2022年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编_1.pdf

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1、 2022 年初级银行从业资格考试银行管理真题汇编 第 1 题 单选题（每题 0.5 分，共 80 题，共 40 分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。1商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度（）。A风险管理制度和内部审计制度 B完善的收益测算准则 C衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度 D交易品种及其风险控制制度【参考答案】B【参考解析】商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容：1衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程（业务

2、操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则）和针对突发事件的应急计划。2新业务、新产品审批制度及流程。3交易品种及其风险控制制度。4衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。5风险管理制度和内部审计制度。6衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。7交易员守则。8交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。9对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。2以汇票出质的，质权设立的时间为（）。A合同签定之日 B权利确定之日 C权利凭证交付之日 D债务不能履行之日【参考答案】C【参考解析】以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质，权利凭证应当交付银行

3、。3根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法不正确的是（）。A银行业金融机构收集使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的，方式和范围、并经消费者同意 B银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，应当及时向其发送其他商业性信息 C银行业金融机构收集，使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 D银行业金融机构不得篡改，违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况

4、下向第三方提供个人金融信息【参考答案】B【参考解析】经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息，故 B 项说法错误。4目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A容差全额罚息 B积数计息 C全额罚息 D余额计息【参考答案】B【参考解析】目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。5根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”，下列属于“认识你的客户”的是（）。A在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特

5、别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施 B应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。C董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况 D董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内【参考答案】B【参考解析】A 项，“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务

6、时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。B 项，“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。C 项，“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。D 项，“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金

7、融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。6以下属于商业银行市场风险监管指标的是（）。A累计外汇敞口头寸比例 B单一不合格中央交易对手清算风险暴露集中度 C单一合格中央交易对手非清算风险暴露集中度 D同业单一客户风险暴露集中度【参考答案】A【参考解析】A 项是市场风险监管指标，BCD 三项是信用风险监管指标。7 当债券违约风险相对较高，通常该债券的收益率（）；当市场利率上升时，通常债券价格（）。A较高、上升 B较高、下跌 C较低、上升 D较低、下跌【参考答案】B【参考解析】一般来说，如果市场认为一种债券的违约风险相对较高，那么就会要求债券的收益率较高，从而

8、弥补可能承受的损失。8财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率 C加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务 D加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益【参考答案】B【参考解析】企业集团财务公司（以下简称财务公司）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位（以下简称成员单位）提供财务管理服务的非银行金融机构。9根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，关于商业银行代销业务说法错误的是（）。A商业银行应根据合作机构产品

9、审批资料对代销产品开展尽职调查 B银行应建立代销业务管理制度，包括合作机构管理，代销产品准入管理、销售管理等 C代销业务实施业绩考核，不仅得考核销售业绩，还要考核销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等 D合作机构准入应由总行与合作机构总部签订协议，确需由一级分支机构签订代销协议的，一级分支机构应当事先获得总行授权【参考答案】A【参考解析】A 项说法错误，商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据。10第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是（）。A国务院金融安全委员会 B国务院金融稳定发展委员会 C国务院金融发展委员会 D中国银行保险监

10、督管理委员会【参考答案】B【参考解析】2017 年 7 月召开的第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是国务院金融稳定发展委员会。11 根据 信托公司治理指引，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向（）就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。A高级管理层 B股东（大）会 C监事会 D董事会【参考答案】B【参考解析】信托公司治理指引第五十条规定，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准，董事会应当向股东（大）会就公司高级管理人员履行职责情况、薪酬情况做出专项说明。12根据绿色信贷指引，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行（）。A名单制

11、管理 B绿色信贷标识和统计制度 C风险敞口管理制度 D问责【参考答案】A【参考解析】根据绿色信贷指引，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。13根据商业银行操作风险管理指引，商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A股东大会 B董事长 C高级管理层 D监事会【参考答案】C【参考解析】商业银行操作风险管理指引第七条规定，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。14每年 9 月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A知情权 B受尊重权 C

12、受教育权 D公平交易权【参考答案】C【参考解析】国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见规定，保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。15以下不属于常用的商业银行不良资产处置方式的是（）。A直接追偿 B诉讼追偿 C长期挂账 D债务减免【参考答案】C【参考解析】银行不良资产的处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。16

