营销话术整理.pdf

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1、 营销话术整理 理财客户经理：1、主动营销 VIP 客户(1)白钻卡客户 银行：您好，我是农商行 XXX 分理处理财专属客户经理 XXX!客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的白钻卡客户级别，如果您成为农商行 VIP 客 户，您可以享受以下贵宾待遇：免除排队烦恼；机场专属贵宾厅服务；24 小时电话银行优先 接入；全国取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每年可免费畅打高尔夫；每年享 受一次健康体检。客户：那这个卡需要收费吗？银行：白金卡只要您月日均达到 50 万元、钻石卡只要您月日均达到 100 万元，我们的卡不 收任何费。客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号

2、后 6 位数，您看您自己定个吧？客户：.银行：好的(2)金卡客户 客户刷卡取号，刷卡机排队号提示可以提升为金卡客户，由大堂助理激发客户需求并引导至 低柜。银行：您好！请坐！客户：您好！银行：请问您需要办理什么业务呢？客户：我就想转个帐今天过来。银行：转账，噢，您是要转到农商行还是其他银行呢？客户：其他银行 银行：（拿出转账汇款凭条双手递送给客户）好的，麻烦您将对方账号等信息填至这张凭条上。客户：一边填写。银行：您一直没有办理卡片升级么？客户：没有，我不要做升级。银行：为什么不办理升级呢？多可惜啊，很多您可以享受的优惠都没有享受到啊。客户：我不用享受优惠啊？银行：您看，如果您之前就办理了升级，今

3、天办理转账就可以享受五折了而且每月在他行自 助设备取款前 3 次费用全免。客户：那还是蛮划算啊。银行：是啊，您身份证今天带了吗？客户：带了。银行：那我帮您升级吧。客户：好的。2、基金产品 客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？银行：首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定 以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。这种理财不需要您有什么专业的金融知 识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着，只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概 3 5 年就能显示出他过人的理财收益能力。客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。银行：XX 先生（小

4、姐），我明白您的意思，对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少 有些谨慎。其实，基金定投只是在我国内出现时间不长但是在西方发达国家已经出现很多年 了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很不错的收益。客户：你向我推荐的基金定投我定投多少钱合适呢？银行：XX 先生（小姐），其实基金定投的好处就在这里，并不需要占用您很多资金，您每个 月只需要投资 100 元-500 元即可，这点钱对您来说我想根本就不算什么，也就是您吃顿饭，买件衣服的事。只要您在我们这里办理一下定投手续，以后每月把钱预存在卡或存折里就可 以了，这样既可以帮您养成定期存钱的习惯，又可以帮您做一个很好的投资，等到 3、5 年之

5、后这些钱也是一笔不小的财富呢。客户：基金定投很麻烦吧，再说我也不懂我怎么办啊？银行：XX 先生（小姐），其实这非常简单，您只要挑选好您想要投资的基金种类，其它手续 我们理财经理都会很快帮您办好的，而且以后如果您有任何问题您都可以到我们的网点，网 点的理财经理都会给您提供帮助的。客户：那我应该挑选什么样的基金呢？银行：XX 先生（小姐），您放心，在这点上我们理财经理会给您提供帮助的，不知道您现在 收入怎么样呢？需要负担家里几个人的开销？您还有没有做什么投资呢？（根据需要客户实 际情况提供风险适应的货币、债券、混合偏股、混合偏债、股票型基金。）在选择基金定投时 我建议要先了解自己你自身的风险偏好，

6、如果你更强调资金的流动性，我建议你购买南方或 易方达货币性基金，这种基金到账为 T+1、预期 7 天年化收益率在 50%左右；如果你更强调 资金安全性，我建议你购买南方或易方达债券性基金，去年我行代理的南方丰元债券基金和 易发达纯债基金收益率已达到10%。3、电子渠道产品（网上银行、手机银行和微信银行）客户来低柜办理定期查询：银行：您好！请坐 客户：您好！银行：请问您需要办理什么业务呢？客户：我之前好像办了几笔定期，我想要查一下。银行：好的，您记得大概是什么时候办理的？客户：我不知道，挺长时间了。银行：您中间一直都没有查询过么？客户：每次到银行来就查一下，我不知道怎么查询。银行：噢，那还挺不方

7、便的，您这样吧，您身份证带了吗？我帮您把网上银行（手机银行、微信银行）开通，你可以通过电话或者你的手机查询，再不需要浪费你时间到银行来查询，而且现在我行正在搞客户回馈活动，办理网上银行（手机银行、微信银行）费用全免。客户：噢，好的（递出身份证）。4、信用卡 客户来低柜查询基金，欲办理基金赎回。银行：您好！请坐！客户：您好！银行：请问您需要办理什么业务呢？客户：帮我查一下我购买的基金吧。银行：好的，您在我们这办理的这几只基金表现都还不错啊，到现在为止的盈利状况都还挺 好的。银行：怎么了呢？现在涨得这么好，应该收益都还算不错啊 客户：就是不错我就不想赎回啊。银行：您今天是想办理赎回么？客户：是啊，

8、其实我是很看好近期行情和这只基金的，但是没办法，估计过段时间会要把它 赎回了。银行：您既然这么看好这只基金，为什么想要赎回呢？是因为有资金流动的需求还是？客户：是啊，最近房子装修，可能会要零时周转一下，想来想去，只能把这只基金赎回了。银行：您这样吧，我建议您可以申请一张信用卡，您是我们行的贵宾客户，信用卡的审批应 该是没有什么问题的，您的房屋装修资金完全可以用信用卡刷卡消费，将享受最长 56 天的免 息期，您到期还上就可以了，完全可以满足您资金流动性的要求啊。客户：真的吗？我就是要零时周转一下，那这样子，我就不用愁着把基金赎回了啊。银行：当然，这样的话，就不会对您的投资造成什么压力了啊。您填写

