银行新行员培训公司银行业务介绍.pptx

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1、 内容提要内容提要 商业银行经营管理体系商业银行经营管理体系公司银行部公司银行部一二公司业务管理公司业务管理三公司业务产品公司业务产品四客户经理管理客户经理管理五第1页/共88页 一、商业银行经营管理体系一、商业银行经营管理体系第2页/共88页产品流程渠道客户服务与营销风险财务与绩效监管办公与管理整合账户整合账户存款、贷款存款、贷款支付结算支付结算卡业务卡业务贸易融资贸易融资资金管理资金管理代理业务代理业务客户和帐户服务中心客户和帐户服务中心贷款中心贷款中心清算和汇款中心清算和汇款中心票据处理中心票据处理中心贸易融资处理中心贸易融资处理中心资金交易处理中心资金交易处理中心网点运行管理中心网点运

2、行管理中心后督中心后督中心人民银行人民银行银监会银监会外管局外管局财政财政公安公安公众披露公众披露信用风险信用风险操作风险操作风险市场风险市场风险高柜高柜低柜低柜自助设备自助设备网上银行网上银行CallCenter手机银行手机银行银企直连银企直连人力资源人力资源费用报销费用报销考勤考勤档案管理档案管理财务会计财务会计管理会计管理会计贡献度分析贡献度分析预算管理预算管理客户信息、个性化客户信息、个性化忠诚度、统一签约忠诚度、统一签约综合对账单综合对账单客户事件客户事件营销、关系定价营销、关系定价理财、现金管理理财、现金管理银银行行经经营营管管理理的的八八个个维维度度商业银行经营管理体系商业银行经

3、营管理体系第3页/共88页 内容提要内容提要 商业银行经营管理体系商业银行经营管理体系公司银行部公司银行部一二公司业务管理公司业务管理三公司业务产品公司业务产品四客户经理管理客户经理管理五第4页/共88页二、公司银行部简介二、公司银行部简介公司银行部组织构架公司银行部组织构架公司银行部职能公司银行部职能公司银行部发展战略纲要公司银行部发展战略纲要对公业务现状对公业务现状第5页/共88页总行组织架构总行组织架构公司银行部公司银行部第6页/共88页公司银行部组织架构公司银行部组织架构总经理总经理副总经理副总经理/总助总助业务管理中心业务管理中心经理经理/副经理副经理业业务务管管理理岗岗产品管理岗产

4、品管理岗经营规划岗经营规划岗综合管理岗综合管理岗机构业务管理中心机构业务管理中心经理经理/副经理副经理行业金融中心行业金融中心经理经理/副经理副经理公司业务一、二部公司业务一、二部总经理总经理客客户户经经理理岗岗客客户户经经理理岗岗客客户户经经理理岗岗公司银行部公司银行部第7页/共88页银行公司银行部现状银行公司银行部现状银行公司银行部现有干部员工银行公司银行部现有干部员工2727人，设总人，设总经理、总经理助理，三个中心。经理、总经理助理，三个中心。三个中心：业务管理中心三个中心：业务管理中心 公司业务营销中心公司业务营销中心 机构业务营销中心机构业务营销中心公司银行部公司银行部第8页/共8

5、8页公司银行部公司银行部公司银行部公司银行部业务规划与业务规划与业务规划与业务规划与年度计划年度计划年度计划年度计划信贷管理信贷管理信贷管理信贷管理营销管理营销管理产品管理产品管理内部控制内部控制综合管理综合管理公司银行部公司银行部第9页/共88页 业务规划与年度计划业务规划与年度计划业务规划与年度计划业务规划与年度计划制定全行公司业务发展规划，确定重点区域、重点行制定全行公司业务发展规划，确定重点区域、重点行制定全行公司业务发展规划，确定重点区域、重点行制定全行公司业务发展规划，确定重点区域、重点行业、重点产品、目标市场、目标客户、分销渠道、营业、重点产品、目标市场、目标客户、分销渠道、营业

6、、重点产品、目标市场、目标客户、分销渠道、营业、重点产品、目标市场、目标客户、分销渠道、营销策略等市场战略并组织实施。销策略等市场战略并组织实施。销策略等市场战略并组织实施。销策略等市场战略并组织实施。参与编制全行年度综合经营计划，研究提出公司业务参与编制全行年度综合经营计划，研究提出公司业务参与编制全行年度综合经营计划，研究提出公司业务参与编制全行年度综合经营计划，研究提出公司业务的发展目标、收入实现目标、成本控制目标、资产质的发展目标、收入实现目标、成本控制目标、资产质的发展目标、收入实现目标、成本控制目标、资产质的发展目标、收入实现目标、成本控制目标、资产质量目标，并负责分解、落实和推进

