支付结算业务培训教材.pptx

《支付结算业务培训教材.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《支付结算业务培训教材.pptx（106页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、1业务处理范围银行汇票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银行汇票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、丧失汇票的处理。丧失汇票的处理。银行本票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、银行本票：签发、付款、结清、退款、超过付款期付款、丧失本票的处理。丧失本票的处理。支支 票：转帐支票、现金支票。票：转帐支票、现金支票。委托收款：发出、划回处理；收到、到期处理。委托收款：发出、划回处理；收到、到期处理。托收承付：发出、划回处理；收到、到期处理。托收承付：发出、划回处理；收到、到期处理。汇汇 兑：汇出、汇入。兑：汇出、汇入。商业汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用注销、商业汇票：银

2、行承兑汇票承兑、到期收付款、未用注销、丧失汇票的处理；贴现、转贴现、再贴丧失汇票的处理；贴现、转贴现、再贴现。现。第1页/共106页2银行汇票处理流程图银行汇票记录银行汇票出票账务处理交换提入转账银行汇票未用退回银行汇票结清银行汇票记录账务处理现金银行汇票申请书银行汇票银行汇票银行汇票付款汇出交换提出银行汇票超期付款转账汇入第2页/共106页3银行汇票出票银行汇票出票（银行汇票出票（4110）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）现金方式现金方式银行汇票出票（银行汇票出票（4110 代理无权签发机构出票）代理无权签发机构出票）银行汇票代理出票（银行汇票代理出票（4111 代理其他商业银行

3、签发汇票）代理其他商业银行签发汇票）第3页/共106页4银行汇票出票转帐方式银行汇票申请书4110银行汇票出票（录入、复核）4112银行汇票重打印4113银行汇票密押打印打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：XX存款 贷：汇出汇款付出：重要空白凭证4212凭证出售第4页/共106页5银行汇票出票现金方式银行汇票申请书4110银行汇票出票（联动9993现金主交易）4112银行汇票重打印4113银行汇票密押打印打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：现金贷：汇出汇款付出：重要空白凭证4212凭

4、证出售第5页/共106页6银行汇票代理出票非全国汇票机构受理申请银行汇票非全国汇票机构受理申请银行汇票银行汇票申请书4110银行汇票出票（录入、复核）4212凭证出售系统自动产生销账编号4110银行汇票出票（确认）4112银行汇票重打印银行汇票密押打印4113打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：XX存款或现金 贷：待处理结算款项借：待处理结算款项 贷：汇出汇款付出：重要空白凭证汇票申请书回单交给客户非汇票签发行代理签发行第6页/共106页7代理签发银行汇票代理其他商业银行签发银行汇票代理其他商业银行签发银行汇票银行汇票申请书二、三联及付款

5、凭证4111银行汇票代理出票（录入、复核）4112银行汇票重打印4113银行汇票密押打印打印失败打印成功压数、汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联交给客户借：XX存款 贷：汇出汇款付出：重要空白凭证第7页/共106页8银行汇票出票异常处理4110银行汇票出票4111银行汇票代理出票0034重要单证作废如发现打印后的汇票录入信息有误时，启如发现打印后的汇票录入信息有误时，启0088冲正交冲正交易，输入交易流水号，进行冲正。易，输入交易流水号，进行冲正。冲正后银行汇票状态为冲正后银行汇票状态为“冲正冲正”，需启，需启0034重要单证重要单证作废交易，进行银行汇票作废处理。作废交易，进行银行汇

6、票作废处理。0088冲正交易信息错误第8页/共106页9银行汇票付款受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理（受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理（4114）一级分行内现金银行汇票一级分行内现金银行汇票 一级分行间现金银行汇票一级分行间现金银行汇票受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理（受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理（4114）一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户1102）一级分行间转账银行汇票（持票人在本行开户一级分行间转账银行汇票（持票人在本行开户1102）一级分行内转账银行汇票（持票人同城跨系统一级分行内转账银行汇票（持票人同城跨系统开

