银行本票业务.pptx

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1、银行本票业务银行本票业务概述（一）银行本票业务开办的意义银行本票具有使用方便、费用低廉、适应范围广范等特点。银行本票的推广，对丰富非现金支付工具品种，减少现金使用，加速资金周转，提高社会资金使用效率具有重大意义。第1页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（二）银行本票业务带给客户的便利1.用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费等各种款项支付，无论金额大小，无论申请人和收款人是否在同一银行开户，都可以使用银行本票。第2页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（二）银行本票业务带给客户的便利2.携带方便.银行本票是一种便于携带的纸质凭证，只占用很小的保管空间，非常适合随身携带。

2、3.实时入账。收到银行本票时，可以把银行本票送交开户银行办理，银行本票的资金可以即时到账。第3页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（二）银行本票业务带给客户的便利4.信用保障。银行本票是以银行信用为基础的，是银行保证见票时无条件支付的票据，具有很强的信用保证。5.费用低廉。无论客户需要多大金额,信用社只根据需要的笔数收取非常低廉的手续和工本费计1元。第4页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（三）银行本票定义银行本票是银行签发的，承诺自已在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。第5页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（四）银

3、行本票相关法律法规法律中华人民共和国票据法，1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，自1996年1月1日起施行。根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议全国人民代表大会常务委员会关于修改中华人民共和国票据法的决定修正，并公布施行。第6页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（四）银行本票相关法律法规行政规章（1）票据管理实施办法，根据中华人民共和国票据法的规定制定。1997年6月23日国务院批准，1997年8月21日中国人民银行发布，自1997年10月1日起施行。（2）支付结算办法，依据中华人民共和国票据法（以下简称票据法）和票据管理

4、实施办法以及有关法律、行政法规制定。由中国人民银行发布，自1997年12月1日起施行。第7页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（四）银行本票相关法律法规规范性文件（1）中国人民银行关于施行有关问题的通知（1995年12月7日发布）（2）支付结算会计核算手续（银发1997394号）第8页/共101页银行本票业务银行本票业务概述（四）银行本票相关法律法规规范性文件（3）电子支付指令（第一号）(中国人民银行公告2005第23号)（4）关于完善票据业务制度有关问题的通知（银发2005235号）（5）中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知（银发2007441号）第9页/

5、共101页银行本票业务银行本票业务概述（四）银行本票相关法律法规规范性文件（6）吉林省农村信用社银行本票业务管理办法（试行）（吉农信联发号）（）国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知（计价费号）第10页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（一）单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。第11页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（二）申请人和收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票，银行不得为其签发现金银行本票。现金银行本票的代理付款行为出票行的系统内营业机构，转账银行

6、本票的代理付款行可为任意开办小额支付银行本票业务的银行营业机构。第12页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（三）省内开通小额支付业务的网点都可以直接签发银行本票，无权签发银行本票的信用社如有签发银行本票的需要时，可将款项移存到可签发银行本票机构。第13页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定省内开通小额支付业务的网点都可以代理兑付他行转账银行本票，行内的任一对公网点可以兑付本行签发的银行本票。银行本票跨行解付通过人民银行小额支付系统清算，系统内解付通过省联社清算中心清算。第14页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（四）签发银行本票必须记载下列事项：表明“银行本票”字样

7、；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人、申请人名称；出票日期；出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。第15页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（五）出票银行受理银行本票申请书，收妥款项签发银行本票。用于转账的，在银行本票上划去“现金”字样；申请人和收款人均为个人需要支取现金的，在银行本票上划去“转账”字样。出票行签发银行本票时，由系统自动加编密押，并将密押打印在“出纳 复核 经办”栏内。第16页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（六）银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月（按对月对日计算，遇法定休假日顺延）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不

