客户信用风险评估.pdf

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1、报纸摘要一月连贷五车恶意欠债不还第第三三部部分分信信用用风风险险的的预预防防和和控控制制坏坏蛋蛋笨笨蛋蛋VS客户信用风险评估43客客户户信信用用风风险险基基本本概概念念：客户信用风险拖拖欠欠赖赖帐帐破破产产欺欺诈诈思思维维导导图图:44管管理理现现状状：糊糊涂涂雾雾里里看看花花、水水中中望望月月45主主要要问问题题：客客户户价价值值客客户户是是财财富富来来源源客客户户是是风风险险来来源源VS46解解决决方方案案：客客户户分分类类客户信用风险级别ABDC思思维维导导图图:47客户信用风险评估客客户户信信息息的的收收集集客客户户资资信信信信息息的的核核心心内内容容是是偿偿付付能能力力和和偿偿付付意

2、意愿愿信信息息，下下面面信信息息对对判判断断客客户户偿偿付付能能力力和和偿偿付付意意愿愿很很有有帮帮助助。注注册册信信息息：企企业业性性质质、名名称称、地地址址、电电话话、法法人人代代表表、股股东东情情况况、经经营营范范围围、经经营营年年限限、注注册册资资本本、开开户户很很行行及及帐帐号号。经经营营信信息息：表表面面印印象象、管管理理水水平平、经经营营能能力力、营营利利能能力力、产产品品优优势势、市市场场竞竞争争、行行业业特特点点。财财务务信信息息：资资产产负负责责表表、损损益益表表。信信用用信信息息：企企业业负负责责人人和和经经办办人人的的品品德德、付付款款习习惯惯、拖拖欠欠记记录录、违违约

3、约记记录录、诉诉讼讼记记录录、银银行行信信用用。交交易易信信息息：上上年年交交易易额额，本本年年交交易易趋趋势势、交交易易价价格格、交交易易条条件件、交交易易稳稳定定性性。48客户资信报告应用与与新新客客户户交交易易时时客客户户基基本本资资料料报报告告与与客客户户进进行行重重大大项项目目合合作作时时客客户户标标准准资资信信报报告告客客户户发发生生异异动动时时客客户户综综合合资资信信报报告告付付款款异异常常时时客客户户连连续续性性资资信信报报告告订订单单异异常常时时对对核核心心客客户户定定期期调调查查应用时机报告类型49客客户户信信用用评评估估评评估估的的基基本本要要素素客客户户评评价价的的5

4、5C C系系统统：品品德德、能能力力、资资本本、抵抵押押和和情情况况品品德德特特指指客客户户愿愿意意履履行行付付款款承承诺诺的的愿愿望望，尤尤其其是是客客户户负负责责人人的的道道德德品品质质和和信信用用原原则则即即客客户户的的付付款款意意愿愿。能能力力指指客客户户偿偿还还债债务务的的支支付付能能力力即即客客户户的的付付款款能能力力。资资本本指指客客户户偿偿还还债债务务的的物物质质保保障障即即客客户户的的付付款款保保障障。抵抵押押用用客客户户所所有有或或第第三三人人所所有有的的财财产产作作为为偿偿还还债债务务的的保保障障即即客客户户的的付付款款保保障障。情情况况对对客客户户偿偿还还债债务务产产生

5、生较较大大影影响响的的一一些些因因素素及及影影响响付付款款的的偶偶然然性性因因素素。50客户信用评估模型特征分析评估模型客客户户自自身身特特征征：企企业业规规模模、经经营营年年限限、信信用用原原则则竞竞争争能能力力、合合作作能能力力、发发展展潜潜力力交交易易价价值值特特征征：交交易易条条件件、交交易易总总量量、交交易易趋趋势势交交易易利利润润、交交易易依依赖赖度度、交交易易影影响响力力交交易易风风险险特特征征：资资金金实实力力、付付款款意意愿愿、付付款款速速度度付付款款能能力力、付付款款保保障障、不不良良记记录录51特特征征分分析析模模型型评评估估表表57.57.5 566.3%66.3%53

6、.2%53.2%56.9%56.9%百百分分率率%1001000 0606090907070707040407070505090904040303040406060707050504040707040402020最最大大值值575575303081814242353528284949252536361212181820205454424220208 8636320201212加加权权值值1001006 69 97 77 74 47 75 59 94 43 34 46 67 75 54 47 74 42 2权权数数5 59 96 65 57 77 75 54 43 36 65 59 96 64

7、42 29 95 56 6评评价价得得分分0 01 12 23 34 45 56 67 78 89 91010不不良良记记录录付付款款保保障障付付款款能能力力付付款款速速度度付付款款意意愿愿资资金金实实力力交交易易影影响响力力交交易易依依赖赖度度交交易易趋趋势势交交易易利利润润交交易易总总量量交交易易条条件件发发展展潜潜力力合合作作能能力力竞竞争争能能力力经经营营理理念念经经营营年年限限企企业业规规模模分分值值分分布布总总计计客客户户风风险险特特征征客客户户价价值值特特征征客客户户自自身身特特征征项项目目评评估估人人签签字字：52特征分析模型评定信用级别评评估估人人签签字字备备注注无无收收集集