13、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A资产置换 B破产清偿 C以物抵债 D修改债务条款【参考答案】B【参考解析】按照不良金融资产处置尽职指引规定，对债权进行重组的方式包括以物抵债、修改 债务条款、资产置换等方式或其组合。17在计算债券投资收益时，“票面利息/购买价格100是（）的计算公式。A持有期收益率 B即期收益率 C名义收益车 D到期收益率【参考答案】B【参考解析】即期收益率票面利息/购买价格100。18某银行近期发行了一款个人大额存单产品，该产品发行的主要要素为，起点金额为 100 万元，期限为 2 年，付息方式为按月付息，到期还本，年化利率为 3.15，暂

14、不支持质押。下列说法正确的是（）。A该产品发行条款中关于存单“暂不支持质押”的规定，属于限制投资人权利的不当条款 B“按月付息，到期还本”的付息方式，说明该款产品是指是一款保本保收益的理财产品 C该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达 50，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险 D该产品涉嫌违反大额存单管理暂行办法，属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为【参考答案】A【参考解析】B 项，理财产品不能承诺保本保收益。C 项，合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。该产品的利率较央行基准利率上

15、实际上浮达 50，不违反法律、规则和准则，因此不属于“合规风险”。D 项，该产品符合大额存单管理暂行办法的规定，在法律允许的范畴，商业银行有权对该产品进行约定。19根据反洗钱法规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A10 B1 C5 D3【参考答案】C【参考解析】对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。20商业银行理财产品销售文件应当使用通俗易懂的语言，其风险揭示书应当预留足够空间供投资者完整抄录的确认语句是（）。A“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”B“本人已经阅读风险揭示，愿意承担

16、投资风险”C“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎 D“理财非存款，产品有风险、投资须谨慎”【参考答案】B【参考解析】投资者风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供投资者完整抄录和签名确认。21在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A临时检查 B后续检查 C常规检查 D稽核调查【参考答案】A【参考解析】临时检查是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展

17、的检查。后续检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。稽核调查是指采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。22银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 B全面性原则、审慎性原则、独立性原则、有效性原则 C制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则 D成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则【参考答案】A【参考解析】银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：（1）匹配性原则；（2）全覆盖原则；（3）独立性原则；（4）有效性原则。23根据商业银行

18、合规风险管理指引，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后的（）内，应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A十个工作日 B十五个工作日 C一个月 D五个工作日【参考答案】A【参考解析】商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。24根据银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法，银行对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每（）开展一次突发事件应对预案的演练。A三年 B二年 C四年 D一年【参考答案】D【参考解析】银行保险机构应对突发事件金融

19、服务管理办法第十条规定，银行保险机构对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每年开展一次突发事件应对预案的演练。25银行等为自然人客户办理人民币单笔（）以上或者外币等值（）以上现金存取业务，应当识别客户身份。A1 万元，2000 美元 B1 万元，1000 美元 C5 万元，5000 美元 D5 万元，1 万美元【参考答案】D【参考解析】银行等为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份。26商业银行的资金交易业务流程可以分为（）。A债券买卖、外汇买卖、黄金买卖 B前台交易、中台风险管理、后台结算 C金融衍生品交易，资金托管、外汇即日买卖 D

20、资金管理、资金存放、资金拆借【参考答案】B【参考解析】商业银行的资金交易业务流程可以分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。27某农村商业银行 2018 年 3 月末存款余额为 40 亿元，流动性负债余额为 30 亿元，贷款余额为 32亿元，流动性资产余额为 20 亿元，合格优质流动性资产为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 15 亿元，下列监管指标中不符合要求的是（）。A流动性缺口率 B流动性覆盖率 C存贷比 D流动性比例【参考答案】B【参考解析】存贷比一般是 75，本题存贷比32/4080，符合要求。流动性覆盖率合格优质流动性资产/未来 30 日现金净流出量100，本题流动性

21、覆盖率10/15100，不符合要求。流动性缺口率监管标准是不能低于10，本题流动性缺口率流动性缺口率流动性缺口同期内到期的表内外资产（4032）/4010，符合要求。流动性比例流动性资产余额流动性负债余额25，本题流动性比例20/300.67，符合要求。28根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（）。A银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解 B银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉 C5 名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉 D银行保险机构可以接受投诉人撤回