8、予受理。银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。第17页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（七）银行本票的背书转让。1.银行本票可以按票面金额全额背书转让，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。2.银行本票背书转让时，背书人应在银行本票背面签章，记载被背书人名称和背书日期。3.背书人为个人的,签章应为其本人的签名或盖章；背书人为单位的，签章应为单位公章或财务专用章和法定代表人或其授权代理人名章。第18页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（八）银行本票见票即付。小额支付系统银行本票业务，代理付款行不计收垫付资金利息。（九）在银行开立存款账户的持票人向

9、开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同，并将银行本票、进账单送交开户银行。银行审查无误后办理转账。第19页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（十）未在银行开立存款账户的个人持票人，凭注明“现金”字样的银行本票向出票银行支取现金的，应在银行本票背面签章，记载本人身份证件名称、号码及发证机关，并交本人身份证件及其复印件。第20页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定持票人对注明“现金”字样的银行本票需要委托他人向出票银行提示付款的，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日

10、期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向出票银行提示付款时，也应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。第21页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（十一）持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，可持银行本票向出票银行请求付款。第22页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（十二）申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票提交到出票银行，申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请人为个人的，应出具该本

11、人的身份证件。出票银行对于在本行开立存款账户的申请人，只能将款项转入原申请人账户；对于现金银行本票和未在本行开立存款账户的申请人，才能退付现金。第23页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（十三）银行本票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。第24页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（十四）持票人提交的银行本票存在下列情形之一的，代理付款行应拒绝受理：1.银行本票必须记载事项记载不全；2.银行本票未按中国人民银行统一规定印制；3.银行本票大、小写金额不一致；4.签章不符合规定；5.未填写密押；第25页/共101页银行本票业务银行本票业

12、务基本规定6.背书不连续或不符合规定；7.超过提示付款期；8.不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改；9.出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让；10.使用粘单未按规定加盖骑缝章；第26页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定11.出票日期使用小写数字填写；12.银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码;13.因票面污损导致必须记载事项无法辨认；14.单位持票人不在本行开户；15.个人持票人身份证件虚假；16.中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。第27页/共101页银行本票业务银行本票业务基本规定（十五）代理付款行对审查有误的银行本票，应拒绝受理，并应向持票人出具

13、拒绝受理通知书。出票银行拒绝付款的，由代理付款行根据出票银行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。第28页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发（二）银行本票解付（三）银行本票自动结清（四）银行本票挂失（五）银行本票解挂（六）银行本票业务退票处理（七）依托小额支付系统办理银行本票业务第29页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发应用说明申请人使用银行本票，向开户行递交银行本票申请书，交纳现金或以转帐方式办理银行本票，出票社（行）受理，银行本票的签发。在吉林省农村信用社辖内

14、不能签发银行本票的网点开户的申请人需要使用银行本票时，可将款项划转至能够签发银行本票的网点办理。第30页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发注意事项（1）对银行本票申请书应重点审查以下内容：a.内容填写是否齐全，签章是否为预留银行印鉴；b.收款人名称、申请金额、申请日期等内容是否更改；c.金额大小写是否一致；第31页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发注意事项（1）对银行本票申请书应重点审查以下内容：d.如客户申请办理现金银行本票，申请人和收款人是否均为个人，本票金额“人民币(大写)”之后是否紧接填写“现金”字样；e.申请人或者收款人为单位的

15、，不得在“银行本票申请书”上填明“现金”字样。申请人要求本票不得转让的，审查其是否在银行本票申请书内注明“不得转让”字样。第32页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发注意事项（2）银行本票签发时，付款账号支持对公账户、个人存折户（普通、结算）、个人支票户，银行卡户，也可以为内部账；若申请人为个人存折户或银行卡户可以通兑签发。第33页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发注意事项（3）签发转账银行本票时，若选择“不得转让”，在银行本票的备注栏内打印“不得转让”字样。（4）出票行受理银行本票申请书，收妥款项，由计算机打印签发银行本票。第34页/共1

