重发的电报，提请收报行注意避免重复。因故重发的电报，提请收报行注意避免重复。因故重发的电报，提请收报行注意避免重复。因故重发的电报，提请收报行注意避免重复。第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序SWIFT格式格式24天津职业技术师

31、范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT报文正文由若干项目报文正文由若干项目报文正文由若干项目报文正文由若干项目(FIELD)(FIELD)(FIELD)(FIELD)组成，每一种报文组成，每一种报文组成，每一种报文组成，每一种报文格式（格式（格式（格式（MESSAGE TYPEMESSAGE TYPEMESSAGE TYPEMESSAGE TYPE，简称，简称，简称，简称M

32、TMTMTMT）规定了由哪些项目组）规定了由哪些项目组）规定了由哪些项目组）规定了由哪些项目组组成。组成。组成。组成。n n报文项目如：报文项目如：报文项目如：报文项目如：15 TEST KEY15 TEST KEY15 TEST KEY15 TEST KEY（密押）（密押）（密押）（密押）59 BENEFICIARY 59 BENEFICIARY 59 BENEFICIARY 59 BENEFICIARY（受益人）等。（受益人）等。（受益人）等。（受益人）等。n n在一份在一份在一份在一份SWIFTSWIFTSWIFTSWIFT报文中，有些项目是必不可少的，称为报文中，有些项目是必不可少的，

33、称为报文中，有些项目是必不可少的，称为报文中，有些项目是必不可少的，称为必选项目（必选项目（必选项目（必选项目（M M M M）；有些项目是可选的，称为可选项目）；有些项目是可选的，称为可选项目）；有些项目是可选的，称为可选项目）；有些项目是可选的，称为可选项目（O O O O）。）。）。）。第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序SWIFT格式格式25天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示

34、方式n n日期表示方式日期表示方式日期表示方式日期表示方式 YYMMDD YYMMDD YYMMDD YYMMDD，ex.020318ex.020318ex.020318ex.020318，011129011129011129011129。n n数字表示方式数字表示方式数字表示方式数字表示方式 数字不用分格号，小数点用逗号数字不用分格号，小数点用逗号数字不用分格号，小数点用逗号数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示，来表示，来表示，来表示，ex.ex.ex.ex.5,152,286.36 5,152,286.36 5,152,286.36 5,152,286.36 表示为：表示为：表示为：表

35、示为：5152286,365152286,365152286,365152286,36；4/5 4/5 4/5 4/5 表示为：表示为：表示为：表示为：0,80,80,80,8；5%5%5%5%表示为：表示为：表示为：表示为：5 PERCENT5 PERCENT5 PERCENT5 PERCENT。第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序SWIFT格式格式26天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文

36、的表示方式n n货币表示方式货币表示方式货币表示方式货币表示方式 澳大利亚元澳大利亚元澳大利亚元澳大利亚元:AUD:AUD:AUD:AUD 瑞士法郎瑞士法郎瑞士法郎瑞士法郎:CHF :CHF :CHF :CHF 比利时法郎比利时法郎比利时法郎比利时法郎:BEF :BEF :BEF :BEF 加拿大元加拿大元加拿大元加拿大元:CAD:CAD:CAD:CAD 人民币元人民币元人民币元人民币元:CNY :CNY :CNY :CNY 丹麦克朗丹麦克朗丹麦克朗丹麦克朗:DKK :DKK :DKK :DKK 荷兰盾荷兰盾荷兰盾荷兰盾:NLG :NLG :NLG :NLG 瑞典克朗瑞典克朗瑞典克朗瑞典克朗:

37、SEK :SEK :SEK :SEK 挪威克朗挪威克朗挪威克朗挪威克朗:NOK :NOK :NOK :NOK 意大利里拉意大利里拉意大利里拉意大利里拉:ITL:ITL:ITL:ITL 新加坡元：新加坡元：新加坡元：新加坡元：SGD SGD SGD SGD 澳门元：澳门元：澳门元：澳门元：MOP MOP MOP MOP 新西兰元：新西兰元：新西兰元：新西兰元：NZD NZD NZD NZD 元：元：元：元：JPY JPY JPY JPY 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序SWIFT格式格式27天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SW

38、IFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式n n关系人的表示方法关系人的表示方法关系人的表示方法关系人的表示方法 50 50 50 50 指示人指示人指示人指示人 ORDERING CUSTOMER ORDERING CUSTOMER ORDERING CUSTOMER ORDERING CUSTOMER 51 51 51 51 开证人的银行开证人的银行开证人的银行开证人的银行 APPLICANT BANK APPLICANT BANK APPLICANT BANK APPLICANT

39、BANK 52 52 52 52 指示行指示行指示行指示行 ORDERING INSTITUTION ORDERING INSTITUTION ORDERING INSTITUTION ORDERING INSTITUTION 53 53 53 53 发报行的代理行发报行的代理行发报行的代理行发报行的代理行 SENDERS CORRESPONDENT SENDERS CORRESPONDENT SENDERS CORRESPONDENT SENDERS CORRESPONDENT 54 54 54 54 收报行的代理行收报行的代理行收报行的代理行收报行的代理行 RECEIVERS RECEIV

40、ERS RECEIVERS RECEIVERS CORRESPONDENTCORRESPONDENTCORRESPONDENTCORRESPONDENT 56 56 56 56 中间行中间行中间行中间行 INTERMEDIARY INTERMEDIARY INTERMEDIARY INTERMEDIARY 57 57 57 57 账户行账户行账户行账户行 ACCOUNT WITH INSTITUTION ACCOUNT WITH INSTITUTION ACCOUNT WITH INSTITUTION ACCOUNT WITH INSTITUTION 58 58 58 58 收款行收款行收款行

