2022年融资性担保公司管理暂行办法》解读.doc

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1、融资性担保公司治理暂行方法解读融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人就发布融资性担保公司治理暂行方法答记者征询近日，经国务院批准，融资性担保公司治理暂行方法（以下简称方法）发布施行。融资性担保业务监管部际联席会议办公室（银监会融资担保业务部）有关负责人就方法发布施行有关征询题答复了记者的提征询。征询：什么是融资性担保？为什么要制定方法?答：融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人商定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同商定的担保责任的行为。方法是依照当前融资性担保业标准开展和防备风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。方法的制定施行，将对融资性担保业

2、的标准和开展产生现实和长远的积极妨碍。制定方法的必要性和紧迫性主要有以下三个方面：（一）是促进融资性担保业健康开展的需要。长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和运营标准，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为一般的工商企业进展注册治理，导致行业市场定位不清、机构开展无序、运营治理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而妨碍了整个行业的可持续开展才能。制定方法正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务标准、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和根本的运作规则，促使其按照审慎运营原则，确立可持续运营的业务形式，加强开展才能，实现可持续健康开展。

3、（二）是融资性担保业标准运营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地点政府的高度注重和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，获得了长足的开展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地点经济开展方面发挥了重要的作用。但近年来，特别是全球金融危机迸发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作标准性差、内部治理松弛、风险识别和管控才能缺乏，以及违法违规抽逃资本金和非法运营金融业务等征询题。这些征询题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会妨碍。十多年的开展实践证明，不进展行业标准，不施行持续的监视治理，融资性担保业是难以持续健康开展的，甚至

4、会危及国家经济金融的稳定。制定方法，能够为标准融资性担保公司本身运作，加强持续有效的监管提供制度依照。（三）是防备和化解融资性担保业风险的需要。融资性担保业运营的是信誉、治理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，表达的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直截了当取决于担保机构本身的资本实力和风险管控才能。因而，有必要通过制定和施行方法，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部操纵、风险集中度、关联买卖、信息披露、高管及从业人员资历治理等方面的审慎监管，促其提高风险认识，及时处置风险，尽快步入健康稳步开展的轨道。征

5、询：方法的起草遵照了哪些原则？答：制定方法的指导思想是，以科学开展观为指导，结合当前融资性担保业开展和监管实际，加强对融资性担保机构的监视治理，防备化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康开展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用制造必要的制度条件。为表达这一指导思想，方法的起草确立了以下原则：一是严密联络实际。立足当前担保业实际情况，着重总结担保行业开展的根本规律，表达标准治理和促进开展并重的理念。比方，在资本金准入门槛的设置上，充分考虑了我国区域经济开展差异较大的现状，受权地点监管部门在人民币500万元以上，依照当地实际情况，规定注册资本的最低限额。又如业务范围、担保放大倍数以及有

6、关审慎指标等，都充分考虑了担保机构现状和扶持开展的要求。二是尊重市场规律。市场能管好的，方法不作过多、过细的限制。比方，银行对担保公司的评估和选择，非常大程度上构成了市场对担保公司的监管，能够通过银行业监管部门对银行业的约束和指引，引导担保机构加强风险操纵，审慎运营。在详细监管指标设置上管住主要方面和突出风险点，重点对准入、运营规则、监管要求以及资本金治理、预备金治理、集中度操纵、为关联方担保、信息披露等主要风险操纵措施做出规定，关于其他征询题则主要由地点监管部门依照市场实际情况，通过制定施行细则或另行制定详细方法等进展标准。三是着力标准治理。对担保机构违犯根本运营规则的严峻不标准不审慎行为，

7、比方一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进展标准整顿，净化融资性担保市场。征询：方法的适用范围是什么？答：方法的标准对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，运营融资性担保业务的有限责任公司和股份。公司制以外的融资性担保机构参照本方法的有关规定执行，详细施行方法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定。征询：请介绍一下方法的根本框架和主要内容。答：方法共七章，五十四条。其中，第一章总则，主要规定了制定方法的目的与依照、运营原则、监管体制及相关释义；第二章设立、变更和终止，重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件；第三章业务范围，规定了