9、一下我们信用卡的表 格吧。5、理财产品 客户来我支行办理转账业务 客户：我要转帐，需要填单子吗？银行：是的，请问您转到哪里？客户：XX 其他银行 银行：XX 先生（小姐）我看你挺眼熟的，你经常来我们银行吧。今天你来转账是因生意资金 紧张还是在他行看中了理财产品啦？客户：我在 XX 其他银行看中了一款收益为 5.2%的理财产品。银行：当然，银行理财产品收益高过定期存款收益，但理财产品非存款您了解其风险吗？理财经理：那你了解过我们银行的理财产品吗?客户：不太清楚，你说我听听。理财经理：我行的理财产品为“天添金”系列，期限在 35 天-365 天不等，预期收益在 5%-6%。目前，我行正在热销 3

10、款理财产品而且还参加积分还礼活动。购买理财产品收益拿到手，礼 品送回家。客户：那还是挺不错的啊。银行：是啊，您身份证今天带了吗？客户：带了。银行：那我帮您购买其中一款吧。客户：好的。柜台柜员：1、积分还礼 柜台：您好，您的资金长时间放在活期的话，收益较低，如果你资金没计划在 3 个月内使用，其实你可以讲活期转为定期，收益肯定高于活期而且现在还可以参加我行的积分还礼活动。客户：活动规则是怎么的？柜台：存定期 1 万积 1 个分，1 个积分可以换购相应的礼品，积分越多礼品越丰富。同时，你存入 1 年定期 10 万元以上我行还可以免费为你升级为我行 VIP 客户，享受费用减免、专属 理财服务等增值服

11、务。2、基金 柜台：您好，您应该刚工作不久吧？您以前有了解过理财吗？其实像我们这个年纪的人最好 早一点给自己制订一个理财计划。柜台：可能有很多人都误认为一定要有很多钱才能去想理财这件事，其实不是这样的。理财 简单的来说就是帮助您将您的资产收益最大化，合理的配置您的资产。虽然我们像我们这样 年纪的人工作忙，没有时间、没太多的资金去做投资，但是我们应该要科学的配置我们的资 金，使它积少成多。客户：那有你们有不需要很多资金的产品吗？柜台：有啊，我们银行就推出了基金定投产品，每月只需要节省 100 元即可，您可以先到我 们理财经理那里了解一下，看看有没有适合您的。3、理财产品 柜台：您好，请问您的资金

12、放在活期里流动性大吗？如果不大的话可以考虑一下我们的理财 产品。客户：不大，但是银行好像也没有什么好的理财产品。柜台：您应该知道好的理财产品并不是说能帮助您赚取多少钱，而是将您的资金合理规划，如果您资金流动性不是很大的话，其实您可以让我们给您做一份适合您的理财计划，将您的 收益最大化，虽然理财的收益远不如您炒股或者是其他投资的收益来得快、来得多，但是您 不赚这笔不就等于亏了吗？如果您有时间，可以到我们理财经理那里了解一下，说说您自己 的想法，然后我们再给你制定出一套适合您的理财计划。4、黄金 柜台：王总，您好像炒股的吧？客户：是啊。柜台：您有没有想过炒黄金呢？现在黄金的涨势不错哦！有一些客户都

13、买了黄金，而且都说 赚了钱。您也知道，黄金有保值增值的作用，如果通货膨胀，黄金是最能抵御通货膨的，我 们银行代理的实物黄金一直倍受青睐，而且购买后你还可以回购给我们银行。同时，您也可 以玩玩我们银行新推得“黄金 T+D”业务，不买实物黄金玩纸黄金，下班回家电脑前坐坐，收 益分分钟搞定!5、信用卡 柜台：李姐您好，听说你最近刚把驾照考过，购车还在纠结吧！刚好我们新推出江渝捷分汽 车分期信用卡，购车无利息只收取手续费，手续费低于其他银行，这样可以为您节约不少资 金！如果您身边的亲戚朋友有车的话，可以转告他们赶快来办理吧！6、电子产品 柜台：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧，如果您经常会

14、有这种转账汇款业 务的话，我建议您开通我们招行的网上银行或者手机，除了现金业务之外，有很多业务您都 可以在家里操作，不用特意跑银行了！而且在网上（手机）转账的手续费今年全面，您带身 份证了吧，我帮您把这项业务开通吧！客户：不用了，网上（手机）银行不安全，我听说过好多起事故了。柜台：您应该没听说过农商行的网上（手机）银行出事故吧？我们农商行网上（手机）银行，在管理和技术方面都还是很先进的，我们很多大客户，包括我们自己都是在用我们的，也从 来没出过事故啊，您就放心的用吧！7、VIP 客户 柜台：您好，请问你购买过理财产品吗？客户：在啊！在其他银行。柜台：其实您可以把您资金转到我们银行来，这样也算您的总资产，如果您的总资产在 10 万 到 50 万之间，您就可以成为我们的金卡客户，转账手续费可以打五折的，享受金卡优先办理 业务，而且每月在他行自助设备取款前 3 笔免手续费呢？如果您的总资产在 50 万以上，您就可以成为我们的白金、钻石卡客户，您可以享受以 下贵宾待遇：免除排队烦恼；机场专属贵宾厅服务；24 小时电话银行优先接入；全国取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费；每年可免费畅打高尔夫；每年享受一次健康体检。