证券公司综合理财服务创新方案(培训版.pptx

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1、目录p创新方案的背景与意义p创新方案的内容p创新方案的法律合规分析p创新方案的实施安排p创新方案的背景与意义综合理财服务创新的背景n居民财富迅速增长，理财服务已成为全社会迫切需求；n证券行业的金融创新迎来了历史最好时期，证券公司开展综合理财服务，是本轮行业创新发展的重要途径之一；n提供综合理财服务、突出证券行业的资本中介职能，是我国证券公司发展转型的重要途径之一。p 创新方案的背景与意义6262万亿万亿121121万户万户60%60%诚信、亲和、专业、创新开展综合理财服务创新恰逢其时开展综合理财服务创新恰逢其时！综合理财服务综合理财服务的创新之处在于的创新之处在于“综合综合”、“集成集成”和和

2、“支付支付”。p 创新方案的背景与意义财富富管理管理固收固收直投直投资管管IPO期期货融融资融券融券零零售售高端高端旅行旅行艺术鉴赏子女教育子女教育消消费支付支付医医疗提升客户体验提升客户体验客户理念：要理财，找券商；一个账户、一套密码、一次登录就可全面掌控自己的金融资产，实现“一键登录，综合理财”；综合支付，方便快捷。p 创新方案的背景与意义理财一户通理财一户通p 创新方案的背景与意义全面提升公司核心竞争力全面提升公司核心竞争力1.成为综合金融服务提供商是公司的战略选择，开展综合理财服务，标志着国泰君安在向综合金融服务提供商目标前进的道路上迈出了最为关键的一步。2.综合理财服务创新的跨行支付

3、功能，以及产品创设能力的增强，提升了公司定价能力。3.综合理财服务创新将改变公司的收入结构，从通道收入为主逐步向多元化收入转变，并形成新的盈利模式。p 创新方案的背景与意义综合理财服务创新综合理财服务创新，对证券行业的创对证券行业的创新发展影响深远新发展影响深远1.综合理财服务创新将提升证券行业在金融市场中的地位，并为整个行业的改革与经营转为整个行业的改革与经营转型起到探索、示范、借鉴作用型起到探索、示范、借鉴作用；2.综合理财服务创新将推动证券公司发展的转型，更好地服务实体经济更好地服务实体经济；3.综合理财服务创新将促进促进上海国际金融中心在国内资本市场的领先发展地位领先发展地位。p创新方

4、案的内容二、创新方案的内容二、创新方案的内容p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容综合理财服务，是指证券公司向客户提供证券投资顾问业务，以及在其基础之上与客户签订综合理财服务协议，根据协议的约定，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产配置，并且为客户提供便利的支付功能的业务。p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容综合理财服务的核心，是以客户为中心，以市场为导向，以证券公司开展各牌照业务为基础，依托集成化、开

5、放式的综合合理理财服服务平平台台，通过集集成成化化的的综合合理理财服服务账户体体系系，以高高效效率率的的资金金结算算和和便便捷捷的的支支付付功功能能为基础，实现经纪业务、融资融券、期货IB，以及资产管理等多种合规业务的服务集成，以统一的系统服务界面和客户服务体系向客户提供专业化、综合化的理财服务。对客户而言，就是实现“一一键登登录，综合理合理财”。p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容目前，国内券商建立的账户管理系统中，已广泛运用“业业务务与与账账户户体体系系分分离离，以账户为核心开展多种业务模式”的管理方式。国泰君安证券也将建立统一账户管理体系，即“理

6、理财财一一户户通通”账账户户，通过将业务系统与账户系统的有效剥离，建立统一账户管理体系，就能够对账户资料的有效性、完整性、合规性进行统一的管理，避免账户系统在各业务系统中重复开发，杜绝信息孤岛。这是开展综合理财服务的基础。理理财一一户通通管理账户实体体账户基础账户簿簿记账户二级账户理理财一一户通通 君弘卡君弘卡p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容实名配置p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容n客户只需“一个账户，一套密码，一次登录”，就可以全景展示所有下挂实体账户的资产，可以直接进行实体账户的交易下单。真正实现“