8、的的信信用用特特征征不不齐齐全全，信信用用风风险险不不明明朗朗，或或严严重重的的信信用用风风险险，不不宜宜对对其其赊赊销销。D D0 0-2020小小额额信信用用风风险险较较高高，交交易易价价值值低低，尽尽量量不不向向其其赊赊销销。即即使使与与其其进进行行赊赊销销，也也要要严严格格控控制制信信用用额额度度，并并寻寻求求有有效效担担保保。C C20.120.1-4545适适中中信信用用风风险险可可以以接接受受，具具有有交交易易价价值值，具具有有发发展展为为长长期期客客户户的的潜潜力力，可可以以向向其其赊赊销销。B B45.145.1-6565较较大大信信用用风风险险小小，交交易易价价值值高高，具

9、具有有良良好好的的长长期期交交易易前前景景，可可给给予予较较大大的的信信用用额额度度。A A65.165.1以以上上信信用用额额度度信信用用评评定定等等级级加加权权百百分分率率%53应用风险级别帮助销售现现款款交交易易.D D类类客客户户关关照照程程度度最最少少的的销销售售资资源源和和占占用用最最少少的的销销售售时时间间.监监控控措措施施不不提提供供任任何何优优惠惠，出出现现争争议议后后首首先先判判断断是是事事实实还还是是客客户户故故意意编编造造的的拖拖欠欠借借口口和和赖赖帐帐借借口口，判判明明原原因因后后，迅迅速速采采用用果果断断措措施施.C C类类客客户户执执行行标标准准水水平平重重点点关

10、关注注可可能能上上升升为为A A级级的的客客户户，严严密密监监控控可可能能下下降降到到C C级级的的客客户户.B B类类客客户户重重点点关关照照要要比比其其它它类类客客户户花花更更多多时时间间沟沟通通了了解解，建建立立互互信信的的长长期期共共赢赢关关系系.五五项项优优先先优优先先拜拜访访；优优先先供供货货；优优惠惠的的折折扣扣（取取决决于于销销售售量量等等）；优优先先安安排排售售后后服服务务；优优先先解解决决争争议议问问题题.A A类类客客户户销销售售导导向向客客户户类类别别想一想，以以往往客客户户破破产产企企业业中中大大多多属属于于哪哪类类客客户户？54利用风险级别控制信用风险现现款款交交易

11、易.D D类类客客户户在在客客户户名名单单上上注注明明高高风风险险.未未付付款款严严格格控控制制在在授授信信额额度度之之内内.帐帐款款帐帐龄龄到到追追索索期期立立刻刻停停止止供供货货.采采取取专专门门的的风风险险控控制制措措施施如如债债权权保保障障等等.C C类类客客户户标标准准赊赊销销和和收收帐帐工工作作.突突破破信信用用额额度度后后才才停停止止供供货货，帐帐款款帐帐龄龄到到问问题题帐帐款款期期，停停止止供供货货.B B类类客客户户不不会会列列入入停停止止供供货货名名单单.采采用用人人员员去去收收帐帐一一般般不不使使用用标标准准收收帐帐函函.优优先先解解决决争争议议和和问问题题.给给予予销销

12、售售最最大大的的支支持持.A A类类客客户户赊赊销销管管理理客客户户类类别别55识别客户欺诈欺欺诈诈者者的的成成功功取取决决于于快快速速处处置置商商品品，处处置置方方式式大大多多采采用用高高进进低低出出的的办办法法，预预谋谋欺欺诈诈通通常常有有二二种种类类型型：1 1、组组建建一一个个新新公公司司，先先以以现现款款方方式式取取得得供供应应商商信信赖赖后后，然然后后以以分分批批付付款款方方式式让让供供应应商商对对其其深深信信不不疑疑，最最后后编编造造令令人人信信服服的的理理由由，取取得得大大量量赊赊购购，卷卷款款而而逃逃。2 2、公公司司破破产产前前欺欺诈诈，老老公公司司利利用用老老关关系系，向

13、向贪贪婪婪的的供供应应商商提提供供诱诱人人订订单单，赊赊购购大大量量商商品品偿偿还还职职工工工工资资或或紧紧急急债债务务。欺欺诈诈风风险险预预警警：新新成成立立公公司司的的特特大大订订单单.在在商商品品交交易易会会上上的的特特大大订订单单.对对滞滞销销商商品品的的特特大大订订单单.让让人人心心动动的的价价格格条条件件.小小额额的的付付款款和和特特大大的的赊赊销销.老老客客户户突突然然“回回光光返返照照”大大量量订订货货.客客户户邀邀请请总总经经理理“实实地地”考考察察后后赢赢得得大大额额订订单单.初初次次交交易易，大大额额的的货货到到付付款款订订单单.56管理技术计算机信用评估系统57客户信用