7、户）开户）一级分行间转账银行汇票（持票人同城跨系统一级分行间转账银行汇票（持票人同城跨系统开户）开户）受理跨系统银行汇票委托收款的处理（受理跨系统银行汇票委托收款的处理（1102）第9页/共106页10银行汇票付款受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理受理本系统签发的现金银行汇票付款的处理1、代理解付现金银行汇票（一级分行内）、代理解付现金银行汇票（一级分行内）4114银行汇票付款联动银行汇票付款联动9993现金主交易，处理现金主交易，处理方式选方式选“2-结清结清”，复核成功系统销记签发行汇票，复核成功系统销记签发行汇票底卡。底卡。2、代理解付现金银行汇票（一级分行间）、代理解付现金银行汇票

8、（一级分行间）4114银行汇票付款联动银行汇票付款联动9993现金主交易，处理现金主交易，处理方式选方式选“1-代理付款代理付款”，复核成功系统生成往账借，复核成功系统生成往账借记报文。记报文。联动4114银行汇票付款银行汇票、支款单9993现金主交易第10页/共106页11银行汇票付款受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理1、代理解付一级分行内转账银行汇票、代理解付一级分行内转账银行汇票（持票人在本行开户）（持票人在本行开户）1102单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选“转账转账”，凭，凭证种类选证种类选“进账单进账单”，自动销记签发

9、行银行汇票底卡，自动销记签发行银行汇票底卡，多余款项连动记入申请人户。多余款项连动记入申请人户。1102单位活期存入银行汇票、进账单第11页/共106页12银行汇票付款受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理2、解付一级分行之间的转账银行汇票、解付一级分行之间的转账银行汇票（持票人在本行开户）（持票人在本行开户）1102单位活期存入交易中交易类别选单位活期存入交易中交易类别选“电子汇划电子汇划”，凭证种类选，凭证种类选“进账单进账单”，系统生成往账借记报文。，系统生成往账借记报文。1102单位活期存入银行汇票、进账单第12页/共106页13银行汇票付款受理本

10、系统签发的转账银行汇票付款的处理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理3 3、解付一级分行内转账银行汇票、解付一级分行内转账银行汇票（持票人在同城跨系统开（持票人在同城跨系统开户）户）41144114银行汇票付款交易中处理方式选银行汇票付款交易中处理方式选“结清结清”，交，交易类别选易类别选“交换提入交换提入”，自动销记签发行银行汇票底，自动销记签发行银行汇票底卡。若汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待卡。若汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。查询后再处理。4114银行汇票付款4601提入登记银行汇票第13页/共106页14银行汇票付款受理本系统签发的转账银行汇票付款的处

11、理受理本系统签发的转账银行汇票付款的处理4 4、解付一级分行之间转账银行汇票、解付一级分行之间转账银行汇票（持票人在同城跨系统开（持票人在同城跨系统开户）户）41144114银行汇票付款交易中交易类别选银行汇票付款交易中交易类别选“代理付款代理付款”，交易类别选交易类别选“交换提入交换提入”，系统生成往账借记报文。若，系统生成往账借记报文。若汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再汇票存在疑问，根据实际情况退票或挂账，待查询后再处理。处理。4114银行汇票付款4601提入登记银行汇票第14页/共106页15银行汇票付款受理客户跨系统银行汇票委托收款的处理受理客户跨系统银行汇票委托收款的

12、处理 11021102单位活期存入交易，交易类别选择单位活期存入交易，交易类别选择“交换提出交换提出”，通过同城票据交，通过同城票据交换将他行银行汇票提出。换将他行银行汇票提出。1102单位活期存入银行汇票二、三联与进账单第15页/共106页16银行汇票结清票据交换提入的本行签发银行汇票结清票据交换提入的本行签发银行汇票结清（4601/4114）电子汇划汇入的本行签发银行汇票结清（电子汇划汇入的本行签发银行汇票结清（4117）一级分行内签发的银行汇票代理结清一级分行内签发的银行汇票代理结清 第16页/共106页17银行汇票结清同城票据交换提入的本行签发银行汇票结清处理同城票据交换提入的本行签发