7、目标的实现；量目标，并负责分解、落实和推进目标的实现；量目标，并负责分解、落实和推进目标的实现；量目标，并负责分解、落实和推进目标的实现；负责全行公司业务工作制度、标准、流程的制定。负责全行公司业务工作制度、标准、流程的制定。负责全行公司业务工作制度、标准、流程的制定。负责全行公司业务工作制度、标准、流程的制定。1 1公司银行部公司银行部第10页/共88页 营销管理营销管理营销管理营销管理全行公司业务的营销管理，落实营销策略。全行公司业务的营销管理，落实营销策略。全行公司业务的营销管理，落实营销策略。全行公司业务的营销管理，落实营销策略。组织全行公司业务的营销拓展工作。组织全行公司业务的营销拓

8、展工作。组织全行公司业务的营销拓展工作。组织全行公司业务的营销拓展工作。制定公司业务产品的市场营销方案并组织实施，对实施制定公司业务产品的市场营销方案并组织实施，对实施制定公司业务产品的市场营销方案并组织实施，对实施制定公司业务产品的市场营销方案并组织实施，对实施过程进行指导、协调、检查和监督，对营销方案的实施过程进行指导、协调、检查和监督，对营销方案的实施过程进行指导、协调、检查和监督，对营销方案的实施过程进行指导、协调、检查和监督，对营销方案的实施效果进行评估或修正。效果进行评估或修正。效果进行评估或修正。效果进行评估或修正。重点客户、重点项目的投标组织、策划。重点客户、重点项目的投标组织

9、、策划。重点客户、重点项目的投标组织、策划。重点客户、重点项目的投标组织、策划。进行市场调研，分析公司业务市场状况。进行市场调研，分析公司业务市场状况。进行市场调研，分析公司业务市场状况。进行市场调研，分析公司业务市场状况。开展对客户群的调查、统计和分析，进行公司业务客户开展对客户群的调查、统计和分析，进行公司业务客户开展对客户群的调查、统计和分析，进行公司业务客户开展对客户群的调查、统计和分析，进行公司业务客户的市场细分和目标市场定位，组织全行公司业务系统挖的市场细分和目标市场定位，组织全行公司业务系统挖的市场细分和目标市场定位，组织全行公司业务系统挖的市场细分和目标市场定位，组织全行公司业

10、务系统挖掘及培育优质客户群，提高市场份额。掘及培育优质客户群，提高市场份额。掘及培育优质客户群，提高市场份额。掘及培育优质客户群，提高市场份额。2 2公司银行部公司银行部第11页/共88页 产品管理产品管理产品管理产品管理全行公司业务新产品的需求调查、设计、开发、推广全行公司业务新产品的需求调查、设计、开发、推广全行公司业务新产品的需求调查、设计、开发、推广全行公司业务新产品的需求调查、设计、开发、推广和效果评估。和效果评估。和效果评估。和效果评估。公司业务产品管理，制定产品手册与操作规程，对产公司业务产品管理，制定产品手册与操作规程，对产公司业务产品管理，制定产品手册与操作规程，对产公司业务

11、产品管理，制定产品手册与操作规程，对产品进行成本效益分析，实施产品的升级和维护。品进行成本效益分析，实施产品的升级和维护。品进行成本效益分析，实施产品的升级和维护。品进行成本效益分析，实施产品的升级和维护。负责票据相关产品的开发与推广。负责票据相关产品的开发与推广。负责票据相关产品的开发与推广。负责票据相关产品的开发与推广。公司客户中间业务产品的规划、管理、研发、营销支公司客户中间业务产品的规划、管理、研发、营销支公司客户中间业务产品的规划、管理、研发、营销支公司客户中间业务产品的规划、管理、研发、营销支持、优化升级、市场推介和品牌建设。持、优化升级、市场推介和品牌建设。持、优化升级、市场推介

12、和品牌建设。持、优化升级、市场推介和品牌建设。3 3公司银行部公司银行部第12页/共88页 信贷管理信贷管理信贷管理信贷管理负责开展或组织授信业务的调查、评估，将符合条件负责开展或组织授信业务的调查、评估，将符合条件负责开展或组织授信业务的调查、评估，将符合条件负责开展或组织授信业务的调查、评估，将符合条件的授信申请报送授信评审部。的授信申请报送授信评审部。的授信申请报送授信评审部。的授信申请报送授信评审部。负责对分支机构上报的公司业务申请进行立项审核。负责对分支机构上报的公司业务申请进行立项审核。负责对分支机构上报的公司业务申请进行立项审核。负责对分支机构上报的公司业务申请进行立项审核。负责