22、消费投诉【参考答案】C【参考解析】C 项说法错误，20 名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉才是重大消费投诉。29盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A自然灾害类 B社会安全事件类 C事故灾难类 D公共卫生事件类【参考答案】B【参考解析】国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）将刑事案件列为社会安全事件的第六类，并将劫持现金 50 万元以上或财物价值 200 万元以上，盗窃现金 100 万元以上的或财物价值 300万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 30 万元以上的案件列为重大刑事案件。30消费金融公司 A 成立满三年，注册资本金 1

23、0 亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A向客户 C 发放 20 万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B向基金公司 D 购买 3 亿元货币基金 C向客户 B 发放 20 万元装修贷款 D向银行 E 同业拆入 10 亿元【参考答案】B【参考解析】根据消费金融公司试点管理办法规定，经银保监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（一）发放个人消费贷款；（A、C 项符合）（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（D 项符合）（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品

24、；（八）固定收益类证券投资业务；（九）经中国银保监会批准的其他业务。B 项不属于消费金融公司的经营范畴。31金融租赁公司的发起人，应当承诺（）内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A5 年 B1 年 C3 年 D2 年【参考答案】A【参考解析】金融租赁公司管理办法第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺 5 年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。322022 年 4 月 14 日，央行以利率招标方式开展了 7 天期 100 亿元逆回购操作的目的是（）。A调节市场

25、短期流动性 B提供市场长期流动性 C为降准降息做好安排 D引导人民币汇率贬值【参考答案】A【参考解析】央行投放的 7 天逆回购是短期工具，其目的是向市场上投放流动性，故本题选 A 项。33某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为 50，投资于未上市企 业股权资产的比例为 30，投资于商品的比例为 20，根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（银发（2018）106 号），该产品属于（）。A权益类产品 B固定收益类产品 C商品及金融衍生类产品 D混合类产品【参考答案】D【参考解析】资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和

26、混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于 80，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于 80，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。34关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知（银监办发 2015 97 号）规定，银行业金融机构应在营业网点现金区实施（）。A同步录音 B同步录像 C现金进出库可回溯 D同步录音录像【参考答案】D【参考解析】银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放

27、应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。35根据商业银行内部控制指引，内部控制是（）。A商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构 B商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制 C商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称 D商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行

28、事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制【参考答案】B【参考解析】2014 年商业银行内部控制指引，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。36根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，以下关于银行业金融机构合规收费的原则要求，说法错误的是（）。A应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素 B对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费 C服务收费

29、由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素 D服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则【参考答案】B【参考解析】关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定，对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次 制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。37商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A高级管理人员风险偏好 B商业银行的发展战略 C商业银行的盈利目标 D市场风险管理能力和资本实力【参考答案】D【参考解析】商业

30、银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。38根据汽车金融公司管理办法规定，属于汽车金融公司负债业务的是（）。A购车贷款 B向汽车经销商发放汽车贷款 C接受承租人汽车租赁保证金 D提供汽车融资租赁业务【参考答案】C【参考解析】汽车金融公司的负债业务包括：（一）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金（二）吸收股东 3 个月以上定期存款（三）同业拆入（四）向金融机构借款（五）发行金融债券 39目前我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。A加拿大元 B德国马克 C瑞士法郎 D新加坡元【参考答案】B【参考解析】目前，我国银行开办的外币存业务币种主要有 9 种：

31、美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。40根据金融企业财务规则，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过（）。A20 B30 C40 D50【参考答案】C【参考解析】根据金融企业财务规则，金融企业固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，从事银行业务的最高不得超过 40。41根据银行业金融机构从业人员行为管理指引（银监发20189 号）规定，下列哪项不是银行业金融机构从业人员。（）A银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员 B银行业金融机构的外部监事 C接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务

32、所从业人员 D银行业金融机构的独立董事【参考答案】C【参考解析】按照银行业金融机构从业人员行为管理指引，银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照中华人民共和国劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。42根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制措施的说法错误的是（）。A商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 B商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

33、责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 C商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估 D商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制【参考答案】C【参考解析】商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。43下列业务中不属于金融资产管理公司