13、银行汇票结清处理 41144114银行汇票付款交易，处理方式选择银行汇票付款交易，处理方式选择“结清结清”，交易类别选择，交易类别选择“同城同城提入提入”，系统自动将多余款项入申请人账户。，系统自动将多余款项入申请人账户。银行汇票二、三联4114银行汇票付款第17页/共106页18银行汇票结清总行电子汇划汇入本行签发银行汇票结清业务处理总行电子汇划汇入本行签发银行汇票结清业务处理 41174117电子汇划来账汇票入帐交易，汇划途径选择电子汇划来账汇票入帐交易，汇划途径选择“总行清算总行清算”，系统自，系统自动将多余款项入申请人账户。动将多余款项入申请人账户。回划补充报单4117电子汇划来账汇票

14、入账第18页/共106页19一级分行内银行汇票的代理结清处理一级分行内银行汇票的代理结清处理 签发行次日通过批报表下载打印银行汇票销卡清单，手工抽取底卡。签发行次日通过批报表下载打印银行汇票销卡清单，手工抽取底卡。银行汇票结清第19页/共106页20银行汇票退款客户提交的书面说明及银行汇票二、三联4116银行汇票退款9993现金主交易现金汇票现金支取现金、转账汇票转账支取现金支取第20页/共106页21银行汇票超过付款期付款转帐汇票转帐汇票 持票人在本行开户（持票人在本行开户（4115/1102）持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（4115/7002）持票人在异地建行（一级分行内）

15、开户持票人在异地建行（一级分行内）开户（4115/1102）持票人在异地建行（一级分行间）开户持票人在异地建行（一级分行间）开户（4115/7002）持票人在异地跨系统开户（持票人在异地跨系统开户（4115/7002）现金汇票现金汇票 第21页/共106页22银行汇票超过付款期付款持票人在本行开户持票人在本行开户 通过通过4115交易将多余款入原申请人账户，实际结交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐算金额入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过1102单位活期存入交易，将实际结算金单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存款账户。额转入持票

16、人存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款1102单位活期存入借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）第22页/共106页23银行汇票超过付款期付款持票人在同城跨系统开户持票人在同城跨系统开户 通过通过4115交易将多余款入原申请人账户，实际结交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐算金额入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过7002传票录入交易，将实际结算金额交换传票录入交易，将实际结算金额交换提出到持票人存款账户。提出到持票人存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（交换提出）借：汇出汇款 贷

17、：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）第23页/共106页24银行汇票超过付款期付款持票人在异地建行（一级分行内）开户持票人在异地建行（一级分行内）开户 通过通过4115交易将多余款入原申请人账户，实际结交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐算金额入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过1102单位活期存入交易，将实际结算金单位活期存入交易，将实际结算金额转入持票人存款账户。额转入持票人存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款1102单位活期存入（转账）借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）第24页/共106页25银行汇票

18、超过付款期付款持票人在异地建行（一级分行间）开户持票人在异地建行（一级分行间）开户 通过通过4115交易将多余款入原申请人账户，实际结交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐算金额入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过7002传票录入交易，将实际结算金额通传票录入交易，将实际结算金额通过汇划途径转到持票人存款账户。过汇划途径转到持票人存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（行内汇划）借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）第25页/共106页26银行汇票超过付款期付款持票人在异地他行开户的银行汇票超期付款

19、持票人在异地他行开户的银行汇票超期付款 通过通过4115交易将多余款入原申请人账户，实际结交易将多余款入原申请人账户，实际结算金额入内部帐算金额入内部帐“应解汇款银行汇票超期付款户应解汇款银行汇票超期付款户”，再通过，再通过7002传票录入交易，将实际结算金额通传票录入交易，将实际结算金额通过天地对接或现代支付系统转到持票人存款账户。过天地对接或现代支付系统转到持票人存款账户。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（天地对接或大额实时）借：汇出汇款 贷：应解汇款 贷：XX科目（申请人户）第26页/共106页27银行汇票超过付款期付款现金汇票的超期付款处理现金汇票的超期付款处理

20、 4115交易将多余款入交易将多余款入“应解汇款应解汇款 申请人户申请人户”，实际结算金额入，实际结算金额入“应解汇款银行汇票超期付款应解汇款银行汇票超期付款户户”，再通过，再通过7002传票录入交易，支取现金。传票录入交易，支取现金。银行汇票二、三联4115银行汇票超期付款7002传票录入（现金）借：汇出汇款贷：应解汇款贷：应解汇款（申请人户）借：应解汇款 贷：现金借：应解汇款（申请人户）贷：现金第27页/共106页28丧失银行汇票的处理出票行向持票人付款的处理出票行向持票人付款的处理 同银行汇票超期付款处理同银行汇票超期付款处理出票行向申请人退款的处理出票行向申请人退款的处理 同银行汇票退