13、落实或督促落实授信业务条件，办理审批通过的负责落实或督促落实授信业务条件，办理审批通过的负责落实或督促落实授信业务条件，办理审批通过的负责落实或督促落实授信业务条件，办理审批通过的授信额度内的具体业务。授信额度内的具体业务。授信额度内的具体业务。授信额度内的具体业务。负责向需要使用授信额度的部门（或行）切分审批通负责向需要使用授信额度的部门（或行）切分审批通负责向需要使用授信额度的部门（或行）切分审批通负责向需要使用授信额度的部门（或行）切分审批通过的授信额度。过的授信额度。过的授信额度。过的授信额度。负责开展或组织开展公司业务授信后管理，出现风险负责开展或组织开展公司业务授信后管理，出现风险

14、负责开展或组织开展公司业务授信后管理，出现风险负责开展或组织开展公司业务授信后管理，出现风险预警信号时提出调整方案。预警信号时提出调整方案。预警信号时提出调整方案。预警信号时提出调整方案。4 4公司银行部公司银行部第13页/共88页 内部控制内部控制内部控制内部控制在全行风险管理框架下，负责拟定健全本部门职责范在全行风险管理框架下，负责拟定健全本部门职责范在全行风险管理框架下，负责拟定健全本部门职责范在全行风险管理框架下，负责拟定健全本部门职责范围内业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。围内业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。围内业务运行和管理的风险内控制度并组织实施。围内业务运行和管理

15、的风险内控制度并组织实施。拟定全行公司业务系统的相关业务标准、管理办法并拟定全行公司业务系统的相关业务标准、管理办法并拟定全行公司业务系统的相关业务标准、管理办法并拟定全行公司业务系统的相关业务标准、管理办法并组织实施。组织实施。组织实施。组织实施。负责组织全行公司业务条线的自查和检查。负责组织全行公司业务条线的自查和检查。负责组织全行公司业务条线的自查和检查。负责组织全行公司业务条线的自查和检查。5 5公司银行部公司银行部第14页/共88页 综合管理综合管理综合管理综合管理负责全行公司及机构业务客户经理团队的建设、负责全行公司及机构业务客户经理团队的建设、负责全行公司及机构业务客户经理团队的

16、建设、负责全行公司及机构业务客户经理团队的建设、业务指导、技能培训和考核工作。业务指导、技能培训和考核工作。业务指导、技能培训和考核工作。业务指导、技能培训和考核工作。为分支行提供行业信息支持和各种公司业务的指为分支行提供行业信息支持和各种公司业务的指为分支行提供行业信息支持和各种公司业务的指为分支行提供行业信息支持和各种公司业务的指导。导。导。导。负责全行公司业务数据统计和分析。负责全行公司业务数据统计和分析。负责全行公司业务数据统计和分析。负责全行公司业务数据统计和分析。6 6公司银行部公司银行部第15页/共88页 公司业务使命公司业务使命 为客户创造价值，实现股东价值为客户创造价值，实现

17、股东价值最大化和可持续化。最大化和可持续化。公司银行部公司银行部第16页/共88页 打造区域内最具盈利能力、最优质、最具品牌打造区域内最具盈利能力、最优质、最具品牌影响力的公司金融业务。影响力的公司金融业务。“最具盈利能力最具盈利能力”是指：努力保持利润稳健增长，是指：努力保持利润稳健增长，使资产、资本回报及人均利润达到区域内领先水平，使资产、资本回报及人均利润达到区域内领先水平，形成强大的可持续盈利增长能力。形成强大的可持续盈利增长能力。“最优质最优质”是指：组织架构完善、业务结构合理、是指：组织架构完善、业务结构合理、流程运营高效、创新能力强、风险管理水平高、服流程运营高效、创新能力强、风

18、险管理水平高、服务质量好、员工素质优秀。务质量好、员工素质优秀。“最具品牌影响力最具品牌影响力”是指：位居区域金融市场领先是指：位居区域金融市场领先地位、市场份额大、美誉度和市场声誉卓著，内部地位、市场份额大、美誉度和市场声誉卓著，内部文化先进。文化先进。公司业务 愿景公司银行部公司银行部第17页/共88页 以客户为中心，以市场为导向，支持区域经以客户为中心，以市场为导向，支持区域经济发展，以经营风险和资本管理为基本点，以专济发展，以经营风险和资本管理为基本点，以专业化综合性金融服务为手段，以效益最大化为目业化综合性金融服务为手段，以效益最大化为目标，走差异化、特色化经营之路，积极拓展业务标，