34、业务范围的是（）。A发行金融债券 B债券转股权 C收购、管理和处置金融企业的不良资产 D贷款业务【参考答案】D【参考解析】金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。其中，核心业务是处理不良资产，即收购、管理和处置金融不良资产。金融资产管理公司可以通过债券转股权实现不良资产的处置，可以通过发行金融债券改善自身资产负债结构。44根据商业银行合规风验管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）。A授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 B任会合规负责人，并确保合规负责人的独立性 C审议批准高级管理层提交的合规

35、风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 D审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施【参考答案】B【参考解析】按照商业银行合规风险管理指引要求，董事会应履行以下合规管理职责：1审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；2审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；3授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风 险管理进行日常监督；4商业银行章程规定的其他合规管理职责。B 项是高级管理层的合规管理职责。45中央银行通过提高存

36、款准备金率，可以发挥的作用是（）。A促使股票市场维持上涨势头 B增强金融机构的信贷扩张能力 C保障债券市场维持上涨势头 D向商业银行传导紧缩的货币政策【参考答案】D【参考解析】如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。46以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A银行的授信资金 B具有特定用途的专项基金 C受托管理的他人资金 D企业来源合法且有权自主支配的自有资金【参考答案】D【参考解析】商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来

37、源的资金等发放委托贷款。47储蓄国债（电子式）是指（）在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。A银保监会 B中国人民银行 C试点商业银行 D财政部【参考答案】D【参考解析】储蓄国债（电子式）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。48商业银行表内授信不包括（）。A票据承兑 B票据贴现 C公司贷款 D同业拆借【参考答案】A【参考解析】商业银行授信工作尽职指引第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。A 选项票据承兑属于表外授信。

38、49以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A完善流动性监管体系 B强化资本充足率监管要求 C新增杠杆率监管要求 D成立金融行为监管局 【参考答案】D【参考解析】2008 年金融危机后，我国银行监管改革包括：1.强化资本充足率监管要求；2.新增杠杆率监管要求；3.完善流动性监管体系；4.改进大额风险暴露管理。50 商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A45 B40 C30 D35【参考答案】D【参考解析】商业银行稳健薪酬监管指引 要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的 35。51根据商业银行资本管理办法（试行），属于

39、操作风险损失事件中频率低、损失强度高的事件是（）。A未经授权交易导致资金损失 B担保品管理失效 C客户信息记录错误导致损失 D第三方故意骗取、盗用财产【参考答案】A【参考解析】在各类操作风险事件中，通常情况下内部欺诈发生频率低，但损失强度高，只有 A 项是内部欺诈事件。（BC 两项是执行、交割和流程管理事件；D 项是外部欺诈事件）。52关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。A汽车金融公司指经中国银保监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构 B消费金融公司指经中国银保监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构 C金融租赁公司指经中国

40、银保监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 D信托公司指经中国银保监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份处理信托事务的非银行金融机构【参考答案】D【参考解析】目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。53下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A贷款的担保 B出质人的还款意愿 C借款人的还款能力 D借款人的还款记录【参考答案】B【参考解析】商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素：（1）借款人的还款能力；（2）借款人的还款记录；

41、（3）借款人的还款意愿；（4）贷款项目的盈利能力；（5）贷款的担保；（6）贷款偿还的法律责任；（7）银行的信贷管理状况。54银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备。A1 B0.2 C0.5 D1.5【参考答案】A【参考解析】银行内部审计人员原则上按员工总人数的 1配备。55根据国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见，下列不符合加大对小微企业金融服务的政策支持力度方面要求的是（）。A鼓励银行业金融机构适度提高小微企业不良贷款容忍度，相应调整绩效考核机制 B在银行业金融机构的业务准入、风险资产权重、存贷比考核等方面实施差异化监管，继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债 C充分发

42、挥支持性财税政策的引导作用，强化对小微企业金融服务的正向激励 D逐步推进信贷资产证券化、常规化发展，金融机构发放的所有小微企业贷款都可以进行资产证券化【参考答案】A【参考解析】小微企业金融服务是一项系统性工程，需要全社会共同努力：一是加大货币政策支持力度，引导金融机构聚焦单户授信 500 万元及以下小微企业信贷投放；二是加大财税政策激励，提高金融机构支持积极性；三是加强贷款成本和贷款投放监测考核，促进企业成本明显降低；四是健全普惠金融组织体系，提高服务小微企业的能力和水平；五是大力拓宽多元化融资渠道，优化营商环境，严厉打击骗贷骗补等违法违规行为，确保政策真正惠及小微企业。56风险因素与风险管理