14、风险分类客客户户风风险险现现状状问问题题解解决决技技术术效效果果概概念念鱼鱼龙龙混混杂杂好好坏坏不不分分客客户户价价值值给给应应收收帐帐款款上上保保险险计计算算机机分分类类评评估估系系统统分分类类：ABCD团团队队：信信用用管管理理部部门门等等流流程程：信信息息收收集集风风险险评评估估分分类类管管理理思思维维导导图图:58关关键键词词：59控控制制VS被被控控制制媒体摘要第第三三部部分分谁为银行买单银银行行的的不不良良贷贷款款最最终终由由谁谁来来承承担担，已已经经不不是是一一个个理理论论上上探探讨讨的的问问题题，而而是是一一个个越越来来越越现现实实的的问问题题。据据 山山东东济济宁宁工工行行统

15、统计计显显示示，该该行行2002年年底底贷贷款款余余额额31亿亿元元，其其资资金金来来源源：一一、是是居居民民储储蓄蓄21。5亿亿占占全全部部的的69。8%二二、是是企企业业存存款款7。4亿亿占占全全部部的的23。8%三三、是是其其他他存存款款1。1亿亿占占全全部部的的3。6%四四、是是银银行行自自有有资资金金0。9亿亿占占全全部部的的2。8%我我国国官官方方公公布布四四大大国国有有银银行行平平均均不不良良资资产产率率25%。如如果果按按全全国国平平均均水水平平看看山山东东济济南南工工行行即即使使将将银银行行自自有有资资本本全全部部用用于于归归还还不不良良贷贷款款，尚尚有有近近7亿亿元元不不良

16、良资资产产没没有有着着落落。谁谁来来为为银银行行买买单单 将将是是一一个个越越来来越越现现实实而而紧紧迫迫的的问问题题。第第二二章章、授授信信风风险险与与交交易易控控制制60基基本本概概念念：授授信信授信现现金金折折扣扣授授信信额额度度授授信信期期限限授授信信对对象象61管管理理现现状状：拖拖欠欠越越欠欠越越多多、积积重重难难返返失失 控控 的的 阀阀门门62主主要要问问题题：管管理理支支撑撑点点VS63解解决决方方案案：目目标标客户授信限额的确定企企业业自自身身资资源源.企企业业最最大大的的风风险险承承受受力力.每每月月订订单单金金额额.库库存存水水平平.帐帐款款持持有有水水平平.产产品品生

17、生命命周周期期.产产品品利利润润率率.产产品品市市场场占占有有率率.根根据据客客户户信信用用级级别别和和资资产产状状况况.A类类=流流动动资资金金30%.B类类=流流动动资资产产10%.C类类=流流动动资资产产5%以以下下.D类类不不授授信信.根根据据交交易易量量确确定定（12个个销销售售额额/12）资资信信系系数数.新新客客户户逐逐步步累累加加法法.老老客客户户重重新新确确定定法法.考考虑虑因因素素授授信信期期限限授授信信额额度度64流流程程：客客户户申申请请业业务务员员推推荐荐业业务务经经理理复复核核财财务务经经理理审审核核信信用用经经理理合合准准总总经经理理批批准准信用限额的确定65设设

18、定定的的发发货货条条件件实实际际的的发发货货条条件件客客户户努努力力后后具具备备发发货货条条件件生生成成发发货货批批准准单单条条件件不不具具备备计算机发货控制系统条条件件具具备备自自动动生生成成发发货货批批准准单单客客户户申申请请、授授权权领领导导批批准准生生成成发发货货批批准准单单客客户户申申请请、授授权权领领导导不不批批准准拒拒绝绝生生成成发发货货批批准准单单66执执行行：67授授信信失失控控的的阀阀门门管管理理支支撑撑点点设设定定信信用用额额度度设设定定信信用用期期限限发发货货控控制制计计算算机机发发货货控控制制系系统统高高质质量量的的应应收收帐帐款款交交易易控控制制方方案案68关关键键

19、词词：69漏漏洞洞VS机机会会第第三三部部分分你会打官司吗？法法律律诉诉讼讼风风险险面面面面观观报纸摘要新新民民晚晚报报2003年年1月月17日日报报道道：静静安安区区法法院院对对去去年年七七月月至至十十月月判判决决的的293件件民民事事案案件件进进行行综综合合分分析析，发发现现原原告告被被判判败败诉诉有有134件件，败败诉诉率率为为46%.败败诉诉原原因因为为：举举证证不不足足、脚脚跟跟不不稳稳：因因证证据据不不足足导导致致败败诉诉的的共共有有64件件，占占总总数数的的48%.请请求求不不当当、虽虽胜胜犹犹败败：一一诉诉讼讼请请不不当当导导致致败败诉诉的的68件件，占占总总数数的的50%.缺