41、收款行 BENEFICIARY INSTITUTION BENEFICIARY INSTITUTION BENEFICIARY INSTITUTION BENEFICIARY INSTITUTION 59 59 59 59 收款人收款人收款人收款人 BENEFICIARY CUSTOMER BENEFICIARY CUSTOMER BENEFICIARY CUSTOMER BENEFICIARY CUSTOMER 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序SWIFT格式格式28天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方

42、式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式报文正文的表示方式n n50505050、59595959是是是是“客户项目客户项目客户项目客户项目”，其余称为，其余称为，其余称为，其余称为“银行项目银行项目银行项目银行项目”。n n银行间的收付通常是：银行间的收付通常是：银行间的收付通常是：银行间的收付通常是：要求对方借记自己的账户要求对方借记自己的账户要求对方借记自己的账户要求对方借记自己的账户（PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOUPLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOUPLEASE DE

43、BIT OUR A/C WITH YOUPLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOU）通知对方贷记通知对方贷记通知对方贷记通知对方贷记其账户其账户其账户其账户(CREDIT YOUR A/C WITH US)(CREDIT YOUR A/C WITH US)(CREDIT YOUR A/C WITH US)(CREDIT YOUR A/C WITH US)。n n53535353发报行的代理行：发报行通过该银行偿付收报行。发报行的代理行：发报行通过该银行偿付收报行。发报行的代理行：发报行通过该银行偿付收报行。发报行的代理行：发报行通过该银行偿付收报行。n n54545454收报行

44、的代理行：收报行在这家银行收到资金头寸。收报行的代理行：收报行在这家银行收到资金头寸。收报行的代理行：收报行在这家银行收到资金头寸。收报行的代理行：收报行在这家银行收到资金头寸。n n56565656中间行：位于收报行与账户行中间的一家银行。在具中间行：位于收报行与账户行中间的一家银行。在具中间行：位于收报行与账户行中间的一家银行。在具中间行：位于收报行与账户行中间的一家银行。在具体业务中，它可能是收报行的分行，也可能是账户行的体业务中，它可能是收报行的分行，也可能是账户行的体业务中，它可能是收报行的分行，也可能是账户行的体业务中，它可能是收报行的分行，也可能是账户行的分行，或完全不同的另一家

45、银行。分行，或完全不同的另一家银行。分行，或完全不同的另一家银行。分行，或完全不同的另一家银行。n n57575757账户行：向最终收款行账户行：向最终收款行账户行：向最终收款行账户行：向最终收款行/收款人进行支付的银行。收款人进行支付的银行。收款人进行支付的银行。收款人进行支付的银行。第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及其业务程序SWIFT格式格式29天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT银行识别代码银行识别代码银行识别代码银行识别代码n n每个申请加入每个申请

46、加入每个申请加入每个申请加入SWIFTSWIFTSWIFTSWIFT的银行都有一个银行识别代码的银行都有一个银行识别代码的银行都有一个银行识别代码的银行都有一个银行识别代码（BANK INDENTIFIED CODEBICBANK INDENTIFIED CODEBICBANK INDENTIFIED CODEBICBANK INDENTIFIED CODEBIC）。）。）。）。n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT银行识别码有四部分组成：银行识别码有四部分组成：银行识别码有四部分组成：银行识别码有四部分组成：银行代码（银行代码（银行代码（银行代码（BANK CODEBANK CODE

47、BANK CODEBANK CODE）:4:4:4:4位字母构成；位字母构成；位字母构成；位字母构成；国家代码（国家代码（国家代码（国家代码（COUNTRY CODECOUNTRY CODECOUNTRY CODECOUNTRY CODE）：由）：由）：由）：由2 2 2 2位字母组成；位字母组成；位字母组成；位字母组成；方位代码（方位代码（方位代码（方位代码（LOCATION CODELOCATION CODELOCATION CODELOCATION CODE）：由）：由）：由）：由2 2 2 2位字母组成；位字母组成；位字母组成；位字母组成；分行代码（分行代码（分行代码（分行代码（BRA

48、NCH CODEBRANCH CODEBRANCH CODEBRANCH CODE）：由）：由）：由）：由3 3 3 3位字母组成。位字母组成。位字母组成。位字母组成。如：中国银行如：中国银行如：中国银行如：中国银行:BKCHCNBJBKCHCNBJBKCHCNBJBKCHCNBJ（Bank of China)Bank of China)Bank of China)Bank of China)中国银行上海分行中国银行上海分行中国银行上海分行中国银行上海分行:BKCHCNBJ300BKCHCNBJ300BKCHCNBJ300BKCHCNBJ300 第二节第二节 汇款的种类及其业务程序汇款的种类及

49、其业务程序SWIFT格式格式30天津职业技术师范大学经管学院 李秀红电汇委托书电汇委托书电汇委托书电汇委托书SWIFTSWIFT方式方式方式方式n nSWIFTSWIFTSWIFTSWIFT银行识别代码银行识别代码银行识别代码银行识别代码n n中国工商银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行:ICBKCNBJICBKCNBJICBKCNBJICBKCNBJ(Industrial and (Industrial and (Industrial and (Industrial and Commercial Bank of China)Commercial Bank of China)Commerc

50、ial Bank of China)Commercial Bank of China)n n中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国农业银行:ABOCCNBJABOCCNBJABOCCNBJABOCCNBJ(Agricultral Bank of (Agricultral Bank of (Agricultral Bank of (Agricultral Bank of China)China)China)China)n n交通银行交通银行交通银行交通银行:COMMCNBJCOMMCNBJCOMMCNBJCOMMCNBJ(Bank of Communications)(Bank of Comm