8、融资性担保公司的业务范围和禁止行为；第四章运营规则和风险操纵，对内部操纵制度、风险集中度治理、风险指标治理、预备金计提、为关联方担保的治理以及信息治理与信息披露等进展了重点标准，对公司治理、专业人员装备、财务制度、收费原则以及风险分担等内容作出了原则性规定；第五章监视治理，对非现场监管、资本金监管、现场检查和严重事项报告、突发事件响应、审计监视、行业自律以及征信治理等内容作出了相应的规定；第六章法律责任，在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保公司以及擅自运营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任；第七章附则，规定了方法的适用范围、制定相关方法的受权、标准整顿等内容。征询：设立融资性担

9、保公司应具备哪些条件？答：设立融资性担保公司，应当具备以下条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程；（二）有具备持续出资才能的股东；（三）有符合本方法规定的注册资本；（四）有符合任职资历的董事、监事以及高级治理人员与合格的从业人员；（五）有健全的组织机构、内部操纵和风险治理制度；（六）有符合要求的营业场所；（七）监管部门规定的其他审慎性条件。征询：融资性担保公司的最低注册资本是多少？答：依照方法的规定，融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门依照当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。确实是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本依照当地的经

10、济、社会开展情况和开展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。征询：融资性担保公司能够开展哪些业务？答：经监管部门批准，融资性担保公司能够运营以下部分或全部融资性担保业务：（一）贷款担保；（二）票据承兑担保；（三）贸易融资担保；（四）工程融资担保；（五）信誉证担保；（六）其他融资性担保业务。同时，经监管部门批准，融资性担保公司能够兼营以下部分或全部业务：（一）诉讼保全担保；（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；（三）与担保业务有关的融资征询、财务参谋等中介效劳；（四）以自有资金进展

11、投资；（五）监管部门规定的其他业务。此外，融资性担保公司能够为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：（一）近两年无违法、违规不良记录；（二）监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。征询：对融资性担保公司规定了哪些禁止行为？答：融资性担保公司不得从事以下活动：（一）吸收存款；（二）发放贷款；（三）受托发放贷款；（四）受托投资；（五）监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。征询：方法规定对融资性担保

12、公司施行审慎监管的主要考虑是什么？答：对融资性担保公司实行审慎监管，主要是基于以下三个方面的考虑：一是实行审慎监管是由融资性担保公司的性质、定位决定的。一方面融资性担保作为一种经济活动，其涉及的领域具有广泛性、业务品种呈现多样性，和投资、融资一样，表达的是一种信誉放大和财务杠杆的作用，因而具有金融性和中介性两重属性。另一方面，融资性担保公司通过外部担保和增信，在促进金融资源向中小企业以及新兴朝阳型、科技创新型政策扶持产业有效配置方面发挥了重要的作用，已成为政府弥补“市场失灵”的手段之一，同时也成为我国金融体系的一个重要补充。因而，从性质和定位上讲，融资性担保公司是特别的金融机构。二是实行审慎监

13、管是由融资性担保业务的风险特征决定的。融资性担保业是运营信誉、治理风险的行业，其高风险性为全世界公认。一方面，融资性担保业务的风险发活力制具有较强不确定性。由于担保工程的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差万别，担保工程的离散性非常大，大数法则无法或难以适用，非常难准确地计算出适宜的担保费率以维持业务需求与保本盈利之间的平衡。因而，对每笔担保业务的风险操纵就显得尤为重要。另一方面，由于融资性担保业务面临来自被保人、担保公司本身、金融机构以及法律、政策等几个方面风险的集合，其中任何一个方面发生征询题，担保机构都将直截了当承担责任风险，这就对融资性担保公司风险管控才能提出了非常高的要求。三是实