21、款处理同银行汇票退款处理第28页/共106页29银行本票处理流程银行本票记录银行本票出票账务处理交换提入转账银行本票未用退回银行本票结清银行本票记录账务处理现金银行本票申请书银行本票银行本票银行本票付款转账交换提出银行本票超期付款第29页/共106页30银行本票出票银行本票出票（银行本票出票（4130）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）现金方式现金方式第30页/共106页31银行本票出票转帐方式银行本票申请书4130银行本票出票（录入、复核）4131银行本票重打印打印失败打印成功压数、本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与本票申请书回单交给客户4212凭证出售借：XX存款贷：开出本

22、票付出：重要空白凭证第31页/共106页32银行本票出票现金方式银行本票申请书4130银行本票出票（联动9993现金主交易）借：现金 贷：开出本票付出：重要空白凭证4131银行本票重打印打印失败打印成功压数、本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与本票申请书回单交给客户4212凭证出售第32页/共106页33银行本票出票异常处理柜员发现打印后的本票录入信息有误时，启柜员发现打印后的本票录入信息有误时，启0088冲正冲正交易，输入交易流水号，进行冲正。交易，输入交易流水号，进行冲正。冲正后银行本票状态为冲正后银行本票状态为“冲正冲正”，需启，需启0034重要单证重要单证作废交易，进行银行本票作废

23、处理。作废交易，进行银行本票作废处理。4130银行本票出票0034重要单证作废0088冲正交易信息错误第33页/共106页34银行本票付款代理解付转帐银行本票代理解付转帐银行本票 同城跨系统签发的本票（同城跨系统签发的本票（1102）同城系统内签发的本票（同城系统内签发的本票（1102）代理解付现金银行本票（代理解付现金银行本票（4132）同城跨系统签发的本票同城跨系统签发的本票 同城系统内签发的本票同城系统内签发的本票 第34页/共106页35银行本票付款代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票1、解付同城跨系统签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城跨系统签发的本票（持票人在本行开户）11

24、02单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“交换提出交换提出”，凭证种类选，凭证种类选“进帐单进帐单”。银行本票与进账单1102单位活期存入传票录入7002本票垫付利息第35页/共106页36银行本票付款代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票2、解付同城系统内签发的本票（持票人在本行开户）、解付同城系统内签发的本票（持票人在本行开户）1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账”，凭证种类选，凭证种类选“进帐单进帐单”，自动销记签发行银行本票底卡。，自动销记签发行银行本票底卡。银行本票与进账单1102单位活期存入第36页/共106页37银行本票

25、付款代理解付现金银行本票（同城跨系统签发）代理解付现金银行本票（同城跨系统签发）审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动4132银行本票付款交易，银行本票付款交易，交易类别选择交易类别选择“现金现金”；操作方式选择；操作方式选择“1-代理付代理付款款”，联动，联动9993现金主交易。现金主交易。现金银行本票9993现金主交易4132银行本票付款现金7002传票录入本票垫付利息第37页/共106页38银行本票付款代理解付现金银行本票（同城系统内签发）代理解付现金银行本票（同城系统内签发）审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动4132银行本票付款交易，银行本票付款交易，交易类别选择交易类别选择“

26、现金现金”；操作方式选择；操作方式选择“2-结清结清”，联动，联动9993现金主交易，自动销记签发行银行本票现金主交易，自动销记签发行银行本票底卡。底卡。现金银行本票9993现金主交易4132银行本票付款现金第38页/共106页39银行本票结清交换提入的银行本票结清（交换提入的银行本票结清（4601/4132）持票人、出票人均在本行开户的银行本票结清持票人、出票人均在本行开户的银行本票结清（1102）系统内签发的银行本票代理解付结清系统内签发的银行本票代理解付结清 第39页/共106页40银行本票结清交换提入的银行本票结清交换提入的银行本票结清 4132银行本票付款交易，交易类别选择银行本票付