19、走差异化、特色化经营之路，积极拓展业务多元化发展，树立银行公司金融品牌形象，多元化发展，树立银行公司金融品牌形象，三到五年内在若干细分目标市场达到优势地位，三到五年内在若干细分目标市场达到优势地位，实现银行公司业务可持续发展。实现银行公司业务可持续发展。公司业务 未来三年发展战略公司银行部公司银行部第18页/共88页截止2010年末，我行对公存款余额达到674.78亿元，较成立之初增长415.15亿元，增幅159.90%。截止2010年末,我行公司类贷款余额628.07亿元，较成立之初增长368.44亿元，增幅141.91%。截止2010年末，我行省内对公存款余额616.81亿元，市场占有率达

20、到13.71%，排名跃居全省第一。截止2010年末，我行省内对公贷款余额608.23.亿元，市场占有率达到10.98%，排名位居全省第三。公司银行部公司银行部第19页/共88页 内容提要内容提要 商业银行经营管理体系商业银行经营管理体系公司银行部公司银行部一二公司业务管理公司业务管理三公司业务产品公司业务产品四客户经理管理客户经理管理五第20页/共88页 三、公司业务管理三、公司业务管理 公司银行业务框架公司银行业务框架 公司授信业务流程公司授信业务流程 全方位公司银行服务全方位公司银行服务 全面的风险控制全面的风险控制公司业务管理公司业务管理第21页/共88页第二部分第二部分 公司银行业务管

21、理公司银行业务管理u 公司银行业务框架公司银行业务框架u 公司银行业务流程公司银行业务流程u 产品条线产品条线u 全方位公司银行服务全方位公司银行服务u 全面的风险控制全面的风险控制公司业务管理公司业务管理第22页/共88页公司银行业务框架公司银行业务框架 营销职能授信管理产品管理统计分析营销理念行业分析市场观念自营授信客户维护贷后管理风险管理产品维护产品开发数据统计信贷管理公司银行业务框架公司银行业务框架公司银行业务框架公司银行业务框架公司业务管理公司业务管理第23页/共88页公司银行业务流程公司银行业务流程结结算算及及中中间间业业务务细细分分市市场场选选择择目目标标市市场场产产品品定定位位

22、营营销销及及产产品品方方案案确确定定立立项项审审查查贷贷前前调调查查贷贷时时审审查查贷贷后后管管理理客客户户维维护护公司业务管理公司业务管理第24页/共88页 细分市场细分市场经济环境分析、市场规模分析经济环境分析、市场规模分析市场需求分析、市场发展趋势分析市场需求分析、市场发展趋势分析行业经营状况分析行业经营状况分析客户需求分析、客户行为分析客户需求分析、客户行为分析客户偏好分析、客户使用产品的历史记录客户偏好分析、客户使用产品的历史记录资金规模分析、人力资源分析资金规模分析、人力资源分析机构竞争能力分析、科技能力分析机构竞争能力分析、科技能力分析区域环境分析区域环境分析银行客户分析银行客户

23、分析银行内部银行内部资源分析资源分析细分市场细分市场公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第25页/共88页选择目标市场的原则选择目标市场的原则31有较大竞争优势金融产品和服务的对称性2有较大购买潜力公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第26页/共88页u银行产品定位的步骤银行产品定位的步骤分析我行与竞争者的产品，寻找差异性，确定产品定位分析我行与竞争者的产品，寻找差异性，确定产品定位列出主要目标市场及客户群体列出主要目标市场及客户群体列出主要目标市场的需求特性列出主要目标市场的需求特性把产品的特性和目标市场的需求特征结合在一起把产品的特性和目标市场的需求

24、特征结合在一起公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第27页/共88页确定营销及产品方案u 确定营销及服务产品确定营销及服务产品 根据客户的需求及特性，确定对应的营销计划，建立相根据客户的需求及特性，确定对应的营销计划，建立相对应的产品服务条线或产品服务组合。对应的产品服务条线或产品服务组合。确定营销及产品服务确定营销及产品服务公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第28页/共88页资产业务管理资产业务管理u 贷前审查贷前审查客户背景客户背景业务背景业务背景行业分析行业分析经营管理分析经营管理分析财务分析财务分析授信方案确定授信方案确定担保分析担保分析授信效