16、01页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发注意事项（5）签发银行本票超过一定额度需授权，超过50万元（含50万）需05级柜员授权，超过100万（含100万）需 05级+02级柜员双授权。（6）银行本票不支持重复打印功能；本票的出票日期和出票金额为大写。第35页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（一）银行本票签发注意事项（7）用于转账的本票。须在本票上划去“现金”字样；用于现金的本票，须在本票上划去“转账”字样。（8）机打银行本票出票金额，在银行本票上加盖“银行本票专用章”后，将银行本票交给申请人。第36页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用

17、说明通过银行本票解付交易完成本网点或系统内其他网点签发的银行本票（现金银行本票和转账银行本票）的解付。第37页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明代理付款行解付银行本票后，应将银行本票凭证留存。代理付款行收到持票人柜台提示付款或通过票据交换提入的银行本票，应按支付结算办法有关规定对票面要素进行审核，内容如下：第38页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（1）银行本票是否为统一规定印制的凭证，银行本票是否真实，是否在本票据交换区域内使用，是否超过提示付款期限；（2）单位持票人是否在本行开户，个人持票人身份证件是否真实有效，持票人

18、名称与进账单上的名称是否相符；第39页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（3）出票行的签章是否符合规定，加盖的银行本票专用章是否与印模相符；（4）出票金额大小写是否一致，系统内银行本票小写金额是否为机打；第40页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（5）银行本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；第41页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（6）持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的银行本票是否按

19、规定的范围转让,其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；第42页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（7）银行本票专用章是否启用12位银行机构代码,如未启用，票面是否记载银行机构代码；（8）现金银行本票的签发是否符合有关规定；第43页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（9）持票人委托他人向代理付款行提示付款的，查验持票人和被委托人有效身份证件是否真实，是否在银行本票背面进行了委托收款背书，是否注明持票人和被委托人有效身份证件名称、号码及发证机关，同时要求提交持票人和被委托人有效身份证件复印件留

20、存备查；第44页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（10）银行本票是否打印密押，密押是否更改；（11）支付结算办法规定的其他需要审核的事项。第45页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明注：银行本票签发后，申请人或持票人因银行本票超过提示付款期或其他原因要求退款以及挂失的银行本票解挂后申请人或持票人要求退款时也通过此交易进行处理。具体包括正常解付、未用退回、超期解付、申请人挂失退回和持票人挂失退回。第46页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（1）正常解付：包括现金银行本票和转账银行本票的解付

21、。第47页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（2）未用退回：申请人因本票超过付款期或其他原因要求出票行退款时，需由本票申请人出具加盖公章的单位证明（申请人为单位）或申请人身份证件及复印件（申请人为个人）或按照支付结算办法的规定提交有关证明可到出票行申请退回本票资金。第48页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用说明（3）超期解付：持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时，应当向出票行说明原因，单位（或个人）应出具书面证明，并将本票交给出票行。第49页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付应用

22、说明（4）挂失退回：银行本票丧失，失票人凭人民法院出具的其享有该本票票据权利证明，可向出票行请求付款或退款。出票行审查该银行本票确未支付后,办理付款。第50页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项（1）银行本票的提示付款期限自出票日起二个月，按对月对日计算，无对日的，月末日为到期日，遇法定休假日顺延，持票人超过提示付款期提示付款的，代理付款人不予受理，由出票行受理。例如：出票日为3月1日，则到期日为5月1日。若5月1日至3日恰逢法定节假日，则本票的到期日就顺延至5月4日。第51页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项（2）本票上未

23、划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票处理。现金本票未划线时，做正常解付和超期解付时现金本票解付方式须选择转账。第52页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项（3）本交易需复核，需授权，解付本票金额超过50万元（含50万元）由05级主管授权，解付本票金额100万元以上由05级02级柜员授权。（4）需到签发网点办理银行本票的未用退回、超期解付、申请人挂失退回、持票人挂失退回业务。第53页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项（5）挂失的银行本票要求款项退回时，必须先做解挂处理，才可办理退票。（6）款项退回时，原申请人付款