27、款交易，交易类别选择“交换提入交换提入”；持票人开户行；持票人开户行行号选行号选“对方行的交换号对方行的交换号”；操作方式选择；操作方式选择“2-结清结清”。银行本票4132银行本票付款4601提入登记第40页/共106页41银行本票结清持票人、出票人均为本行客户的银行本票的结清持票人、出票人均为本行客户的银行本票的结清 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账”，凭证种类选，凭证种类选“进帐单进帐单”。银行本票及进账单1102单位活期存入第41页/共106页42银行本票结清代理解付行以转帐方式代理解付的结清处理代理解付行以转帐方式代理解付的结清处理 签发行次

28、日通过批报表下载打印银行本票销卡清单，手工抽取底卡。签发行次日通过批报表下载打印银行本票销卡清单，手工抽取底卡。第42页/共106页43银行本票退款银行本票未用退回银行本票未用退回转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。现金方式签发的现金本票：退现金或转入指定账号。现金方式签发的现金本票：退现金或转入指定账号。现金方式签发的转账本票：款项转入指定内部账号现金方式签发的转账本票：款项转入指定内部账号（应解汇款个人银行本票户），启（应解汇款个人银行本票户），启7002传票录入交传票录入交易支取现金。易支取现金。银行本票4134银行本票退款第43页/共

29、106页44银行本票超过付款期付款转帐本票转帐本票 持票人在本行开户（持票人在本行开户（1102）持票人在同城跨系统开户（持票人在同城跨系统开户（4133）持票人在同城系统内开户（持票人在同城系统内开户（1102）现金本票（现金本票（4133）第44页/共106页45银行本票超期付款转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理1、持票人在本行开户、持票人在本行开户 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账”，凭证种类选，凭证种类选“进账单进账单”，自动销记银行本票底卡。，自动销记银行本票底卡。银行本票、进账单、超期说明1102单位活期存入第45页/

30、共106页46银行本票超期付款转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理2、持票人在同城跨系统开户、持票人在同城跨系统开户 4133银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选“交换提出交换提出”，持票人开户，持票人开户行行号选行行号选“对方行的交换号对方行的交换号”。银行本票、进账单、逾期说明4133银行本票超期付款第46页/共106页47银行本票超期付款转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理3、持票人在同城系统内开户、持票人在同城系统内开户 1102单位活期存入交易，交易类别选单位活期存入交易，交易类别选“转账转账”，凭证种类选，凭证种类

31、选“进账单进账单”，自动销记银行本票底卡。，自动销记银行本票底卡。银行本票、进账单、超期说明1102单位活期存入第47页/共106页48银行本票超期付款现金银行本票的超期付款的处理现金银行本票的超期付款的处理 4133银行本票超期付款交易，联动银行本票超期付款交易，联动9993现金主交易，交易类别选现金主交易，交易类别选“现现金金”，自动销记银行本票底卡。，自动销记银行本票底卡。银行本票9993现金主交易4133银行本票超期付款第48页/共106页49转账支票的业务流程持票人、出票人在同一营业机构开户持票人、出票人在同一营业机构开户出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户）出票人开户营业机构

32、受理（收款人在跨系统开户）出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理 持票人开户行受理持票人送交他行支票的处理持票人开户行受理持票人送交他行支票的处理转账支票、进账单1103单位活期支取（转账）转账支票、进账单1103单位活期支取（交换提出）转账支票4601交换票据提入数据录入转账支票、进账单1102单位活期存入（交换提出）第49页/共106页50现金支票的业务流程现金支票单位活期支取1103（录入）9993现金主交易1103单位活期支取交易，交易类别选择单位活期支取交易，交易类别选择“1-现金现金”，联动联动9993现金主交易。现金主交易。复

33、核成功后，录入柜员再联动复核成功后，录入柜员再联动“9993现金主交易现金主交易”，按，按支票金额配款，清点后，将现金交收款人。支票金额配款，清点后，将现金交收款人。1103单位活期支取（复核）第50页/共106页51委托收款收款行操作流程 柜员审核凭证4150发出委托收款4153收款行委托收款划回处理单据退收款人委托收款状态为已处理4100支付结算业务查询发出委托收款详细查询委托收款状态已发出拒绝付款4153收款行委托收款划回处理无款支付全额付款委托收款状态为无款支付或拒绝付款第51页/共106页52委托收款收款行操作发出委托收款（发出委托收款（4150）委托收款划回（委托收款划回（4153