20、缺乏乏常常识识、公公堂堂受受挫挫：因因超超过过诉诉讼讼时时效效等等原原因因导导致致败败诉诉的的有有2件件占占2%.第第三三章章、合合同同风风险险与与全全面面控控制制70基基本本概概念念：合合同同书书回回单单订订货货单单合合 同同对对帐帐单单71管管理理现现状状：自自由由随随随随便便便便零零碎碎、杂乱无张72主主要要问问题题：统统一一管管理理、各各自自为为证证订订立立执执行行归归档档合合同同管管理理方方案案违违约约发发货货纠纠纷纷拟拟订订标标准准合合同同文文本本回回单单签签收收电电子子档档案案严严格格履履行行快快速速解解决决司司法法救救济济73一一、合合同同的的概概念念帮帮了了朋朋友友，吃吃了了

21、官官司司案案例例小小李李借借款款合合同同纠纠纷纷案案。问问题题焦焦点点：小小李李写写给给小小张张的的借借条条是是合合同同吗吗？能能否否受受法法律律保保护护？法法律律规规定定：合合同同法法第第8条条：操操作作启启示示：小小李李怎怎样样操操作作既既可可帮帮朋朋友友，又又可可免免除除自自己己的的责责任任？怎怎样样理理解解合合同同就就是是法法律律？想想知知道道哑哑巴巴吃吃黄黄莲莲的的感感受受问问问问本本案案中中的的小小李李就就知知道道了了！74第一章 一般规定合合同同的的概概念念：第第二二条条：本本法法所所称称合合同同是是平平等等主主体体的的自自然然人人、法法人人、其其他他组组织织之之间间设设立立、变

22、变更更、终终止止民民事事权权利利义义务务关关系系的的协协议议。婚婚姻姻、收收养养、监监护护等等有有关关身身份份关关系系的的协协议议，适适用用其其他他法法律律的的规规定定。第第八八条条：依依法法成成立立的的合合同同，对对当当事事人人具具有有法法律律约约束束力力。当当事事人人应应当当按按照照约约定定履履行行自自己己的的义义务务，不不得得擅擅自自变变更更或或者者解解除除合合同同。依依法法成成立立的的合合同同，受受法法律律保保护护。风风险险提提示示：你你在在合合同同书书上上签签字字意意为为着着什什么么？法规摘要75二二、合合同同的的订订立立一一诺诺失失万万金金 案案例例 建建行行河河南南安安阳阳分分行

23、行公公示示承承诺诺赔赔款款案案。问问题题焦焦点点：“误误您您一一分分钟钟，陪陪您您一一元元钱钱”是是合合同同吗吗？法法律律规规定定：合合同同法法第第十十条条、第第十十一一条条规规定定：操操作作启启示示：刘刘东东海海怎怎样样操操作作可可获获得得全全额额赔赔偿偿？银银行行怎怎样样操操作作可可不不赔赔钱钱？都都是是横横幅幅惹惹的的祸祸！76第二章合同的订立合合同同的的形形式式：第第十十条条当当事事人人订订立立合合同同，有有书书面面形形式式、口口头头形形式式和和其其他他形形式式。法法律律、行行政政法法规规采采用用书书面面形形式式的的，应应当当采采用用书书面面形形式式。当当事事人人约约定定采采用用书书面

24、面形形式式的的，应应当当采采用用书书面面形形式式。第第十十一一条条书书面面形形式式是是指指合合同同书书、信信件件和和数数据据电电文文（包包括括电电报报、电电传传、传传真真、电电子子数数据据交交换换和和电电子子邮邮件件）等等可可以以有有形形地地表表现现所所载载内内容容的的形形式式。合合同同的的内内容容：第第十十二二条条合合同同的的内内容容由由当当事事人人约约定定，一一般般包包括括以以下下条条款款：（一一）当当事事人人的的名名称称或或者者姓姓名名和和住住所所；（二二）标标的的；（三三）数数量量；（四四）质质量量；（五五）价价款款或或者者报报酬酬；（六六）履履行行期期限限、地地点点和和方方式式；（七

25、七）违违约约责责任任；（八八）解解决决争争议议的的方方法法。当当事事人人可可以以参参照照各各类类合合同同的的示示范范文文本本订订立立合合同同。合合同同的的成成立立：第第二二十十五五条条承承诺诺生生效效时时合合同同成成立立。第第三三十十二二条条当当事事人人采采用用合合同同书书形形式式订订立立合合同同的的，自自双双方方当当事事人人签签字字或或盖盖章章时时合合同同成成立立。第第三三十十三三条条当当事事人人采采用用信信件件、数数据据电电文文等等形形式式订订立立合合同同的的，可可以以在在合合同同成成立立之之前前要要求求签签订订确确认认书书。签签订订确确认认书书时时合合同同成成立立。风险提示：在在契契约约

