2020年甘肃省《初级银行管理》测试卷(第658套).pdf

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1、2020年甘肃省初级银行管理测试卷考试须知：考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。答案与解析在最后。姓名姓名:_:_考号考号:_:_一、单选题一、单选题(共共 3030 题题)1.1.某人投资债券。某人投资债券。买入价格为买入价格为500500元，元，卖出价格为卖出价格为600600元，元，期间获得利息收入期间获得利息收入5050元，元，则该投资则该投资者

2、持有期收益率为者持有期收益率为()()。A.20B.30C.40D.502.2.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是()()。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构3.()3.()是国家重要的核心竞争力。是国家重要的核心竞争力。A.金融第1页B.GDPC.教育D.文化4.4.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()()万元万元A.50B.30C.20D.405.5.下列不属于商业银行

3、同业业务的是下列不属于商业银行同业业务的是()()。A.同业代付B.同业拆借C.保理融资D.买入返售6.6.应急管理工作的核心内容概括起来就是应急管理工作的核心内容概括起来就是()()。A.“一案三制”B.“两案三制”C.“一案两制”D.“一案一制”7.7.享有享有()()，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权8.8.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照

4、监管要求估计计()()。第2页A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限9.()9.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款10.10.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()()。A.业务部门是内部控制的“第二道防线”B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D.内控管理职能部门负责

5、对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题11.11.下列贷款不能归为关注类的是下列贷款不能归为关注类的是()()。A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B.借新还旧C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D.重组后的贷款仍然逾期12.12.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的()()进行综合评价，并根据进行综合评价，并根据考评结果改进经营

6、管理的过程。考评结果改进经营管理的过程。A.经营成果、风险状况、发展状况B.发展状况、内控管理、经营成果C.内控管理、发展状况、风险状况第3页D.风险状况、内控管理、经营成果13.13.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()()不是其最常用的组合限额设定不是其最常用的组合限额设定维度。维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度14.14.商业银行实施有条件授信时应当遵循商业银行实施有条件授信时应当遵循()()的原则，的原则，授信条件未落实或条件发生变授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。更未重新决策的，不得实施授信。A

7、.先落实条件、后实施授信B.先落实授信、后实施条件C.先落实授权、后实施授信D.先落实授信、后实施授权15.()15.()商业银行考评体系中的核心指标。商业银行考评体系中的核心指标。A.经济资本B.经济增加值C.资本预期收益率D.税后净利润16.16.对于对于()()方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A.以券融资B.以券融券C.以资融券D.以资融资17.17.商业银行应当在商业银行应当在()()要求的基础上计提储备资本。要求的基础上计提储备资本。A.最低资本B.储备资本和逆周期资本第4页C.系统重要性银行附加资本D.核心

8、资本18.18.重大声誉事件发生后重大声誉事件发生后()()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时19.19.债务人对银行的实质性信贷债务逾期债务人对银行的实质性信贷债务逾期()()天以上，债务人即被视为违约。天以上，债务人即被视为违约。A.30B.60C.90D.18020.20.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()()。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以

9、信托财产提供担保21.201321.2013年末，年末，假设某商业银行相关指标为：假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额人民币流动性资产余额125125亿元，亿元，流动性负债余流动性负债余额额500500亿元；亿元；人民币贷款余额人民币贷款余额40004000亿元，亿元，其中，其中，不良贷款余额为不良贷款余额为100100亿元；亿元；提留的贷款损失准提留的贷款损失准备为备为120120亿元。亿元。该行贷款拨备率为该行贷款拨备率为()()。A.3.0%B.2.5%C.20.0%D.25.0%22.()22.()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其是指商业银

10、行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其第5页他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.操作风险C.社会风险D.流动性风险23.23.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人若商业银行通过历史数据分析得知，借款人 A A、B B的一年期违约可能性分别为的一年期违约可能性分别为 0.04%0.04%和和0.06%0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A A、B B的一年的一年期违约概率分别为期违约概率分别为()

11、()。A.0.05%，0.05%B.0.04%，0.05%C.0.04%，0.06%D.0.05%，0.06%24.24.客户信用评级中，违约概率的估计包括客户信用评级中，违约概率的估计包括()()两个层面。两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率25.25.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额

12、，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为未归还贷款本息，至少划分为()()A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类26.26.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循遵循()()原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A.银行不亏损第6页B.银行不挪用C.银行不垫款D.银行不支付27.27.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预

13、测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的()()。A.敏感度分析B.久期分析C.情景分析D.压力测试28.28.商业银行应当认真遵循商业银行应当认真遵循()()的原则，的原则，采用科学、采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。并进行分类管理和动态管理。A.了解你的客户B.认识你的客户C.审查你的客户D.检查你