34、）全部付款全部付款 无款支付无款支付 拒绝付款拒绝付款 第52页/共106页53发出委托收款操作流程收款人提交的存单、债券银行承兑汇票委托收款凭证4150发出委托收款审核无误委托收款第一联退客户凭证寄付款人开户行产生票据委托收款编号 4150发出委托收款交易，登记发出委托收款的有关信息，发出委托收款交易，登记发出委托收款的有关信息，并按规定收取手续费和邮电费，同时系统自动产生票据委托收并按规定收取手续费和邮电费，同时系统自动产生票据委托收款编号。款编号。第53页/共106页54委托收款全部付款划回操作流程收款人开户行收到有关收款信息4153委托收款划回处理回单退客户 4153委托收款划回处理交

35、易，票据托收编号为委托收款划回处理交易，票据托收编号为4150发出委托收款发出委托收款交易产生的票据委托收款编号，付款方式栏选交易产生的票据委托收款编号，付款方式栏选“1全部付款全部付款”，系统自动进行账务处理，并销记发出委托收款（托收承付）登记系统自动进行账务处理，并销记发出委托收款（托收承付）登记簿。如款项已自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选择簿。如款项已自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选择“0手工划回手工划回”。第54页/共106页55一、付款人在系统内开户一、付款人在系统内开户 1、一级分行内，款项已入帐，交易类别选、一级分行内，款项已入帐，交易类别选“0手工划回手工划

36、回”。2、一级分行间，若落地处理，交易类别选、一级分行间，若落地处理，交易类别选“1行内汇划行内汇划”。l二、付款人在同城跨系统开户，二、付款人在同城跨系统开户，4601交换票据提入登记后，交换票据提入登记后，若落地处理，启本交易，交易类别选若落地处理，启本交易，交易类别选“8交换提入交换提入”。l三、付款人在异地跨系统开户，若落地处理，启本交易，交三、付款人在异地跨系统开户，若落地处理，启本交易，交易类别选易类别选“行内汇划行内汇划”、“天地对接天地对接”、“交换提入交换提入”、“大额实时大额实时”。发出委托收款付款人全额付款途径处理发出委托收款付款人全额付款途径处理第55页/共106页56

37、委托收款无款支付收款行操作流程由于付款人无款支付，收款人开户行收到付款人退回的委托收款凭证及有关债务证明4153委托收款划回处理核对无误退回凭证交客户4135委托收款划回处理交易，付款方式选委托收款划回处理交易，付款方式选“2-无款支付无款支付”，系统自动销记发出委托收款（托收承付）登记簿。系统自动销记发出委托收款（托收承付）登记簿。第56页/共106页57委托收款拒绝付款收款行操作流程4153委托收款划回处理核对无误退回凭证交客户4135委托收款划回处理交易，付款方式选委托收款划回处理交易，付款方式选“3拒绝付款拒绝付款”，系统自动销记发出委托收款（托收承付）登记簿。系统自动销记发出委托收款

38、（托收承付）登记簿。由于付款人拒绝付款，收款人开户行收到付款人退回的委托收款凭证及有关债务证明第57页/共106页58委托收款付款行操作流程 柜员审核凭证4151收到委托收款4152委托收款到期处理单据退收款行委托收款状态为已处理4100支付结算业务查询发出委托收款详细查询委托收款状态为已发出拒绝付款4152委托收款到期处理无款支付全额付款委托收款状态为无款支付或拒绝付款第58页/共106页59委托收款付款行操作收到委托收款收到委托收款 （4151）委托收款到期处理（委托收款到期处理（4152）全部付款全部付款 无款支付无款支付 拒绝付款拒绝付款 第59页/共106页60收到委托收款及有关债务