7、一一键登登录，综合理合理财”。n未来，捆绑金融账户以外的非金融账户，如电邮、医疗、航空、会员卡等，为客户带来极大的便捷；n构建多层次的客户识别体系，便于实现客户“一次临柜、密钥认证、综合定制、全程有效”。功能与意义功能与意义p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容n未未改改变变现现有有资资金金存存管管与与证证券券交交易易结结算算模模式式：综合理财簿记账户只是资金账户的二级簿记账户，客户资金仍然存放在资金账户中，并纳入第三方存管体系。n交交收收路路径径：场内交收、场外交收和第三方交收。通道服务消费还款理财p 创新方案的内容p 核心内容p 账户体系p 支付功能

8、p 服务体系p 服务平台客客户户的的需需求求支付功能的需求分析支付功能的需求分析综综合合支支付付功功能能受受限限客客户户资资金金封封闭闭运运作作2%98%券商仅占总金融资产2%行行业业发发展展的的需需要要p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容支付功能的需求分析支付功能的需求分析人民人民银行开立行开立清算清算账户并加并加入支付系入支付系统第三方支付第三方支付p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容支付功能的实现途径支付功能的实现途径主办存管银行的法人资金交收账户一般存管银行的客户交易结算资金汇总账户人民银行清算账户主办

9、存管银行的法人资金交收账户一般存管银行的客户交易结算资金汇总账户第三方支付机构的清算账户商户的银行账户p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容l国泰君安证券加入人民银行支付系统后，客户在国泰君安证券只需选择任意一家存管银行办理第三方存管，就可以实现资金账户与所有商业银行的资金转账。l资金账户与第三方存管银行关联的银行结算账户之间的转账，仍然按照目前银证转账的方式完成。资金金账户银行行账户加入人民银行的清算与支付系统，加入人民银行的清算与支付系统，实现客户快捷的实现客户快捷的跨行资金汇划跨行资金汇划p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台

10、p 创新方案的内容有效提高了服务的扩展性有效提高了服务的扩展性贷记支付支付缴费还款款借借记支付支付现金管理金管理发卡卡扩展展功能功能信用卡信用卡绑定定商商业联名卡名卡综合理综合理财增值财增值服务服务p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容投投资现金管理金管理产品品提高现金收益赎回回现金管理金管理产品用于信用卡品用于信用卡还款款总有一张适合你总有一张适合你p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容与第三方支付机构合作，与第三方支付机构合作，实现客户的实现客户的理财综合理财综合支付结算支付结算网网络支付支付银行卡收行卡收单预

11、付卡付卡发行行保保险支付支付信用卡信用卡自自动还款款房房贷自自动还款款保保险定定期期缴付付公共事公共事业费定定期期缴付付现金金类消消费p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理分分为公司内外部公司内外部产品，其中公司品，其中公司产品有品有现金管理金管理类、固定收益、固定收益类、权益益类、衍生、衍生产品品类、股、股权投投资类等；外部等；外部产品有品

12、有银行行类、信托信托类、保、保险类、基金、基金类、私募、私募类、第三方理、第三方理财类等。等。指涵盖指涵盖经纪业务、金融、金融产品代理品代理销售售业务、投、投资咨咨询业务、投、投资顾问业务、资产管理管理业务、投、投资银行行业务、期、期货IB业务、融、融资融券融券业务等公司所有牌照等公司所有牌照业务。全全产品品指不指不仅向客向客户提供金融服提供金融服务，而且向高端客，而且向高端客户提供包括提供包括“私人私人管家服管家服务”在内的非金融增在内的非金融增值服服务。私人管家服。私人管家服务包括：医包括：医疗保健、高端旅行、保健、高端旅行、艺术鉴赏、子女教育、体育活、子女教育、体育活动等。等。全全业务全