26、自自由由的的原原则则下下如如何何预预防防合合同同订订立立的的风风险险？法规摘要77三三、合合同同的的效效力力合合同同就就是是法法律律 案案例例 长长兴兴某某公公司司向向德德清清某某水水泥泥厂厂索索赔赔案案。问问题题焦焦点点：长长兴兴某某公公司司向向德德清清某某水水泥泥厂厂签签订订的的水水泥泥购购货货合合同同有有效效吗吗？法法律律规规定定：合合同同法法第第四四十十四四条条操操作作启启示示：长长兴兴某某公公司司为为何何敢敢于于与与德德清清某某水水泥泥厂厂签签订订大大额额水水泥泥供供货货合合同同？为为什什么么实实力力强强、信信用用好好的的企企业业更更应应加加强强合合同同的的监监管管？若若周周郎郎在在

27、世世又又得得气气死死一一回回了了！78合合同同的的生生效效：合合同同法法第第四四十十四四条条规规定定，依依法法成成立立的的合合同同，自自成成立立时时生生效效。法法律律、行行政政法法规规规规定定应应当当办办理理批批准准、登登记记手手续续生生效效的的，依依照照其其规规定定。效效力力待待定定的的合合同同：无无民民事事行行为为能能力力人人或或限限制制民民事事行行为为能能力力人人订订立立的的合合同同，无无权权代代理理人人订订立立的的合合同同，越越权权代代理理人人订订立立的的合合同同，无无权权处处分分财财产产人人订订立立的的合合同同。无无效效合合同同：第第五五十十二二条条规规定定，有有下下列列情情形形之之

28、一一的的，合合同同无无效效：（一一）一一方方以以欺欺诈诈、胁胁迫迫的的手手段段订订立立合合同同，损损害害国国家家利利益益；（二二）恶恶意意串串通通、损损害害国国家家、集集体体或或者者第第三三人人利利益益；（三三）以以合合法法形形式式掩掩盖盖非非法法目目的的；（四四）损损害害社社会会公公共共利利益益；（五五）违违反反法法律律、行行政政法法规规的的强强制制性性规规定定。无无效效条条款款：第第五五十十三三条条规规定定，合合同同的的下下列列免免责责条条款款无无效效：（一一）造造成成对对方方人人身身伤伤害害的的；（二二）因因故故意意或或者者重重大大过过失失造造成成对对方方财财产产损损失失的的。合合同同法

29、法解解释释：第第四四条条 合合同同法法实实施施以以后后，人人民民法法院院确确认认合合同同无无效效，应应当当以以全全国国人人大大及及其其常常委委会会制制定定的的法法律律和和国国务务院院制制定定的的行行政政法法规规为为依依据据，不不得得以以地地方方性性法法规规、行行政政规规章章为为依依据据。第第十十条条 当当事事人人超超越越经经营营范范围围订订立立合合同同，人人民民法法院院不不因因此此认认定定合合同同无无效效。但但违违反反国国家家限限制制经经营营、特特许许经经营营以以及及法法律律、行行政政法法规规禁禁止止经经营营规规定定的的除除外外。风险提示：生生效效的的合合同同隐隐含含着着合合同同利利益益和和风

30、风险险，应应如如何何趋趋利利而而避避害害？法规摘要第三章、合同的效力79四四、合合同同的的履履行行两两败败俱俱伤伤 案案例例 西西安安通通达达机机械械公公司司与与山山东东临临邑邑石石油油化化工工厂厂货货款款质质量量纠纠纷纷案案。焦焦点点问问题题：应应依依据据什什么么来来处处理理合合同同履履行行过过程程中中出出现现的的磨磨擦擦？法法律律规规定定：合合同同法法第第六六十十条条操操作作启启示示：西西安安通通达达机机械械成成套套技技术术公公司司应应怎怎样样操操作作能能收收回回4444万万元元？山山东东临临邑邑化化工工厂厂怎怎样样才才能能减减少少损损失失？款款到到发发货货，货货到到付付款款也也是是一一对

31、对永永远远不不可可调调和和的的矛矛盾盾！80全全面面履履行行义义务务：合合同同法法第第六六十十条条当当事事人人应应当当按按照照约约定定全全面面履履行行自自己己的的义义务务。当当事事人人应应当当遵遵循循诚诚实实信信用用原原则则，根根据据合合同同的的性性质质、目目的的和和交交易易习习惯惯履履行行通通知知、协协助助、保保密密等等义义务务。第第六六十十一一条条合合同同生生效效后后，当当事事人人就就质质量量、价价款款或或报报酬酬、履履行行地地点点等等内内容容没没有有约约定定或或者者约约定定不不明明确确的的，可可以以协协议议补补充充；不不能能达达成成补补充充协协议议的的，按按照照合合同同的的有有关关条条款