24、账户状态异常，系统会自动将该款项挂入“26210099银行本票结清挂帐户”中。第54页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项（7）解付跨系统的行本票。通过小额支付系统处理,系统支持724小时业务处理。a.代理付款行通过小额支付系统“实时借记往账（762008）”交易将银行本票信息传输给出票行。第55页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项b.代理付款行收到小额支付系统发送的银行本票业务回执后，对出票行同意付款的，应将款项即时解付给持票人；对出票行拒绝付款的，作退票处理。第56页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行

25、本票解付注意事项c.代理付款行发出银行本票信息后，系统返回“人行处理失败 对方行拒绝”等信息时，当查询报文状态为“作废”、人行状态为“未轧差”、业务回执状态为“拒绝原因”的，应重新检查录入要素是否有误，无误的打印退票理由书，有误的需重新启动交易办理解付。第57页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项d.代理付款行发出银行本票信息后，当系统响应超时或通讯失败等原因，提示“主机没有响应，敲任意键返回”，查询该笔业务报文状态为“已发送”、人行状态为“未轧差”、业务回执为“未回执”时，柜员需启动“762003实时冲正申请”交易进行冲正处理。第58页/共101页银行本票业

26、务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项实时冲正申请发送后，收到冲正成功应答后，报文状态为“未冲账”，人行状态为“未轧差”，业务状态为“业务已撤销”，柜员可重新启动交易办理银行本票解付。第59页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项实时冲正申请发送后，收到冲正失败应答后，如人行状态为“已轧差”，柜员需与计算机中心联系，查看轧差结果是否为零，不为零的需向持票人兑付本票款项，为零的，重新发送银行本票信息；人行状态为“未轧差”的，可重新发送银行本票信息解付。第60页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项实时冲正申请发送后，如因系

27、统故障或其他原因造成实时冲正申请交易再次出现“主机没有响应”时,柜员还须查询原业务状态，如不能确定该笔业务终结状态时，需向客户出具业务处理待定凭证，并明示原因。第61页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（二）银行本票解付注意事项业务恢复正常后，代理付款行经检查确认原银行本票业务处理成功的，应比照银行本票正常付款的处理手续办理本票兑付；确认出票行拒绝付款的，应填制退票理由书，连同银行本票一并退还持票人。第62页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（三）银行本票自动结清银行本票签发网点接收到通过小额支付系统或行内系统发来的银行本票解付通知后，系统自动核对银行本票的相关内容，无误后

28、，系统将银行本票款项解付。第63页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（四）银行本票挂失应用说明银行本票挂失。确系填明“现金”字样的银行本票丧失，失票人到出票行办理挂失止付时，应填写票据挂失止付通知书并签章。出票行收到挂失止付通知书后应按规定审核，抽出原专夹保管的本票卡片核对，确属本行签发并未注销时，方可受理，并立即暂停支付。第64页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（四）银行本票挂失应用说明失票人应在票据挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，向出票行所在地人民法院申请公示催告。出票行自收到票据挂失止付通知书起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付

29、款并依法向持票人付款的，不再承担责任。第65页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（四）银行本票挂失应用说明出票行或代理付款行在收到票据挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。第66页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（四）银行本票挂失注意事项（1）挂失止付。出票行自收到通知挂失止付之日起十二日内，没有收到人民法院止付通知的，挂失止付12天自动解挂，自第13日起，挂失止付通知书失效。若失票人在申请挂失止付之日起3日内能够提交申请公示催告或已提起法院诉讼的证明，柜员应启动“票据挂失”交易，挂失类型选择“0挂失