13、服全服务 服务内容p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理公司内部公司内部产品品现金管理金管理类、固定收、固定收益益类、权益益类、衍生、衍生产品品类、股、股权投投资类等。等。公司外部公司外部产品品银行行类、信托、信托类、保、保险类、基金、基金类、私募、私募类、第三方理、第三方理财类等。等。全产品p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理产品品库管理管理所有所有产品信息品信息汇集集进入入产品品总库；评估估筛选进入核心入核心产品品库；上架展示和上架展示和销售使用。售使用。产品的分品的分类分分级保守型投保守型投资者适宜

14、者适宜风险等等级为1-3级产品；品；稳健型投健型投资者适宜者适宜风险等等级为1-5级产品；品；积极型投极型投资者适宜者适宜风险等等级为1-7级产品。品。产品的品的销售售管理管理售前管理售前管理售中管理售中管理售后管理售后管理 全产品p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理 全服务服务项目服务项目标准理财标准理财VIP理财理财财富管理财富管理家庭办公室家庭办公室基础服务基础服务l网上行情交易服务l综合支付l呼叫中心服务l手机理财服务lN+1服务在“标准理财”服务内容基础上增加：l全市场行情、高速交易通道与投资平台l1+1服务在“VIP理财”服务内容基础上

15、增加：l全球行情、即时港股行情、高速通道与投资平台l1+1+n服务在“财富管理”服务内容基础上增加：l1+1+N服务金融产品金融产品l现金管理产品l固定收益产品l权益类产品l保险在“标准理财”服务内容基础上增加：l融资融券l私募基金l专户l信托l理财规划在“VIP理财”服务内容基础上增加：l专户投资l另类投资产品l产品配置l定制化产品方案l财富管理规划在“财富管理”服务内容基础上增加：l离岸产品投资l全球资产配置方案l一揽子金融解决方案咨询服务咨询服务l网站咨讯服务l理财讲堂l短信套餐在“标准理财”服务内容基础上增加：l各类研报l股票组合推荐l各类产品报告在“VIP理财”服务内容基础上增加：l

16、个性化咨询服务在“财富管理”服务内容基础上增加：l即时响应咨询服务非金融服务非金融服务l享受君弘普卡、银卡服务l享受君弘金卡、白金卡服务l享受君弘钻石卡、白钻卡服务l享受君弘黑钻卡服务尊享篇非金融非金融非金融非金融服务服务服务服务p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理客户自助客户自助公司推送公司推送客户获取服务客户获取服务客户经理推送服务客户经理推送服务客户使用相关服务客户使用相关服务客户反馈客户反馈处理客户反馈处理客户反馈 标准理财服务流程p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理 VIP理财服务第一步，了解

17、客户：第一步，了解客户：与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求；第二步，分析客户：第二步，分析客户：根据客户的理财目标、需求，结合客户的实际情况，为客户提供理财建议；第三步，指导客户：第三步，指导客户：根据理财建议，指导客户进行资产配置；第四步，客户反馈与调整：第四步，客户反馈与调整：阶段性了解客户的意见反馈，总结资产配置方案实施情况，并对下一步理财方案进行调整优化。p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理 财富管理服务/家庭办公室服务1需求分析需求分析投资顾问根据客户的需求与目标，提供专业与全面的意见。2.财务

18、评价财务评价投资顾问根据需求分析的结果，描述客户的个人财务概念。3.客户背景分析客户背景分析发掘客户的个人风险取态，让投资顾问助客户作出正确的投资决定。5.方案执行方案执行投资顾问将为客户提供专业支持，助客户执行所选策略以及持续资产管理。4.投资策略制定投资策略制定投资顾问将根据客户的风险取态，提供全面的投资建议。专家团队专家团队（顶级（顶级+专属）专家团队专属）专家团队需求分析需求分析财务评价财务评价背景分析背景分析策略制定策略制定方案执行方案执行p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理投投资顾问执业管理管理工作工作平台平台服服务过程管理程管理签约收

