财务需求分析基础.ppt

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1、泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司财务需求分析财务需求分析2023/2/232023/2/231 1泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司理财规划的目的是什么理财规划的目的是什么永远是赚更多的钱吗？永远是赚更多的钱吗？如果不是，那你认为是什么？2023/2/232023/2/232 2泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司个体的差异性个体的差异性年龄年龄性别性别婚姻婚姻个性个性感觉感觉。无法给出整齐划一的硬性标准无法给出整齐划一的硬性标准2023/2/232023/2/233 3泰康人寿保险股份有限公

2、司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司如何定义真正的理财目的如何定义真正的理财目的理财规划的原理理财规划的原理财务自由财务自由财务自由：用自有的资产满足自己的需求，而财务自由：用自有的资产满足自己的需求，而不是靠自身的智力、体力和时间。不是靠自身的智力、体力和时间。理财规划的出发点和落脚点理财规划的出发点和落脚点财务自由财务自由2023/2/232023/2/234 4泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司财务需求分析的目的财务需求分析的目的是是用一个相对比较安全的方法去获得我用一个相对比较安全的方法去获得我们未来的财务安全保障们未来的财务安全保障-财务自

3、由。财务自由。To help people plan for their future financial security.2023/2/232023/2/235 5泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司财务需求分析方法财务需求分析方法根据总量分析和动量分析的方法，评判现根据总量分析和动量分析的方法，评判现有财务状况是否达到财务自由。有财务状况是否达到财务自由。提出方向性的理财建议，帮助客户保持或提出方向性的理财建议，帮助客户保持或走向财务自由。走向财务自由。2023/2/232023/2/236 6泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海

4、分公司分析方法一分析方法一总量分析总量分析某时点总的资产是否大于等于总的需求某时点总的资产是否大于等于总的需求？如果答案为如果答案为“否否”，尚未实现财务自由。（转入下一，尚未实现财务自由。（转入下一步步“动量分析动量分析”）如果答案为如果答案为“是是”，可以实现财务自由，可以实现财务自由，保持财务自由，必须做好资产管理保持财务自由，必须做好资产管理维护资产的合维护资产的合理分配。（否则可能走向不自由）理分配。（否则可能走向不自由）2023/2/232023/2/237 7泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司动量分析（接分析方法一）动量分析（接分析方法一）目前及

5、之后相当长一目前及之后相当长一段时间收入是否一定大于支出？段时间收入是否一定大于支出？如果答案为如果答案为“否否”，基本不可能实现财务自由。（除，基本不可能实现财务自由。（除非开源节流，使收入大于支出）非开源节流，使收入大于支出）如果答案为如果答案为“是是”，可能实现财务自由。，可能实现财务自由。实现财务自由，必须做好理财规划实现财务自由，必须做好理财规划选择购买适当选择购买适当比例的资产组合。（否则也不可能走向财务自由）比例的资产组合。（否则也不可能走向财务自由）分析方法二分析方法二2023/2/232023/2/238 8泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司

6、财务安全保障的四大来源财务安全保障的四大来源我们拥有的财产个人财产企业福利人寿保险政府福利你的这个漏斗有多满？2023/2/232023/2/239 9泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满是因为它总有两个是因为它总有两个是因为它总有两个是因为它总有两个“洞洞洞洞”政府福利当我们需要时可 以动用的钱去世时家人需要动用的现款去世时家人需要动用的现款去世时家人需要动用的现款去世时家人需要动用的现款*可以需用的安葬或其他费用*清

7、偿所有的税及债务*应急专款*房屋贷款/房租储备金*养大子女的费用*子女教育或职业培训基金我们所拥有的财产$个人财产企业福利$人寿保险$在我们活着时的洞在我们活着时的洞在我们活着时的洞在我们活着时的洞*通货膨胀*税收*投资失败*伤病残疾*储蓄钱花掉*缺乏自制2023/2/232023/2/231010泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司These people didnt plan to fail they failed to plan.没有人计划失败但是往往失败于计划之中。2023/2/232023/2/231111泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险

8、股份有限公司上海分公司没有具体打算多年努力工作多年努力工作财务上失败财务上失败第1步设定财务目标第2步为你设定的目标排列先后次序、分清主次第3步启动行动计划第4步经常回顾并更新你的计划财务成功和独立但是，如果我们等待犹豫的时间越久.我们怎样才能确保财务上的成功？我们怎样才能确保财务上的成功？我们怎样才能确保财务上的成功？我们怎样才能确保财务上的成功？How can we help assure financial success?How can we help assure financial success?通过四大步骤实现财务独立2023/2/232023/2/231212泰康人寿保险股份

9、有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司设订目标设订目标设订目标设订目标 Set GoalsSet GoalsSet GoalsSet Goals 1.什么是你个人最重要的目标/理想？2.你有计划结婚吗？大概是什么时候？（单身）你打算生孩子吗？你什么时候开始建立自己的家庭呢？打算将来有多少子女呢？（结婚没有孩子）你认为为子女将来的教育而储蓄重要吗？3.你认为是租房子住还是买房子好呢？4.你对你现在的职业满意吗？5.你了解你应该享有的政府福利吗？你觉得最重要的一个人目标是什么？2023/2/232023/2/231313泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分