30、止付”，在提示信息行“是否提交公示催告或提起诉讼的证明（Y/N）”中选择“Y”,交易执行后系统会自动将解挂天数延长3天。第67页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（四）银行本票挂失注意事项（2）公示催告。失票人已经向出票行通知挂失止付后，应当在通知挂失止付后3日内日，向法院申请公示催告。若法院发出“止付通知书”，失票人应回到承兑行重新填写“挂失止付通知书”办理票据挂失。柜员先启动“票据解挂”交易，将原来的受理的挂失止付解挂，再启动“票据挂失”交易，挂失类型选择“1公示催告”，重新办理票据挂失。第68页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（四）银行本票挂失注意事项（3）质押止付

31、是针对质押的票据进行的止付。（4）银行本票的挂失只能到出票行办理。（5）只有现金银行本票才能办理挂失。第69页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（五）银行本票解挂应用说明银行本票挂失后，失票人找到丧失的银行本票后，可向受理挂失申请的出票行提出“撤销挂失止付申请”，申请办理票据解挂；或失票人持有法院证明其享有票据权利的相关证明到银行本票签发网点申请办理票据解挂，通过本交易进行处理。第70页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（五）银行本票解挂应用说明丧失的本票，失票人凭人民法院出具的其享有票据权利的证明可向出票行请求付款或退款。第71页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功

32、能（五）银行本票解挂注意事项银行本票的解挂只能在签发网点办理。第72页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（六）银行本票业务退票处理1.退票是指代理付款行拒绝受理银行本票或出票银行拒绝付款的行为。2.代理付款行拒绝受理银行本票时，应向持票人出具拒绝受理通知书。出票银行拒绝付款时，由代理付款行根据出票行的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。第73页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（六）银行本票业务退票处理3.代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。4.拒绝受理通知书应记载下列事项：银行本票号码、出票银行名称、出票日期、收款人名称、持票人名称

33、、银行本票金额、拒绝受理理由、拒绝受理日期、代理付款行名称、经办人及审批人签章、代理付款行签章。第74页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（六）银行本票业务退票处理5.退票理由书应记载下列事项：银行本票号码、出票银行名称、出票日期、收款人名称、持票人名称、银行本票金额、退票理由、退票日期、代理付款行名称、代理付款行代出票行出具退票理由书的字样、经办人及审批人签章、代理付款行签章。第75页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（六）银行本票业务退票处理6.出票行收到银行本票信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（1）银行本票号码不符；（2）收款人名称不符；（3）出票日期不符；第76

34、页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（六）银行本票业务退票处理（4）密押不符；（5）金额不符；（6）超过提示付款期；第77页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（六）银行本票业务退票处理（7）非本行票据；（8）已付款票据重复提示付款；（9）银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。第78页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能（七）依托小额支付系统办理银行本票业务依托小额支付系统办理银行本票业务是指代理付款行受理持票人提交的银行本票，审查无误后，通过小额支付系统发送银行本票信息至出票行，出票行实时比对，并返回业务回执，代理付款行根据回执办理银行本票业务。代理付款

35、行与出票行的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统处理。第79页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明（1）客户（持票人）提交跨行（系统）签发的转账银行本票和三联进账单提示付款。（2）临柜人员接收银行本票后要认真审查以下内容：第80页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明a本票是否是按照统一规定印制的凭证，本票是否真实，是否超过提示付款期限。b持票人是否在本行开户。c持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符。第81页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办

36、理银行本票业务应用说明d出票行签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与印模相符。e本票专用章是否启用银行机构代码；未启用银行机构代码的,是否在票据号码下方记载银行机构代码。f银行本票是否填写密押，大、小写金额是否一致。第82页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明g本票必须记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称、本票密押是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。第83页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明h持票人是否在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让

37、的本票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。第84页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明i个人持票人提交的转账银行本票，还必须认真审查持票人的身份证件以及是否在本票背面签章并注明证件名称、号码和发证机关，并要求提交持票人身份证件复印件留存备查。持票人委托他人提示付款的，还要审查被委托人的身份证件，并留存复印件备查。第85页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明（3）柜员对审核有误的银行本票，应拒绝受理，并向持票人出具“拒绝受理通知书”

