现金池产品介绍及实施方案.pptx

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1、什么是现金池？现金池金池业务是指集是指集团总部在不影响下属公司日常部在不影响下属公司日常业务的情况下，以的情况下，以电子方式将所有本地及跨地区下属公司子方式将所有本地及跨地区下属公司的的账户资金自金自动及及时集中的一种集中的一种现金管理金管理产品。品。ABCN现金池现金池日常支付日常支付资金划拨资金划拨CMB第1页/共17页现金集中管理对集团企业意义何在？对于于单一企一企业来来说必必须持有合理持有合理现金金交易需要、交易需要、预防需要、投机需要防需要、投机需要现金流根据生金流根据生产经营情况存在波情况存在波动现金持有需要一定的成本金持有需要一定的成本集集团企企业的的资金集中管理金集中管理平抑波

2、平抑波动减少整体减少整体现金持有，降低金持有，降低财务成本成本财务控制控制单一企业现金流曲线单一企业现金流曲线集团企业现金流汇总曲线集团企业现金流汇总曲线用于归还贷款、或更高收益的投资第2页/共17页全国通存全国通存网上代发代扣网上代发代扣集团支付集团支付网上信用证网上信用证银关通银关通公司卡商务支付公司卡商务支付交易管理交易管理集团结算中心集团结算中心资金自动归集资金自动归集名义资金汇集名义资金汇集本外币现金池本外币现金池流动性管理流动性管理网上委托贷款网上委托贷款协定存款协定存款开放式基金代销开放式基金代销代理国债买卖代理国债买卖投资管理投资管理账户透支账户透支网上票据网上票据网上自助贷款

3、网上自助贷款融资管理融资管理集中式财务管理集中式财务管理安全账户安全账户收方受限收方受限风险管理风险管理招商银行现金管理产品招商银行现金管理产品避险产品避险产品招商银行现金管理产品体系第3页/共17页现金管理方案v资金金实时监控，控，实时集中集中v请款流程款流程简便灵活便灵活v期望日支付期望日支付v根据下属公司情况根据下属公司情况设定不同模式定不同模式v分公司管理模式分公司管理模式v子公司管理模式子公司管理模式第4页/共17页资金实时监控第5页/共17页请款流程简便灵活第6页/共17页期望日支付第7页/共17页分公司现金管理模式在事先在事先签订有关有关协议的前提下，子公司的前提下，子公司账户资

4、金按照既定的金按照既定的规则自自动归集到母公司；子公司在母公司指定的集到母公司；子公司在母公司指定的额度内度内对外付款外付款时，资金从母公司金从母公司账户自自动划划转到子公司，并到子公司，并办理理对外付款。外付款。子公司子公司账户资金金纳入母公司入母公司账户统一管理，子公司一管理，子公司发生的每一生的每一笔笔资金收付行金收付行为，其，其资金金头寸集中反映在母公司寸集中反映在母公司账户中，我行中，我行计算机系算机系统自自动统计子公司在母公司子公司在母公司账户的的头寸寸额度。度。第8页/共17页收款业务示意图下属公司账户付款人$集团公司账户资金走向金走向付款人将付款人将资金金转入下入下属公司属公司

5、账户；符合符合转账条件条件时，系，系统自自动将下属公司将下属公司账户资金金实时转入集入集团公司公司账户；保底余保底余额和零余和零余额两两种方式种方式w账务处理账务处理n下属公司账户资金余额下属公司账户资金余额增加；增加；n下属公司账户资金余额下属公司账户资金余额变为变为“零零”，但系统自，但系统自动赋予该下属公司等额动赋予该下属公司等额的头寸额度；集团公司的头寸额度；集团公司账户余额相应增加。账户余额相应增加。第9页/共17页收款业务举例下属公司账户付款人100100集团公司账户w举例：举例：n下属公司收到一笔金额下属公司收到一笔金额100100的资金；的资金；n系统将这笔资金自动上划至总部账