39、证明4151收到委托收款审核无误委托收款第五联交付款人付款行需留存凭证专夹保管产生票据托收编号 4 41 15 51 1收收到到委委托托收收款款交交易易，登登记记收收到到委委托托收收款款的的有有关关信信息息，系系统统自自动动产产生生票票据据托托收收编编号号。委委托托收收款款到到期期日日，启启动动 4 41 15 52 2委委托托收收款款到到期期付付款款交交易易，票票据据托托收收编编号号输输入入 4 41 15 51 1收收到到委委托托收收款款交交易易产产生生的的票票据据托托收收编编号号，付付款款方方式式选选“1 1全全部部付付款款”，系系统统自自动动进进行行账账务务处处理理，并并销销记记收收到

40、到委委托托收收款款登登记记簿簿。如如付付款款人人为为银银行行，票票据据种种类类为为银银行行承承兑兑汇汇票票时时，系系统统自自动动销销记记表表外外付付出出。收到委托收款付款人全额付款操作流程4152委托收款到期处理委托收款到期日全额付款第60页/共106页61一、收款人在系统内开户一、收款人在系统内开户 1、一级分行内，交易类别选、一级分行内，交易类别选“6内转内转”。2、一级分行间，交易类别选、一级分行间，交易类别选“1行内汇划行内汇划”。二、收款人在同城跨系统开户，交易类别选二、收款人在同城跨系统开户，交易类别选“3交换提出交换提出”。三、收款人在异地跨系统开户，交易类别选三、收款人在异地跨

41、系统开户，交易类别选“行内汇划行内汇划”、“天地对接天地对接”、“交换提出交换提出”、“大额实时大额实时”。收到委托收款付款人全额付款途径处理收到委托收款付款人全额付款途径处理第61页/共106页62委托收款无款支付的操作流程委托收款无款支付的操作流程划款日付款人账户余额不足4152委托收款到期处理有关凭证寄收款人开户行4152委托收款到期付款交易，付款方式选委托收款到期付款交易，付款方式选“2无款支付无款支付”，系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。第62页/共106页63委托收款拒绝付款的操作流程委托收款拒绝付款的操作流程柜员收到拒付理由书、债务证明、委托

42、收款凭证4152委托收款到期处理审核无误有关凭证寄收款人开户行41524152委托收款到期付款交易，付款方式选委托收款到期付款交易，付款方式选“3 3拒绝付款拒绝付款”，系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。拒付理由书回单退客户第63页/共106页64委托收款注意事项41504150发出委托收款、发出委托收款、41514151收到委托收款交易只是票据登记作用收到委托收款交易只是票据登记作用41524152委托收款到期处理、委托收款到期处理、41534153委托收款划回处理有款项收付时，产生账务委托收款划回处理有款项收付时，产生账务交易，否则只是销记票据登记。交

43、易，否则只是销记票据登记。第64页/共106页65托收承付收款行操作流程 柜员审核凭证4160发出托收承付4163托收承付划回处理单据退收款人托收承肘状态为已处理4100支付结算业务查询发出委托收款详细查询托收承付状态为已发出拒绝付款4163托收承付划回处理无款支付付款托收承肘状态为无款支付或拒绝付款第65页/共106页66托收承付收款行操作发出托收承付（发出托收承付（4160）托收承付划回（托收承付划回（4163）全额付款、提前付款、多承付款、部分付款全额付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款逾期付款 无款支付、全部拒付无款支付、全部拒付 部分拒绝部分拒绝 第66页/共106页67客户

44、提交托收承付凭证及相关单据4160发出托收承付审核无误回单退客户凭证寄付款人开户行产生票据托收编号 4160发出委托收款交易，录入托收承付凭证信息，按规定发出委托收款交易，录入托收承付凭证信息，按规定收取手续费和邮电费，系统自动产生票据托收编号。收取手续费和邮电费，系统自动产生票据托收编号。发出托收承付操作流程第67页/共106页68托收承付划回处操作流程全额付款、提前付款、多承付款、部分付款收款人开户行收到有关收款信息4163托收承付划回处理审核无误收款通知交客户4163托收承付划回处理交易，票据托收编号输入托收承付划回处理交易，票据托收编号输入4160发出托收发出托收承付交易产生的票据托收