14、的客户29.29.下列政策不属于扩张性财政政策的是下列政策不属于扩张性财政政策的是()()。A.财政支出规模的扩大B.提高税率，增加税收C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D.增加民间的可支配收入30.30.关于合规管理，下列表述不正确的是关于合规管理，下列表述不正确的是()()。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系第7页D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全

15、合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营二、多选题二、多选题(共共 2020 题题)31.31.以下以下()()属于柜台业务存在的主要操作风险点。属于柜台业务存在的主要操作风险点。A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B.未经授权办理大额存取款业务C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D.管库员双人管库、同进同出E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理32.32.按照国际通行的贷款风险分类法，银行贷款资产按照质量分为正常贷款、关注贷款和按照国际通行的贷款风险分类法，银行贷款资产按照质量分为正常贷款、关注贷款和()()。A.次级

16、贷款B.呆滞贷款C.可疑贷款D.损失贷款E.亏损贷款33.33.商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?()?()A.财产管理B.外部资金管理C.成本管理D.银行损益管理E.银行内部资金管理34.34.贷款人有下列贷款人有下列()()情形之一的，银保监会可根据银行业监督管理法相关规定对情形之一的，银保监会可根据银行业监督管理法相关规定对其进行处罚。其进行处罚。A.流动资产贷款业务流程有缺陷的B.贷款调查、风险评价未尽职的第8页C.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的E.超越或变相超越权限审批贷款的3

17、5.35.操作风险损失事件统计的主要内容是操作风险损失事件统计的主要内容是()()。A.涉及金额B.损失事件发生的时间C.发现的时间及损失确认时间D.业务条线名称E.与信用风险和市场风险的交叉关系36.36.银行不良资产处置的方式包括银行不良资产处置的方式包括()()。A.诉讼追偿B.押品处置C.委外清收D.破产清偿E.以资抵债37.37.经银保监会批准，汽车金融公司可以从事经银保监会批准，汽车金融公司可以从事()()A.办理汽车生产商贷款B.提供购车贷款C.代理政策性银行业务D.接受境内公众存款E.同业拆借38.38.费率的类型较多，以下属于费率的是费率的类型较多，以下属于费率的是()()。

18、A.担保费B.承诺费C.承兑费第9页等业务。等业务。D.银团安排费E.开证费39.39.根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标有失准备的充足性的指标有()()。A.不良资产率B.贷款拨备率C.拨备覆盖率D.资本充足率E.不良贷款率40.40.重大投诉处理基本原则有重大投诉处理基本原则有()()A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.实事求是、公平公正E.合规、谨慎41.41.金融资产管理公司的主要业务包括金融资产管理公司的主要业务包括()(

19、)。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务E.银行业务42.42.金融消费者受教育权可分为金融消费者受教育权可分为()()。A.金融管理教育权B.金融业务教育权C.金融消费知识教育权第10页D.金融消费者权益保护教育权E.以上都正确43.43.我国财务公司经过我国财务公司经过3030多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在()()方面。方面。A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系44.201344.2013年，中国银监会

20、提出“绿色金融”理念的意义有年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有()()A.化解产能过剩B.推动经济发展方式转变C.推动经济结构优化D.促进实体经济健康发展E.加强消费者权益保护45.45.商业银行的经营原则是商业银行的经营原则是()()。A.政策性B.安全性C.流动性D.效益性E.保密性46.46.风险评估的主要环节有哪些风险评估的主要环节有哪些?()?()A.目标设定B.风险识别C.风险处理第11页。D.风险应对E.风险分析47.47.下列属于财产信托的有下列属于财产信托的有()()。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.财产权信托E.资金信托48.48.商业银行理财具有的特

21、点包括商业银行理财具有的特点包括()()。A.理财业务是一项金融知识技术密集型业务B.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“重资本”业务D.银行理财业务是“轻资本”业务E.客户是理财业务风险的主要承担者49.49.与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有()()。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制50.50.个人贷款业务的还款方式包括个人贷款业务的还款方式包括()(

22、)。A.等额本息还款B.一次性还款C.不定额还款第12页D.约定还款E.等额本金还款三、判断题三、判断题(共共 1010 题题)51.51.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。()()52.52.对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。()()53.53.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。()()54.54.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务

23、。我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()()55.55.银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。56.56.银行本票不允许背书转让。银行本票不允许背书转让。()()57.57.在第二版巴塞尔资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级在第二版巴塞尔资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 1年期违约

24、概率与年期违约概率与0.050.05中的较高者。中的较高者。()()58.58.根据根据中华人民共和国物权法中华人民共和国物权法规定，规定，抵押合同一经生效，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。则抵押权同时生效。()()59.59.流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格将债券变现的风险。流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格将债券变现的风险。()()60.60.风险分散策略没有成本。风险分散策略没有成本。()()四、简答题四、简答题(共共 2 2 题题)第13页单选题答案：单选题答案：1：B8：A15：B22：D29：B2：D9：A16：A23：D30：B3：A10：B17：A24