32、款或或者者交交易易习习惯惯确确定定。第第六六十十二二条条当当事事人人就就有有关关合合同同内内容容约约定定不不明明确确，依依照照本本法法第第六六十十一一条条的的规规定定仍仍不不能能确确定定的的，适适用用下下列列规规定定：（一一）质质量量要要求求不不明明确确的的，按按照照国国家家标标准准、行行业业标标准准履履行行；没没有有国国家家标标准准、行行业业标标准准的的，按按照照通通常常标标准准或或者者符符合合合合同同目目的的的的特特定定标标准准履履行行。（二二）价价款款或或者者报报酬酬不不明明确确的的，按按照照订订立立合合同同时时履履行行地地的的市市场场价价格格履履行行；依依法法应应当当执执行行政政府府定

33、定价价或或者者政政府府指指导导价价的的，按按照照规规定定履履行行。（三三）履履行行地地点点不不明明确确，给给付付货货币币的的，在在接接受受货货币币一一方方所所在在地地履履行行；交交付付不不动动产产的的，在在不不动动产产所所在在地地履履行行；其其他他标标的的，在在履履行行义义务务一一方方所所在在地地履履行行。（四四）履履行行期期限限不不明明确确的的，债债务务人人可可随随时时履履行行，债债权权人人也也可可以以随随时时要要求求履履行行，但但应应当当给给对对方方必必要要的的准准备备时时间间。（五五）履履行行方方式式不不明明确确的的，按按照照有有利利于于实实现现合合同同目目的的的的方方式式履履行行。风险

34、提示：合合同同履履行行的的正正确确态态度度是是什什么么？法律摘要第四章、合同的履行81五五、合合同同的的变变更更和和转转让让“无无知知”的的代代价价 案案例例 浙浙江江某某通通信信公公司司与与山山西西某某电电缆缆经经营营部部货货款款纠纠纷纷案案。焦焦点点问问题题：合合同同转转让让应应怎怎样样办办理理转转让让手手续续。法法律律规规定定：合合同同法法7979条条合合同同法法8080条条操操作作启启示示：浙浙江江某某通通信信电电缆缆公公司司怎怎样样讨讨回回欠欠款款？山山西西电电缆缆经经营营部部如如何何获获得得利利益益？山山西西某某电电信信局局应应怎怎样样应应对对？知知识识就就是是金金钱钱这这话话也也

35、许许有有一一定定道道理理！82第五章、合同的变更和转让合合同同的的变变更更第第七七十十七七条条当当事事人人协协商商一一致致，可可以以变变更更合合同同。法法律律、行行政政法法规规规规定定变变更更合合同同应应当当办办理理批批准准、登登记记等等手手续续的的，依依照照其其规规定定合合同同权权利利的的转转让让第第七七十十九九条条债债权权人人可可将将合合同同的的权权利利全全部部或或者者部部分分转转让让给给第第三三人人。第第八八十十条条债债权权人人转转让让权权利利的的，应应当当通通知知债债务务人人。未未经经通通知知，该该转转让让对对债债务务人人不不发发生生效效力力。债债权权人人转转让让权权利利的的通通知知不

36、不得得撤撤销销，但但经经受受让让人人同同意意的的除除外外。合合同同义义务务转转让让第第八八十十四四条条债债务务人人将将合合同同的的义义务务全全部部或或者者部部分分转转移移给给第第三三人人的的，应应当当经经债债权权人人同同意意。合合同同权权利利义义务务的的概概括括转转让让第第八八十十八八条条当当事事人人一一方方经经对对方方同同意意，可可以以将将自自己己在在合合同同中中的的权权利利和和义义务务一一并并转转让让给给第第三三人人。法法人人变变更更对对合合同同履履行行的的影影响响第第九九十十条条当当事事人人订订立立合合同同后后合合并并的的，由由合合并并后后的的法法人人或或者者其其他他组组织织行行使使合合

37、同同权权利利，履履行行合合同同义义务务。当当事事人人订订立立合合同同后后分分立立的的，除除债债权权人人和和债债务务人人另另有有约约定定的的以以外外，由由分分立立的的法法人人或或者者其其他他组组织织对对合合同同的的权权利利和和义义务务享享有有连连带带债债权权，承承担担连连带带债债务务。风险提示：怎怎样样办办理理合合法法有有效效的的债债权权转转让让手手续续？法规摘要83六六、合合同同的的权权利利义义务务终终止止过过期期不不保保护护 案案例例 李李某某合合法法赖赖帐帐案案。焦焦点点问问题题：信信用用社社为为何何不不通通过过诉诉讼讼向向李李某某追追款款？法法律律规规定定：民民法法通通则则第第一一百百三

38、三十十五五条条：民民法法通通则则第第一一百百三三十十八八条条：民民法法通通则则第第一一百百四四十十条条：操操作作启启示示：信信用用社社应应吸吸取取什什么么教教训训？李李某某为为什什么么不不能能答答应应只只归归还还本本金金？李李某某与与信信用用社社签签了了协协议议会会有有什什么么后后果果？千千年年不不还还、万万年年不不赖赖有有些些过过时时了了！84法规摘要第六章、合同的权利义务终止合合同同权权利利义义务务终终止止的的情情形形第第九九十十条条：有有下下列列情情形形之之一一的的，合合同同的的权权利利义义务务终终止止：（一一）债债务务已已经经按按照照约约定定履履行行；（二二）合合同同解解除除；（三三）