25、益分析授信效益分析风险评价风险评价公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第29页/共88页资产业务管理资产业务管理公司银行业务流程公司银行业务流程发掘并创造信贷有效需求发掘并创造信贷有效需求获取信贷信贷风险分析获取信贷信贷风险分析和效益分析的支持资讯和效益分析的支持资讯进行风险和效益分析进行风险和效益分析撰写信贷分析报告，撰写信贷分析报告，提供信贷调查结论提供信贷调查结论以控制和防范风险，获取最大收益为原则，以控制和防范风险，获取最大收益为原则，向行内推介好的预期借款人向行内推介好的预期借款人先决条件、市场营销先决条件、市场营销向预期借款人索要材料、查看信用向预期借款人索要材

26、料、查看信用记录、贷款实地调查、走访供应商、记录、贷款实地调查、走访供应商、用户、纳税机构用户、纳税机构判断预期借款人的还款意愿、判断预期借款人的还款意愿、分析借款人的还款能力、分析借款人的还款能力、进行贷款效益分析进行贷款效益分析借款人背景情况、行业背景及市场状况、借款人背景情况、行业背景及市场状况、贷款用途及还款来源、借款申请人财务状贷款用途及还款来源、借款申请人财务状况及偿债能力分析担保情况、综合分析该况及偿债能力分析担保情况、综合分析该项目或该笔贷款的优势及风险程度项目或该笔贷款的优势及风险程度公司业务管理公司业务管理第30页/共88页u贷时审查贷时审查客户资格审查客户资格审查通过审查

27、企业法人的营业执照、企业法人代码证书、公司章程、验资通过审查企业法人的营业执照、企业法人代码证书、公司章程、验资报告等文件，明确该单位是否经工商行政管理机关核准登记、依法成报告等文件，明确该单位是否经工商行政管理机关核准登记、依法成立、合法经营的企业法人、是否具有与本行开展信贷业务的资格。立、合法经营的企业法人、是否具有与本行开展信贷业务的资格。通过审查公司章程、组织结构及业务情况介绍、法定代表人证明、授通过审查公司章程、组织结构及业务情况介绍、法定代表人证明、授权委托书及其他资料，评价企业规范化程度及企业领导班子群体素质。权委托书及其他资料，评价企业规范化程度及企业领导班子群体素质。通过审查

28、该企业上一年度及近期财务报表、近三年经营情况及或有负通过审查该企业上一年度及近期财务报表、近三年经营情况及或有负债情况，有关基础财务数据等资料，评价该企业的经济实力、偿债能债情况，有关基础财务数据等资料，评价该企业的经济实力、偿债能力和经济效益。力和经济效益。通过审查该企业贷款证、与本行及其他金融机构合作的信用记录、结通过审查该企业贷款证、与本行及其他金融机构合作的信用记录、结算记录等材料，评价企业信用情况。算记录等材料，评价企业信用情况。公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第31页/共88页公司银行业务流程公司银行业务流程信贷业务审查信贷业务审查 通过审查客户向银行提供的

29、贷款申请书、授信调查报告、资金投向通过审查客户向银行提供的贷款申请书、授信调查报告、资金投向及还款计划等文件，明确资金用途、还款来源，评价此项业务是否符及还款计划等文件，明确资金用途、还款来源，评价此项业务是否符合国家产业政策、金融政策及银行信贷政策。合国家产业政策、金融政策及银行信贷政策。通过审查信贷业务（项目）的有关批准文件、进出口批文、贸易合通过审查信贷业务（项目）的有关批准文件、进出口批文、贸易合同等资料，明确此项信贷业务（项目）是否合法、合规。同等资料，明确此项信贷业务（项目）是否合法、合规。通过审查信贷业务（项目）的可行性研究报告、国内外贸易合同及通过审查信贷业务（项目）的可行性研

30、究报告、国内外贸易合同及与项目有关的其他合同、协议等资料，评价该项目的市场范围、供需与项目有关的其他合同、协议等资料，评价该项目的市场范围、供需状况、竞争能力、发展趋势及规模经济性。状况、竞争能力、发展趋势及规模经济性。通过审查信贷业务（项目）的可行性研究报告、报表及基础财务数据通过审查信贷业务（项目）的可行性研究报告、报表及基础财务数据等资料，评价该项目的生产经营情况、财务状况、经济效益及盈利性。等资料，评价该项目的生产经营情况、财务状况、经济效益及盈利性。公司业务管理公司业务管理第32页/共88页公司银行业务流程公司银行业务流程担保资格及担保方式审查担保资格及担保方式审查 银行对连带责任保