14、行审慎监管是融资性担保公司可持续开展的内在要求。融资性担保业务的高风险性、风险的不确定性以及内在的亲周期性，决定了融资性担保公司的可持续开展必须建立在本身稳健的根底上。一方面必须施行审慎的会计原则，客观、真实地记录和反映资产与负债价值，确保资金的平安性、流淌性、收益性与运营业务的规模和风险偏好相匹配；另一方面，必须通过加强审慎监管，进展风险提示和预警，促使其加强风险分析、研判和管控，施行科学决策和审慎运营治理。征询：融资性担保业务的监管原则是什么？答：融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：一是融资性担保公司应当以平安性、流淌性、收益性为运营原则，并建立市场化运作的可持续审慎运营

15、形式。二是对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证治理制度。三是对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部操纵、风险集中度、关联买卖、信息披露、高管及从业人员资历治理等方面施行审慎监管。征询：融资性担保业务实行何种监管体制？答：依照国办发20097号文件精神，国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议由开展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成，银监会牵头。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务开展的政策措施，拟订融资性担保业务监视治理制度，协调相

16、关部门共同处理融资性担保业务监管中的严重征询题，指导地点人民政府对融资性担保业务进展监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。融资性担保公司实行省、自治区、直辖市人民政府属地治理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门详细负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。征询：近期在标准和促进融资性担保业开展方面有哪些措施？答：当前和今后一个时期，融资性担保业运营和监管工作要以落实方法为重点，逐步树立审慎运营、审慎监管的理念，一手抓风险防备、一手抓科学开展，持续推进改革创新和标准开展，不断提高融资性担保机构的运营治理才能和风险管控水平，全力促进融资性担保业的

17、健康开展。详细来讲，要做好以下五个方面的工作：一是加强调查研究，加快建立健全规章制度体系。2010年，联席会议将紧紧围绕宏观经济和融资性担保业运转中的热点、难点和焦点征询题，加大调查研究力度，按照“全面统筹，突出重点，先易后难，急用先行”的原则，抓紧研究制定配套的规章制度，逐步建立健全规章制度体系，做到监视治理有法可依、有章可循，促进融资性担保业标准运营、标准开展。积极指导地点监管部门，按照融资性担保公司治理暂行方法的有关原则和要求，结合本辖区实际情况，抓紧制定方法施行细则并组织施行。二是加大扶持力度，促进融资性担保机构健康开展。在深化调研的根底上，积极协调国家有关部门和地点政府研究制定促进融

18、资性担保机构健康开展的各项政策措施，进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策，完善抵押质押登记和征信治理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵押登记、债务追偿的效率。三是全面调查摸底，稳妥推进标准整顿工作。自方法施行之日起到2011年3月31日，各地监管部门将在全面调查研究，摸清运营治理情况和风险底数的根底上，对照方法的有关规定，开展全行业的标准整顿工作，推进融资性担保机构的改革创新和重组改造，催促其按照审慎运营理念逐步建立健全法人治理、运营规则、内部操纵和风险治理机制，走上依法标准运营和良性开展的轨道。四是加大培训力度，着力推进人才队伍建立。目前，人才征询题已成为制约融资性担

19、保业开展的一个“瓶颈”。联席会议将指导各地监管部门施行担保人才战略，制定多层次、多方位的培训计划，在出台各种监管制度的同时，加大对融资性担保机构高管人员培训力度，鼓舞融资性担保机构建立学习型组织，对从业人员进展持续业务培训，尽快提升行业人员的业务经历、专业技能和风险认识。同时，指导融资性担保机构建立发觉人才、吸引人才、培养人才、使用人才、留住人才的良好机制，把融资性担保机构人才队伍建立作为一项长期的重要任务来持续推进。五是加快推进有利于融资性担保业的社会信誉体系建立，努力制造良好的市场环境。推进建立和完善各级政府职能部门结合打造的信息征集与信誉评价体系，完善信息查询制度，实现企业信息的共享。推进建立社会信誉惩戒机制，严惩失信行为，通过强化社会信誉认识，从根本上降低担保风险，为融资性担保体系的完善奠定坚实的根底。