45、编号，付款方式栏根据划回款项选择，承付交易产生的票据托收编号，付款方式栏根据划回款项选择，系统自动进行账务处理，销记发出托收承付登记簿。如果托收系统自动进行账务处理，销记发出托收承付登记簿。如果托收承付款项划回自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选承付款项划回自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选“0手工划回手工划回”。第68页/共106页69托收承付划回操作流程逾期付款4163托收承付划回处理审核无误有关证明回单交收款人4163托托收收承承付付划划回回处处理理交交易易，到到期期逾逾期期处处理理标标志志选选“1-到到期期处处理理”承承付付方方式式选选“4-逾逾期期付付款款”，改改变变托

46、托收收状状况况。款款项项划划回回时时，到到期期逾逾期期处处理理标标志志选选“2-逾逾期期处处理理”，承承付付方方式式“1/6/7”。单单独独划划回回赔赔偿偿金金时时，在在相相关关交交易易中中处处理理。由于付款人逾期付款，收款人开户行收到逾期付款的有关证明4163托收承付划回处理到期时逾期款划回时第69页/共106页70托收承付划回操作流程无款支付4163托收承付划回处理审核无误4163托收承付划回处理交易，付款方式栏选托收承付划回处理交易，付款方式栏选“5无款支付无款支付”此方式改变托收状况。此方式改变托收状况。托收承付凭证及无款支付通知交客户由于付款人无款支付，收款人开户行收到无款支付通知第

47、70页/共106页71托收承付划回操作流程全部拒付4163托收承付划回处理审核无误4163托收承付划回处理交易，付款方式栏选托收承付划回处理交易，付款方式栏选“8全部拒付全部拒付”此方式改变托收状况。此方式改变托收状况。柜员收到托收承付凭证及全部拒付理由书托收承付凭证及拒付理由书交客户第71页/共106页72托收承付划回操作流程部分拒付4163托收承付划回处理审核无误4163托收承付划回处理交易，付款方式栏选托收承付划回处理交易，付款方式栏选“9部分拒付部分拒付”系统自动进行账务处理，并改变托收状况。如果托收承付款系统自动进行账务处理，并改变托收状况。如果托收承付款项划回自动入账，但未自动销记

48、登记簿，则交易类别选择项划回自动入账，但未自动销记登记簿，则交易类别选择“0手工划回手工划回”。托收承付凭证及拒付理由书、收款通知等凭证交客户收款人开户行收到有关收款信息第72页/共106页73一、付款人在系统内开户一、付款人在系统内开户 1、一级分行内，款项已入帐，交易类别选、一级分行内，款项已入帐，交易类别选“0手工划回手工划回”2、一级分行间，若落地处理，交易类别选、一级分行间，若落地处理，交易类别选“1行内汇划行内汇划”二、付款人在异地跨系统开户，若落地处理，交易类别选二、付款人在异地跨系统开户，若落地处理，交易类别选“行内汇划行内汇划/天地对接天地对接/交换提出交换提出/大额实时大额

49、实时”。收到付款人付款交易途径处理收到付款人付款交易途径处理第73页/共106页74托收承付付款行操作流程柜员审核凭证4161收到托收承付4162托收承付付款处理付款拒绝付款4162托收承付付款处理逾期付款1182账户控制状态维护有款支付无款支付单据退收款人4100支付结算业务查询收到托收承付查询4162托收承付付款处理第74页/共106页75托收承付付款行操作收到托收承付收到托收承付 （4161）托收承付到期处理（托收承付到期处理（4162）全额付款、提前付款、多承付款、部分付款全额付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款（赔偿金处理）逾期付款（赔偿金处理）无款支付、全部拒付无款支付、全

50、部拒付 部分拒绝部分拒绝 第75页/共106页76寄交来的托收承付凭证4161收到托收承付审核无误托收承付第五联交付款人付款行需留存凭证专夹保管产生票据托收编号 4161收到托收承付交易，登记收到托收承付的有关信息，收到托收承付交易，登记收到托收承付的有关信息，系统自动产生票据托收编号。系统自动产生票据托收编号。收到托收承付操作流程第76页/共106页77托收承付全额付款的操作流程4162托收承付到期付款4162委托收款到期付款交易，票据托收编号输入委托收款到期付款交易，票据托收编号输入4161收到托收收到托收承付交易产生的票据托收编号，付款方式选承付交易产生的票据托收编号，付款方式选“1-全