31、证人的审查应比照对信贷业务客户的审查内容，银行对连带责任保证人的审查应比照对信贷业务客户的审查内容，评价该企业是否符合担保资格、是否具备代偿债务的能力。评价该企业是否符合担保资格、是否具备代偿债务的能力。对于抵（质）押担保方式，通过审查抵质押物权利凭证、土地出让合对于抵（质）押担保方式，通过审查抵质押物权利凭证、土地出让合同、土地规划红线图、建设许可证、开工许可证、销售许可证、评估同、土地规划红线图、建设许可证、开工许可证、销售许可证、评估报告等，评价抵质押是否合法、合规；按市场价格评价抵质押物的价报告等，评价抵质押是否合法、合规；按市场价格评价抵质押物的价值和变现能力；分析抵（质）押担保方式

32、的可操作性。值和变现能力；分析抵（质）押担保方式的可操作性。审查授权委托书、董事会决议等信贷业务文件、资料的真实性。审查授权委托书、董事会决议等信贷业务文件、资料的真实性。审查此项信贷业务对银行的经营、发展、经济效益的影响，综合评价审查此项信贷业务对银行的经营、发展、经济效益的影响，综合评价与本行合作前景。与本行合作前景。通过不确定性分析和风险评估，审查对可能出现的风险是否已采取有通过不确定性分析和风险评估，审查对可能出现的风险是否已采取有效的防范措施。效的防范措施。公司业务管理公司业务管理第33页/共88页u贷后管理贷后管理资金使用情况资金使用情况企业经营管理、财务状况企业经营管理、财务状况

33、发生的重大事项发生的重大事项公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第34页/共88页u贷后管理贷后管理贷后检查贷后检查贷款发放后，贷款人对借款人履行合同情况及借款人的资信情况进贷款发放后，贷款人对借款人履行合同情况及借款人的资信情况进行的跟踪调查和检查，主要检查借款人的资金使用情况、企业经营行的跟踪调查和检查，主要检查借款人的资金使用情况、企业经营管理、财务状况、发生的重大事项。贷后检查是对风险的识别和计管理、财务状况、发生的重大事项。贷后检查是对风险的识别和计量，分为定期检查和特别检查。量，分为定期检查和特别检查。定期检查：是否按规定用途使用贷款，企业经营和管理状况是否正定

34、期检查：是否按规定用途使用贷款，企业经营和管理状况是否正常，贷款条件是否得到有效的执行等。常，贷款条件是否得到有效的执行等。特别检查：针对出现的某一特定因素所做的检查。如利息不能按时特别检查：针对出现的某一特定因素所做的检查。如利息不能按时收回。收回。公司银行业务流程公司银行业务流程公司业务管理公司业务管理第35页/共88页u 银行风险的定义：银行风险的定义：银行风险是预期银行业务经营和管理中因不确定因素导致银行风险是预期银行业务经营和管理中因不确定因素导致事后造成的损失或不利目标实现因素的总称。在市场金融中，事后造成的损失或不利目标实现因素的总称。在市场金融中，这种风险的大小，必然通过价格形

35、式加以量化和度量。其中这种风险的大小，必然通过价格形式加以量化和度量。其中银行风险大，其经营和管理的综合成本就高。银行风险是一银行风险大，其经营和管理的综合成本就高。银行风险是一种导致损失的可能性。种导致损失的可能性。全面的风险管理全面的风险管理公司业务管理公司业务管理第36页/共88页信用风险信用风险市场风险市场风险流动性风险流动性风险操作性风险操作性风险利率风险利率风险 汇率风险汇率风险 政策风险政策风险 经营风险经营风险 管理风险管理风险 竞争风险竞争风险u银行风险的种类银行风险的种类全面的风险管理全面的风险管理公司业务管理公司业务管理第37页/共88页 严格执行审贷分离、分级审批制度，

36、在营销过严格执行审贷分离、分级审批制度，在营销过程中注意风险预警及规避，严格审核保证人资质及程中注意风险预警及规避，严格审核保证人资质及抵质押品有效性，严格进行立项审批，建立完善的抵质押品有效性，严格进行立项审批，建立完善的贷后管理制度，进行规模控制等。贷后管理制度，进行规模控制等。u公司银行部银行风险管理的方法公司银行部银行风险管理的方法全面的风险管理全面的风险管理公司业务管理公司业务管理第38页/共88页u公司银行部银行风险管理的步骤公司银行部银行风险管理的步骤风风险险识识别别风风险险评评估估风风险险控控制制风风险险处处理理风风险险检检测测全面的风险管理全面的风险管理公司业务管理公司业务管