39、债债务务相相互互抵抵销销；（四四）债债务务人人依依法法将将标标的的物物提提存存；（五五）债债权权人人免免除除债债务务；（六六）债债权权债债务务同同归归于于一一人人；（七七）法法律律规规定定或或者者当当事事人人约约定定终终止止的的其其他他情情形形。民民法法通通则则关关于于诉诉讼讼时时效效的的规规定定第第一一百百三三十十五五条条向向人人民民法法院院请请求求保保护护民民事事权权利利的的诉诉讼讼时时效效期期间间为为二二年年，法法律律另另有有规规定定的的除除外外。第第一一百百三三十十八八条条超超过过诉诉讼讼时时效效期期间间，当当事事人人自自愿愿履履行行的的，不不受受诉诉讼讼时时效效限限制制。第第一一百百

40、四四十十条条诉诉讼讼时时效效因因提提起起诉诉讼讼、当当事事人人一一方方提提出出要要求求或或者者同同意意履履行行义义务务而而中中断断。从从中中断断时时起起，诉诉讼讼时时效效期期间间重重新新计计算算。风险提示：怎怎样样避避免免应应收收帐帐款款超超过过诉诉讼讼时时效效？85七七、违违约约责责任任违违约约责责任任、悬悬在在顶顶上上的的双双刃刃剑剑 案案例例 湖湖州州万万士士乐乐向向上上海海铭铭远远运运输输公公司司违违约约索索赔赔案案。问问题题焦焦点点：约约定定的的违违约约金金受受法法律律保保护护吗吗？法法律律规规定定：合合同同法法第第113113条条、第第121121条条操操作作启启示示：湖湖州州万万

41、士士乐乐成成功功的的经经验验是是什什么么？上上海海铭铭远远失失败败的的教教训训又又是是什什么么？切切忌忌：违违约约责责任任是是悬悬在在顶顶上上的的双双刃刃剑剑。86违约责任严严格格责责任任原原则则：第第107条条：当当事事人人一一方方不不履履行行合合同同义义务务或或者者履履行行合合同同义义务务不不符符合合约约定定的的，应应当当承承担担继继续续履履行行、采采取取补补救救措措施施或或者者赔赔偿偿损损失失等等违违约约责责任任。违违约约赔赔偿偿：第第113条条：当当事事人人一一方方不不履履行行合合同同义义务务或或者者履履行行合合同同义义务务不不符符合合约约定定，给给对对方方造造成成损损失失的的，损损失

42、失赔赔偿偿额额应应当当相相当当于于因因违违约约所所造造成成的的损损失失，包包括括合合同同履履行行后后可可以以获获得得的的利利益益。第第114条条：当当事事人人可可以以约约定定一一方方违违约约时时应应当当根根据据违违约约情情况况向向对对方方支支付付一一定定数数额额的的违违约约金金。免免责责条条款款：第第117条条：因因不不可可抗抗力力不不能能履履行行合合同同的的，根根据据不不可可抗抗力力的的影影响响，部部分分或或者者全全部部免免除除责责任任，但但法法律律另另有有规规定定的的除除外外。第第118条条：当当事事人人一一方方因因不不可可抗抗力力不不能能履履行行合合同同的的，应应当当及及时时通通知知对对

43、方方，以以减减少少可可能能给给对对方方造造成成的的损损失失，并并应应当当在在合合理理期期限限内内提提供供证证明明。违违约约方方式式：1）单单方方违违约约：第第119条条 当当事事人人一一方方违违约约后后，对对方方应应当当采采取取适适当当措措施施防防止止损损失失的的扩扩大大；没没有有采采取取适适当当措措施施致致使使损损失失扩扩大大的的，不不得得就就扩扩大大的的损损失失要要求求赔赔偿偿。2）双双方方违违约约：第第120条条 当当事事人人双双方方都都违违反反合合同同的的，应应当当各各自自承承担担相相应应的的责责任任。3）因因第第三三人人违违约约：第第121条条 当当事事人人一一方方因因第第三三人人的

44、的原原因因造造成成违违约约的的，应应当当向向对对方方承承担担违违约约责责任任。当当事事人人一一方方和和第第三三人人之之间间的的纠纠纷纷，依依照照法法律律规规定定或或者者按按照照约约定定解解决决。风险提示：怎怎样样追追究究客客户户的的违违约约责责任任，规规避避自自己己的的违违约约责责任任？法规摘要87八八、买买卖卖合合同同出出卖卖人人收收款款风风险险坏坏帐帐是是这这样样形形成成的的 案案例例 浙浙江江红红蕾蕾化化工工有有限限公公司司坏坏帐帐案案。焦焦点点问问题题：红红蕾蕾化化工工厂厂在在哪哪些些环环节节产产生生了了信信用用风风险险？法法律律规规定定：合合同同法法第第一一百百五五十十九九条条、第第