19、收费绩效效管理管理培培训p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理（一）（一）了解客户了解客户1、风险测评2、按资产规模分级3、利用多维工具，设置客户分类4、建立客户信息的持续搜集更新机制（二）通过控制业务、产（二）通过控制业务、产品、服务权限，落实适当品、服务权限，落实适当性匹配性匹配1、四大原则2、业务权限控制3、产品权限控制4、服务权限控制（三）做实服务过（三）做实服务过程管理程管理 1、MOT 2、服务流水 3、统一通讯 4、绩效考核p 服务体系p 创新方案的内容 服务模式 服务内容 服务流程 投顾管理 适当性管理 示例：客户示例：客户综合理财服

20、务过程综合理财服务过程中的适当性管理。中的适当性管理。适当性管理贯穿综合理财服务始终。适当性管理贯穿综合理财服务始终。了解客了解客户信息客户“综合体合体检”,确定风险承受力类型，相应授权初次沟通初次沟通充分进行风险揭示，匹配适当性适当性产品和服务临柜柜签约风险承受能力的持续测评，动态调整整客户分类日常服日常服务动态调整整p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容咨咨询支持支持绩效管理效管理营销管理管理投投资顾问管理管理产品产品管理管理客户服务客户服务综合理合理财服服务平台平台内部资源内部资源外部外部资源源银行银行保险保险。支付机构支付机构另类投资另类投资第三

21、方理财第三方理财信托信托零售业务零售业务机构业务机构业务研究咨询研究咨询固定收益固定收益融资融券融资融券资产管理资产管理。期货业务期货业务投行业务投行业务价价值在数据中挖掘价值p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 核心内容p 账户体系p 支付功能p 服务体系p 服务平台p 创新方案的内容p 创新方案的内容综合理财服务的特点追求与客户合作长期共赢更加强调落实适当性服务原则账户是综合理财服务的重要基石促进业务收入来源的多元化综合理财服务的特点p 创新方案的内容n综合理财服务的优势比较比比较内容内容商商业银行行证券公司券公司国泰君安国泰君安储蓄客户OO理财客户OOO证券投资

22、客户OOO资产管理客户OOO咨询产品OOO产品创设OOO资产管理产品OOO投资顾问服务OOO1+1+N服务模式OO统一的中后台OO跨行支付功能OO证券交易通道券交易通道OIP0业务Op创新方案的法律合规分析p 法律分析p 合规分析p 风险控制p 创新方案的法律合规分析p 创新方案的法律合规分析p 法律分析p 合规分析p 风险控制l综合理合理财服服务创新并新并未改未改变国泰君安国泰君安证券、券、客客户及相关合作机构及相关合作机构之之间原有的法律关系原有的法律关系l符合法律法符合法律法规及相及相应业务规则的要求的要求证证券券经纪业务经纪业务：客户与国泰君安证券之间的委托代理关系。金融产品代销业务：

23、金融产品代销业务：国泰君安证券及金融产品供应商之间的居间关系；客户与金融产品供应商之间基于不同金融产品而形成的多种法律关系。转账支付业务：转账支付业务：客户与国泰君安证券的委托代理关系；国泰君安证券与商业银行之间的合作关系。p 创新方案的法律合规分析p 法律分析p 合规分析p 风险控制客户交易结算资金权属清晰，安全有保障，未突破三方存管体系综合支付功能未突破客户交易结算资金使用范围既有利益冲突防范与隔离墙机制仍有效运行加强代销金融理财产品的资质管理，确保代销活动的依法合规进行人行备付金性质上仍属于客户交易结算资金，独立于证券公司自有资金资金汇划支付均基于客户指令，是客户意思的真实表达，证券公司

24、不得挪用综合理财支付未打破三方存管总分平衡关系多方数据核对，提供安全保障代销金融理财产品代收付资金属于证券结算范畴投顾服务费收取属于与证券交易有关的服务费用综合支付指令由客户下达，属于客户提款各业务仍独立运营，资金、证券、账户实际未混合操作，符合信息隔离墙制度要求客户理财资金与证券公司自有资金完全隔离遵循权限最小化原则，尽可能控制敏感信息的知晓范围员工不应同时兼任可能导致利益冲突的岗位证券公司代销金融理财产品管理规定（草案）将允许证券公司规范代销各类金融产品。代销金融理财产品从业人员至少要求具备证券从业资格或相关产品营销业务资质投顾需具备证券投资顾问执业资格p 创新方案的法律合规分析p 法律分