25、：A4：C11：D18：A25：A5：C12：D19：C26：C6：A13：D20：A27：A7：B14：A21：A28：A多选题答案：多选题答案：31：A,B,C,E36：A,B,C,D,E41：A,B,D46：A,B,D,E32：A,C,D42：C,D33：A,D,E34：D,E35：A,B,C,D,E40：A,B,C45：B,C,D37：B,E38：A,B,C,D,E48：A,B,D,E39：B,C43：A,B,C,D,E44：A,B,C,D49：A,E47：A,B,C,D50：A,B,C,D,E判断题答案：判断题答案：51：错56：错52：错57：错53：错58：错54：错59：对55

26、：错60：错简答题答案：简答题答案：相关解析：相关解析：1：持有期收益率(出售价格购买价格利息)购买价格 100%=(600-500+50)/500=30%。2：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。3：金融是国家重要的核心竞争力。4：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币 20 万元。5：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资

27、业务和同业投资业务。6：应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制”。7：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。8：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。9：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆第14页贷款和营运设备贷款。10：业务部门是内部控制的“第一道防线”内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”内部审计部门是内部控制的“第三道防线”内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及

28、时报告审计发现的问题11：下列贷款应至少归为关注类：(1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。(2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3)改变贷款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。12：绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。13：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风

29、险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。14：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。在实施授信业务时应签署相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。15：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。16：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一定的利率取得资金使用权的行为。在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。以资融券，在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。17：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。18：重大声誉事件发生后1

30、2 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。19：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90 天以上，债务人即被视为违约。20：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：(1)利用受托人地位谋取不当利益；(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途；(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；(4)以信托财产提供担保；(5)法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。21：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%，A 项正确。第15页22：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其

31、他资金需求的风险。23：在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1 年期违约概率与 0.05%中的较高者。24：客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率；某一信用等级所有借款人的违约概率。25：下列贷款应至少归为关注类：本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；改变贷款用途；本金或者利息逾期；同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；违反国家有关法律和法规发放的贷款26：商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介

32、入委托人与其他人的交易纠纷。27：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。28：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。29：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。财政支出是社会总需求的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。30：相关部门实施合规管理的政策和程序，督

33、促、监控银行的合规工作，定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。相关解析：相关解析：31：管库员单人出入库房属于主要操作风险点。故D 项不符合题意。32：按照贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。33：商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容，总体上可以分成三部分：财产管理；银行内部资金管理；银行损益管理。34：贷款人有下列情形之一的，银保监会除了采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法相关规定对其进行处罚：(1)受理不符合条件的

34、固定资产贷款申请并发放贷款的；第16页(2)与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；(3)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；(4)未按办法规定签订贷款协议的；(5)与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；(6)未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；(7)有其他严重违反办法规定的行为的。ABC 三项，银保监会可根据银行业监督管理法相关规定采取35：银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。36：不良资产的处置方式包括：直接追偿、

35、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。37：根据汽车金融公司管理办法规定，经银保监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：(一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3 个月(含)以上定期存款；(二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；(三)经批准，发行金融债券；(四)从事同业拆借；(五)向金融机构借款；(六)提供购车贷款业务；(七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；(八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；(九)向金融38：费

36、率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。39：2011年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法(银监会令2011 4号)，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。40：银行业消费者重大投诉处理的基本原则包括：积极应对、快速反应;有效控制、减少影响;公正诚信、实事求是。41：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。42：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权

37、益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。43：经过三十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识；二是节省了企业集团的融资成本；三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。第17页44：2013 年，中国银监会出台关于银行业服务实体经济的指导意见，提出“绿色金融”理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。45：商业银行的经营原则有：安全性；流动性；效益性。46：风险评估主要

38、包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。C 项，风险处理不属于风险评估的环节。47：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。48：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：1.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。2.客户是理财业务风险的主要承担者。3.银行理财业务是“轻资本”业务。4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务。49：商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：操作风险来源广泛，任何岗位、流程、人员都可以是潜

39、在操作风险的来源；操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源；操作风险损失大小难以确定；操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段；操作风险损失数据不易收集。50：还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。相关解析：相关解析：51：凡经中国银保监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加

40、入中国银行业协会成为会员单位。52：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。53：财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。54：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。55：银行高级管理层制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工。第18页56：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票一律记名，允许背书转让。57：在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1 年期违约概率与 0.05%中的较高者。58：物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。59：流动性风险即变现能力风险，是指投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险。60：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。相关解析：相关解析：第19页