45、一一百百六六十十条条、第第一一百百六六十十一一条条操操作作启启示示（1 1）红红蕾蕾化化工工厂厂怎怎样样操操作作可可减减少少或或者者避避免免损损失失？（2 2）应应收收帐帐款款问问题题是是客客户户问问题题、市市场场问问题题还还是是信信用用风风险险管管理理问问题题？我我想想是是否否红红蕾蕾化化工工厂厂的的人人都都被被余余姚姚酒酒厂厂灌灌醉醉了了！88出出卖卖人人交交付付义义务务标标的的物物所所有有权权转转移移义义务务第第一一百百三三十十三三条条标标的的物物的的所所有有权权自自标标的的物物交交付付时时起起转转移移，但但法法律律另另有有规规定定或或者者当当事事人人另另有有约约定定的的除除外外。按按约

46、约交交付付义义务务1 1）按按约约定定期期限限交交付付：第第一一百百三三十十八八条条出出卖卖人人应应当当按按照照约约定定的的期期限限交交付付标标的的物物。约约定定交交付付期期间间的的，出出卖卖人人可可以以在在该该交交付付期期间间内内的的任任何何时时间间交交付付。2 2）按按约约定定地地点点交交付付：第第一一百百四四十十一一条条第第一一款款出出卖卖人人应应当当按按照照约约定定的的地地点点交交付付标标的的物物。3 3）按按约约定定质质量量交交付付：第第一一百百五五十十三三条条出出卖卖人人应应当当按按照照约约定定的的质质量量要要求求交交付付标标的的物物。4 4）按按约约定定的的包包装装要要求求交交付

47、付：第第一一百百五五十十六六条条出出卖卖人人应应当当按按照照约约定定的的包包装装方方式式交交付付标标的的物物。买买受受人人付付款款义义务务按按约约付付款款义义务务按按约约定定的的数数额额：第第一一百百五五十十九九条条：买买受受人人应应当当按按照照约约定定的的数数额额支支付付价价款款。按按约约定定的的地地点点：第第一一百百六六十十条条：买买受受人人应应当当按按照照约约定定的的地地点点支支付付价价款款。按按约约定定的的期期限限：第第一一百百六六十十一一条条：买买受受人人应应当当按按照照约约定定的的时时间间支支付付价价款款。风险提示：怎怎样样理理解解交交付付货货物物财财产产所所有有权权的的转转移移利

48、利益益和和风风险险的的博博奕奕？法法规规摘摘要要 买卖合同双方的义务89九九、担担保保合合同同抵抵押押担担保保登登记记生生效效 案案例例 林林斌斌无无效效抵抵押押案案。问问题题焦焦点点：林林斌斌还还能能要要回回门门面面房房吗吗？法法律律规规定定：担担保保法法第第四四十十一一条条、第第四四十十二二条条第第二二款款。操操作作启启示示：林林斌斌在在签签抵抵押押合合同同时时哪哪个个环环节节不不到到位位？林林斌斌怎怎样样操操作作不不用用每每星星期期察察看看也也能能得得到到门门面面房房？省省了了几几百百元元，亏亏了了几几十十万万，有有人人就就是是不不会会算算这这个个账账90担保法担担保保法法共共七七章章九

49、九十十六六条条。担担保保法法司司法法解解释释七七个个部部分分一一百百三三十十四四条条，具具体体规规定定了了担担保保法法律律条条款款。担担保保法法的的范范围围及及担担保保方方式式：第第二二条条规规定定，在在借借贷贷、买买卖卖、贷贷物物运运输输、加加工工承承揽揽等等经经济济活活动动中中，债债权权人人需需要要以以担担保保方方式式保保障障其其债债权权实实现现的的，可可以以依依照照本本法法规规定定设设定定担担保保。本本法法规规定定的的担担保保方方式式为为保保证证、抵抵押押、质质押押、留留置置和和定定金金。保保证证方方式式：一一般般保保证证、连连带带保保证证。抵抵押押登登记记：第第四四十十一一条条规规定定

50、当当事事人人以以本本法法第第四四十十二二条条规规定定的的财财产产抵抵押押时时，应应当当办办理理抵抵押押登登记记，抵抵押押合合同同自自登登记记之之日日起起生生效效。抵抵押押物物登登记记机机关关：第第四四十十二二条条规规定定，办办理理抵抵押押物物登登记记的的部部门门如如下下：（一一）以以无无地地上上定定着着物物的的土土地地使使用用权权抵抵押押的的，为为核核发发土土地地使使用用权权证证书书的的土土地地管管理理部部门门；（二二）以以城城市市房房地地产产或或者者乡乡（镇镇）、村村企企业业的的厂厂房房等等建建筑筑物物抵抵押押的的，为为县县级级以以上上地地方方人人民民政政府府规规定定的的部部门门；（三三）以