2022年融资性担保公司管理暂行办法.doc

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1、融资性担保公司治理暂行方法 第一章 总 则第一条 为加强对融资性担保公司的监视治理，标准融资性担保行为，促进融资性担保行业健康开展，依照中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法等法律规定，制定本方法。第二条 本方法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人商定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同商定的担保责任的行为。本方法所称融资性担保公司是指依法设立，运营融资性担保业务的有限责任公司和股份。本方法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监视治理本辖区融资性担保公司的部门。第三条 融资性担保公司应当以平安性、流淌性、收益性

2、为运营原则，建立市场化运作的可持续审慎运营方式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵照老实守信的原则，并恪守合同的商定。第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干预。第五条 融资性担保公司开展业务，应当恪守法律、法规和本方法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条 融资性担保公司开展业务应当恪守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府施行属地治理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门详细负责本辖区融

3、资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。第二章 设立、变更和终止第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发运营许可证，并凭该许可证向工商行政治理部门申请注册登记。任何单位和个人未经监管部门批准不得运营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。第九条 设立融资性担保公司，应当具备以下条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程。（二）有具备持续出资才能的股东。（三）有符合本方法规定的注册资本。（四）有符合任职资历的董事、

4、监事、高级治理人员和合格的从业人员。（五）有健全的组织机构、内部操纵和风险治理制度。（六）有符合要求的营业场所。（七）监管部门规定的其他审慎性条件。董事、监事、高级治理人员和从业人员的资历治理方法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。第十条 监管部门依照当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。注册资本为实缴货币资本。第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交以下文件、材料：（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。（二）可行性研究报告。（三）章程草案。（四）股东名册及其出资额、股权构造。（五）股东出资的验资

5、证明以及持有注册资本5以上股东的资信证明和有关材料。（六）拟任董事、监事、高级治理人员的资历证明。（七）运营开展战略和规划。（八）营业场所证明材料。（九）监管部门要求提交的其他文件、材料。第十二条 融资性担保公司有以下变更事项之一的，应当经监管部门审查（一）变更名称。（二）变更组织方式。（三）变更注册资本。（四）变更公司住所。（五）调整业务范围。（六）变更董事、监事和高级治理人员。（七）变更持有5以上股权的股东。（八）分立或者合并。（九）修正章程。（十）监管部门规定的其他变更事项。融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政治理部门申请变更登记。 第十三条

6、融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政治理部门申请注销登记。第十五条 融资性担保公司有严重违法运营行为，不予撤销将严峻危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进展清算，按照债务清偿计划及时归还有关债务。监管部门监视其清算过程。担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司获得

7、任何利益。第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，同时资产缺乏以清偿全部债务或者明显缺乏清偿才能的，应当依法施行破产。第三章 业务范围第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，能够运营以下部分或全部融资性担保业务： （一）贷款担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）工程融资担保。（五）信誉证担保。（六）其他融资性担保业务。第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，能够兼营以下部分或全部业务：（一）诉讼保全担保。（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的融资征询、财务参谋等中介效劳。（四）以自有资金进展投资。（五）监管部门规定的其

8、他业务。第二十条 融资性担保公司能够为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：（一）近两年无违法、违规不良记录。（二）监管部门规定的其他审慎性条件。从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。第二十一条 融资性担保公司不得从事以下活动：（一）吸收存款。（二）发放贷款。（三）受托发放贷款。（四）受托投资。（五）监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。第四章 运营规则和风险操纵第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理构造，完善议事

9、规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎运营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格标准的业务操作规程，加强对担保工程的风险评估和治理。第二十四条 融资性担保公司应当装备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资历的专业人才。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由获得律师或注册会计师等相关资历，并具有融资性担保或金融从业经历的人员担任。第二十五条

10、融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务情况、运营成果和现金流量。第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可依照担保工程的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违背国家有关规定。第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30。第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。第二十九条 融资性担保公司以自有资金进展投资，

11、限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信誉等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20的其他投资。第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50提取未到期责任预备金，并按不低于当年年末担保责任余额1的比例提取担保赔偿预备金。担保赔偿预备金累计到达当年担保责任余额10的，实行差额提取。差额提取方法和担保赔偿预备金的使用治理方法由监管部门另行制定。监管部门能够依照融资性担保公司责任风险情况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿预备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类治理，精确计量担保责

12、任风险。第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确商定承担担保责任的方式。第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人商定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进展核实。第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信誉辅导和监视，共同维护双方的合法权益。第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险治理情况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。第五章 监视治理第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息材料搜集、整

13、理、统计分析制度和监管记分制度，对运营及风险情况进展持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送运营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和材料。融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和材料，应当真实、精确、完好。第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。监管部门应当依照审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。第三十九条 监管部门依照监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项材料，或约见其董事、监事、高级治理人员进展监管谈话，要求就有关情况进展说明或进展必要的整

14、改。监管部门认为必要时，能够向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。第四十条 监管部门依照监管需要，能够对融资性担保公司进展现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、材料。现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能到达其净资产5以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级治理人员涉及严峻违法、违规等严重事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。第四十三条 融资性担保公司应当

15、聘请社会中介机构进展年度审计，并将审计报告及时报送监管部门。第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发觉、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度开展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业开展情况和监管情况。监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的严重风险事件和处置情

16、况。第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、效劳等职责。全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。第四十七条 征信治理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信治理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供效劳。第六章 法律责任第四十八条 监管部门从事监视治理工作的人员有以下情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追查刑事责任：（一）违背规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。（二）违背规定对融资性担保公司进展现场检查的。（三）未按照本方法第四十五条规定报告严重风险事件和处置情况的。（四）其他违背法律法规及本方法规定的行为。

17、第四十九条 融资性担保公司违背法律、法规及本方法规定，有关法律、法规有处分规定的，按照其规定给予处分；有关法律、法规未作处分规定的，由监管部门责令改正，能够给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追查刑事责任。第五十条 违背本方法第八条第三款规定，擅自运营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处分；擅自由名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处分。第七章 附 则第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本方法的有关规定执行，详细施行方法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。外商投资的融资性担保公司适用本方法，法律、行政法规另有规定的，按照其规定。融资性再担保机构治理方法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府能够依照本方法的规定，制定施行细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。第五十三条 本方法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本方法规定的，应当在2011年3月31日前到达本方法规定的要求。详细标准整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。第五十四条 本方法自公布之日起施行。