投资理财概念.pdf

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1、 投资理财看法 发源 理财”一词，最早见诸于世纪年代早期的报端。跟着我国股票债 券市场的扩容，商业银行、零售业务的日益丰富和市民整体收入的逐年上升，“理财”看法逐渐走俏。个人理财品种大体可以分为个人财富品种和个人 负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人财富 品种；而个人住宅抵押贷款、个人花费信贷则属于个人负债品种。一般来说 理财在中国发源于春秋，在战国发展壮大，到汉朝臻于成熟。标记是司马迁 的史记此中的货殖列传。看法 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实质上理财的范围很广，理财是理一世的财，也就是个人一世的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一世的财，不是

2、解决事不宜迟的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也 需要赚钱来产生现金流入。所以无论此刻能否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。由于未来的更多流量拥有不确立性，包含人身风 险、财富风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流 出（花费递加风险）。圈套 潜规则之一：免费荐股有圈套 【潜规则表现】市民赵女士反响，她在电视上看到一个免费介绍股票的热线电话，于是 打了过去，接线员为她热忱介绍了几个股票，还建议她缴纳会员服务费，可 以享受更全面的理财服务，她汇款元后，获取了一只听闻可以“保证 赚钱”的股票，她买了股，没想到一周时间赔了万多元

3、。【专家提示】目前好多网站、电视上都有近似的荐股热线电话，背后都有理财咨询公 司在操控，聘用一批证券解析师，名义上是免费介绍股票，其实是诱骗股 民入伙，成为会员，按期缴纳服务费。一般花费者不该轻信专家，不迷信涨 停股，不要轻易向陌生人泄漏自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码 等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。潜规则之二：预期收益莫轻信 【潜规则表现】市民章先生反响：他年终在银行买了一款投资股市的基金理财富 品，花了万元。没想到此刻只有万多元了。当时银行销售人员说得可 好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期未来年收益 ，比银行存款强多了。结果购买一年后

4、就赔了近一半。最令人生气的是，银行销售完理财富品，就不再和他联系了，连个平信和电话都没有，并且基 金公司每年还照收管理费。【专家提示】银行销售理财富品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，但历史业绩 不代表此刻和未来，预期收益率不过用于宣传的一个数字，它其实不等于实质 收益率。投资者购买理财富品，要有正确的判断，投资前必定要全面认识投 资对象，必定要仔细阅读产品说明书。这里并不是说银行理财富品不好，投资 收益情况也跟经济环境亲近相关。潜规则三：销户一定到开户行办存折就得开张卡 【潜规则表现】投诉人陈先生：我在长春上学时办了一张银行卡，此刻想销户，可银行 却表示销户一定到开户行。其他，此刻银行要求

5、“一卡一折”，办存折一定 开银行卡，这合理吗？增补一下，目前建设银行只供给换折业务，新开户只 能是卡 【专家提示】银行为了保护自己利益，可能会设置行业潜规则，但这些规则一定符合中国 人民银行和银监会等看守部门的规定，并应提前公示见告。在遇到不公正待 遇时，花费者也可向银监会投诉，甚至起诉到法院要求认定银行这种做法或 条款无效。个人理财三个核心 、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；、要有一系列一致协调的计划，要保证全部的计划不矛盾，协调起来都可以实现。核心内容就包含保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把全部的

6、计划，并让全部的计划都可以满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容 误区 误区一：投资理财是个新鲜事物。投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追想到春秋战国时期，在西 汉时期逐渐完美。现代投资理财一般以为发源于世纪美国的保险业，年在美国芝 加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在谈论他们看到的 一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺乏对各个金融领域 全面熟习的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。投资理财可以说已经超出了投资和保险的范围，是依据生命周期理论，依据个人和家庭的财务情况和非财务情况运用科学的方法和程序拟定符合 实质的，可以操作的投资理财规划，最后

7、实现个人和家庭的财务安全和财务 自由。平常的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进 行不一样的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最后的人生幸福。投资理财的工具主要有存储、保险、股票、基金、外汇、黄金、珍藏品 和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财 务自由，财务安全部是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有 两个方向，一个是攻击，一个是防守。误区二：投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。目前好多人对投资理财的看法有了一个严重的误区，有些人以为投资理 财就是赚钱，就

8、是买股票，就是买房地产。其实，这不过说对了投资理财的 一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少 花销甚至不花销，详尽的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配财富。投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个 综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动向的，长远的金融服务。投资理财的内容包含现金规划，花费支出规划，教育规划，风险管理和保险 规划，税务筹办，投资规划，退疗养老金规划，财富分配规划等。误区三：自己没钱再怎么投资理财也没用。对于个人投资理财规划，有的人以为银行推出的投资理财服务就是存定 期，存储时间越长，可以获取的回报越高；有的人以为，自己没钱，再怎么 投资理财也没用。其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。谈谈大家都觉 得简单，但是真切到了投资理财的时候，就会感觉有力无处使。实质上其实不 用这样费劲，只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐，我相信投资 理财经搭理很愿意和你商讨如何为你投资理财。