25、析p 合规分析p 风险控制管理与技管理与技术手段保障一手段保障一户通开通开户服服务要求要求一一户通开通开户需需签署相关署相关协议通通过第三方第三方认证方式加方式加强身份校身份校验对产品准入、分品准入、分类分分级、销售售统一管理一管理建立建立风险评价与客价与客户分分类分分级管理体系管理体系持持续跟踪客跟踪客户与与产品的情况，定期回品的情况，定期回顾与与总结客客户资产权属属或操作或操作纠纷风险加加强与人民与人民银行、存管行、存管银行、投保基金的数据核行、投保基金的数据核对将将转账汇划支付交易数据与交易数据一并划支付交易数据与交易数据一并纳入投入投保基金的保基金的监控范控范围客客户资金与自有金与自有

26、资金完全隔离，分金完全隔离，分户存放及管理存放及管理客客户风险偏好偏好与与产品匹配的品匹配的风险资金混合操作、金混合操作、挪用的挪用的风险p创新方案的安排实施总体安排总体安排1、实现服服务平台主要功能；平台主要功能；2、实现VIP以上客以上客户综合理合理财服服务全覆盖；全覆盖；3、实现投投资顾问数量翻一倍，达到数量翻一倍，达到2000名；名；4、实现“投投顾+平台平台=新型新型营业部部”。实施安排：施安排：服务平台主要功能建设；试点与全面推广。（一）（一）中短期目中短期目标（1-3年）年）1、实现服服务平台全部功能；平台全部功能；2、实现全客全客户的的综合理合理财服服务覆盖；覆盖；3、投、投资

27、顾问数量达到数量达到5000人；人；4、成、成为“综合金融服合金融服务提供商提供商”。实施安排：施安排：平台功能全部上线。（二）中（二）中长期目期目标（3-5年）年）p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求领导小小组董事董事长任任组长、总裁任副裁任副组长，五位副，五位副总裁、裁、总工程工程师、总会会计师和和总裁助理等裁助理等为组员，负责公司公司创新新项目的目的统一一规划、管理与划、管理与资源配置源配置推推进小小组由由总工程工程师任任组长、总裁助理任副裁助理任副组长，财富管理部、零售客富管理部、零

28、售客户部、部、营运中心、信运中心、信息技息技术部、合部、合规部和部和资产管理公司等相关管理公司等相关部部门负责人人为组员实施施小小组由由财富管理部富管理部牵头，由相关，由相关各部各部门的的业务骨干人骨干人员组成成p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求公司组织架构公司组织架构综合理财服务组织体系综合理财服务组织体系业务线支持线信用交易部研究所咨询部营运中心信用交易部投行部固定收益部资产管理公司期货公司创新投资公司公司总部分公司营业部财富管理部财富管理部财富管理中心p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求n公司已经建设了统一认证系统，支

29、持客户在公司内部多套系统中的统一登录与查询。n建设了客户信息中心（CIF），能够集中展示客户账户信息与资产信息，为君弘百事通做支撑。n公司已经建立全面的投资顾问管理系统，对投资顾问提供强有力的支撑。n公司在富易网上交易系统的基础之上，建立全新的以客户为中心的超级客户终端。根据综合理财服务方案和业务需求，公司已经制定综合理根据综合理财服务方案和业务需求，公司已经制定综合理财服务平台的技术解决方案，并设计平台的建设规划。财服务平台的技术解决方案，并设计平台的建设规划。p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求公司将分期建设综合理财服务平台公司将分期建设综合理财服务平台。