38、。（4）柜员审核无误后，送交业务主管审核，业务主管审核无误签字确认后，由柜员启动“762008 实时借记往账”交易，复核后进行发送。第86页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明（5）收到银行本票签发行确认成功的信息后，系统自动给出提示信息，柜员执行“762516 借记往账回执打印”交易打印出回执,办理银行本票解付手续。本票由记账、复核人签章并记载兑付日期后，作为打印业务回执凭证的附件，个人有效身份证件复印件做附件装订传票，第二联进账单作贷方凭证。第一联进账单加盖凭证受理专用章，第三联进账单加盖业务讫章作收账通知一并交给持票人。业务回执第二联

39、给客户。第87页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务应用说明（6）收到银行本票签发行返回拒绝付款回执的，柜员执行“762520 银行本票回执拒付通知”打印出退票理由书，连同银行本票凭证退还持票人。第88页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项（1）代理付款行解付银行本票后，银行本票凭证留存在代理付款行。（2）出票行收到银行本票信息,有下列情形之一可拒绝付款：第89页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项a 银行本票号码不符；b 收款人名称不符；c

40、出票日期不符；d密押不符；e金额不符第90页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项f超过提示付款期限；g非本行票据；h已付款票据重复提示付款；i银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知。第91页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项(3)当我行系统接收到出票行返回上述拒绝回执时,系统会提示“人行处理失败 对方行拒绝拒绝原因”。报文状态为“作废”，人行状态为“未轧差”，业务回执状态为“拒绝原因”的，应重新检查录入要素是否有误，无误的打印退票理由书，有误的重新录入重新启动交易办理。第92页

41、/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项（4）当系统响应超时或通讯失败等原因，造成系统提示信息为“主机没有响应，敲任意键返回”，报文状态为“已发送”，人行状态为“未轧差”，业务回执为“未回执”时，柜员需启动“762003实时冲正申请”交易进行冲正处理。第93页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项a冲正申请发送后，收到冲正成功应答后，报文状态为“未冲账”、人行状态为“未轧差”、业务状态为“业务已撤销”的，柜员可重新启动交易办理银行本票解付。第94页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(

42、七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项b冲正申请发送，收到冲正失败应答后，如人行状态为“已轧差”，柜员需与清算中心联系，查看轧差结果是否为零,不为零的需向持票人兑付本票款项，为零的，重新发送银行本票信息。人行状态为“未轧差”的，可重新发送银行本票信息。第95页/共101页银行本票业务银行本票业务主要功能(七)依托小额支付系统办理银行本票业务注意事项c冲正申请发送后,冲正申请交易再次出现“主机没有响应”时，柜员还要查询原业务状态，然后向客户出具“业务处理待定凭证”，并应明示客户该笔业务处理结果待定。待业务恢复正常后，代理付款行经检查确认原银行本票业务处理成功的，应比照银行本票正常付款的处理

43、手续办理本票兑付手续；确认出票银行拒绝付款的，应填制“退票理由书”，连同银行本票一并退还持票人；也可根据客户委托重新办理银行本票解付。第96页/共101页银行本票业务纪律与责任1.出票行及代理付款行应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证系统安全稳定运行和业务的及时、准确处理。第97页/共101页银行本票业务纪律与责任2.代理付款行应按照本办法的规定审核银行本票，确保银行本票的真实性及票面信息的合规性、完整性。代理付款行未按规定审查银行本票，造成出票银行错付款项的，应承担相应的违规责任。第98页/共101页银行本票业务纪律与责任3.代理付款行应按会计档案要求妥善保管银行本票，并按有关规定积极协助查询。4.代理付款行应按照本办法的规定办理退票。除法律规定和本办法规定外，代理付款行不得拒绝受理持票人提交的银行本票，出票行不得拒绝付款。第99页/共101页错漏之处敬请指正第100页/共101页感谢您的观看！第101页/共101页