6、户。下系统将这笔资金自动上划至总部账户。下属公司账户余额保持为属公司账户余额保持为0 0，而总部账户余，而总部账户余额变为额变为100100；同时下属公司获得；同时下属公司获得100100的头寸的头寸额度，即获得额度，即获得100100的对外支付能力。的对外支付能力。第10页/共17页付款业务示意图下属公司账户收款人集团公司账户$资金走向金走向下属公司下属公司发起起对外支外支付指令，集付指令，集团总部部审核通核通过后，系后，系统自自动将集将集团公司公司资金金实时转入下属公司入下属公司账户；下属公司下属公司账户收到收到资金后，系金后，系统自自动将将该笔笔资金划出其金划出其账户；w账务处理账务处理

7、n集团公司账户余额减少；集团公司账户余额减少；系统自动扣减下属公司系统自动扣减下属公司头寸额度，下属公司账头寸额度，下属公司账户余额相应增加；户余额相应增加；n下属公司账户余额恢复下属公司账户余额恢复为为“零零”第11页/共17页付款业务举例下属公司账户收款人集团公司账户w举例：举例：n情况一：当下属公司需对外支付情况一：当下属公司需对外支付8080元，系统自动将元，系统自动将8080元资金元资金从总部账户转入下属公司帐户，并实时将这笔资金向收款人从总部账户转入下属公司帐户，并实时将这笔资金向收款人进行划转；同时，下属公司的头寸额度，即对外支付能力降进行划转；同时，下属公司的头寸额度，即对外支

8、付能力降为为2020元元n情况二：当下属公司需对外支付情况二：当下属公司需对外支付8080元，而总部账户余额小于元，而总部账户余额小于8080元时，系统将拒绝该笔支付；元时，系统将拒绝该笔支付；n情况三：当下属公司需对外支付超过情况三：当下属公司需对外支付超过100100元时，系统将拒绝元时，系统将拒绝该笔支付。但总部也可以通过事先与银行的协议约定，允许该笔支付。但总部也可以通过事先与银行的协议约定，允许该公司使用总部的账户资金对外支付，即只要总部账户中有该公司使用总部的账户资金对外支付，即只要总部账户中有足够的资金，下属公司可以在其头寸额度之外进行支付。足够的资金，下属公司可以在其头寸额度之

9、外进行支付。8080第12页/共17页子公司现金管理模式受相关政策法受相关政策法规限制，子公司限制，子公司现金管理模式与分公司模式略有金管理模式与分公司模式略有不同不同资金上划下金上划下拨需需总部或子公司通部或子公司通过网网银进行行单笔划笔划拨第13页/共17页现金池业务特色交易规则预先交易规则预先交易规则预先交易规则预先设置，自动处设置，自动处设置，自动处设置，自动处理理理理跨地区集中资跨地区集中资跨地区集中资跨地区集中资金即时到账金即时到账金即时到账金即时到账成员单位对外支付成员单位对外支付成员单位对外支付成员单位对外支付灵活及时灵活及时灵活及时灵活及时支持一天内进支持一天内进支持一天内进

10、支持一天内进行多次集中处行多次集中处行多次集中处行多次集中处理理理理支持成员单位支持成员单位支持成员单位支持成员单位多账户的资金多账户的资金多账户的资金多账户的资金集中集中集中集中账户信息及时、账户信息及时、账户信息及时、账户信息及时、全面全面全面全面第14页/共17页如何开办现金池业务？前期洽谈，达成合作意向前期洽谈，达成合作意向签署相关法律文件签署相关法律文件申请授信额度申请授信额度申请授信额度申请授信额度自动发生资金集中交易自动发生资金集中交易现金池协议成员公司加入现金池文件网上企业银行业务协议相关授信协议开立相关账户，开通网上银行开立相关账户，开通网上银行第15页/共17页第16页/共17页感谢观看！感谢观看！第17页/共17页