30、n中短期工程：优先建设综合理财账户系统、资产托管中心、产品信息中心（PIF）、升级统一认证系统、建设超级终端、以及公司内部的统一接入系统，完成综合理财服务平台原型建设，满足综合理财服务平台的基本需求。n此后：公司将进一步展开清算中心的建设，逐步丰富已经搭建的综合理财账户系统、产品信息中心（PIF）、投资顾问管理、资产托管中心、统一认证系统、超级终端、统一接入等系统的功能，最终实现公司综合理财服务的终极建设目标。p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求1前期准前期准备：方案宣导、投顾培训、组织配套等；2首期首期试点：点：30家营业部试点一个月3全面推广：全面推广：服

31、务平台、网站、折页等全方位宣传4总结与与优化：化：推广半年后，经验与不足总结第一、高度重视综合理财服务的团队建设和人才培育工作第一、高度重视综合理财服务的团队建设和人才培育工作n要从理念层面加深“综合理财”的认识，深刻理解综合理财的内涵和服务模式。n要注重专业素质培养和综合服务能力的提升。n各分支机构要通过科学的绩效管理，鼓励员工向投资顾问转型；公司总部要强化财富配置及各业务线专家团队的培育建设57p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求第二、通过账户与平台两大接触点快速展现综合理财服务第二、通过账户与平台两大接触点快速展现综合理财服务n统一的客户账户体系和一站式

32、服务平台是实现综合理财服务的基础。n搭建一个集成化、开放式的综合理财服务平台，全面整合客户信息、公司内外部产品、业务资源，为客户提供综合理财服务。n通过统一的“理财一户通”账户，绑定“君弘卡”，为客户建立普卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡、白钻卡和黑钻卡的完整服务序列。58p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求第三、做好面对客户的综合理财服务推介营销准备工作第三、做好面对客户的综合理财服务推介营销准备工作n各分支机构要结合区域特点，依托综合理财服务平台，加强客户服务体系与流程的分层设计，增进网络等渠道合作模式的创新探索。n各分支机构要组织员工广泛开展客户信息搜集工

33、作，深化综合理财服务平台应用，精准识别客户。n让客户充分了解国泰君安证券综合理财服务的内涵，实现公司发展与客户理财投资的共赢。59p 创新方案的安排实施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求第四、第四、积极参与综合理财服务的产品开发与销售工作积极参与综合理财服务的产品开发与销售工作n各分支机构要积极参与公司综合理财服务产品库建设。充分掌握各类客户的产品需求，对产品需求进行分类、归纳、汇总，上报公司总部财富管理部。n有条件的分支机构可根据客户需求，有针对性地开发产品，但需要通过公司的风险、合规及法律方面的评估。n鼓励分支机构向公司总部财富管理部推荐产品或产品供应商。p 创新方案的安排实

34、施p 组织体系p 平台建设p 推广计划p 几点要求p 创新方案的安排实施业务流程列表流程列表业务表表单列表列表综合理财服务受理流程综合理财服务风险揭示书“理财一户通账户”的管理流程理财一户通账户开通协议转账支付流程理财一户通账户销户申请表理财综合支付流程跨行转账服务开通协议资金头寸管理流程账户信息跨行查询授权协议君弘卡管理流程授权支付协议投资者教育及客户回访、投诉受理流程理财综合支付服务协议理财综合支付服务合作合同个人投资者风险承受力评估问卷机构投资者风险承受能力评估问卷客户需求分析调查问卷理财一户通账户业务申请表制度制度类型型制度名称制度名称服务管理制度综合理财服务管理办法综合理财服务指引综合理财服务专家团队管理办法君弘卡管理工作指引客户适当性服务工作指引证券投资顾问管理办法定向资产管理业务流程指引综合理财服务产品管理办法营运相关制度理财一户通账户营运业务操作指引综合理财服务支付结算营运业务管理暂行办法综合理财服务支付结算营运业务流程综合理财服务客户资金管理办法综合理财服务支付结算营运业务应急处理方案风控合规相关制度国泰君安证券综合理财服务风险管理办法综合理财服务合规管理制度大额交易和可疑交易报告管理办法p 创新方案的安排实施从这里启航！从这里启航！谢谢 谢！谢！