43、复杂程度的关系是（）。A风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大 B风险因素的多少同风险管理复杂性的相关程度并不大 C风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易 D风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素【参考答案】A【参考解析】风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。57（）是指已发行金融工具的流通与转让市场。A现货市场 B二级市场 C期货市场 D一级市场【参考答案】B【参考解析】二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给

44、金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。58商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。A银行业监督管理机构 B上级行 C市场监管机构 D人民银行【参考答案】A【参考解析】商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银行业监督管理机构备案。59下列关于单位协定存款的表述，错误的是（）。A协定存款账户中基本存款额度以内的存款按结息日或支取日人民币单位活期存款利率计息 B协定存款计息期间如遇利率调整，分段计息 C协定存款账户下设结算户和协定户两部分 D对于超过基本存款额度的存款按结息日或支取日中国人民银行挂牌公布的同档次定期存款利率计息【参考答案】

45、D【参考解析】协定存款账户中基本存款额度以内（A 户）存款按结息日或者支取日人民币单位活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款（B 户）按结息日或支取日中国人民银行公布的协定存款利率计息。602011 年 1 月开始，（）负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A欧洲银行业监管局 B欧洲证券和市场监管局 C欧洲系统性风险委员会 D欧洲保险和养老金监管局【参考答案】C【参考解析】2011 年 1 月开始，欧洲系统性风险委员会负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。61客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终给银行带来损失。这一事件是由（）引发（）。A市场风险，操作风险 B操作风险，信用风险

46、 C法律风险，信用风险 D声誉风险，操作风险【参考答案】B【参考解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。62 根据 中华人民共和国商业银行法 的规定，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务是（）。A从事同业拆借 B发行金融债券 C吸收公众存款 D向非银行金融机构投资【参考答案】D【参考解析】根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不

47、动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。63 银行业消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（）。A公平交易权 B监督权 C知情权 D受尊重权【参考答案】B【参考解析】银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。64某企业 2020 年有关财务数据：存货周转天数 36，应收账款周转天数 18，应付账款周转天数 20，预付账款周转天数 15，预收账款周转天数 24，该企业营运资金周转天数为（）。A25 B43 C29 D47

48、【参考答案】A【参考解析】营运资金周转天数存货周转天数应收账款周转天数预付账款周转天数应付账款周转天数预收账款周转天数361815202425 天。65根据中国银保监会关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见，下列关于关键人员任职回避说法错误的是（）。A本人与配偶不得在其中一方担任管理层成员的单位从事授信审批工作 B本人与配偶不得在同一单位担任双方直接隶属于同一管理层成员的职务 C本人与直系血亲不得在其中一方担任管理层成员的单位从事财务工作 D本人与直系血亲不得在同一单位分别从事产品销售和投资交易工作【参考答案】D【参考解析】关键人员任职回避。本人与亲属不得在同一单位担任双方直接隶属于同一管

49、理层成员的职务或有直接上下级管理关系的职务；不得在其中一方担任管理层成员的单位从事人事、财务、监察、内控、内审、风险管理、授信审批、投资决策、投资交易等工作。“同一单位”指银行保险机构关键人员所在机构本部。具有独立人事管理权限的各级直属机构、事业部等视为同一单位。66银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。A分销渠道建设 B协调、推动营销 C本区域的广告策划与宣传 D全国市场定位分析【参考答案】D【参考解析】银行营销组织中，分行具有的职责：分销渠道建设；协调、推动营销、本区域的广告策划与宣传。67A 银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）

50、。A风险转移 B风险规避 C风险对冲 D风险补偿【参考答案】B【参考解析】风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。68（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A银行业消费者 B银行业金融机构 C地方金融监督管理部门 D金融监管部门【参考答案】B【参考解析】银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。69商业银行并购贷款中，并购贷款占并购交易价款的比率一般不应高于（）。A60 B50 C35 D45【参考答案】A【参考解析】商