37、理第39页/共88页 内容提要内容提要 商业银行经营管理体系商业银行经营管理体系公司银行部公司银行部一二公司业务管理公司业务管理三公司业务产品公司业务产品四客户经理管理客户经理管理五第40页/共88页四、公司业务产品简介四、公司业务产品简介流动资金业务流动资金业务贸易融资业务贸易融资业务项目融资业务项目融资业务房地产开发业务房地产开发业务票据业务票据业务其他（保函、委托贷款等）其他（保函、委托贷款等）投资银行业务投资银行业务对公负债类业务对公负债类业务 公司业务产品公司业务产品第41页/共88页第一系列第一系列流动资金业务流动资金业务流动资金贷款流动资金贷款流动资金循环贷款流动资金循环贷款流动

38、资金搭桥贷款流动资金搭桥贷款法人账户透支法人账户透支应收账款质押应收账款质押公司业务产品公司业务产品第42页/共88页产品简介产品简介流动资金贷款流动资金贷款：是为解决借款人因生产经营过程中流动资金不足是为解决借款人因生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。流动资金循环贷款流动资金循环贷款：是指银行与借款人一次性签订借款合同，是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取

39、贷款、逐笔归还贷在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。流动资金搭桥贷款：是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的流动资金搭桥贷款：是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以未来所获政府拨款等非经营性现金流作为还款来源资金需求，以未来所获政府拨款等非经营性现金流作为还款来源而办理的过渡性融资业务。而办理的过渡性融资业务。公司业务产品公司业务产品第43页/共88页法人账户透支法人账户透支：是银行根据借款人申请，核定透支额度，允是银行根据借款人申请，核定透支额度，允许借款人在其结算账户存款不足以支付时，在

40、核定的透支额度内许借款人在其结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内取得信贷资金的一种融资方式。取得信贷资金的一种融资方式。应收账款质押业务是指出质人以其在国内提供一定的货物、服务应收账款质押业务是指出质人以其在国内提供一定的货物、服务或设施所产生的应收账款，在不让渡债权情况下，以要求义务人或设施所产生的应收账款，在不让渡债权情况下，以要求义务人付款的权利设定质押，在银行办理的融资业务。付款的权利设定质押，在银行办理的融资业务。公司业务产品公司业务产品第44页/共88页第二系列第二系列贸易融资业务（国内）贸易融资业务（国内）国内保理国内保理现货仓单质押担保融资现货仓单质押担保融资未来提货权

41、质押融资未来提货权质押融资保兑仓保兑仓质押回购质押回购汽车金融网汽车金融网化肥金融网化肥金融网油田鉴证贷款油田鉴证贷款公司业务产品公司业务产品第45页/共88页产品简介产品简介保理业务：是指保理商（银行）和卖方（借款人）之间存在保理业务：是指保理商（银行）和卖方（借款人）之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、

42、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务用风险控制于一体的综合性金融服务。现货仓单质押担保融资是指借款人或出质人将货物存放银行现货仓单质押担保融资是指借款人或出质人将货物存放银行指定或认可的仓库作为质押物，由物流监管商出具仓单，借款人、指定或认可的仓库作为质押物，由物流监管商出具仓单，借款人、银行、出质人、物流监管商签订合作协议，银行据此为借款银行、出质人、物流监管商签订合作协议，银行据此为借款人办理的短期信用业务。人办理的短期信用业务。公司业务产品公司业务产品第46页/共88页未来提货权质押融资是指银行先行提供融资专项用于向特定未来提货权质押融资是指银行先行提供融资专项用于向特定厂商

43、采购特定商品、且商品从厂家发出后、银行相应办理质厂商采购特定商品、且商品从厂家发出后、银行相应办理质押或其他有效监管之后根据借款人资金回笼情况逐步解付货物，押或其他有效监管之后根据借款人资金回笼情况逐步解付货物，并以此作为最终还款来源的融资模式。并以此作为最终还款来源的融资模式。保兑仓是指生产商、经销商、银行银行签订三方协议，经销保兑仓是指生产商、经销商、银行银行签订三方协议，经销商根据与生产商签订的商根据与生产商签订的购销合同购销合同向银行交纳一定比率的保证向银行交纳一定比率的保证金，由银行签发承兑汇票，保证金部分应不少于经销商计划向生金，由银行签发承兑汇票，保证金部分应不少于经销商计划向生

44、产商在此次提货的价款，银行向生产商签发产商在此次提货的价款，银行向生产商签发提货通知书提货通知书，生，生产商根据产商根据提货通知书提货通知书向经销商发货，票据到期，经销商以销向经销商发货，票据到期，经销商以销售回款解付票据；销售回款不足以解付的，其差额部分由生产商售回款解付票据；销售回款不足以解付的，其差额部分由生产商无条件向银行支付（相当于经销商未提货部分予以退货，生产商无条件向银行支付（相当于经销商未提货部分予以退货，生产商将汇票款项中的该部分货款返还给银行），用以偿还票面金额超将汇票款项中的该部分货款返还给银行），用以偿还票面金额超过销售回笼款的差额。过销售回笼款的差额。公司业务产品公司