10、公司6.你认为为自己将来退休而储蓄重要吗？你打算大概什么年纪退休呢？7.有人寿保险的话，你希望这个保险计划帮你做些什么？8.你一年入息多少呢？9.如果你一年赚 ，年来你会赚 ，这已经没有算你加的薪水了。我想你会同意这也不少钱呢。你现在 岁，你出道多少年了？你过去这些年，总共赚了多少钱？现在还剩多少呢？你对这个数字满意吗？设订目标设订目标设订目标设订目标 Set GoalsSet GoalsSet GoalsSet Goals 2023/2/232023/2/231414泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司如果有一个财务理想是你很想达到的，你就会定期地储蓄一些钱去

11、做。2023/2/232023/2/231515泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司你已经确认了自己的目标，我们现在来看看你已经确认了自己的目标，我们现在来看看你已经确认了自己的目标，我们现在来看看你已经确认了自己的目标，我们现在来看看为了达到财务安全需要确保的三大基石：为了达到财务安全需要确保的三大基石：为了达到财务安全需要确保的三大基石：为了达到财务安全需要确保的三大基石：3 cornerstones of financial security3 cornerstones of financial security3 cornerstones of fina

12、ncial security3 cornerstones of financial security保障保障保障保障确保你在遇到下列事故时仍能得到保障：死亡、伤残退休退休退休退休除了以下的基本保障外，为自己增加更多晚年享用的收入：社会福利、年金计划、已有的存款和投资累积财富累积财富累积财富累积财富设定一套成熟的计划来帮助你支付：教育开支、其他财务开支三大基石三大基石三大基石三大基石2023/2/232023/2/231616泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司满足客户的需要是我们的职责满足客户的需要是我们的职责理财有方，生活无忧 Building,Protect

13、ing,Preserving Assets未雨绸缪，准备子女的教育费用 Provide For Your Childs Education付清房贷，生活更愉快 Make Your Home Debt-Free青春是您最宝贵的财富 Youth Is Your Greatest Asset策划最佳退休金方案 Preparing For Your Retirement2023/2/232023/2/231717泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司孩子满孩子满1818岁时可支用的资金岁时可支用的资金子女目前年子女目前年龄龄每月存每月存100元元每月存每月存200元元每月

14、存每月存300元元每月存每月存400元元新生儿新生儿483299665814498719331614346886936130404173872238979779581169371559163348356967010450513934043100862016930241240325274745494882422109896101347626952404285390415408181621224316324假设投资收益率8%，按复利计算，仅供参考。2023/2/232023/2/231818泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？为

15、什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？Why permanent insurance is ideal for Why permanent insurance is ideal for funding a mortgage redemption.funding a mortgage redemption.抵押贷款余额百分比今天交叉点现金价值可以用来偿付抵押贷款金额抵押贷款偿清对家人来说身故赔偿抵押贷款余额减少现金价值增加如果你活着如果你活着如果你活着如果你活着1、提前偿还贷款，免付利息2、如果保单不用于偿还贷款，也可以用

16、于紧急事件、教育或是退休等方面3、如果你另外买房或利用抵 押贷款进行融资，保单也 可以为你提供保障4、保费稳定不变如果你伤残如果你伤残如果你伤残如果你伤残 免除你今后的保费，直至你恢复健康，同时现金价值还会持续增长到交叉点，可以用来偿还贷款。如果你身故如果你身故如果你身故如果你身故 根据条款，保障受益可以帮你偿还贷款，剩余的钱将贵你的家人所有。2023/2/232023/2/231919泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司Would you agree that the only person who can take care of the disabled

17、person you may Someday be,is the healthy working person you are now?退休储蓄计划的安排退休储蓄计划的安排退休储蓄计划的安排退休储蓄计划的安排你是否同意这样的观点：将来要照顾那个年老没有行动能力的你，正是现在这个健康、正在工作赚钱的你。2023/2/232023/2/232020泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活I

18、t will take more than Social Security to It will take more than Social Security to provide you with a secure retirement.provide you with a secure retirement.这是今天那些65岁退休的人可以从社会保障中得到的:退休前工资退休前工资社会福利社会福利社会福利占退休前社会福利占退休前工资的比例工资的比例$100000$1450015%$75000$1450019%$60000$1450024%$45000$1360030%$35000$128003

19、7%$25000$1040042%2023/2/232023/2/232121泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司通货膨胀的历史轨迹通货膨胀的历史轨迹通货膨胀的历史轨迹通货膨胀的历史轨迹History of InflationHistory of Inflation消费者价格指数变化百分比平均通胀率平均通胀率过去过去5年年4.3%过去过去10年年3.8%过去过去15年年5.7%过去过去20年年6.3%197219771982198719922023/2/232023/2/232222泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司通货膨胀的冲

20、击通货膨胀的冲击通货膨胀的冲击通货膨胀的冲击 Impact of InflationImpact of Inflation过去20年的年均通货膨胀率为6%为了维持原来的生活标准而需要的收入（单位:美元）生存年数只有两种办法来抵制通胀的冲击：工作中的人、投资中的钱通过把钱用于投资，钱生钱，你可以抵消通胀带来的损失。8%的通胀率6%的通胀率4%的通胀率2023/2/232023/2/232323泰康人寿保险股份有限公司上海分公司泰康人寿保险股份有限公司上海分公司我们给客户提供财务安全保障方案是免费的免费的 因为我有2个方法可以得到酬劳：q 如果我们做完这个分析，我们公司有产品符合你的需要，我希望你会向我买。q 如果分析后，暂时没有需要，但你认为这个“财务需求分析”是不错的话，经你决定后，我希望你会介绍3个亲戚朋友 给我，去为他们做同样的服务。2023/2/232023/2/232424