45、业务产品第47页/共88页质押回购：是指银行办理银行承兑汇票业务时，以现货仓单质押回购：是指银行办理银行承兑汇票业务时，以现货仓单做质押，并根据经销商货款回笼情况发货；票据到期，经销商以做质押，并根据经销商货款回笼情况发货；票据到期，经销商以销售回笼款解付票据；销售回笼款不足以解付到期票款的，经销销售回笼款解付票据；销售回笼款不足以解付到期票款的，经销商未提货部分，由生产商按约定价格无条件回购或银行处置商未提货部分，由生产商按约定价格无条件回购或银行处置质押仓单下的货物，用以清偿票面金额超过销售回笼款的差额。质押仓单下的货物，用以清偿票面金额超过销售回笼款的差额。汽车金融网：汽车金融网：以汽车

46、行业制造厂商为核心客户，对汽车周转车销以汽车行业制造厂商为核心客户，对汽车周转车销售环节的管理，根据其资金、票据、结算、商品车流向，结合整售环节的管理，根据其资金、票据、结算、商品车流向，结合整车厂商极其网络经销商业务需求，由整车厂商承担担保、回购、车厂商极其网络经销商业务需求，由整车厂商承担担保、回购、调剂销售、未提货差额退款等责任，对经销商实施授信的融资业调剂销售、未提货差额退款等责任，对经销商实施授信的融资业务。务。公司业务产品公司业务产品第48页/共88页化肥金融网：通过与国内知名化肥厂商合作，贸易融资服务辐射化肥金融网：通过与国内知名化肥厂商合作，贸易融资服务辐射其供应链中下游承销商

47、，以货权为核心厂商的质押回购模式为主其供应链中下游承销商，以货权为核心厂商的质押回购模式为主体开展业务，为化肥行业各个供应链条提供高效、便捷服务。体开展业务，为化肥行业各个供应链条提供高效、便捷服务。油田鉴证贷款油田鉴证贷款：民营油田开采企业以其现在已产生或将来可能产民营油田开采企业以其现在已产生或将来可能产生的基于与买方中国石油天然气股份有限公司或所属分公司订立生的基于与买方中国石油天然气股份有限公司或所属分公司订立的合作开发油田合同所产生的应收账款为质押，并以此作为的合作开发油田合同所产生的应收账款为质押，并以此作为还款来源，提供融资服务。还款来源，提供融资服务。公司业务产品公司业务产品第

48、49页/共88页第三系列第三系列项目项目融资融资 固定资产贷款固定资产贷款项目贷款项目贷款公司业务产品公司业务产品第50页/共88页产品简介产品简介固定资产贷款固定资产贷款：是指银行向企（事）业法人或国家规定可以是指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。币贷款。项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。开发、购置固定资产投资项目的贷款。公司业务产品公司业务产品第51页/共88页第四系列

49、第四系列房地产开发贷款房地产开发贷款 住房开发贷款住房开发贷款商业房开发贷款商业房开发贷款法人商业房按揭贷款法人商业房按揭贷款公司业务产品公司业务产品第52页/共88页产品简介产品简介住房开发贷款住房开发贷款：银行提供给房地产开发企业，用于住宅等项目开银行提供给房地产开发企业，用于住宅等项目开发建设的特定用途贷款。一般由企业提供已经取得土地使用权的发建设的特定用途贷款。一般由企业提供已经取得土地使用权的土地、已经取得房屋所有权的房产作为抵押或由企业的股东提供土地、已经取得房屋所有权的房产作为抵押或由企业的股东提供担保。担保。商商业业房房开开发发贷贷款款：银银行行提提供供给给房房地地产产开开发发

50、企企业业的的用用于于宾宾馆馆（酒酒店店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。法法人人商商业业房房按按揭揭贷贷款款：银银行行发发放放的的用用于于借借款款人人购购置置自自营营商商业业用用房房或或自自用用办办公公房房的的中中长长期期按按揭揭贷贷款款，借借款款人人以以经经营营收收入入分分期期偿偿还还银银行贷款的一种贷款业务形式。行贷款的一种贷款业务形式。公司业务产品公司业务产品第53页/共88页第五系列第五系列票据业务票据业务 银行承兑汇票承兑银行承兑汇票承兑银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现准全额保证金银行承兑汇票承兑准全额保